Estatísticas recentes mostram que os bancos, grandes e pequenos, aprovam mais solicitações de empréstimos de pequenas empresas do que qualquer outra instituição de crédito. As pequenas empresas podem se beneficiar muito das taxas de juros baratas e dos prazos de pagamento flexíveis oferecidos pelos empréstimos bancários. Empréstimos bancários convencionais e empréstimos para administração de pequenas empresas são opções viáveis se sua empresa tiver crédito sólido e já estiver no mercado há algum tempo. Nossos bancos recomendados para empréstimos comerciais estão listados abaixo, juntamente com conselhos sobre como solicitar um empréstimo. Portanto, continue lendo para saber mais sobre o melhor empréstimo bancário para pequenas empresas e as novas taxas de juros de empréstimos bancários para empresas. Então, continue lendo!
O que são Empréstimos Empresariais?
Empréstimos comerciais referem-se a uma forma de assistência financeira que auxilia no estabelecimento ou expansão de uma pequena empresa. Normalmente, os bancos ou outros credores privados são os que oferecem esses empréstimos. Os empréstimos empresariais vêm em várias formas, incluindo empréstimos a prazo, empréstimos para equipamentos e linhas de crédito. Os empréstimos a prazo são normalmente pagos com juros por mês durante um período de anos. Por outro lado, o equipamento adquirido serve como garantia para o financiamento do aparelho. Além disso, as linhas de crédito fornecem às empresas a capacidade de acessar o capital de giro conforme necessário. Além dos empréstimos comerciais tradicionais, os empreendedores também podem considerar opções alternativas de financiamento, como pagamento de faturas e empréstimos comerciais antecipados. O financiamento da fatura envolve a venda de contas a receber existentes a um credor, enquanto os adiantamentos de caixa do comerciante tendem a ser empréstimos caros que são pagos por meio de vendas com cartão de crédito e débito.
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Melhores Empréstimos Bancários para Negócios
Os melhores empréstimos bancários empresariais incluem o seguinte:
#1. Banco da América
Este empréstimo bancário comercial é um credor bancário competitivo para proprietários de pequenas empresas em todo o país, graças às suas mais de 4,200 agências e recursos robustos de banco móvel. Os mutuários com dois anos ou mais no negócio, bem como os interessados em opções de financiamento flexíveis, podem considerar solicitar um empréstimo comercial do Bank of America.
# 2. Wells Fargo
Se você precisa de um empréstimo para pequenas empresas, o Wells Fargo é sua melhor aposta. Eles se comprometeram a fornecer US$ 100 bilhões em empréstimos para empresas com receita anual de US$ 20 milhões ou menos durante os próximos cinco anos. Então, se você está no mercado para um empréstimo comercial, eles são um excelente recurso que deve estar entre suas primeiras paradas. Eles fornecem empréstimos não garantidos para empresas e linhas de crédito rotativo para empresas estabelecidas. Empréstimos “não garantidos” são empréstimos que não exigem garantias.
#3. JPMorgan Chase
Este empréstimo bancário comercial é uma opção viável, quer você precise de uma quantia pequena ou considerável. Eles têm valores mínimos mínimos em comparação com outros credores da Internet, tornando-os uma opção viável para quem busca empréstimos para pequenas empresas ou empréstimos SBA.
No entanto, os empréstimos para pequenas empresas desse provedor são restritos a empresas localizadas em estados específicos. Ou seja, se você não mora nessa área, talvez queira consultar os empréstimos de outros bancos comerciais.
# 4. Capital One
A Capital One é uma ótima opção se você estiver procurando por um empréstimo comercial devido à ampla gama de produtos que oferece. Eles fornecem acesso a crédito rotativo, empréstimos imobiliários, financiamento de máquinas e veículos, empréstimos parcelados para empresas e empréstimos para Administração de Pequenas Empresas (SBA), como os programas SBA 7(a) e 504.
#5. Banco dos EUA
Se uma agência bancária dos EUA for conveniente para você, é uma ótima opção para empréstimos bancários comerciais. Eles são um grande jogador, mas você só pode obter seus produtos em 25 estados no momento, principalmente no oeste e no meio-oeste. Independentemente de estarem ou não disponíveis em seu estado, empréstimos imobiliários corporativos, financiamento de equipamentos e empréstimos a prazo são possibilidades viáveis.
#6. Banco TD
Se você está procurando um banco regional no mercado, o TD Bank é outra excelente opção. Todas as três variedades de empréstimos da SBA estão disponíveis nesta organização em grande parte da Costa Leste. Infelizmente, eles ainda não têm um processo de inscrição on-line, portanto, você precisará se inscrever pessoalmente. O tamanho médio do empréstimo neste banco é de $ 53,717, tornando-o uma opção adequada para pequenas empresas que precisam de financiamento.
Você pode querer ver: COMO OBTER UM EMPRÉSTIMO PARA NEGÓCIOS COM CRÉDITO RUIM: Tudo o que você deve saber
O que é um empréstimo para pequenas empresas?
Os empréstimos para pequenas empresas são um recurso valioso para empreendedores que buscam capital adicional para apoiar suas operações comerciais. Esses empréstimos fornecem uma proteção financeira que pode ser utilizada para cobrir uma variedade de despesas, desde a compra de estoque até a expansão do negócio. Ao garantir um empréstimo para pequenas empresas, os proprietários de empresas podem garantir que tenham os recursos de que precisam para ter sucesso em um mercado competitivo. Os empréstimos vêm em diferentes formas, como empréstimos de longo prazo, linhas de crédito, empréstimos para suprimentos, empréstimos para capital de giro e empréstimos para fornecedores. Diferentes tipos de empréstimos atendem a diferentes requisitos de capital. Uma solução possível para resolver uma escassez temporária de fundos é considerar a obtenção de uma linha de crédito. Um empréstimo de capital de giro pode ser uma ferramenta financeira útil para cobrir as despesas operacionais diárias, enquanto um empréstimo de equipamento pode fornecer os fundos necessários para a compra de novos ativos, como máquinas ou dispositivos.
Novos empréstimos bancários para pequenas empresas
Ao discutir os principais bancos para empréstimos comerciais, seria incompleto não mencionar a importância dos empréstimos bancários para pequenas empresas. Os empréstimos bancários para pequenas empresas são um tipo de financiamento disponibilizado por cooperativas de crédito, instituições bancárias e outros credores. A US Small Business Administration, que fornece uma garantia ao credor, está apoiando esses empréstimos. Portanto, a US Small Business Administration, que fornece uma garantia ao credor, está apoiando esses empréstimos. Os credores são capazes de mitigar seus riscos ao colaborar com proprietários de pequenas empresas como você. Isso serve como um incentivo para os bancos concederem empréstimos a um grupo maior de empreendedores, promovendo, em última análise, o crescimento e o desenvolvimento econômico. Embora os empréstimos para pequenas empresas forneçam taxas de juros e condições de pagamento favoráveis, eles ainda exigem credenciais robustas para se qualificar. Abaixo estão algumas das principais instituições financeiras que fornecem empréstimos bancários para pequenas empresas.
#1. BusinessLoans.com
Esta plataforma de empréstimos de mercado é especializada em fornecer empréstimos para pequenas empresas que são personalizados para atender aos requisitos de financiamento exclusivos de sua empresa. A plataforma utiliza seus dados exclusivos e modelos algorítmicos para prever a correspondência mais adequada. No BusinessLoans.com, nos esforçamos para colaborar com cada candidato e facilitar o processo de solicitação de financiamento por meio do uso de tecnologia de ponta. Como resultado, temos orgulho de sermos reconhecidos como fornecedores líderes de empréstimos comerciais de autoatendimento.
#2. Financiamento SBG
Identificamos esse credor alternativo específico como a escolha ideal para termos de empréstimo flexíveis devido à sua ampla gama de opções de financiamento, capacidade de fornecer empréstimos de até US$ 5 milhões e processo de tomada de decisão acelerado em menos de 24 horas. No SBG Funding, eles oferecem condições personalizadas para atender às suas necessidades específicas, em vez de impor um produto uniforme.
#3. Citibank
O Citibank é amplamente reconhecido entre os empresários por seus cartões de crédito projetados especificamente para pequenas empresas. No entanto, a instituição financeira também oferece empréstimos empresariais, embora com uma gama mais restrita de ofertas em comparação com outras instituições de crédito. Embora a simplicidade possa ser sua preferência, é importante observar que, se o Citi não anunciar o tipo específico de empréstimo de que você precisa, talvez seja necessário explorar credores alternativos.
#4. Biz2Crédito
Nossa seleção para os principais empréstimos para pequenas empresas é baseada em sua plataforma, que facilita a conexão entre proprietários de pequenas empresas e diversas opções de financiamento, juntamente com seu rápido processo de aprovação e estrutura de preços clara. Somos gratos pela plataforma Biz2Credit, que conecta com sucesso pequenas empresas com fontes adequadas de capital que atendem às suas necessidades específicas. O Biz2Credit fornece uma abordagem prática, oferecendo uma rede de especialistas em financiamento que podem ajudá-lo a determinar os termos de empréstimo mais adequados para o seu negócio.
# 5. US Bank
O US Bank tem um número comparativamente menor de agências físicas em comparação com outras instituições bancárias tradicionais, como Bank of America e Wells Fargo. Portanto, se uma agência bancária dos EUA estiver convenientemente localizada nas proximidades, pode ser uma opção viável para startups. Isso ocorre porque você pode ser elegível para produtos específicos, mesmo que esteja no mercado há menos de um ano.
# 6. Caixa de fundos
Identificamos esse credor de empréstimos para pequenas empresas em particular como a escolha ideal para os recursos do gadget. A plataforma digital integra-se perfeitamente com o software de contabilidade amplamente utilizado, incluindo QuickBooks, permitindo que você reconcilie com precisão os pagamentos com o fluxo de caixa. Além disso, o Fundbox fornece preços transparentes, aprovações rápidas e diretas e financiamento imediato.
Taxas de Juros de Empréstimos Bancários Empresariais
As taxas de juros de um empréstimo bancário comercial representam o custo que o credor incorre para lhe fornecer o empréstimo. Uma taxa de juros mais alta significa que uma quantia maior de dinheiro será adicionada ao saldo do empréstimo, além do valor do principal emprestado.
As taxas de juros sobre empréstimos bancários comerciais podem variar de 3% em um banco regular a 150% em um credor não bancário. Um dos tipos mais baratos de empréstimos comerciais disponíveis oferece taxas de juros entre 6% e 8% no momento. Para ajudá-lo a tomar a melhor decisão para sua empresa, dividimos as taxas típicas de empréstimos bancários comerciais por tipo de empréstimo e credor, bem como discutimos como as taxas de empréstimo são selecionadas e outras despesas que podem afetar o custo geral da dívida.
#1. Taxa média de juros de empréstimos comerciais
As taxas de juros em empréstimos comerciais médios são difíceis de definir. Uma vez que existem tantas organizações de empréstimo diferentes e tantos métodos diferentes para descrever as taxas de empréstimo para pequenas empresas, é difícil obter uma taxa de juros média para empréstimos a empresas.
Dependendo do credor, as taxas de juros para empréstimos comerciais podem variar de 3% (a melhor taxa que os bancos para pequenas empresas podem oferecer) a 150% (a taxa máxima que algumas empresas de adiantamento em dinheiro podem cobrar). Essa variedade, no entanto, é muito grande para ajudá-lo a entender suas opções de financiamento e escolher a ideal para sua organização. As taxas de juros típicas para empréstimos comerciais podem ser melhor compreendidas quando discriminadas por tipo de empréstimo e credor.
#2. Taxas por Tipo de Empréstimo
As taxas de juros para empréstimos comerciais não são padronizadas, mas há uma faixa comum para cada tipo de empréstimo. As opções de juros baixos incluem empréstimos pessoais de familiares e amigos, empréstimos para administração de pequenas empresas e empréstimos de bancos tradicionais. As taxas de juro médias dos empréstimos às empresas dependem da sua elegibilidade. Preços mais baixos resultam de qualificações comerciais mais altas.
#3. taxas do credor
A TAEG que você paga em um empréstimo para pequenas empresas depende do credor e do tipo de empréstimo escolhido. Os bancos e outros tipos de instituições de crédito tradicionais geralmente têm os requisitos de elegibilidade mais rigorosos e os tempos de financiamento mais lentos. Provedores de empréstimo alternativos normalmente cobram taxas de juros mais altas, mas são muito mais simples de trabalhar. Portanto, os credores alternativos on-line devem ser usados por empresas mais novas ou menos qualificadas.
Os bancos concedem empréstimos a pequenas empresas?
Os bancos oferecem uma variedade de opções de financiamento para mutuários qualificados, incluindo empréstimos de longo prazo, linhas de crédito, empréstimos bancários para pequenas empresas e programas especializados projetados para apoiar proprietários de empresas em comunidades carentes. Essas soluções de financiamento são projetadas para capacitar os empreendedores e ajudar seus negócios a prosperar.
Quanto de um empréstimo comercial um banco me dará?
O valor de um empréstimo comercial que pode ser obtido depende de vários fatores, incluindo as vendas brutas anuais do negócio, sua confiabilidade, dívidas existentes, o tipo de financiamento e o credor selecionado. Normalmente, as instituições de crédito oferecem empréstimos que equivalem a 10% a 30% de sua renda anual para garantir que você possua os recursos necessários para saldar a dívida.
Como obter um empréstimo para grandes empresas do banco?
Uma pontuação de crédito de pelo menos 680 é geralmente recomendada para proprietários de empresas. Assim, para que uma empresa seja considerada financeiramente estável, recomenda-se que ela tenha um histórico de geração de receita de, no mínimo, três anos. Idealmente, o negócio deve ter uma receita anual média de $ 350,000 durante esse período. É altamente provável que o empréstimo exija a constituição de garantias.
Os bancos dão dinheiro para startups?
Vale a pena notar que os bancos são de fato uma fonte viável de financiamento para startups. Também é importante notar que existe uma exceção à regra geral de que os bancos hesitam em emprestar dinheiro para novos negócios. O Programa Federal de Empréstimos para Pequenas Empresas oferece programas que garantem uma parte dos custos iniciais para tais empresas. Esta garantia reduz o risco para os bancos, permitindo-lhes emprestar dinheiro a novas empresas em colaboração com o governo.
Como faço para abordar um banco para um empréstimo para pequenas empresas?
Apresente-se e apresente o conceito da sua empresa ao banco escolhido. Você poderá se sentar com um agente de crédito e conversar sobre o que precisa. Apresente o plano da sua empresa com convicção e entusiasmo e esteja pronto para responder a perguntas detalhadas.
Os bancos fazem verificações de crédito para empréstimos comerciais?
Quando você solicita um empréstimo comercial, a maioria dos credores analisa seu histórico de crédito. É possível que os históricos de crédito individuais e corporativos sejam verificados durante o procedimento de verificação de crédito.
Referências
- fundera. com
- businessnewsdaily. com
- startups.com
- nerdwallet.com
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