Empréstimo para empresa individual: tudo o que você precisa saber!!!

empréstimo individual
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Qualquer pessoa que esteja lançando ou operando uma empresa individual seria sensata em levar em conta os empréstimos de proprietário único, comumente chamados de empréstimos de comerciante solitário.

As pequenas empresas que atendem aos requisitos podem usar empréstimos de propriedade individual para iniciar operações ou expandir as já estabelecidas. Proprietários de pequenas empresas podem usar empréstimos de proprietário único para pagar itens como estoque, publicidade e capital de giro, entre outras coisas.

Empréstimos para empresas individuais, também conhecidos como empréstimos para comerciantes individuais, são frequentemente mais baratos do que outros empréstimos comerciais convencionais. Eles são uma ótima opção para proprietários individuais e pequenas empresas que estão começando. Eles geralmente custam entre alguns milhares de dólares e US $ 250,000.

Quer saber mais sobre o empréstimo individual? Leia!

O que é Empresa Individual?

Uma sociedade unipessoal é uma empresa sem personalidade jurídica com um único proprietário. Quando você possui uma empresa individual, você é responsável por quaisquer dívidas, obrigações e perdas incorridas pela empresa. Além disso, você tem direito a todas as receitas.

Como proprietário de uma empresa individual, você pode operar como uma LLC ou corporação como alternativa à formação de uma sociedade unipessoal, limitando sua responsabilidade pessoal. Você pode, no entanto, ser obrigado a pagar impostos adicionais.

Uma sociedade unipessoal é simples de criar, mas há muitas coisas a saber sobre a estrutura corporativa. Para aprender tudo o que você precisa saber sobre como operar um negócio como um único proprietário, continue lendo.

Empréstimo para Empresa Individual

Geralmente, os empréstimos para empresas individuais são empréstimos projetados especificamente para proprietários de empresas que administram empresas individuais. Empréstimos para empresas individuais são um tipo de financiamento comercial (também chamado de empréstimos para comerciantes individuais).

Empréstimos a prazo são típicos deles. Os credores que concedem empréstimos a proprietários únicos são principalmente bancos e credores online.

Dependendo das instituições financeiras, os termos de um empréstimo de proprietário único podem diferir, mas em comparação com outros empréstimos, eles geralmente têm:

  • Prazos de reembolso mais longos e taxas de juro mais baixas
  • Empréstimos comerciais para proprietários individuais

Vantagens e desvantagens

O empréstimo para uma sociedade unipessoal tem algumas vantagens e desvantagens notáveis. Destacamos aqui os mais significativos:

Diferenciais

  • De um modo geral, o procedimento de candidatura é simples.
  • Eles podem ser utilizados para uma série de atividades comerciais, como capital de giro, compras de estoque e compra de equipamentos.
  • Os critérios do credor geralmente são mínimos.

Desvantagens

  • Em comparação com outros tipos de empréstimo, eles geralmente têm taxas de juros mais altas. Mas, mais uma vez, isso ocorre porque o financiamento a um único proprietário implica que o credor assuma um risco maior.
  • Um empréstimo individual normalmente tem um período de reembolso mais curto. O mutuário pode ter que fazer pagamentos mensais maiores como resultado, no entanto.

Como são usados ​​os empréstimos para proprietários individuais?

Um potencial empresário deve saber como usar os fundos depois de compreender empréstimos de proprietário único. Os empréstimos destinam-se a ajudá-lo a iniciar ou expandir o seu negócio.

Usando um empréstimo de propriedade individual ou um empréstimo de comerciante individual, você pode:

Operações diárias:

Um único proprietário pode usar os recursos do empréstimo para cobrir as despesas necessárias. Por exemplo, um faz-tudo deve pagar para consertar suas ferramentas e um fotógrafo de casamento deve comprar uma passagem de trem.

Estoque e Suprimentos:

Um faxineiro pode usar fundos de um empréstimo de proprietário único para pagar por produtos de limpeza, enquanto um cabeleireiro pode usá-los para manter o estoque para vender aos clientes. Podemos usá-lo com os recursos do empréstimo, se você precisar dele para administrar seus negócios.

Marketing:

Você pode ampliar o apelo de sua marca usando empréstimos do proprietário. Por exemplo, o dinheiro pode permitir que um instrutor de fitness compre anúncios de mídia social ou coloque um anúncio em uma revista.

Empréstimos a proprietários individuais tornam possível alocar fundos mais livremente do que seria possível de outra forma. Mas administrar uma pequena empresa exige um orçamento rigoroso. Marketing e promoção são importantes para o crescimento de uma empresa, mas as empresas geralmente desistem deles quando precisam tomar decisões difíceis.

Critérios para Candidatar-se ao Melhor Financiamento de Proprietário Individual

Elegibilidade

Você deve atender aos seguintes critérios para ser aprovado:

  • Apenas 18 anos ou mais para cidadãos americanos e residentes permanentes
  • Você precisa ter sido no negócio por pelo menos seis meses.
  • 500 ou mais no relatório de crédito

Limites de Financiamento

Até US$ 250 em financiamento estão disponíveis para empresas de propriedade exclusiva elegíveis. O valor da aprovação será baseado em um estudo dos registros financeiros de sua empresa.

Tamanho do Prazo

Na maioria dos casos, os prazos de reembolso duram entre um e cinco anos. Isso pode mudar com base em quanto dinheiro você recebe e em quantos negócios você faz.

Empréstimo de propriedade individual Crédito ruim

Existem maneiras de obter um empréstimo para pequenas empresas, mesmo se você tiver uma pontuação de crédito comercial ruim. Quando estiver preparado para realizá-lo, use estas sugestões e dicas:

  • Antes de assinar qualquer coisa, certifique-se de estar ciente das condições do empréstimo. A taxa de juros, pagamentos regulares e cronograma de retorno estão incluídos.
  • Para o melhor negócio, loja de comparação. É crucial avaliar as ofertas porque as taxas e os termos podem diferir drasticamente entre os credores.
  • Esteja pronto para prometer garantias. No caso de você não poder pagar o empréstimo, muitos credores querem garantias. Esses ativos podem incluir sua casa, veículo ou empresa. Demonstrações financeiras e um forte plano da empresa devem ser preparados.

Empréstimos iniciais para empresas com crédito ruim

Para que suas aspirações de negócios se tornem realidade, as startups com crédito ruim provavelmente precisarão recorrer a credores on-line.

#1. Uma linha de crédito empresarial

Linhas de crédito flexíveis para empresas estão disponíveis para start-ups com crédito ruim de credores on-line como Lendio. Lendio exige apenas uma pontuação de crédito mínima de 560. E você só paga juros sobre o dinheiro que realmente utiliza. Você deve ganhar pelo menos $ 50,000 anualmente para usar o Lendio, o que é uma desvantagem.

#2. Empréstimo de Curto Prazo

Se você tiver uma pontuação de crédito de 600, poderá emprestar até $ 250 com um desses empréstimos. Eles podem ter altas taxas de juros, mas são uma excelente opção para uma compra única e específica.

#3. Empréstimos estudantis

O crédito ruim pode tornar o empréstimo pessoal uma alternativa inteligente para pequenas empresas, mas você deve estar ciente de que a taxa de juros provavelmente será maior. Qualquer despesa comercial, incluindo custos associados a estoque ou marketing, pode ser paga por meio de um empréstimo pessoal.

Empréstimo de propriedade individual da SBA

Ser um proprietário solitário pode facilmente desgastá-lo mental e fisicamente devido às constantes demandas de administrar um negócio. Você pode se sentir sobrecarregado pelo perigo de um desastre mundial agora. Outras podem ter dificuldade para reabrir depois de fechar as portas, enquanto algumas empresas podem lidar com pedidos pela Internet ou fornecer serviço de drive-thru.

Numerosas empresas individuais estão sofrendo muito à medida que a economia responde ao atual surto de coronavírus. Proprietários únicos podem procurar assistência de organizações como a Small Business Administration quando as coisas estão caóticas (SBA).

Mas, à luz da atual pandemia, frequentemente há mal-entendidos em relação à elegibilidade da empresa individual para empréstimos de emergência.

Programas de Empréstimos da SBA

#1. Microempréstimos SBA

Uma rede nacional de grupos de empréstimos sem fins lucrativos com apoio do governo oferece microempréstimos da SBA.

Uma pequena empresa pode se beneficiar de microempréstimos de várias maneiras, inclusive sendo reconstruída, reaberta, consertada, aprimorada ou aprimorada. Capital de giro, suprimentos ou estoque, utensílios, móveis, máquinas e equipamentos são exemplos de despesas que foram aprovadas.

Você pode emprestar até $ 50,000 com um microcrédito SBA, com um prazo máximo de reembolso de seis anos. A partir de agosto de 2022, os microcréditos da SBA têm taxas de juros que variam de 8% a 13%.

#2. SBA 7 (a) Pequenos Empréstimos

O principal e mais conhecido programa de empréstimos da SBA é o programa de empréstimos 7 (a). Até $ 5 milhões estão disponíveis e podem ser usados ​​para uma variedade de coisas, incluindo capital operacional, compra de equipamentos e despesas de expansão de negócios. Os lucros podem financiar até mesmo a aquisição de imóveis de uma empresa.

Dependendo do valor e da duração do empréstimo, a taxa de juros de um empréstimo SBA 7(a) está vinculada a uma taxa básica — principal, LIBOR ou uma taxa fixa opcional — mais 2.25% a 4.75%.

O prazo máximo de crédito para imóveis é de 15 anos, enquanto o prazo máximo de empréstimo para equipamentos, capital de giro e estoques é de 10.

#3. Empréstimos da SBA Express

O programa 7(a) cobre os empréstimos SBA Express, que têm uma garantia máxima da SBA de 50% e um valor máximo de empréstimo de US$ 500,000. Esses empréstimos estão disponíveis até $ 500,000.

Os credores e devedores individuais decidirão, em última análise, sobre a taxa de juros, que não pode ser superior ao limite superior + 6.5% definido pelo SBA. As linhas de crédito têm prazo de pagamento de até sete anos, os empréstimos imobiliários têm prazo de 25 anos e os demais empréstimos têm prazo de dez anos.

Você pode obter um empréstimo SBA como um único proprietário?

Sim, por meio do programa de empréstimos PPP, os proprietários individuais podem obter o financiamento tão necessário; se empregarem sabiamente o dinheiro, podem até conseguir que os empréstimos sejam transformados em doações isentas de impostos.

Posso Obter Empréstimo PPP Como Único Proprietário?

Sim, você pode obter o Empréstimo PPP como um único proprietário.

Quanto um único proprietário pode obter de PPP?

Os limites do PPP pagam um salário anual de $ 100,000. Portanto, o empréstimo máximo do PPP para proprietários individuais ou contratados independentes sem equipe é de US$ 20,833.

Quais são as desvantagens do empréstimo individual?

Como não há distinção legal entre bens pessoais e da empresa, você está sujeito a responsabilidade infinita por obrigações. Sua capacidade de arrecadar dinheiro é limitada. Você é o único responsável por todas as escolhas diárias de negócios. Pessoal de alto calibre pode ser difícil de manter.

O proprietário individual pode obter o subsídio EIDL?

Sim! O EIDL não está limitado a uma classe particular de entidade. Você está qualificado para solicitar o empréstimo EIDL e a concessão antecipada se for autônomo ou proprietário único antes de fevereiro de 2020.

Perguntas Frequentes:

O que significa um empréstimo PPP?

O Paycheck Protection Program (PPP), um programa de assistência federal estabelecido pelo Congresso, é realizado em colaboração com a Small Business Administration. Todos os bancos participantes são obrigados a seguir políticas, diretrizes, procedimentos e protocolos estabelecidos.

O que significa um empréstimo para desastres econômicos?

A SBA criou o Empréstimo para desastres econômicos em reação ao surto de COVID-19 e aceita solicitações de adiantamentos emergenciais de até US$ 10,000 de proprietários de pequenas empresas. Um empréstimo mais substancial poderia então ser concedido ao pequeno empresário.

Que dificuldades enfrenta um empresário individual?

Seus bens pessoais podem estar em risco ao operar como um único proprietário, que é uma das principais dificuldades. Um único proprietário tem culpa ilimitada pelas dívidas do negócio, em contraste com uma sociedade anônima, que tem responsabilidade restrita.

Conclusão

O Empréstimo para Empresa Individual é uma das melhores opções disponíveis que você pode obter como proprietário único. Discutimos alguns critérios de importação sobre isso e tudo o que você deve saber sobre o empréstimo para empresa individual.

Referências

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