في حين أن هناك بعض الاستثناءات، بشكل عام، يمكنك البقاء في خطة التأمين الصحي الخاصة بوالديك حتى تبلغ 26 عامًا. تنطبق هذه القاعدة على أنواع التأمين الأخرى.
بمجرد أن يبلغ الفرد سن 26 عامًا، يصبح مؤهلاً للحصول على التأمين الصحي بنفسه من خلال مصادر مختلفة، بما في ذلك صاحب العمل، أو البرامج الحكومية مثل Medicaid، أو سوق قانون الرعاية الميسرة (ACA).
ولكن نتيجة للتوقعات المذكورة سابقًا، قد يكون هذا موضوعًا معقدًا، خاصة عند معرفة أفضل الخيارات المتاحة أمامك.
لذا، سأشرح لك ما تحتاج إلى معرفته حول خيارات التأمين الخاصة بك، وكيفية اختيار الخطة المناسبة، وما إذا كنت بحاجة إلى التأمين في المقام الأول.
ملاحظة: لغرض هذه المقالة، سيكون تركيزنا الأساسي على تأمين صحي.
هل يمكنك البقاء على تأمين والديك بعد سن 26؟ ما يجب أن تعرفه
#1. فهم قاعدة "الشيخوخة".
بحلول سن 26 عامًا، تطلب معظم الولايات من البالغين الحصول على التأمين الخاص بهم. ومع ذلك، تسمح بعض الولايات للشباب البالغين من العمر 26 عامًا بالتقدم للبقاء في خطة التأمين الصحي الخاصة بوالديهم. وحتى وقت كتابة هذا المقال، كانت هذه الولايات تشمل فلوريدا وإلينوي ونبراسكا ونيوجيرسي ونيويورك وبنسلفانيا وداكوتا الجنوبية وويسكونسن.
# 2. تحديد متطلبات التأمين الخاصة بك
ابدأ بالتفكير في احتياجاتك الصحية بعد سن 25 عامًا. على سبيل المثال، قد تعتقد أنك تتمتع بصحة جيدة ولا تحتاج إلا إلى تأمين طبي لتغطية النفقات الطبية غير المتوقعة.
ومع ذلك، فإن التأمين الصحي وحده غير كاف. يجب عليك أيضًا أن تفكر في فوائد التأمين على الأسنان والرؤية. ربما كنت تعتني بأسنانك وعينيك جيدًا عندما كنت طفلاً. مع تقدمك في العمر، تريد الحفاظ على صحتهم. يمكن أن يؤدي تجاهل احتياجات الأسنان والبصر إلى مشاكل صحية مستقبلية تتطلب رعاية مكلفة (وغالبًا ما تكون غازية).
#3. افحص خيارات التأمين الخاصة بك
هناك العديد من خيارات التأمين الطبي وطب الأسنان والرؤية المتاحة. إذا كان لديك عمل، استفسر عن مزايا التأمين.
إذا لم تكن مؤهلاً للحصول على المزايا التي يرعاها صاحب العمل في العمل، فيمكنك الحصول على تغطية طبية من خلال ACA Health Insurance Marketplace. ومع ذلك، يجب عليك شراء خطة فردية للأسنان والرؤية من شركة نقل ذات سمعة طيبة، مثل أميريتاس، للحصول على أقصى استفادة من أموالك.
عادةً ما توفر الخطط الفردية التي يتم شراؤها مباشرة من شركة تأمين عبر الإنترنت وفورات كبيرة في تكاليف رعاية الأسنان والبصر.
التأمين على الأسنان
يعتبر التأمين على الأسنان ذا قيمة كبيرة بسبب توفير التكاليف الذي يوفره. إذا لم يكن لديك تأمين على الأسنان، فسيتعين عليك دفع تكاليف رعاية أسنانك. يميل الأشخاص الذين لديهم تأمين على الأسنان إلى استخدامه، حيث يقومون بجدولة فحوصات وقائية منتظمة للتأكد من صحة أسنانهم ولثتهم. سيقوم طبيب الأسنان بفحص أسنانك بحثًا عن علامات المرض والمخاوف الصحية التي قد تشير إلى حالة طبية كامنة.
في كل عام، تغطي معظم خطط طب الأسنان الفردية الفحص الوقائي، والتنظيف المهني، والأشعة السينية. وإلى حد ما، يغطي التأمين أيضًا الحشوات. قد تتطلب الإجراءات الأكثر تعقيدًا، مثل التاج أو قناة الجذر، فترة انتظار قبل تغطيتها.
الرؤية للتأمين
التأمين على الرؤية هو استثمار في صحتك ورفاهيتك على المدى الطويل. من المرجح أنك تقضي ساعات كل يوم في النظر إلى الشاشات الرقمية، بدءًا من أجهزة التلفاز الذكية والهواتف الذكية وحتى أجهزة الكمبيوتر وأجهزة الألعاب. يمكن أن تؤدي زيادة وقت الشاشة إلى إجهاد العين الرقمي، مما قد يسبب عدم الراحة والألم في الرؤية. بسبب الطلب المستمر على رؤيتك، من الضروري إجراء فحوصات منتظمة للعين.
تتضمن خطط الرؤية الفردية عادةً تغطية الفحص السنوي بالإضافة إلى مزايا للمساعدة في تكلفة المواد مثل النظارات أو العدسات اللاصقة.
من المرجح أن يقوم الأشخاص الذين لديهم تأمين على الرؤية بجدولة فحوصات العين المنتظمة. سيبحث طبيب العيون عن التغييرات في رؤيتك خلال هذه المواعيد للتأكد من صحة عينيك وقدرتك على الرؤية جيدًا. سيقوم الطبيب أيضًا بفحص عينيك بحثًا عن علامات مشاكل طبية محتملة، مثل مرض السكري، والذي قد يضر بصحتك العامة إذا ترك دون علاج.
# 4. حماية تأمين المشتريات
اكتشف متى يمكنك الحصول على التغطية قبل سن 26 عامًا إذا كنت مؤهلاً للحصول على مزايا التأمين التي يرعاها صاحب العمل. إذا كان والديك مشمولين بوظيفتهما، فستحتاج على الأرجح إلى تأمين بحلول نهاية الشهر الذي تبلغ فيه 26 عامًا.
قم بفحص متطلبات الخطة قبل شراء التأمين الطبي من خلال سوق التأمين الصحي ACA. إذا كان لدى والديك تأمين Marketplace، فيمكنك الاستمرار فيه حتى نهاية العام، عندما تبلغ 26 عامًا.
إلى متى يمكنك البقاء على التأمين الصحي لوالديك؟
وفقًا لقانون الرعاية الميسرة (ACA)، يمكن للشباب البقاء في بوليصة التأمين الصحي الخاصة بوالديهم حتى سن 26 عامًا. في معظم الحالات، يمكنك الاستمرار في التغطية بخطة التأمين الصحي الخاصة بوالديك حتى لو كنت:
- الحصول على رخصة الزواج.
- أنجب طفلاً أو تبني طفلاً
- البدء أو ترك المدرسة
- العيش في مكان آخر
- لا يدعي والديك أنك معال من الضرائب.
اعتمادًا على التأمين الصحي الخاص بوالديك، قد تفقد التغطية عندما تبلغ سن 26 عامًا، أو في نهاية الشهر، أو في نهاية السنة التقويمية. إذا كان لدى والديك تأمين صحي مقدم من صاحب العمل، فقد تتم إزالتك كمُعالٍ عند عيد ميلادك السادس والعشرين (حسب الولاية والخطة).
لن تفقد التغطية على الفور إذا كان لدى والديك تغطية من خلال سوق ACA. يمكنك البقاء في خطة التأمين الصحي ACA الخاصة بوالدك حتى 31 ديسمبر من العام الذي تبلغ فيه 26 عامًا. وهذا يعني أنه إذا بلغت 26 عامًا في منتصف العام، فستتم تغطيتك حتى نهاية العام.
كيف يمكنني الاستمرار في استخدام التأمين الصحي لوالدي حتى أبلغ الثلاثين من عمري؟
تسمح بعض الولايات، مثل نيويورك وفلوريدا، للشباب بالبقاء في خطط التأمين الصحي الخاصة بوالديهم حتى سن الثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، تسمح العديد من الولايات للمعالين المعاقين بالبقاء في خطة التأمين الصحي الخاصة بوالديهم إلى أجل غير مسمى.
لكل ولاية متطلباتها الخاصة للأطفال الذين تزيد أعمارهم عن 26 عامًا والذين يرغبون في الاستمرار في التغطية بالتأمين الصحي لوالديهم. الولايات التي تسمح للأطفال المعالين بالبقاء في التأمين الصحي لوالديهم بعد سن 26 عامًا مذكورة أدناه.
الدول التي يمكنك فيها البقاء على تأمين والديك حتى سن 26 عامًا:
- فلوريدا
- جورجيا
- ايداهو
- إلينوي
- إنديانا
- ولاية ايوا
- ماساتشوستس
- مينيسوتا
- ميسوري
- نيفادا
- نيو جيرسي
- نيويورك
- أوهايو
- ولاية أوريغون
- ولاية بنسلفانيا
- رود ايلاند
- كارولينا الجنوبية
- جنوب داكوتا
- ويسكونسن
ماذا تفعل عندما تبلغ من العمر 25 عامًا ولا تزال مشتركًا في التأمين الصحي لوالديك
يجب أن يكون لديك خطة تأمين احتياطية إذا بلغ عمرك 26 عامًا خلال سنة التغطية. عندما تبلغ 26 عامًا، لن تكون مؤهلاً للحصول على تأمين والديك وستحتاج إلى العثور على خطة جديدة. دعونا نلقي نظرة على موقف خيالي عملي:
يبلغ دون 25 عامًا وسيبلغ 26 عامًا في 15 أبريل 2025. وتبدأ فترة التسجيل المفتوحة لوالده في 1 يونيو 2024، لذا لا يزال بإمكانه التسجيل للحصول على التغطية من خلال والديه. تبدأ سنة التغطية التالية في 1 يناير 2025، وتنتهي في 31 ديسمبر 2025. وهذا يعني أنه يمكنه الاستمرار في استخدام خطة والده للأشهر الأربعة الأولى من دورة التغطية، لكنه لن يكون مؤهلاً بعد 15 أبريل. 2025.
للسياق، ما لم يكن لديك حدث مؤهل، يمكنك فقط الاشتراك في خطة تأمين خلال وقت محدد من العام يُعرف بالتسجيل المفتوح. ولحسن الحظ، يستطيع Alex الاشتراك للحصول على تغطية تأمينية جديدة خارج فترة التسجيل المفتوحة النموذجية لأنه لم يعد يعتبر التأهل لخطة تأمين الوالدين حدثًا مؤهلاً.
هل التأمين الصحي ضروري؟
إذا كنت تتمتع بصحة جيدة، فقد تعتقد أنك لا تحتاج إلى تأمين صحي.
ومع ذلك، فإن الحوادث تحدث طوال الوقت، ويمكن أن تكون خدمات الرعاية الصحية باهظة الثمن بدون تأمين.
وفقا لمراكز الرعاية الطبية والخدمات الطبية، فإن متوسط الإقامة في المستشفى في الولايات المتحدة يمكن أن يكلف 10,000 دولار يوميا.
في حين أن هذه حالة متطرفة، إلا أن الإصابة والمرض يمكن أن تحدث بشكل غير متوقع، والتسجيل في التأمين الصحي هو إحدى الطرق البسيطة للمساعدة في تجنب ارتفاع الفواتير الطبية في حالة ظهور مشكلة.
من الجيد دائمًا التخطيط مسبقًا؛ عليك أن تكون سعيدا فعلتم.
خيارات التأمين الصحي للشباب
لديك بعض الخيارات إذا كنت قد بلغت سن التقاعد وتحتاج إلى العثور على تأمين صحي جديد.
# 1. التأمين الصحي برعاية صاحب العمل
توفر بعض الشركات تأمينًا صحيًا جماعيًا لموظفيها. يختار صاحب العمل الخطة وغالبًا ما يدفع جزءًا من قسط التأمين الخاص بك في خطة جماعية. قد تقيد بعض الخطط الجماعية الأطباء والمستشفيات التي يمكنك طلب الخدمات منها، وقد لا تتمكن من الاحتفاظ بنفس التغطية إذا قمت بتغيير وظيفتك.
#2. سوق التأمين الصحي
يقدم السوق التأمين الصحي للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين صحي من خلال صاحب العمل. يتلقى العديد من المشاركين في السوق إعانات مالية تقلل من أقساط التأمين الخاصة بهم. يمكنك البحث وشراء تغطية السوق من خلال HealthCare.gov أو السوق في ولايتك. تسمح لك الأسواق بالتقديم خلال فترات "التسجيل المفتوح"، والتي تستمر عادة من 1 نوفمبر إلى 15 يناير.
# 3. كوبرا
يسمح قانون تسوية الميزانية الجامع الموحد (COBRA) للموظفين الذين لديهم تأمين صحي مقدم من صاحب العمل بالاحتفاظ بتغطيتهم. تغطية COBRA متاحة فقط في حدث مؤهل، مثل فقدان الوظيفة، أو تخفيض ساعات العمل، أو وفاة حامل البوليصة، أو الطلاق من حامل البوليصة. يتطلب قانون ACA أيضًا توسيع تغطية COBRA لتشمل الأطفال المعالين حتى يبلغوا سن 26.7 عامًا. على الرغم من أن COBRA يمكن أن تساعدك على سد الفجوة إذا فقدت التغطية، إلا أنه يتعين عليك في كثير من الأحيان دفع قسط التأمين بالكامل من جيبك.8
# 4. ميديكيد
Medicaid هو برنامج تأمين صحي تقدمه الحكومة الفيدرالية وحكومات الولايات للبالغين ذوي الدخل المنخفض وكبار السن والأشخاص ذوي الإعاقة والأطفال والنساء الحوامل. تدير الولايات برنامج Medicaid وفقًا للمبادئ التوجيهية الفيدرالية. يتم تحديد أهلية Medicaid من خلال الدخل الإجمالي المعدل المعدل. لكي تكون مؤهلاً، يجب أن تكون مواطنًا أمريكيًا أو تتمتع بوضع غير مواطن مؤهل، مثل الإقامة الدائمة. يجب أن تكون عادةً مقيمًا في الولاية التي تتقدم فيها بطلب للحصول على Medicaid.9
#5. التأمين الصحي الذي ترعاه المدرسة
توفر العديد من الكليات والجامعات للطلاب وثائق التأمين الصحي. يمكن أن تكلف الخطة المدرسية حوالي 1,600 دولار لفصل دراسي واحد و4,200 دولار للعام بأكمله. يمكن أن تتراوح المدفوعات المشتركة لزيارات المكتب من 30 دولارًا إلى 150 دولارًا لزيارات غرفة الطوارئ. تحقق مع مدرستك لمعرفة ما تتضمنه خطتها.10
اختيار بوليصة التأمين
قبل أن تتسوق لشراء أول بوليصة تأمين صحي لك، من المهم فهم الأنواع المختلفة من الخطط المتاحة ومستوى التغطية الذي يمكنك توقعه والتكاليف المرتبطة به. فيما يلي بعض الأنواع الأكثر شيوعًا لخطط التأمين الصحي.
#1. EPO (منظمة المزودين الحصريين)
باستثناء حالة الطوارئ، لن يغطي المكتب الأوروبي للبراءات التكاليف إلا إذا كنت تسعى للحصول على خدمات الأطباء والمستشفيات والخدمات داخل الشبكة المحددة.
#2. HMO (منظمة صيانة الصحة)
تبرم صناديق المرضى عقودًا مع الأطباء لتقديم الرعاية والخدمات الصحية الوقائية، أحيانًا ضمن منطقة خدمة محددة. باستثناء حالات الطوارئ، يغطي هذا النوع من الخطط فقط تكاليف الخدمات التي يقدمها مقدمو الرعاية داخل الشبكة.
#3. نقاط البيع (نقطة البيع)
عند استخدام نقطة البيع، فإنك تدفع تكاليف رعاية الطبيب والمستشفى أقل مما تدفعه عند استخدام الشبكة. مطلوب إحالة من طبيب الرعاية الأولية الخاص بك لتلقي رعاية متخصصة.
#4. PPO (منظمة المزود المفضل)
توفر PPOs خدمات بأسعار مخفضة عندما تطلب الرعاية من الأطباء والمستشفيات في الشبكة. لا يُطلب منك الحصول على إحالة للرعاية المتخصصة بموجب هذه الخطة.11 Aetna. "HMO، POS، PPO، EPO وHDHP مع HSA: ما الفرق؟"
تكاليف التأمين الصحي
مطلوب قسط شهري لتغطية التأمين الصحي. ومع ذلك، إذا كنت بحاجة إلى رعاية طبية، فسوف يتعين عليك دفع رسوم إضافية.
# 1. للخصم
المبلغ القابل للخصم هو المبلغ المالي الذي يجب عليك دفعه من جيبك قبل أن تبدأ بوليصة التأمين الخاصة بك في تغطية التكاليف. على سبيل المثال، إذا كان مبلغ الخصم السنوي الخاص بك هو 1,500 دولار، فيجب عليك دفع 100٪ من النفقات الطبية حتى 1,500 دولار كل عام. وبعد ذلك، تصبح بوليصة التأمين الخاصة بك سارية المفعول.
#2. السداد المشترك
المشاركة في السداد هي مدفوعات محددة مسبقًا مقابل خدمات محددة مثل الرعاية العاجلة أو الرعاية الأولية أو الزيارة المتخصصة. اعتمادًا على الخطة، ستدفع قبل أو بعد استيفاء المبلغ المقتطع الخاص بك. على سبيل المثال، قد تتطلب منك الخطة دفع مبلغ 20 دولارًا أمريكيًا في كل مرة تزور فيها طبيبك.
#3. التأمين المشترك
التأمين المشترك هو نسبة مئوية من تكلفة الخدمة التي يجب عليك دفعها. ويختلف وفقا للخطة الصحية. على سبيل المثال، إذا كانت لديك خطة تأمين مشترك بنسبة 80/20، فستدفع 20%، وستدفع شركة التأمين نسبة 80% المتبقية من التكاليف الطبية. ومع ذلك، لا تتطلب منك جميع الخطط دفع تأمين مشترك، وتلك التي تفعل ذلك قد تفرض قسطًا شهريًا أعلى من تلك التي تفعل ذلك.
هل من الممكن الحصول على وثيقتين للتأمين الصحي؟
نعم، يمكنك الحصول على وثيقتين للتأمين الصحي. على سبيل المثال، إذا كان عمرك أقل من 26 عامًا وكان والديك يغطونك بخطتين منفصلتين، إحداهما هي خطتك الأساسية والأخرى هي خطتك الثانوية.
عندما تتلقى العلاج الطبي، تقدم شركة التأمين الأساسية الخاصة بك مطالبة، وتدفع شركة التأمين الثانوية الخاصة بك حصتها (إذا كانت الخدمة الطبية مغطاة). إن الحصول على وثيقتي تأمين صحي لا يوفر لك فوائد مضاعفة.
لا يمكنك تحديد الخطة الأساسية وأيها الثانوية. يحدد تنسيق المزايا من قبل شركات التأمين الصحي الخطة الأساسية وأيها الثانوية. يتضمن ذلك ما يسمى بقاعدة عيد الميلاد، والتي تنطبق عندما يكون لدى كلا الوالدين وثائق تأمين منفصلة لك. تعتبر الخطة الصحية للوالد التي لها تاريخ ميلاد سابق خلال السنة التقويمية أساسية في هذه الحالة.
هل يمكنني الحصول على التأمين الخاص بي بينما أكون مشمولاً أيضًا بوثيقة تأمين والدي؟
نعم، لا تزال مؤهلاً للحصول على التغطية بموجب بوليصة والديك بينما يكون لديك خطة تأمين صحي خاصة بك. ويشار إلى هذا على أنه ذو تغطية مزدوجة.
- أفضل خطط تأمين على الأسنان: أفضل الخطط للأفراد وكبار السن
- 20 سببًا تجعل المدرسة الداخلية أفضل من المدرسة النهارية
- تأمين طب الأسنان للعمل الذاتي: هل يستحق ذلك؟
- كيف تصبح مساعد طب أسنان: المتطلبات والراتب والوظائف والخطوات لتصبح واحدًا في عام 2023
- منزل على ثقة: وضع منزلك على ثقة
مراجع حسابات
