Acessar um empréstimo VA é um privilégio que apenas indivíduos específicos têm. Algumas dessas pessoas são veteranos, militares e cônjuges sobreviventes de veteranos que morreram enquanto serviam nas forças armadas. Para ajudar esses veteranos a se tornarem proprietários, os empréstimos do VA estão disponíveis para eles. Exploraremos a elegibilidade e os benefícios de fazer um empréstimo VA, os melhores credores de empréstimos VA e como escolher um.
O que é um empréstimo VA?
Um empréstimo VA é um tipo especializado de hipoteca que o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) dos Estados Unidos da América disponibiliza apenas para mutuários qualificados como parte de seu pacote de benefícios militares. Eles oferecem um benefício de garantia de empréstimo imobiliário e outros programas relacionados à moradia para ajudar veteranos qualificados, membros do serviço ativo e alguns cônjuges sobreviventes a se tornarem proprietários.
Os credores privados fornecem empréstimos VA, e o VA os garante, permitindo assim que o credor ofereça condições mais favoráveis ao mutuário. Os empréstimos convencionais têm regras mais rígidas em relação ao crédito, à quantia de dinheiro necessária para um adiantamento e à proporção entre dívida e receita. No entanto, essas regras se tornam flexíveis porque os empréstimos do VA são para ajudar os veteranos a obter crédito e competir no mercado imobiliário.
Além disso, os empréstimos VA tendem a ter taxas de juros mais baixas e menos dinheiro gasto em custos de fechamento. Por causa disso, eles são uma excelente escolha para qualquer veterano, mas especialmente para compradores de casa pela primeira vez que podem precisar de ajuda extra para entrar no mercado imobiliário muito competitivo de hoje.
Como funcionam os empréstimos do VA?
O processo de empréstimo VA é o mesmo que qualquer outro programa de empréstimo convencional. No entanto, existem algumas diferenças entre os dois. Credores privados emitem empréstimos VA, mas o Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) garante uma porcentagem de cada empréstimo contra a inadimplência. Como resultado, os credores privados têm a confiança necessária para oferecer financiamento zero-down, bem como taxas de juros e condições favoráveis para esses empréstimos.
Existem também algumas diferenças significativas entre os empréstimos VA e a maioria dos empréstimos convencionais. Você será cobrado e deverá pagar pelos custos e taxas relacionados ao empréstimo de forma diferente quando usar um empréstimo VA.
Requisitos de Empréstimos VA
Para se qualificar para um empréstimo imobiliário VA, você deve atender aos seguintes requisitos:
#1. Histórico de serviço
Elegibilidade com base no histórico de serviço e status de dever, comprovado por um certificado de elegibilidade (COE)
#2. Crédito Satisfatório
Você deve ter uma pontuação de crédito satisfatória, geralmente entre 580 e 620
#3. Renda Suficiente
Você deve ter renda estável e suficiente para cumprir as obrigações mensais e também ter renda residual suficiente para despesas discricionárias
#4. ocupação pessoal
A intenção de querer uma casa deve ser ocupá-la como sua residência principal dentro de um prazo razoável, normalmente dentro de 60 dias após o fechamento
#5. Requisitos de propriedade
A propriedade deve atender aos requisitos mínimos de propriedade (MPRs) do VA. Esses requisitos são:
- Um mandato do VA é que cada unidade satisfaça os padrões básicos para viver, cozinhar, dormir e instalações sanitárias.
- A propriedade deve aderir a todos os códigos e regulamentos regionais
- Se a casa estiver em uma região mais rural, haverá acesso por uma estrada particular.
- A água é desviada da casa através do sistema de drenagem.
- Existe a disponibilidade de água potável e balneares.
- Deve haver disposição adequada de dejetos humanos através de sistemas de esgoto.
Benefícios dos Empréstimos VA
O programa de empréstimo VA oferece aos membros do serviço elegíveis, veteranos e também alguns cônjuges sobreviventes uma série de benefícios. Alguns dos benefícios incluem:
#1. Sem adiantamento
Os empréstimos do VA permitem que os mutuários qualificados comprem uma casa sem entrada, tornando a casa própria mais acessível.
#2. Taxas de juros mais baixas
Os empréstimos VA normalmente têm as taxas de juros médias mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos, economizando dinheiro dos mutuários a longo prazo e reduzindo seus pagamentos mensais
#3. Garantia governamental
O governo federal garante uma parte do empréstimo VA, reduzindo assim o risco para os credores e permitindo-lhes oferecer condições mais favoráveis aos mutuários
#4. Qualificação mais fácil
As diretrizes de empréstimo do VA tendem a ser mais flexíveis do que outros programas de empréstimo, tornando mais fácil para os mutuários qualificados se qualificarem
#5. Custos de fechamento mais baixos
O VA limita os custos de fechamento que os credores podem cobrar dos solicitantes de empréstimos do VA, tornando os empréstimos mais acessíveis.
#6. Assistência para evitar a execução duma hipoteca
O VA fornece aconselhamento financeiro para ajudar os veteranos a evitar a execução duma hipoteca durante períodos de dificuldade financeira
#7. Benefícios para Cônjuge Sobrevivente
A taxa de financiamento do VA não é cobrada do cônjuge sobrevivente, portanto, o saldo do empréstimo e o pagamento mensal são menores. Eles também podem ser elegíveis para um refinanciamento simplificado VA sob certas condições.
Como faço para obter um empréstimo VA?
Para obter um empréstimo VA, siga estas etapas:
#1. Entre em contato com um profissional imobiliário
Trabalhe com um profissional imobiliário para encontrar uma propriedade adequada e, em seguida, negocie um contrato de compra
#2. Encontre um credor
Localize uma instituição de crédito que participe do programa VA e, em seguida, pré-qualifique-se para determinar o valor do empréstimo que você pode pagar
#3. Obtenha um Certificado de Elegibilidade (COE)
O certificado de elegibilidade verifica ao credor que você atende aos requisitos de elegibilidade para um empréstimo VA
# 4. Assine um Contrato de Compra
Certifique-se de que o contrato de compra contém uma “Cláusula de opção VA” e permite que você “escapar” do contrato sem multa se não conseguir obter um empréstimo VA
#5. Solicite seu empréstimo VA
Preencha um pedido de empréstimo e reúna os documentos necessários, como recibos de pagamento e extratos bancários
#6. Processamento de Empréstimo
O credor solicita uma avaliação VA e processa suas informações de crédito e renda
#7. Fechamento
O credor escolhe uma empresa de títulos, um advogado ou um de seus representantes para conduzir o fechamento e, em seguida, a propriedade é transferida.
Como faço para escolher um credor VA?
A escolha de um credor VA é crucial, pois pode afetar a taxa de juros e as taxas do seu empréstimo. Aqui estão alguns procedimentos e considerações para escolher um credor VA:
#1. Confirme se você se qualifica para um empréstimo VA
Para se qualificar para um empréstimo VA, você deve ter um Certificado de Elegibilidade (COE) com base em seu serviço militar ou cônjuge. Além disso, a casa que você deseja comprar deve ser sua residência principal, não uma propriedade de investimento ou segunda residência.
#2. Obtenha um Certificado de Elegibilidade (COE)
Um COE verifica o credor que você é elegível para um empréstimo garantido pelo VA. Você pode obter seu COE online através do portal eBenefits, ou seu credor pode solicitá-lo em seu nome
#2. Confira diferentes credores VA
Peça sugestões à família, conhecidos e colegas de trabalho, especialmente beneficiários de empréstimos VA. A Internet pode ajudá-lo a restringir rapidamente os credores em potencial. Procure os melhores credores de empréstimos VA e leia seus comentários. Procure credores VA com experiência
#3. Verifique se o credor é aprovado pelo VA
Verifique se o credor que você está considerando está aprovado para oferecer empréstimos VA. Você pode encontrar uma lista de credores aprovados na página VA Home Loans Lenders
#4. Comparar taxas de juros e taxas
Os credores oferecem diferentes taxas de juros e taxas de empréstimo, portanto, pesquisar e comparar vários credores é essencial para encontrar o melhor negócio para suas necessidades. Lembre-se de que você provavelmente terá que pagar taxas do credor, portanto, esteja preparado para esses custos.
#5. Considere a reputação e o atendimento ao cliente do credor
Pesquise a reputação e o atendimento ao cliente do credor para garantir que eles sejam receptivos e prestativos durante todo o processo de empréstimo. Você pode ler comentários de outros mutuários ou pedir recomendações de amigos ou familiares que usaram empréstimos VA.
#6. Revise o Guia do Comprador de Empréstimo VA
Antes de decidir sobre um credor, leia o Guia do Comprador de Empréstimo VA para entender o processo e os requisitos associados aos empréstimos VA.
Quem fornece empréstimos VA?
Credores privados, como bancos e companhias hipotecárias, são os que fornecem empréstimos imobiliários VA; o Departamento de Assuntos dos Veteranos apóia uma porcentagem dos empréstimos que eles emitem. Por causa disso, o credor agora pode oferecer aos mutuários condições mais atraentes.
10 melhores credores de empréstimos VA em 2023
Considere as ofertas, taxas e atendimento ao cliente exclusivos de cada credor ao escolher o melhor credor de empréstimo VA. Além disso, as taxas de hipoteca VA podem variar muito, então compare as taxas de diferentes credores antes de decidir. Aqui está uma lista dos 10 melhores credores de empréstimos VA
- PenFed Credit Union - Melhor cooperativa de crédito para elegibilidade de membros abertos
- Loandepot – Para uma pré-aprovação on-line rápida, use o credor VA do loandepot
- Rocket Mortgage – O melhor credor VA online
- União Federal de Crédito da Marinha – Melhor para benefícios exclusivos de empréstimos imobiliários militares. Eles também estão entre os credores de empréstimos do VA que concedem empréstimos a veteranos com crédito ruim.
- Veterans United – Um dos melhores credores de empréstimos VA por causa de sua variedade, e eles também oferecem empréstimos se você tiver crédito ruim.
- Novo Financiamento Americano – Entre os melhores credores de empréstimos VA para pontuação de crédito ruim
- Taxa Garantida – Este credor oferece baixas taxas de credor
- Flagstar Bank – O melhor credor para requisitos de baixa pontuação de crédito
- Carrington Mortgage Services – Eles oferecem adiantamentos tão baixos quanto 0% em empréstimos VA. É uma boa opção se você estiver procurando por credores de empréstimos VA que aceitem crédito ruim
- Empréstimos imobiliários calibre
Qual é o máximo que posso pegar emprestado com um empréstimo VA?
Não há uma resposta simples para quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo VA, pois o valor que você pode pedir emprestado depende de vários fatores.
Os fatores que determinam quanto você pode pedir emprestado com um empréstimo VA são:
- A Garantia VA – A garantia VA é o valor de cada empréstimo VA que o governo federal apóia
- Direito total – Se você tem direito total, não há limite de empréstimo VA, o que significa que você pode pedir emprestado o quanto um credor estiver disposto a emprestar sem a necessidade de um adiantamento
- Relação dívida-renda – A renda atual e as dívidas podem afetar drasticamente a quantia que os membros do serviço podem pedir emprestado
- Resíduos de Renda – A quantia que um membro do serviço pode pedir emprestado com um empréstimo VA depende de sua renda residual. Você será aprovado para um empréstimo VA menor se sua renda residual exceder os requisitos mínimos.
- Valor de Avaliação do Imóvel – Empréstimos VA só podem ser obtidos até o valor da casa conforme determinado pela avaliação.
Que tipo de pontuação de crédito é necessária para um empréstimo VA?
O VA não tem um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas a maioria dos credores tem. Mutuários em potencial não precisam de crédito excelente ou uma pontuação de crédito alta para se qualificar para empréstimos do VA e receber taxas favoráveis.
O programa de empréstimo VA não tem uma pontuação de crédito mínima definida porque deseja ajudar o maior número possível de compradores de casas militares, facilitando a obtenção de uma hipoteca. No entanto, alguns credores hipotecários podem solicitar uma pontuação de crédito FICO de pelo menos 620. Embora alguns credores aprovem mutuários com pontuações mais baixas, eles ainda podem precisar passar por mais escrutínio e requisitos.
Você também pode obter empréstimos com credores de empréstimos VA se tiver crédito ruim; é viável. Alguns credores de empréstimos VA que concedem empréstimos se você tiver crédito ruim são:
- Banco Nacional BNC
- Serviços de hipoteca de Carrington
- Navy Federal Credit Union
Quanto tempo leva para ser aprovado para um empréstimo VA?
O processo de pré-aprovação de um empréstimo VA pode ser bastante rápido se você tiver todos os documentos necessários. Os principais credores de empréstimos VA podem fazer com que você seja pré-aprovado imediatamente após receber os documentos necessários para verificar sua elegibilidade e situação financeira usando um Sistema de Subscrição Automatizado (AUS).
A parte mais longa do processo de pré-aprovação geralmente é reunir sua documentação financeira. O processo de empréstimo VA normalmente leva de 30 a 49 dias, desde a pré-aprovação até o fechamento, para compradores de imóveis. O refinanciamento simplificado do VA pode ser mais rápido, geralmente fechando na metade do tempo.
Os empréstimos do VA são difíceis de obter aprovação?
Não é necessariamente difícil obter aprovação para um empréstimo VA se você atender aos requisitos de elegibilidade e seguir as etapas do processo de empréstimo VA.
Um credor hipotecário aprovado pelo VA, um avaliador residencial e o VA participam de um processo de três etapas para determinar a elegibilidade do empréstimo do VA. O processo é como se segue:
- Certificado de Elegibilidade (COE): Primeiro, o VA determina a elegibilidade com base no tipo e na duração do serviço militar do candidato.
- Requisitos de crédito e renda do credor: depois que o VA emite o COE, o credor hipotecário analisa a renda, a dívida, o crédito e outras informações financeiras do requerente. Não existem requisitos padrão de renda ou dívida, mas os credores geralmente verificam a taxa de DTI e o crédito de um solicitante.
- Avaliação de Casa: O candidato deve ter um avaliador residencial aprovado pelo VA para verificar a propriedade para garantir que ela esteja segura, protegida e limpa. O avaliador também verificará se o valor da propriedade corresponde ao seu preço.
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Referências
