هل تريد أن تصبح وكيل تأمين؟ إذا كان الأمر كذلك ، فربما تقوم بأذكى خطوة في حياتك. يتوقع مكتب إحصاءات العمل زيادة بنسبة 7٪ في الطلب على وكلاء مبيعات التأمين خلال العقد المقبل. يعتمد العملاء على وسطاء التأمين لشرح خيارات التغطية وتوجيههم نحو حلول السياسة الأكثر فعالية من حيث التكلفة. تابع القراءة للحصول على شرح مفصل لكيفية بدء بيع التأمين من المنزل ، جنبًا إلى جنب مع بوليصة التأمين والترخيص.
كيف تبدأ بيع التأمين
كثيرًا ما يفكر الأفراد الذين يفكرون في مهنة مجزية في هذه الصناعة في بيع التأمين. يتضمن نجاح مبيعات التأمين التفاني والمثابرة والشبكات الفعالة والتسويق الذكي والمتابعة المنتظمة والأهم من ذلك ، الرغبة الحقيقية في التعلم. تتطلب هذه المهنة مشاركة نشطة في هيكل قائم على العمولة بالإضافة إلى الحصول على ترخيص تأمين واحد على الأقل. دعنا نلقي نظرة على التدابير التي تحتاج إلى اتخاذها لاجتياز عالم مبيعات التأمين المعقد بنجاح. من خلال التوثيق المنهجي لكل مرحلة من مراحل العملية ، نأمل أن نوفر للمهنيين الطموحين في مجال التأمين المعرفة والإرشادات التي يحتاجون إليها لتحقيق الازدهار في هذا العمل الديناميكي. دون مزيد من اللغط ، دعونا نذهب في هذه المغامرة الرائعة معًا.
# 1. اكتشف نوع التأمين الذي تريد بيعه واحصل على اعتماد للقيام بذلك
لا يغطي ترخيص تأمين واحد جميع أنواع مبيعات التأمين بسبب اتساع صناعة التأمين. لذلك ، حدد نوع التأمين الذي تريد تسويقه. أكثر أنواع التأمين انتشارًا هي التأمين الصحي والتأمين على الحياة والممتلكات والتأمين ضد الحوادث. بالإضافة إلى أنواع التأمين المذكورة أعلاه ، فإن التأمين المتغير على المنتجات ، والذي يتضمن مكونًا استثماريًا ، وتأمين فائض الخط ، والذي يوفر الحماية في سيناريوهات فريدة تتضمن مخاطر لا يغطيها التأمين العادي ، منتشر للغاية أيضًا.
علاوة على ذلك ، يجب أن يكون عمرك 18 عامًا على الأقل للحصول على ترخيص تأمين لأي شيء آخر غير التأمين على المنتجات المتغيرة. لذلك ، إذا كنت ترغب في بيع التأمين في دولة معينة ، فستطلب منك تلك الولاية اجتياز اختبار. يعد التعليم المسبق شرطًا أساسيًا للعديد من امتحانات الترخيص الحكومية. قد يُطلب منك أيضًا تقديم بصمات أصابعك كجزء من فحص الخلفية.
# 2. تحديد أفضل استراتيجية لبيع التأمين
بمجرد حصولك على رخصة التأمين الخاصة بك ، لديك خياران لبيع التأمين. لديك خيار أن تكون "أسيرًا" أو وكيلًا حرًا. يتم توظيف وكلاء التأمين الأسير من قبل شركة تأمين واحدة ويقتصرون على الترويج وإغلاق مبيعات البوالص لعملاء تلك الشركة. الفوائد والفرص للتطوير المهني ، وكذلك سداد نفقات المكتب ، هي المعيار.
وكلاء التأمين المستقلون هم أفراد يعملون لحسابهم الخاص ويمثلون العديد من شركات التأمين. يستثمر الوكلاء المستقلون المزيد من الوقت والمال والجهد في بدء أعمالهم وتنميتها أكثر من الوكلاء الأسير. تسمح لهم منتجات شركات النقل المختلفة بتقديم عروض مخصصة للعملاء.
# 3. خلق اهتمام محتمل للعملاء
أنت على استعداد لبدء بيع التأمين بعد حصولك على الترخيص وتحديد استراتيجية المبيعات الخاصة بك. أنت وكيل تأمين تريد مساعدة العملاء في العثور على أفضل بوليصة لاحتياجاتهم ، لكنك تحتاج إلى عملاء قبل أن تتمكن من القيام بذلك. ما هو الإجراء إذن؟ الأمر متروك لك لإنتاج العملاء المحتملين. بصفتك وكيلًا أسيرًا ، قد تعرض شركتك عملاء محتملين ، ومن المحتمل أن يبيعوها لك بعد ذلك. سيتعين عليك العثور على طرق بديلة لتوليد العملاء المحتملين إذا كنت تعمل بمفردك. للمساعدة في التسويق وإنشاء العملاء المحتملين ، يشتري العديد من الوكلاء المستقلين القوائم أو يستخدمون شركات تسويق التأمين أو شركات التسويق الميداني.
بالإضافة إلى ذلك ، من الحكمة تكملة أي دعم خارجي بشبكات جيدة على الطراز القديم والكلمات الشفهية إذا كنت ترغب في الاستمرار في تنمية عملك. ألهم أحبائك ليوصوا بك. قم بترقية نفسك كوكيل تأمين من خلال الظهور في المناسبات المحلية. من المهم أن يكون لديك موقع ويب وملفات تعريف وسائط اجتماعية (بما في ذلك LinkedIn و Twitter و Facebook و Instagram و Snapchat) تقوم بتحديثها كثيرًا وتشارك فيها بنشاط.
# 4. احصل على وجهة نظرك
الملعب هو كل شيء عندما يتعلق الأمر ببيع التأمين للعملاء المحتملين. يجب عليك ارتداء ملابس احترافية ، وتجنب استخدام المصطلحات العامية أثناء التواصل مع العملاء المحتملين ، وإظهار اهتمامك بهم وبمشاكلهم. يساعدك وضع نفسك في موقع العميل على تقديم وصف أفضل لمزايا عروض التأمين الخاصة بك.
لا يهتم العملاء بقائمة ميزات الغسيل ، بل يهتمون بالمشكلات التي يحلونها. لهذا السبب ، تحتاج إلى التحقق من إمكانيات حل المشكلات للميزات التي توفرها. يعد بيع الحلول أكثر فاعلية من مجرد تقديم ميزات مثل خط دعم على مدار الساعة أو تقرير مالي فوري.
قد لا يدرك العديد من العملاء المحتملين أنهم بحاجة إلى تأمين ، أو قد يترددون في الالتزام بأفضل سياسة بسبب مخاوف بشأن الأقساط. قد يحتاجون إلى تأمين بسبب مؤسسة مالية أو بسبب القانون ويبحثون عن أكثر بوليصة ممكنة ميسورة التكلفة. في هذه المواقف ، من المهم أن تطرح أسئلة متابعة تدفع إلى المنزل بمخاطر عدم وجود تغطية كافية أو النوع الصحيح من التأمين.
بيع بوليصة التأمين
"تسوية الحياة" هي عملية بيع بوليصة تأمين لطرف ثالث بأكثر من قيمة الصرف النقدي للوثيقة ولكن أقل من تعويض الوفاة. بعبارات بسيطة ، فإنك تحصل على مبلغ مقطوع مقابل التنازل عن حقوق وثيقتك.
الخطوة الأولى في بيع بوليصة التأمين الخاصة بك هي معرفة ما تحتاج لمعرفته حول صفقات التسوية على الحياة. اتصل بهيئة التأمين في ولايتك لمعرفة المزيد حول العملية ومعايير الترخيص وأي عمليات احتيال محتملة.
بعد ذلك ، فكر فيما إذا كنت تريد تعيين وسيط أم لا. تعد دراسة التكلفة والفائدة جزءًا من اتخاذ هذا الاختيار. سيتمكن وسيط تسوية الحياة الماهر من مساعدتك في كل شيء من الأسئلة إلى الحصول على العطاءات والتفاوض على شروط التسوية. من ناحية أخرى ، يتوقع الوسيط أن يتم الدفع له مقابل مساعدته. هناك طريقة أخرى لتجنب دفع رسوم الوسيط وهي مقارنة الأسعار بنفسك. بغض النظر عما إذا كنت تفعل ذلك بنفسك أو توظف محترفًا ، فستظل بحاجة إلى اتباع الخطوات التالية:
# 1. تطبيق
أكمل طلبًا لكل شركة ترغب في طلب تقديرات الأسعار منها. ستحتاج شركة التسوية إلى موافقتك للوصول إلى سياستك وسجلاتك الصحية أثناء عملية تقديم الطلب. قد يتم أيضًا الإفصاح والطلبات للحصول على مزيد من المعلومات أو المستندات.
# 2. توثيق
بعد إرسال الطلب ومنح الأذونات ، ستبدأ الاتفاقية بين ضامني الشركة في جمع البيانات. سيتواصلون مع مزود التأمين على الحياة الخاص بك ويستفسرون عن أقساط البوليصة ومزايا الوفاة. سيطلبون أيضًا من أطبائك الحصول على نسخة من تاريخك الطبي.
# 3. توصيه
سوف يقوم متعهدو التأمين بتقييم القيمة الحالية لسياستك بناءً على البيانات التي تقدمها. سوف ينظرون في قيمة السياسة ونتائج المهنيين الطبيين لمعرفة ما إذا كان ذلك رهانًا جيدًا. بالإضافة إلى ذلك ، سوف يبحثون عن أي دلائل على عدم الأمانة.
# 4. يعرض
إذا كانت سياستك تفي بالمتطلبات ، فستقدم لك شركة التسوية عرضًا. العرض مفتوح للقبول أو الرفض. نوصي بالاطلاع على ما يجب أن تقدمه الشركات الأخرى قبل الاستقرار على أحدها. لزيادة قدرتك على المساومة ، فكر في العمل مع وسيط.
# 5. إغلاق
سيرسل لك مزود خدمة التسوية حزمة ختامية مع الأوراق اللازمة إذا قررت قبول العرض. بعد استلام أوراقك الموقعة ، سيتم إبلاغ شركة التأمين الخاصة بك بالتغيير. ستصبح حامل الوثيقة الجديد وستحصل على مبلغ التسوية. يجب أن تستغرق العملية برمتها ما بين 60 و 120 يومًا. ستعتمد المدة التي تستغرقها العملية على مدى سرعة استجابة الأطراف الثالثة مثل شركة التأمين ومقدمي الرعاية الصحية لطلبات الحصول على المعلومات. من المهم أيضًا إدراك أنه من أجل بيع بوليصة التأمين بنجاح ، يجب على مالك البوليصة والطرف المغطى العمل معًا وفهم بعضهما البعض. في معظم الأحيان ، يملأ نفس الشخص الوظيفتين ، ولكن هناك أوقات لا يكون هذا هو الحال فيها.
بشكل عام ، عندما يتعلق الأمر بالتأمين ، من المهم معرفة كيفية منح الأشخاص إمكانية الوصول إلى المعلومات المهمة. في هذه الحالة ، يكون مالك الوثيقة مسؤولاً عن إتاحة الوصول إلى المعلومات المتعلقة بالسياسة ، بينما يكون الشخص المغطى مسؤولاً عن منح الوصول إلى السجلات الطبية الخاصة به. هذه الوظائف المختلفة مهمة جدًا للتأكد من تدفق المعلومات بسلاسة عبر بيئة التأمين.
بيع التأمين من المنزل
أهم فائدة لبيع التأمين هو أنه يمكنك القيام بذلك وأنت مرتاح في منزلك. العمل من المنزل يناسب الأشخاص الذين لديهم دوافع ذاتية بشكل طبيعي ومنظمين بشكل جيد. ستكون رئيسك في العمل ، وتضع جدولك الخاص. ستكافأ جهودك على الفور. يمكن أن يكون بيع التأمين من المنزل وظيفة مجزية للغاية إذا كانت لديك رغبة قوية في خدمة الناس ودخل ثابت. عند بيع التأمين من المنزل ، من المهم أن تؤمن بقدراتك الخاصة. إذا كنت في حالة مزاجية جيدة عندما يحين وقت العمل نحو هدفك ، فمن المرجح أن تفعل ذلك. وبالتالي ، إذا اتبعت المعايير الموضحة أدناه ، فقد يكون بيع التأمين من المنزل مسعىً مربحًا.
# 1. اختر مكانة
أن تصبح متخصصًا في التأمين يمنحك الفرصة لتمييز نفسك عن الباقة وإثبات نفسك كخبير أول في مجالك. يعتمد نجاح عملك على قدرتك على الرد على استفسارات عملائك وإبلاغهم بقيمة التأمين الذي تبيعه.
# 2. تحسين قدراتك
تمامًا مثل أي مهنة أخرى ، تتطلب مبيعات التأمين الممارسة والخبرة لإتقانها. قم بالتزام أسبوعي بتحسين قدرات المبيعات لديك ومواكبة تطورات الصناعة من خلال تخصيص قدر معين من الوقت. المعرفة المكتسبة من الندوات والمؤتمرات وأنواع أخرى من دورات التعليم المستمر الرسمية لا تقدر بثمن.
# 3. تعلم أن تكون في سهولة مع أنظمة التطبيق عبر الإنترنت
التطبيقات الورقية أصبحت الآن قديمة بالنسبة للعديد من مقدمي خدمات التأمين. يمكن الآن بيع سياسات التأمين بالكامل عبر الإنترنت ، متجاوزًا الحاجة إلى تفاعلات شخصية تستغرق وقتًا طويلاً مع العملاء. أكمل الطلب عبر الإنترنت مع عميلك عبر الهاتف إذا كان قد تقدم في السن أو لا يتمتع بالذكاء التكنولوجي للقيام بذلك بأنفسهم.
# 4. أنشئ روتينًا وتمسك به
إذا كنت وكيل تأمين ، فإن العمل من المنزل يعني أنه يمكنك دائمًا زيارة أحبائك. إنهم على دراية بوجودك في منزلك وقد لا يقدرون الحاجة إلى حدود صارمة بشأن الوقت الذي تقضيه في العمل. ضع في اعتبارك يومًا عاديًا وقم بجدولة ساعات العمل الأكثر إنتاجية وفقًا لذلك. ابحث عن فترة هادئة من الوقت خلال ساعات العمل لإجراء مكالمات باردة ، والبحث عن العملاء المحتملين ، وبناء عملائك. بمجرد أن تستقر على روتين ما ، شاركه مع المقربين منك حتى يتمكنوا من تذكيرك بلطف بإنجاز عملك خلال ساعات العمل المحددة لك.
# 5. قم بإنشاء إستراتيجية لجلب عملاء متوقعين جدد
قم بإنشاء إستراتيجية لتوليد إمداد ثابت من العملاء المحتملين باستخدام معرفتك بنقاط القوة وأوجه القصور لديك. بغض النظر عن المكان الذي أنشأت فيه متجرًا ، سيكون من المستحيل تنمية شركة التأمين الخاصة بك دون تدفق مستمر من العملاء المحتملين. قد يكون اكتساب الوعي باستخدام وسائل الإعلان التقليدية مكلفًا ، ولكنه قد يكون فعالًا أيضًا. تسهل استراتيجيات التسويق الرقمي التواصل مع العملاء المحتملين. إن بناء متابعين على وسائل التواصل الاجتماعي من خلال مشاركة محتوى مفيد (ومجاني) متعلق بالتأمين يعد وقتًا طويلاً.
قد يساعدك شراء عملاء متوقعين لتأمين الجودة على ترسيخ مصداقيتك كشركة رائدة في هذا المجال. تواصل مع السكان المحليين الذين يبحثون عن تأمين في الوقت الحالي من خلال إنشاء عملاء محتملين للمكالمات الحية أو خدمات إنشاء قوائم العملاء المحتملين في الوقت الفعلي.
# 6. إنفاق الأموال على المعدات
بصفتك مندوب مبيعات في المنزل ، فأنت تعلم أهمية وجود تقنية موثوقة. من أجل القيام بأفضل أعمالك ، ستحتاج إلى الوصول إلى أجهزة وبرامج عالية الجودة ، مثل جهاز كمبيوتر قوي مزود بشاشات متعددة كبيرة ، وهاتف محمول مع استقبال ممتاز ، وكمبيوتر محمول محمول ، وكرسي مريح ومكتب ، و سماعة رأس عالية الجودة لإجراء مكالمات هاتفية خالية من اليدين ، وإضاءة كافية ، وسلام وهدوء ، واتصال ثابت بالإنترنت. يمكنك كسب لقمة العيش من خلال بيع التأمين بدون بعض ، ولكن القيام بذلك قد يكون أكثر صعوبة أو حتى غير مريح.
هل يمكنك الحصول على تأمين بيع لقمة العيش؟
يكسب الوكلاء في صناعة التأمين على الحياة لقمة العيش من خلال الترويج للمنتجات وبيعها للعملاء. إنهم يكسبون أموالهم بشكل أساسي من خلال العمولات ويجب أن يولدوا خيوطهم الخاصة للعملاء المحتملين. الوقت والتصميم ضروريان للنجاح في هذا المجال من العمل.
ما هو أفضل نوع من التأمين للبيع؟
يعد التأمين على الحياة من أكثر سياسات التأمين المربحة التي يمكنك الحصول عليها. اللجان في صناعة التأمين على الحياة هي من بين أعلى المعدلات.
هل بيع التأمين صعب؟
إن كسب العيش في التأمين أمر صعب ولكنه ليس مستحيلاً. يمكن أن تكون مبيعات التأمين إما تنافسية ومجزية بشكل لا يصدق أو سهلة للغاية وغير مرضية. يمكن لأي شخص يرغب في بذل الوقت والجهد أن يصبح ناجحًا في مبيعات التأمين ، تمامًا كما هو الحال في أي مهنة أخرى.
هل يكسب الناس الكثير من تأمين بيع الأموال؟
يمكن لوسطاء التأمين على الحياة الأفضل أداءً توقع دخول سنوية تزيد عن 100 ألف دولار. البعض يكسب أكثر من ذلك بكثير. الدخل الشهري المبدئي يتراوح بين 2,000 دولار و 5,000 دولار. العناصر التي تبيعها ، والنسب المئوية التي تربحها ، ومدى اجتهادك في متابعة المبيعات ، ستلعب جميعها دورًا.
مراجع حسابات
- thebrokerageinc.com
- kaplanfinancial.com
- annuityexpertadvice.com
- marketwatch.com
- موقع gonectar.com
المنشورات المشابهة
