إذا كنت تواجه مشكلة مالية ، فبإمكان العديد من منظمات الإعفاء من الديون وخطط تسوية الديون مساعدتك في إعادة بناء الائتمان الخاص بك. يمكن لشركات تسوية الديون الكبرى مساعدتك في تجنب الإفلاس ، وسداد ديونك بسرعة أكبر ، وتسويتها بأقل مما تدين به. ومع ذلك ، فإن اختيار أفضل شركة لتسوية الديون أمر صعب بالنظر إلى النطاق الواسع لحلول تخفيف الديون المتاحة. بينما تركز بعض الشركات حصريًا على تسوية الديون ، تقدم شركات أخرى أيضًا خدمات إضافية ، بما في ذلك الاستشارات الائتمانية وبرامج إدارة الديون. ومن ثم ، لمساعدتك ، قمنا بتحليل أفضل وأسوأ شركات الإعفاء من الديون ، وماذا نفعل بها ، والشركات غير الربحية لتخفيف الديون. لذا ، تابع القراءة!
ما هي شركات الإعفاء من الديون؟
في معظم الحالات ، يمكن لشركات تسوية الديون التفاوض على مبالغ تسوية مخفضة مع الدائنين. على الرغم من أنها قد تبدو فكرة جيدة في البداية ، إلا أن استخدام هذه الخدمة قد يؤثر سلبًا على رصيدك ، ويعيدك كثيرًا من المال ، ولا يضمن نجاحه. غالبًا ما يُنظر إلى شركات تسوية الديون على أنها الملاذ الأخير بسبب المخاطر التي تنطوي عليها. ومع ذلك ، إذا كان هذا هو خيارك الوحيد ، فيجب عليك التعامل مع شركة جديرة بالثقة.
يعترف المجلس الأمريكي للائتمان العادل (AFCC) بأفضل شركات تسوية الديون على أنها تلك التي تقدم مقدمًا بشأن رسومها ، ولديها سجل حافل من العملاء السعداء ، وتعرض هذه الصفات.
ماذا تفعل شركات الإعفاء من الديون؟
شركات الإعفاء من الديون هي منظمات خاصة هادفة للربح تأخذ جزءًا من أي تسوية يتم التوصل إليها بينك وبين المدينين غير المضمونين. الغرض من هذه الخدمات هو التفاوض على مبلغ تسوية مخفض مع الدائنين. تخفيض الديون هو نقطة بيع مشتركة لهذه المنظمات. قد تؤدي الممارسات التي تستخدمها شركات الإعفاء من الديون عند التعامل مع الدائنين إلى إلحاق ضرر جسيم بائتمانك. وفي الوقت نفسه ، فيما يلي بعض الحقائق التي لا مفر منها حول كيفية عملها:
تتصل شركة الإعفاء من الديون بالدائنين نيابة عنك بعد قيامك بسداد المدفوعات في الحساب لفترة من الوقت ، مما يجعل الدائنين في وضع أفضل بقبول السداد الجزئي لديونك بدلاً من اغتنام فرصة عدم تلقي أي مدفوعات في الجميع. مصدر القلق الرئيسي هو أنه إذا قدمت طلبًا للإفلاس ، فقد لا يتمكن دائنك من الحصول على أي شيء تدين لهم به لأنك في نهاية حبلك المالي.
ومع ذلك ، إذا نجحت شركة تسوية الديون في مناقشاتها ، فستحتفظ عادةً بنسبة 20٪ إلى 25٪ من إجمالي دينك كدفعة وقد تفرض تكاليف (للحفاظ على مدخراتك في الحساب ، على سبيل المثال) لأنها تسدد المبلغ المخفض. الديون نيابة عنك.
أفضل شركات الإعفاء من الديون
تشمل أفضل شركات الإعفاء من الديون ما يلي:
# 1. تخفيف الديون الوطنية
عندما يتعلق الأمر بتسوية الديون غير المضمونة ، فإن هذا يعد أحد أفضل الخيارات المتاحة. تم إلغاء أكثر من 400,000 من ديون العملاء منذ بداية الشركة في عام 2009. وقد اعترف كل من مكتب الأعمال الأفضل والمجلس الأمريكي للائتمان العادل بمعاييره العالية ومنحا اعتماده.
هناك أيضًا العديد من التقييمات الخمس نجوم من المستهلكين السعداء. يتميز موقع الويب الخاص به بمواد مفيدة لتدريس التمويل الشخصي ، مثل حاسبة المدخرات.
# 2. تخفيف عبء الديون
شركة تسوية الديون Freedom Debt Relief (FDR) موجودة منذ أكثر من 15 عامًا وقد قامت بتسوية ديون تزيد عن 15 مليار دولار. كما أنها تتميز بكونها عضوًا في ميثاق مجلس التعاون الخليجي. يوجد أكثر من 550 مستشارًا مرخصًا للديون وأكثر من 200 مفاوض ديون ضمن طاقم العمل في المؤسسة.
Freedom Debt Relief هي إحدى الشركات القليلة التي ستتفاوض بشأن تسوية نيابة عنك لقروض المدارس التجارية والخاصة. لا توجد رسوم مستحقة على العميل حتى يوافق على الصفقة ويقوم بأول إيداع تسوية. ستحدد حالة إقامتك نسبة التكلفة الدقيقة ، والتي قد تتراوح من 15٪ إلى 25٪ من إجمالي دينك. أيضًا ، يمكنك مراقبة تطورك في أي وقت بمساعدة لوحة التحكم عبر الإنترنت.
# 3. كوراديبت
CuraDebt هي المنظمة الوحيدة التي يمكنها مساعدة الأشخاص في فواتير الضرائب بطريقة لا تستطيع المنظمات الأخرى القيام بها. بالإضافة إلى خيارات تسوية الديون القياسية ، تتيح هذه المبادرة للعملاء فرصة التخلص من ديونهم مقابل جزء بسيط مما يدينون به.
# 4. تخفيف الديون المعتمد
هذه أيضًا واحدة من أفضل شركات الإعفاء من الديون التي لديها القدرة على خفض ديونك بمقدار النصف. يمكن أن تكون منظمة تسوية الديون هذه خيارًا جيدًا إذا كنت ترغب في تجنب الإفلاس والتحرر من الديون في غضون 12 إلى 24 شهرًا.
# 5. ضريبة المجتمع
تعد ضريبة المجتمع خيارًا رائعًا بين شركات تخفيف الديون الأخرى إذا كان لديك دين ضريبي وتحتاج إلى مساعدة في سداده. تقدم هذه الشركة خدمات ضريبية شاملة ، بما في ذلك العمل كممثل لك في المحادثات مع دائرة الإيرادات الداخلية.
أسوأ شركات الإعفاء من الديون
ليس من السهل دائمًا تمييز الفرق بين شركة الإعفاء من الديون التي يمكنها القيام بما تدعي القيام به والشركة التي تحاول فقط الاستفادة من ضعف الأشخاص. تدعي شركات الإعفاء من الديون أنها تستطيع التفاوض مع الدائنين نيابة عنك ، وخفض المبلغ الإجمالي المستحق عليك ، ودمج جميع التزاماتك المنفصلة في دفعة شهرية واحدة يمكن التحكم فيها. ومع ذلك ، فإنه غالبًا ما يسبب مشاكل أكثر مما تحل. ومن ثم ، في البداية ، يتم إضافة تكلفة هذه الخدمة إلى رصيدك الحالي. قد لا يعمل ، وقد يستغرق وقتًا أطول مما تتوقع ، وقد يدمر رصيدك إذا قمت بذلك بشكل خاطئ. والأسوأ من ذلك ، أن هناك العديد من الأشخاص المخادعين والعمليات التي تتم في الليل تتنكر على أنها مؤسسات شرعية على الإنترنت.
ومع ذلك ، لمساعدتك ، قمنا بالبحث وتجميع قائمة بأسوأ شركات تخفيف الديون ، وفقًا لوجهات نظر الجمهور. ومن ثم فهي تشمل ما يلي:
# 1. مساعد الائتمان
هذه واحدة من أسوأ شركات الإعفاء من الديون ، على الرغم من أنها تتمتع بمراجعة عالية على TrustPilot وتخفي رسومها. كطريقة للبدء ، يقدم موقع الويب درجة ائتمان مجانية ، ولكن ليس من الواضح كيف ستؤثر عملية التقديم على درجة الائتمان الحقيقية الخاصة بك.
على الرغم من أنها حصلت على B من BBB ، إلا أنها ليست معتمدة من BBB ولها تصنيف ضعيف يبلغ 2.37 بناءً على 19 تقييمًا فقط من العملاء. هناك العديد من الشكاوى حول إجراءات التقديم المتسرعة والمضللة وعدم القدرة على الإلغاء.
# 2. حلول العملاء العالمية
على الرغم من أن Global Client Solutions تعمل منذ 17 عامًا ولديها تصنيف BBB ، إلا أن هناك الكثير من العلامات الحمراء التي لا يمكن الوثوق بها. وفقًا لتصنيفات BBB ، فإنه يحتوي على 1.79 نجمة فقط من العملاء. حتى أن شؤون المستهلك تمنحها كئيبة 1.2 من أصل 5 نجوم.
بسبب تعامل الشركة غير السليم مع مدفوعات تسوية الديون ، رفع مكتب حماية المستهلك المالي دعوى ضدها في عام 2014 ، طالبًا تعويضات بملايين الدولارات. كانت لا تزال تتقدم بشكاوى حول الرسوم الخفية والأنشطة الاحتيالية حتى فبراير من هذا العام.
# 3. قضية قانون ليكسينغتون
قام BBB بترقية قانون Lexington إلى C ، لكن المنظمة لا تزال غير معتمدة. على مدى السنوات الثلاث الماضية ، قامت بحل 670 شكوى ، بما في ذلك 280 شكوى في الأشهر الـ 12 الماضية. قام أكثر من 300 عميل بمراجعة قانون Lexington ، ولا يتلقى سوى 2.02 نجمة. علاوة على ذلك ، شبّه العديد من المراجعين التجربة بالخداع ، حيث يشتكي العديد من العملاء من التكاليف المخفية ونقص الاستجابة بشكل عام.
شركات الإعفاء من الديون غير الربحية
تعد شركات الإعفاء من الديون غير الربحية بمثابة المنقذ عندما تصبح ديون بطاقات الائتمان المتزايدة هائلة. يمكن لمستشاريهم مساعدتك في دمج ديونك في دفعة شهرية واحدة يمكن التحكم فيها ، وقد يتمكنون حتى من خفض سعر الفائدة الخاص بك والتنازل عن أي رسوم مطبقة. إن أساليبهم للتخلص من الديون ليست باهظة الثمن ، وفي بعض الحالات ، يساعدون حتى مجانًا. بالإضافة إلى ذلك ، توفر شركات الإعفاء من الديون غير الربحية ثروة من الأدوات المالية المجانية ، بما في ذلك أدلة الميزانية ، وحاسبات الديون ، وكتيبات التمويل الشخصي. قد تحسب هذه الآلات الحاسبة كل شيء بدءًا من المدة التي سيستغرقها سداد بطاقة الائتمان إذا كنت تدفع الحد الأدنى فقط كل شهر إلى مقدار الدفعة الأولى التي ستحتاجها للمنزل ، اعتمادًا على أسعار الفائدة على قروض المنزل. يمكن لشركات الإعفاء من الديون غير الربحية تقديم استشارات ائتمانية قبل الإفلاس وبعده.
كيف تعمل شركات الإعفاء من الديون غير الربحية؟
لن تحتاج إلى قرض للتعامل مع أي من الشركات غير الربحية لتخفيف الديون للسيطرة على ديونك. بدلاً من ذلك ، سيعمل مستشار الائتمان الخاص بك مع دائنيك لدمج ديونك في دفعة شهرية واحدة. يمكن أن يوفر لك دمج فواتيرك في دفعة شهرية واحدة المال. قد يقوم مستشارك بتخفيض معدل الفائدة الخاص بك وإلغاء تجاوز الحدود والرسوم المتأخرة من خلال خطة معالجة الديون.
علاوة على ذلك ، عندما يكون لديك استراتيجية لإدارة الديون ، فسيتم إرسال مدفوعاتك الشهرية إلى شركة الإعفاء من الديون. بعد ذلك ، سيقومون بصرف الأموال إلى مختلف الدائنين. تستمر هذه العملية حتى يتم تسوية جميع الفواتير المعلقة. أيضًا ، ستساعدك الميزانية التي تنشئها بناءً على نصيحة مستشارك في إدارة أموالك والبقاء بعيدًا عن الديون. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك العمل مع شركات الإعفاء من الديون غير الربحية لدمج ديونك غير المضمونة.
كم تتقاضى شركات الإعفاء من الديون؟
تتقاضى غالبية شركات الإعفاء من الديون من 15٪ إلى 25٪ من إجمالي مبلغ الدين الخاص بك كرسوم مقابل خدماتها. لذلك ، إذا كنت مدينًا بمبلغ 10,000 دولار ، فقد تكلفك خدمات شركة تخفيف الديون ما يصل إلى 2,000 دولار.
هل يوجد حقا برنامج اتحادي لتخفيف الديون؟
لا يوجد برنامج واحد يمكن أن يساعد الجميع في ديونهم الشخصية. ومع ذلك ، هناك مبادرات محلية تساعد الأشخاص الذين يواجهون صعوبة في تلبية احتياجاتهم. يعد المرض والنفقات المصاحبة للرعاية الطبية من الأسباب الرئيسية للضغوط المالية.
ما الذي يتطلبه الأمر للتأهل للإعفاء من الديون؟
تساعد National Debt Relief المستهلكين في الحصول على 7,500 دولار إلى 100,000 دولار من بطاقات الائتمان غير المضمونة وديون قروض الشركات والشركات.
هل الإعفاء من الديون الحرية يفسد الائتمان الخاص بك؟
إن التعاون مع Freedom Debt Relief ، كما هو الحال مع العمل مع أي منظمة أخرى لتسوية الديون ، سيؤدي عادةً إلى انخفاض مبدئي في درجة الائتمان الخاصة بك. من الممكن أن تسير في طرق مختلفة ، اعتمادًا على الظروف.
لماذا يعتبر تخفيف عبء الديون سيئا؟
قد يعتبر دائنك الأموال التي تدخرها من تسوية الديون الناجحة التي تم ترتيبها بواسطتك أو بواسطة طرف ثالث دخلًا خاضعًا للضريبة. أيضًا ، بعد سداد ديونك ، قد تحتاج إلى دفع ضريبة على المبلغ.
هل يمكنني تخفيف الديون بنفسي؟
نعم تستطيع. ستحتاج إلى إجراء تحليل متعمق لسلوكياتك الشرائية وخطتك المالية وديونك المستحقة. يتطلب أيضًا إجراء مكالمات هاتفية مع دائنيك والمطالبة بتخفيضات في أسعار الفائدة والتكاليف المرتبطة ببطاقات الائتمان الخاصة بك. حقيقة أن العديد من البنوك حريصة على العمل مع الأشخاص وسوف تتلقى مكالمتك على الرغم من صعوبة الموقف الظاهرة قد تجعلك تتوقف.
إفشاء إخلاء المسؤولية
نستنتج من بحثنا أن أفضل وأسوأ شركات الإعفاء من الديون المذكورة في هذا المنشور هي ببساطة آراء الجمهور. ومع ذلك ، نقترح أن تقوم بدراستك لأننا لن نكون مسؤولين عن أي أشياء جيدة أو سيئة تحدث.
كيف أنت مؤهل لتخفيف الديون؟
هناك عدد قليل من المتطلبات لتكون مؤهلاً لبرنامج التسوية الذي تقدمه National Debt Relief. يجب أن تكون متأخرًا عن السداد شهرين أو ثلاثة أشهر وأن يكون لديك ديون يبلغ مجموعها أكثر من 7,500 دولار. بالإضافة إلى ذلك ، يجب أن تكون قادرًا على تحمل دفعة منتظمة محددة لبرنامج National Debt Relief.
ما هي المدة التي يظل فيها الإعفاء من الديون في سجلك؟
في معظم الحالات ، يكون أمر تخفيف الديون ساري المفعول لمدة عام واحد. ومع ذلك ، فإنه سيبقى في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة ست سنوات من تاريخ الموافقة ، وخلال هذه الفترة سيؤثر على درجة الائتمان الخاصة بك. هذا لأنه سيكون مرئيًا للمقرضين المحتملين.
مراجع حسابات
- timesunion.com
- forbes.com
- dallasnews.com
- investopedia.com
- timesunion.com
مقالات ذات صلة
