أحد المكونات النموذجية لبوليصة تأمين أصحاب المنازل هو تغطية المسؤولية الشخصية. على الرغم من عدم رغبة أي شخص في تحمل المسؤولية عن وقوع حادث في منزله ، فقد تساعدك تغطية المسؤولية في تجنب الدفع النقدي إذا حدث ما هو غير متوقع.
ضع في اعتبارك ما قد يحدث إذا أخذ شخص ما تعثرًا سيئ الحظ من أسفل السلالم. إذا ثبتت مسؤوليتك القانونية عن الحادث ، فقد تكون مسؤولاً عن نفقاتهم الطبية.
تعرف على المزيد حول تغطية المسؤولية الشخصية كوثيقة تأمين على المنزل ، وكذلك كيفية تحديد حدود تغطية المسؤولية. فيما يلي بعض الأمثلة حول كيف يمكن أن تساعدك تغطية المسؤولية الشخصية في بوليصة تأمين مالكي المنازل على حماية نفسك.
ما هو تأمين المسؤولية الشخصية؟
يوفر تأمين المسؤولية الشخصية ضمانًا ماليًا لك ولعائلتك. تغطي تغطية المسؤولية الشخصية لسياسة مالكي المنازل الخاصة بك المطالبات المتعلقة بالإصابة الجسدية والأضرار التي تلحق بالممتلكات التي يسببها الآخرون والتي تكون أنت أو سكان أسرتك المغطاة مسؤولين عنها قانونًا.
على سبيل المثال ، إذا سقط شخص ما من على درجك أو ألقى طفلك كرة دون قصد عبر نافذة أحد الجيران ، محطمًا مزهرية باهظة الثمن ، فقد تتحمل المسؤولية القانونية عن الأضرار.
تتضمن العديد من بوالص التأمين على أصحاب المنازل ما لا يقل عن 100,000 دولار في تغطية المسؤولية الشخصية ، مما يعني أن شركة التأمين ستدفع ما يصل إلى هذا المبلغ للأشخاص المصابين في كل حادث. تتوفر قيود أعلى إذا كنت تعتقد أنك بحاجة إلى حماية أكبر. يمكنك أيضًا شراء بوليصة مظلة لزيادة تغطية مسؤوليتك بما يتجاوز حدود سياسة المسؤولية الأساسية الخاصة بك.
فهم تأمين المسؤولية الشخصية
تأمين المسؤولية الشخصية هو مجموعة فرعية من فئة التغطية الأوسع المعروفة باسم تأمين المسؤولية أو "تأمين الطرف الثالث". هناك عدة أنواع من تأمين المسؤولية ، لكن لديهم جميعًا شيء واحد مشترك: فهي لا تغطي الحوادث المؤسفة لك ، ولكنها تغطي الحوادث المؤسفة للآخرين التي تسببها عن غير قصد أو يمكن أن تتحمل مسؤوليتها.
تأمين المسؤولية الشخصية ، كما يوحي الاسم ، يغطي الفرد ضد مطالبات المسؤولية الناشئة عن الأذى الجسدي أو تلف الممتلكات الناجم عن الإجراءات الشخصية.
يمكن الحصول عليها بثلاث طرق:
- إنه يأتي كجزء من بوليصة تأمين مالك المنزل أو المستأجرين أو السكن. يتم تضمين هذه التغطية ، التي تُعرف أحيانًا باسم "المسؤولية الشخصية الشاملة" ، في غالبية سياسات التأمين الشخصي.
- يتم الحصول عليها كسياسة قائمة بذاتها ، في كثير من الأحيان من قبل الأشخاص الذين لا يمتلكون أو يستأجرون ممتلكات مادية وبالتالي لا يحتاجون إلى التأمين على أصحاب المنازل.
- تتم إضافته إلى سياسة موجودة ، والتي عادةً ما تكون سياسة شخصية للسيارة أو المراكب المائية.
لا تقتصر تغطية المسؤولية الشخصية على الممتلكات المؤمن عليها عندما يتم تضمينها في سياسة أصحاب المنازل. يمكن أن تمتد التغطية لتشمل المواقف التي تحدث في الخارج. مع مراعاة بعض الاستثناءات ، تعوض الوثيقة عن الإصابة الشخصية أو تلف الممتلكات الناجم عن حدوث تغطيه الوثيقة. بشكل عام ، تشمل التغطية المصاريف القانونية وتكاليف المحكمة وأي تسويات تصل إلى المبلغ الموضح في عقد التأمين.
ماذا يغطي تأمين المسؤولية الشخصية؟
يغطيك تأمين المسؤولية الشخصية في مجموعة من المواقف التي قد تكون ملزمًا فيها قانونًا بالدفع مقابل شيء حدث لشخص آخر على ممتلكاتك أو ، في بعض الحالات ، على أرض شخص آخر. فيما يلي بعض الأمثلة على مطالبات المسؤولية الشخصية الشائعة:
- النفقات الطبية المتكبدة نتيجة إصابة زائر في منزلك
- يتم تكبد الرسوم القانونية نتيجة الدعاوى المرفوعة لتحصيل الأضرار التي قد تغطيها السياسة.
- الأذى الجسدي أو تلف الممتلكات الناجم عن أفعالك غير المسؤولة أو تقصيرك
- قد تلحق حيواناتك الأليفة ضررًا جسديًا أو ضررًا بالممتلكات.
مدفوعات مقابل الخدمات الطبية
المدفوعات الطبية للآخرين هي نوع آخر من تغطية المسؤولية الشخصية التي يتم تضمينها بشكل عام في سياسة أصحاب المنازل الخاصة بك. غالبًا ما تغطي سياسة أصحاب المنازل أو المستأجرين أو الشقة دفع النفقات الطبية المطلوبة لأولئك الذين أصيبوا في الممتلكات الخاصة بك عن طريق الصدفة. هذا صحيح بغض النظر عما إذا كنت مسؤولاً قانونًا.
تبدأ حدود تغطية المدفوعات الطبية عادةً بمبلغ 1,000 دولار للشخص الواحد. اعتمادًا على نوع التغطية التي تحددها ، قد تتوفر كميات أكبر من التغطية.
ما الذي لا يغطيه تأمين المسؤولية الشخصية؟
فيما يلي بعض الظروف التي لا يغطيها تأمين المسؤولية الشخصية في كثير من الأحيان ، بالإضافة إلى اقتراحات لمنتجات التأمين الأخرى التي قد تغطيها. تحقق من سياسة أصحاب المنازل للحصول على قائمة كاملة بالاستثناءات.
# 1. حوادث السيارات
تقوم بتشغيل إشارة ضوئية حمراء وتصطدم بسيارة دفع رباعي. أصيب ركاب السيارة الثانية الثلاثة جميعًا ، وإجمالي سيارات الدفع الرباعي. سيغطي تأمين السيارة الخاص بك المسؤولية الطبية وتكاليف الإصلاح لركاب السيارة الأخرى.
# 2. المسؤولية التجارية
أنت تدير عملاً من المنزل ، ويقاضيك أحد عملائك للحصول على نصيحة خاطئة. على الرغم من أن الحادث وقع في منزلك ، إلا أن تأمين المسؤولية الشخصية لا يغطي عادة الحالات المتعلقة بأنشطة العمل. بدلاً من ذلك ، ستحتاج إلى تأمين تجاري.
# 3. إصابات لأفراد عائلتك
تتنقل ابنتك التي تعيش مع ابنتك وتنزل من السلالم السفلية. قد يغطي تأمين المسؤولية الشخصية إصاباتها إذا كانت ضيفة في منزلك ، ولكن نظرًا لكونها أحد أفراد الأسرة ، فسيتعين عليها الاعتماد على التأمين الصحي الخاص بها لتلقي العلاج.
# 4. إصابة متعمدة
قام ابنك المراهق ورفاقه برش عبارات مهينة في جميع أنحاء المتجر القريب. إنها جريمة وليست حادثة أو فعل تقصير ، لأنهم تسببوا عمداً في هذا الضرر. يكاد يكون من المؤكد أن تأمينك ضد المسؤولية لن يغطي دفاع ابنك.
ما مقدار تغطية المسؤولية الشخصية التي تحتاجها؟
غالبًا ما يكون لبوالص التأمين الخاصة بملاك المنازل حدود مسؤولية تتراوح من 100,000 دولار إلى 500,000 دولار. إذا لم يكن ذلك كافيًا ، فإن الشركات التي تلبي احتياجات العملاء الأثرياء ، مثل تشب ، تبيع مبالغ بالملايين.
يتم تحديد مبلغ تأمين المسؤولية الشخصية الذي تشتريه من خلال قيمة الأصول الخاصة بك واحتمال مقاضاتها وتحملك للمخاطر.
ضع في اعتبارك شراء تأمين مسؤولية شخصية مناسب لتغطية محفظتك بالكامل ، بما في ذلك منزلك ومدخراتك واستثماراتك. إذا انطبق عليك أي من عوامل الخطر التالية في الدعوى القضائية ، فقد ترغب في اختيار مبلغ أكبر:
- تستمتع بالأنشطة التي قد تعرض الآخرين للخطر ، مثل التزلج أو الصيد أو ركوب الأمواج.
- على أرضك ، لديك حوض سباحة أو ترامبولين أو أي نوع آخر من "الإزعاج الجذاب".
- لديك كلب. (تأكد من أن شركة التأمين الخاصة بك ستغطي السلالة.)
- أنت شخص مشهور أو عضو ثري في المجتمع.
- كثيرا ما يكون لديك حفلات في منزلك.
هل التأمين على المسؤولية الشخصية لأصحاب المنازل مطلوب؟
لا توجد عادة أي لائحة تتطلب أن يكون لديك تأمين ضد المسؤولية الشخصية من أجل امتلاك منزل. إذا كان لديك قرض عقاري ، فستحتاج على الأرجح إلى تغطية المسؤولية الشخصية.
يحتاج معظم مقرضي الرهن العقاري إلى تأمين ضد المخاطر ، وهو أحد مكونات سياسة مالكي المنازل التي تغطي بناء منزلك. عندما تشتري تأمينًا على أصحاب المنازل لتغطية المخاطر ، فمن المؤكد أنك ستحصل أيضًا على تغطية المسؤولية الشخصية.
يمكنك اختيار عدم الحصول على تأمين على أصحاب المنازل إذا كنت قد سددت رهنك العقاري أو كنت تشتري عقارًا بدون رهن عقاري. ومع ذلك ، فإن المغادرة دون حماية مالية من التقاضي أو تدمير منزلك هي مخاطرة يجب أن تفكر فيها بعناية.
ما مقدار تغطية المسؤولية الشخصية التي تحتاجها؟
كلما زادت ممتلكاتك المالية ، زادت تغطية المسؤولية التي يجب أن تحصل عليها. لتقليل خطر الخسارة المالية إذا تمت مقاضاتك ، يجب أن يكون الحد الأقصى لتغطية المسؤولية لديك مرتفعًا بقدر ما تستطيع.
على سبيل المثال ، إذا كان صافي ثروتك 600,000 دولار وتمت مقاضاتك للحصول على 400,000 دولار كتعويض ولكن لديك تغطية 100,000 دولار فقط ، يمكن للمدعي مصادرة أصولك لتغطية المبلغ المتبقي البالغ 300,000 دولار كتعويضات. من المرجح أن يلاحقك المدعون إذا كان لديك صافي ثروة كبيرة لأنه يمكنك دفع الحكم بسهولة أكبر.
| الفئة | المقدار |
| تغطية المسؤولية الشخصية | $100,000 |
| رفع دعوى ضدك إصابة شخصية أو أضرار في الممتلكات | ($ 400,000) |
| قابلة للاسترداد من الأصول الشخصية | $300,000 |
إذا كان لديك أصول بقيمة 100,000،XNUMX دولار أو أكثر ، فيجب أن تفكر في الحصول على بوليصة شاملة أو تأمين شخصي ضد المسؤولية الزائدة. كلاهما بمثابة تغطية إضافية بحد أقصى أكبر.
بمعنى آخر ، تبدأ سياسة المظلة والتأمين الشخصي ضد المسؤولية الزائدة عندما يتم استنفاد قيود تغطية مالكي المنازل. تعمل سياسة المظلة على توسيع التغطية ، في حين أن تأمين المسؤولية الزائدة الشخصية يكمل السياسة الأساسية.
ستبدأ السياسة الشاملة أو تأمين المسؤولية الزائدة الشخصية للمبلغ المتبقي البالغ 300,000 ألف دولار في الحالة المذكورة أعلاه ، مما يحمي أصولك. ضع في اعتبارك أن حدود تغطية وثيقتك ستختلف.
كم تكلفة التأمين على المسؤولية الشخصية على المنزل؟
يمكن الحصول على حد أكبر لتغطية المسؤولية الشخصية. هذا صحيح بشكل خاص عند مقارنته بالتغييرات التأمينية على أصحاب المنازل الآخرين ، مثل زيادة تغطية الإقامة. يوضح الجدول أدناه تكلفة توسيع حدود تغطية المسؤولية الشخصية الخاصة بك في سياسة State Farm بقيمة 200,000 دولار.
| تغطية المسؤولية الشخصية | معدل التأمين السنوي لأصحاب المنازل | تكلفة التغطية المتزايدة |
| $100,000 | $4,339 | - |
| $300,000 | $4,354 | $15 |
| $500,000 | $4,364 | $10 |
| $1,000,000 | $4,374 | $10 |
وفقًا لحساباتنا ، فإن مضاعفة تغطية المسؤولية الشخصية ثلاث مرات يكلفك 15 دولارًا فقط كل عام. تذكر أن التكلفة الدقيقة ستختلف اعتمادًا على موقع منزلك ، من بين أشياء أخرى. ومع ذلك ، فإن زيادة حدود تغطية المسؤولية الشخصية الخاصة بك لا ينبغي أن يؤدي إلى زيادة كبيرة في أقساط التأمين.
على الرغم من حقيقة أن سياسات المظلة تعطي حدود تغطية أعلى بكثير ، فإن تكلفة سياسات المسؤولية الشاملة تظل غير مكلفة. ستكلفك سياسة مسؤولية المظلة الشخصية بتغطية تبلغ مليون دولار ما بين 1 دولارًا و 150 دولارًا سنويًا. تذكر أن سياسة المظلة الشخصية توفر تغطية إضافية ، مما يعني أنها تبدأ بعد استنفاد أصحاب المنازل أو بوالص التأمين على السيارة.
ما هو الفرق بين المسؤولية الشخصية وتغطية الإصابة الشخصية؟
يغطيك تأمين المسؤولية الشخصية إذا تسببت في ضرر جسدي أو ضرر لممتلكات شخص آخر. تغطية الإصابة الشخصية ، على الرغم من اسمها ، لا تغطي الأذى الجسدي. بدلاً من ذلك ، يمكن أن يساعد في الدفاع عنك إذا تمت مقاضاتك بتهمة القذف أو القذف أو التعدي على الخصوصية. على الرغم من أن معظم خطط مالكي المنازل تشمل تغطية المسؤولية الشخصية ، فقد لا يكون لديك تغطية للإصابة الشخصية إلا إذا قمت بإضافتها كتأييد.
هل يخضع تأمين المسؤولية الشخصية للخصم؟
المبلغ المقتطع هو مبلغ المال الذي يجب عليك دفعه إذا قدمت مطالبة بالتلف في ممتلكات مالك المنزل. ومع ذلك ، لا تكون الخصومات عادة مطلوبة لمطالبات المسؤولية.
هل التأمين على المسؤولية الشخصية فكرة جيدة؟
إذا ثبت أنك مسؤول قانونيًا عن إصابة شخص آخر أو تلف ممتلكاته ، فإن الحصول على تأمين ضد المسؤولية الشخصية هو الطريقة الوحيدة للحفاظ على قدرتك على إعالة نفسك ماليًا في حالة حدوث ذلك. إذا كنت تمتلك منزلًا بالإضافة إلى الأصول القيمة الأخرى ، فيجب عليك التأكد من أن مبلغ تغطية المسؤولية الشخصية لديك كافٍ لتغطية القيمة الإجمالية لتلك الأصول.
هل كل شخص لديه تأمين المسؤولية الشخصية؟
عادةً ما يتم تضمين تأمين المسؤولية الشخصية في وثائق التأمين التي يشتريها أصحاب المنازل وكذلك المستأجرون ، ويشار إليه أحيانًا باسم "التغطية E." سيتم توفير التغطية في حالة تحديد أنك مسؤول عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو الإصابة الجسدية للآخرين.
هل يغطي تأمين أصحاب المنازل الإصابات الشخصية؟
يتم تغطية الإصابات الشخصية من خلال تأمين مالك المنزل طالما أن السياسة المعنية تشمل تغطية المسؤولية الشخصية ، وهو أمر قياسي لمعظم الخطط. ومع ذلك ، فإن تأمين المسؤولية الشخصية الخاص بك لن يغطي كل إصابة تحدث نتيجة لأفعالك. سيتم تغطية الإصابات التي هي نتيجة مباشرة لإهمالك بموجب هذه السياسة فقط. لهذا السبب ، لن يغطي تأمينك على المسؤولية الشخصية أي أنشطة تم القيام بها عن قصد. بالإضافة إلى ذلك ، فإن تأمين المسؤولية الشخصية الذي لديك سيغطي فقط الأضرار التي تسببها لأشخاص آخرين ، لكن تأمينك الصحي سيدفع مقابل أي إصابات تتعرض لها لنفسك.
ما هو التأمين أفضل من المسؤولية؟
عند التفكير في فرق السعر بين تأمين المسؤولية والتغطية الكاملة ، ضع في اعتبارك أنك تحصل على قدر كبير من التغطية الإضافية مع خيار التغطية الكاملة. إذا كنت ستتسبب في حادث ، على الرغم من أنه سيكون لديك بعض التغطية مع تأمين المسؤولية الأساسي ، فمن المحتمل ألا تكون هذه التغطية كافية لحمايتك.
هل معظم الناس لديهم تأمين ضد المسؤولية؟
نظرًا لأن التأمين على مسؤولية السيارات مطلوب في غالبية الولايات في الولايات المتحدة ، فإن غالبية الأشخاص الذين يحملون رخصة قيادة على دراية به. يوفر هذا التأمين حماية مالية لسائق السيارة في حالة تسببه في إصابة شخص آخر أو إلحاق الضرر بممتلكات شخص آخر أثناء تشغيل السيارة.
الأسئلة الشائعة حول تأمين المسؤولية الشخصية
ماذا يغطي تأمين المسؤولية؟
يغطي تأمين المسؤولية بشكل خاص الممتلكات والأضرار الشخصية.
ماذا يعني أن يكون لديك تأمين ضد المسؤولية فقط؟
التأمين على السيارات المُعرَّف ببساطة والمسؤول عن المسؤولية فقط هو بوليصة تغطي الخسائر التي تتسبب فيها فقط ، وليس تلك التي تتحملها.
- أفضل تأمين مظلة: 2023 أفضل خيارات التأمين الشامل
- تغطية المسؤولية الشخصية: التعريف والتغطية وكم تحتاج
- الائتمان الضريبي لأصحاب المنازل الجدد: ما هو والأهلية
- تأمين الأعمال: التعريف ، أنواع ، مثال ، التكلفة وكيف يعمل
- تأمين الشركات الصغيرة: نظرة عامة ، المسؤولية ، المتطلبات ، التكاليف
- تأمين مسؤولية السيارة: أرخص تغطية تأمين على السيارات (مُحدَّث!)
- تأمين مسؤولية المستأجرين: التغطيات والسياسات والتكاليف
مراجع حسابات
