قرض بناء المسكن هو نوع من القروض يستخدم لتمويل بناء منزل جديد. يختلف هذا النوع من القروض عن الرهن العقاري التقليدي الذي يستخدم لشراء منزل قائم. من خلال قرض بناء المنزل ، يتلقى المقترض الأموال عادةً على أقساط مع تقدم أعمال البناء. يسمح هذا للمقترض بدفع مصاريف البناء عند ظهورها ، بدلاً من الاضطرار إلى دفع كل شيء مقدمًا. علاوة على ذلك ، فإنه يضمن أيضًا المساءلة الكافية وكذلك الإدارة الجيدة للأموال.
قرض بناء منزل
يعد قرض بناء المنزل خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في بناء منزل جديد ولكن ليس لديهم الأموال اللازمة لدفع ثمن كل شيء مقدمًا. ومع ذلك ، يجب أن تفكر مليًا في شروط ومتطلبات القرض قبل الموافقة عليه. بالإضافة إلى ذلك ، العمل مع أحد المقرضين ذوي السمعة الطيبة لضمان مشروع بناء ناجح. يمكن أن تكون هذه القروض مضمونة أو غير مضمونة ، ويمكن أن تكون قصيرة الأجل أو طويلة الأجل أيضًا. تختلف شروط وأسعار الفائدة لهذه القروض اعتمادًا على المقرض وتاريخ الائتمان للمقترض والدخل. يختلف قرض بناء المنزل عن قرض تحسين المنزل ، والذي يستخدم لإجراء تحسينات على منزل قائم. قروض بناء المساكن مصممة خصيصًا لمشاريع البناء الجديدة ويمكن استخدامها لتغطية تكلفة الأرض والمواد والعمالة والمصروفات الأخرى ذات الصلة.
كيف يعمل قرض بناء المنزل
يمكن أن يكون قرض بناء المنزل خيارًا رائعًا لأولئك الذين يرغبون في بناء منزل جديد ولكن ليس لديهم الأموال اللازمة لدفع ثمن كل شيء مقدمًا. ولكن بعد ذلك ، تحتاج إلى التفكير بعناية في شروط ومتطلبات القرض والعمل مع مقرض حسن السمعة لضمان مشروع بناء ناجح. كل قرض فريد من نوعه وله سمات مميزة. ترتبط هذه الميزة المميزة أيضًا بكيفية عمل قرض بناء المنزل. من الأشياء التي يجب ملاحظتها أن قروض بناء المساكن قد يكون لها معدلات فائدة أعلى من قروض الرهن العقاري التقليدية ، لأنها تعتبر أكثر خطورة بسبب الطبيعة غير المؤكدة لمشاريع البناء. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المقترض مسؤول عن الحصول على أي تصاريح ضرورية ، وتوظيف المقاولين ، والإشراف على عملية البناء. دعنا ننتقل إلى كيفية عمله.
# 1. التطبيق والموافقة
يتقدم المقترض بطلب للحصول على قرض بناء المنزل كما يزود المُقرض بخطة بناء مفصلة وميزانية وجدول زمني. سيقوم المُقرض بتقييم السجل الائتماني للمقترض ودخله وجدوى مشروع البناء لتحديد ما إذا كان المقترض مؤهلاً للحصول على القرض.
# 2. صرف الأموال
عند الموافقة ، سيقوم المُقرض بصرف الأموال للمقترض على أقساط مع استيفاء معالم البناء. غالبًا ما يعتمد جدول الصرف على النسبة المئوية لإنجاز المشروع.
# 3. المدفوعات
يقوم المقترض عادةً بسداد مدفوعات الفائدة فقط أثناء مرحلة إنشاء القرض. علاوة على ذلك ، قد يكون لدى المقترض خيار تحويل قرض البناء إلى قرض رهن عقاري تقليدي أو إعادة تمويل بناء القرض بالكامل.
# 4. التفتيش
بشكل عام ، سيطلب المُقرض عادةً إجراء عمليات تفتيش على موقع البناء في مراحل مختلفة للتأكد من أن العمل يسير كما هو مخطط له وأن الأموال تُستخدم بشكل مناسب.
كيفية الحصول على قرض بناء منزل
يمكن أن تكون عملية الحصول على قرض بناء منزل معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. يوصى بالعمل مع مُقرض حسن السمعة والتشاور مع محترفين ، مثل البنائين والمقاولين ، للتأكد من أن مشروعك ممكن ويلبي احتياجاتك.
فيما يلي الخطوات العامة المتبعة في الحصول على قرض بناء المنزل:
# 1. حدد ميزانيتك
لا يمكنك الوصول إلى المقرض بدون ميزانية ؛ صدقني ، لن يعتقد أحد أنك جاد. قبل التقدم بطلب للحصول على قرض بناء منزل ، يجب أن تحدد ميزانيتك لمشروع البناء. يتضمن ذلك تكلفة الأرض ومواد البناء والعمالة والتصاريح وأي مصاريف أخرى مرتبطة بها. قد ترغب في استشارة عامل بناء أو مقاول لمساعدتك في تقدير هذه التكاليف.
# 2. ابحث عن المُقرض
ابحث عن المقرض الذي يقدم قروض بناء المساكن. يمكنك البدء بالتحقق من البنوك المحلية الخاصة بك وكذلك الاتحادات الائتمانية أو من خلال العمل مع سمسار الرهن العقاري الذي يمكنه مساعدتك في العثور على أفضل قرض لاحتياجاتك.
# 3. جمع الوثائق المطلوبة
سيطلب المُقرض وثائق لتقييم أهليتك للحصول على القرض. قد يشمل ذلك التحقق من الدخل وتقارير الائتمان وخطط البناء والتصاريح.
# 4. أرسل القرض
بمجرد جمع جميع الوثائق اللازمة ، قم بتقديم طلب القرض الخاص بك إلى المُقرض. سيقيم المقرض الخاص بك أهليتك الائتمانية ودخلك وكذلك جدوى مشروع البناء لتحديد ما إذا كنت مؤهلاً للحصول على القرض.
# 5. الموافقة على القرض وصرفه
إذا تمت الموافقة على قرضك ، فسيقوم المُقرض بصرف الأموال على أقساط مع تقدم عملية البناء. قد يُطلب منك أيضًا سداد مدفوعات الفائدة فقط أثناء مرحلة إنشاء القرض.
# 6. الانتهاء من البناء
بمجرد اكتمال البناء ، سيحتاج قرض بناء المنزل عادةً إلى تحويله إلى قرض رهن عقاري تقليدي. سيعمل المقرض معك لتحديد أفضل الخيارات لتحويل القرض.
قرض بناء منزل VA
توفر وزارة شؤون المحاربين القدامى (VA) للمحاربين القدامى المؤهلين وأعضاء الخدمة الفعلية والأزواج الباقين على قيد الحياة نوعًا من القروض يُعرف باسم قرض بناء منزل VA ، ويشار إليه أيضًا باسم قرض بناء VA. تم تصميم هذا القرض لمساعدة المقترضين المؤهلين على بناء منزل جديد أو إجراء تجديدات كبيرة لمنزل قائم. قرض بناء المساكن VA متاح فقط للمساكن الأولية ، ويجب على المقترضين تلبية متطلبات ائتمانية ودخل معينة. إذا كنت مهتمًا بقرض بناء VA ، فمن المستحسن أن تعمل مع مقرض لديه خبرة في قروض VA لضمان عملية بناء سلسة وناجحة.
يعمل هذا القرض بطريقة مشابهة لقرض البناء التقليدي ، حيث يقوم المقرض بصرف الأموال للمقترض على أقساط مع تقدم عملية البناء. ومع ذلك ، هناك بعض الاختلافات الرئيسية مع قرض البناء VA وهذه موضحة أدناه ؛
# 1. جدارة - أهلية
لكي تكون مؤهلاً للحصول على قرض بناء منزل VA ، يجب أن تكون مخضرمًا مؤهلًا أو عضوًا في الخدمة الفعلية أو زوجًا على قيد الحياة. سوف تحتاج إلى تقديم شهادة الأهلية (COE) للمقرض لإثبات أهليتك.
# 2. لا دفعة مقدمة
بشكل عام ، لا تتطلب قروض البناء VA دفعة مقدمة ، مما يجعلها خيارًا جيدًا للمقترضين الذين ليس لديهم قدر كبير من المدخرات.
# 3. معدلات فائدة أقل
غالبًا ما يكون لقروض البناء VA معدلات فائدة أقل مقارنة بقروض البناء التقليدية ، والتي يمكن أن توفر أموال المقترضين على مدى فترة القرض.
# 4. التفتيش VA
للتأكد من أن العمل يسير وفقًا للجدول الزمني ويلبي معايير VA ، تفرض VA أن يخضع العقار لعمليات تفتيش من قبل مفتشي VA المعتمدين في مراحل مختلفة من البناء.
ما هو مثال على تقدير قرض البناء؟
بافتراض أنك تريد بناء منزل جديد وقررت أن التكلفة الإجمالية للمشروع ستكون 500,000 دولار ، فسوف تحتاج إلى تقديم طلب للحصول على قرض بناء لتمويل المشروع. سيطلب المُقرض عادةً تقديرًا تفصيليًا للتكاليف التي ينطوي عليها المشروع ، مقسمة إلى فئات مختلفة ، مثل:
الأرض: 100,000،XNUMX دولار
مواد البناء: 200,000 دولار
العمل: 100,000،XNUMX دولار
التصاريح والرسوم: 20,000 دولار
صندوق الطوارئ: 30,000 ألف دولار
المصاريف الأخرى (أتعاب المهندس المعماري ، التفتيش ، إلخ): 50,000 دولار
التكلفة الإجمالية المقدرة: 500,000 دولار
يعتبر صندوق الطوارئ جزءًا مهمًا من التقدير ، حيث يوفر احتياطيًا في حالة ظهور نفقات غير متوقعة أثناء عملية البناء. قد يختلف مبلغ صندوق الطوارئ اعتمادًا على حجم وتعقيد المشروع ، ولكن يوصى عمومًا بتخصيص 5-10٪ من التكلفة الإجمالية للمشروع.
سيستخدم المُقرض هذا التقدير لتقييم أهليتك للحصول على القرض وكذلك لتحديد جدول الصرف للقرض. مع تقدم عملية البناء ، سيقوم المُقرض بصرف الأموال لك على أقساط بناءً على النسبة المئوية لإنجاز المشروع. من المهم الاحتفاظ بسجلات مفصلة لجميع النفقات والعمل عن كثب مع المُقرض لضمان استمرار المشروع في المسار الصحيح وفي حدود الميزانية.
كيف تحسب تكلفة قرض البناء؟
يمكن أن يكون حساب تكلفة قرض البناء معقدًا وقد يختلف اعتمادًا على عدة عوامل ، بما في ذلك حجم وتعقيد المشروع ، وموقع موقع البناء ، وأسعار الفائدة والرسوم التي يفرضها المُقرض. ولكن بعد ذلك ، لاحظ أن قروض البناء غالبًا ما يكون لها أسعار فائدة ورسوم أعلى مقارنة بالرهون العقارية التقليدية ، بسبب زيادة المخاطر التي ينطوي عليها تمويل مشروع البناء. يوصى بالعمل عن كثب مع المقرض والتشاور مع المهنيين. هذا للتأكد من أن مشروعك قابل للتنفيذ ويبقى أيضًا في حدود الميزانية. ومع ذلك ، إليك بعض الخطوات العامة التي يمكنك اتخاذها لتقدير تكلفة قرض البناء:
# 1. تحديد التكلفة الإجمالية للمشروع
يتضمن ذلك تكلفة الأرض ومواد البناء والعمالة والتصاريح وأي مصاريف أخرى مرتبطة بها.
# 2. حدد مبلغ القرض
بشكل نموذجي ، سيقدم المقرضون قرضًا يساوي نسبة مئوية من التكلفة الإجمالية للمشروع ، عادةً ما بين 80٪ و 90٪. على سبيل المثال ، إذا كانت التكلفة الإجمالية للمشروع هي 500,000 دولار ، فقد يقدم المُقرض قرضًا يصل إلى 450,000 دولار.
# 3. حساب مدفوعات الفائدة
عادة ما يكون لقروض البناء معدل فائدة متغير ، مما يعني أن معدل الفائدة قد يتغير على مدى فترة القرض. يتم احتساب معدل الفائدة عادة على أساس السعر الأساسي بالإضافة إلى الهامش الذي يحدده المقرض. يمكنك استخدام حاسبة القروض عبر الإنترنت لتقدير مدفوعات الفائدة بناءً على مبلغ القرض ومعدل الفائدة ومدة القرض.
# 4. الرسوم التقديرية
قد يفرض المقرضون رسومًا على الإنشاء والاكتتاب والتقييم والخدمات الأخرى. يمكن أن تختلف هذه الرسوم اعتمادًا على المُقرض وموقع موقع البناء. تأكد من قراءة اتفاقية القرض بعناية لفهم جميع الرسوم المرتبطة بالقرض.
# 5. تقدير تكاليف الإغلاق
تمامًا كما هو الحال مع الرهن العقاري التقليدي ، قد يُطلب منك دفع تكاليف الإغلاق عند الحصول على قرض بناء. يمكن أن تشمل هذه التكاليف رسوم البحث عن الملكية ورسوم التسجيل وأتعاب المحاماة ، من بين أمور أخرى.
ما هي الخصائص النموذجية لقرض البناء؟
تتميز قروض البناء بالعديد من الخصائص النموذجية ، والتي قد تشمل:
# 1. المدى القصير
قروض البناء هي عادة قروض قصيرة الأجل ، بمدة تتراوح من 6 إلى 18 شهرًا. وذلك لأن القرض مصمم لتغطية تكلفة البناء ، والتي تكتمل عادة في غضون عام أو نحو ذلك.
# 2. الصرف على أقساط
على عكس الرهن العقاري التقليدي ، الذي يوفر للمقترض مبلغًا مقطوعًا من المال مقدمًا ، يتم صرف قرض البناء على أقساط مع تقدم أعمال البناء. يرسل المُقرض عادةً مفتشًا إلى موقع البناء للتحقق من اكتمال العمل قبل الإفراج عن الدفعة التالية من القرض.
# 3. معدلات فائدة أعلى
عادة ما يكون لقروض البناء معدلات فائدة أعلى مقارنة بالرهون العقارية التقليدية ، وذلك بسبب زيادة المخاطر التي ينطوي عليها تمويل مشروع البناء. قد يكون معدل الفائدة أيضًا متغيرًا ، مما يعني أنه يمكن أن يتغير على مدار فترة القرض.
# 4. جانبية
بسبب المخاطر العالية التي ينطوي عليها الأمر ، غالبًا ما تتطلب قروض البناء ضمانات ، مثل الأرض أو المنزل الذي يتم بناؤه. يعمل الضمان كضمان للقرض في حالة تخلف المقترض عن السداد.
# 5. أنواع القروض المختلفة
هناك أنواع مختلفة من قروض البناء المتاحة ، بما في ذلك قرض البناء فقط ، وقرض البناء إلى الدائم ، وقرض التجديد. يعتمد نوع القرض الذي تختاره على نطاق المشروع واحتياجاتك الخاصة.
# 6. متطلبات الائتمان والدخل
مثل أي قرض آخر ، تتطلب قروض البناء عادة من المقترض تلبية متطلبات ائتمانية ودخل معينة. سيقوم المُقرض بتقييم تاريخ الائتمان والدخل ونسبة الدين إلى الدخل لتحديد أهليتك للحصول على القرض.
# 7. موافقة المنشئ
قد يطلب بعض المقرضين من المقترض العمل مع منشئ أو مقاول معتمد ، والذي سيشرف على مشروع البناء والتأكد من أنه يلبي قوانين ولوائح البناء المحلية.
هل من الأفضل مالياً شراء أو بناء منزل؟
هذا يعتمد. يعتمد قرار شراء أو بناء منزل على العديد من العوامل ، بما في ذلك وضعك المالي ، والتفضيلات الشخصية ، وسوق العقارات في منطقتك. في النهاية ، ما إذا كان من الأفضل من الناحية المالية شراء أو بناء منزل يعتمد على ظروفك وأهدافك الفردية. يوصى بالتحدث مع مستشار مالي وخبير عقاري لمساعدتك في اتخاذ قرار مستنير.
.
ما هي درجة الائتمان المستخدمة في بناء منزل؟
عند التقدم بطلب للحصول على قرض بناء لبناء منزل ، سينظر المقرضون عادةً في درجة الائتمان الخاصة بك لتحديد أهليتك ومعدل الفائدة. درجة الائتمان المستخدمة لقرض البناء هي نفس الدرجة المستخدمة لأنواع القروض الأخرى ، والتي عادة ما تكون درجة FICO. درجة FICO هي درجة ائتمانية طورتها Fair Isaac Corporation وتتراوح من 300 إلى 850.
تختلف درجة الائتمان المطلوبة للحصول على قرض بناء بين المقرضين وتعتمد على عدة عوامل ، بما في ذلك متطلبات المقرض ونوع قرض البناء ووضعك المالي. ومع ذلك ، فإن معظم المقرضين يطلبون درجة ائتمان لا تقل عن 620 أو أعلى للتأهل للحصول على قرض بناء.
ضع في اعتبارك أن درجة الائتمان الخاصة بك هي مجرد عامل واحد يأخذ في الاعتبار المقرضون عند تقييم طلب القرض الخاص بك. سينظرون أيضًا في دخلك ونسبة الدين إلى الدخل وتاريخ التوظيف وعوامل أخرى لتحديد أهليتك للحصول على قرض بناء.
ما هو أرخص نوع منزل للبناء؟
تعتمد تكلفة بناء المنزل على العديد من العوامل ، مثل الموقع والحجم والمواد المستخدمة وتكاليف العمالة. ومع ذلك ، فإن بعض أنواع المنازل تميل إلى أن تكون أقل تكلفة من غيرها. وفيما يلي بعض الأمثلة على ذلك:
- منازل صغيرة
- المنازل الجاهزة أو الجاهزة
- منازل على طراز مزرعة
- تصميمات بسيطة
كم يجب أن ادخر لبناء منزل؟
20٪ على الأقل من التكلفة الإجمالية لبناء المنزل. يعتمد المبلغ الذي كان يجب عليك توفيره لبناء منزل على عوامل مختلفة ، مثل حجم المنزل وتصميمه والمواد المستخدمة وتكلفة العمالة في منطقتك. بشكل عام ، يمكن أن يكون بناء منزل عملية مكلفة ، ويوصى بتوفير مبلغ كبير من المال قبل بدء المشروع.
مقالات ذات صلة
- مشروع البناء: المعنى والأمثلة وأفضل البرامج
- كيفية الدخول في إدارة المشروع: التعريف والدليل والمتطلبات
- قرض لبناء منزل: دليل وما يجب أن تعرفه
- أعمال البناء: دليل بدء التشغيل التفصيلي
مراجع حسابات
