قد تدخل الولايات المتحدة في حالة ركود في عام 2023 حيث يواجه الاقتصاد ارتفاعًا في التضخم ويرفع الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة في محاولة لمنع ارتفاع الأسعار. سيساعدك بناء محفظة تحتوي على بعض العناصر الأقل خطورة على تجاوز اضطراب السوق. بطبيعة الحال ، فإن المفاضلة هي أنه من خلال تقليل التعرض للمخاطر ، من المرجح أن يحقق المستثمرون أرباحًا أقل على المدى الطويل. قد يكون ذلك مقبولاً إذا كان هدفك هو الحفاظ على رأس المال مع توليد تدفق ثابت من دخل الفوائد. إذا كنت ترغب في النمو ، ففكر في تقنيات الاستثمار التي تتوافق مع أهدافك طويلة المدى. حتى الاستثمارات الأكثر خطورة ، مثل الأسهم ، لها مكونات تقلل من المخاطر النسبية مع زيادة العوائد. هل تبحث عن استثمارات آمنة ومأمونة؟ إذا كان الأمر كذلك ، فقد ترغب في التفكير في بعض خياراتك. تتوفر العديد من الاستثمارات الآمنة ، وسنناقش بعضها في هذا الدليل.
استثمارات آمنة
هناك العديد من الاستثمارات ، لكل منها مجموعة المخاطر والمكافآت الخاصة به. يتمثل الهدف المالي الشخصي لبعض الأشخاص في جني أكبر قدر ممكن من المال ، حتى لو كان ذلك يعني تحمل المزيد من المخاطر. من ناحية أخرى ، يضع آخرون قيمة أعلى للاستقرار والأمن وهم على استعداد لقبول عائد أقل مقابل راحة البال. إذن ، ما هي بالضبط الاستثمارات الآمنة؟ بشكل عام ، الاستثمارات الآمنة هي استثمارات توفر عائدًا منخفضًا ولكن ثابتًا ولا تخضع لتقلبات السوق. السندات والأقراص المدمجة والمعاشات وحسابات التوفير كلها أمثلة. على الرغم من أن أياً من هذه الخيارات لن يجعلك ثريًا بين عشية وضحاها ، إلا أنها ستوفر بعض الأمان المالي في الأوقات المضطربة.
يمكن أن يكون التضخم احتمالية مخيفة للمستثمرين. تفقد الدخل الثابت القوة الشرائية وغالبًا ما تفشل في مواكبة التضخم ، مما يجعل المتقاعدين يكافحون لتغطية نفقاتهم. ومع ذلك ، يمكن أن تساعد بعض الاستثمارات في التخفيف من مخاطر التضخم.
على سبيل المثال ، تتمتع المعاشات ذات المؤشرات الثابتة بالقدرة على زيادة الدخل المضمون مدى الحياة ، والتي تعمل كتحوط ضد ارتفاع الأسعار.
TIPS (الأوراق المالية المحمية من التضخم من الخزانة) يمكن أن توفر بعض الحماية من التضخم لأن القيمة الأساسية للأداة ترتفع جنبًا إلى جنب مع مؤشر أسعار المستهلك. تتطلب حسابات التوفير والأقراص المدمجة القليل من الفهم ، خاصة وأن حسابك مؤمن من قبل FDIC. ومع ذلك ، فإن المنتجات القائمة على السوق مثل الأسهم والسندات تتطلب المزيد من المعرفة. إذا كنت ترغب في الاستثمار في الأصول التي تتطلب مزيدًا من المعرفة ، فستحتاج إلى معرفة المزيد عنها. للاستثمار في أسهم محددة ، على سبيل المثال ، يجب أن تكون على دراية جيدة بالشركة ، والصناعة ، والسلع ، والمشهد التنافسي ، والشؤون المالية للشركة ، وغير ذلك الكثير. كثير من الناس يفتقرون إلى الوقت لتكريس هذه العملية. ومع ذلك ، حتى لو كنت تفتقر إلى المعرفة ، فهناك طرق للربح من السوق.
استثمارات آمنة ذات عوائد عالية 2023
حسابات التوفير وصناديق أسواق المال آمنة ، لكنها لا تقدم عائدًا جيدًا. علاوة على ذلك ، نظرًا لارتفاع معدل التضخم في عام 2022 ، سيخسر أصحاب حسابات التوفير أموالهم. كثيرًا ما يُنظر إلى السندات عالية الجودة والمعاشات ذات المؤشرات الثابتة على أنها الاستثمارات الأكثر أمانًا والأكثر ربحية. ومع ذلك ، هناك أنواع عديدة من صناديق السندات والمعاشات ، ولكل منها مجموعة المخاطر والمكافآت الخاصة به. أخيرًا ، سيتم تحديد الاستثمار الأمثل لك من خلال أهدافك الخاصة وتحمل المخاطر. من ناحية أخرى ، فإن السندات والمعاشات ذات المؤشرات الثابتة تستحق النظر إذا كنت تريد استثمارًا آمنًا مع عوائد مناسبة. فيما يلي أهم الاستثمارات منخفضة المخاطر.
# 1. حساب توفير عالي العائد
توفر حسابات التوفير عائدًا ضئيلًا على أموالك ، رغم أنها ليست استثمارات صارمة. سيوفر البحث عبر الإنترنت الاحتمالات الأعلى عائدًا ، ويمكنك الحصول على عائد أكثر قليلاً إذا كنت مستعدًا للتحقق من جداول الأسعار والتسوق.
لماذا يجب أن تستثمر: حساب التوفير عالي العائد خالٍ تمامًا من المخاطر ، حيث لن تخسر المال أبدًا. يتم تأمين معظم الحسابات فيدراليًا بما يصل إلى 250,000 ألف دولار لكل نوع حساب لكل بنك ، مما يضمن حصولك على تعويض حتى في حالة فشل المؤسسة المالية.
# 2. حسابات سوق المال:
صناديق سوق المال ، مثل الحسابات المصرفية الأخرى ، مؤمنة من قبل FDIC. أيضًا ، يمكن أن توفر حسابات سوق المال معدلات فائدة أعلى من حسابات التوفير ولكن معدلات فائدة أقل من الأقراص المدمجة.
# 3. سندات التوفير من السلسلة الأولى
سندات الادخار من السلسلة الأولى عبارة عن سند منخفض المخاطر يتكيف مع التضخم ، وبالتالي يحمي أموالك. عندما يرتفع التضخم ، يرتفع سعر الفائدة على السند. عندما ينخفض التضخم ، ينخفض دفع السند أيضًا. السندات من السلسلة الأولى متاحة للشراء على موقع TreasuryDirect.gov ، الذي تديره وزارة الخزانة الأمريكية.
# 4. المعاشات الثابتة والثابتة المفهرسة:
سيتم ضمان راتبك السنوي من خلال احتياطيات شركة التأمين المصدرة ، والتي يجب أن تكون كافية للوفاء بجميع المدفوعات المستقبلية لحملة الوثائق. علاوة على ذلك ، فإن معظم الولايات لديها اتحاد ضمان يوفر حماية إضافية للمُحاضرين. على سبيل المثال ، إذا أفلست شركة التأمين المُصدرة ، فعادة ما تتدخل جمعية الضمان لضمان استمرار مدفوعات الأقساط السنوية.
# 5. الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح
الأسهم ليست آمنة مثل النقد أو حسابات التوفير أو الديون الحكومية ، لكنها عمومًا أقل خطورة من الأسهم الكبيرة مثل الخيارات أو العقود الآجلة. تعتبر الأسهم الموزعة أكثر أمانًا من الأسهم عالية النمو ، لأنها تدفع أرباحًا نقدية ، مما يساعد على الحد من تقلبها ولكن لا يلغيها. لذلك سوف تتقلب الأسهم الموزعة مع السوق ولكنها قد لا تنخفض عندما يكون السوق في حالة ركود. يُنظر إلى الأسهم التي تدفع أرباحًا بشكل عام على أنها أقل خطورة من تلك التي لا تدفع أرباحًا.
خيارات الاستثمار الآمن
واجه المستثمرون في جميع أنحاء العالم وقتًا عصيبًا في عام 2022. مع ترنح الاقتصاد العالمي من أزمة جيوسياسية جديدة ، وتداعيات وباء COVID-19 ، وارتفاع تكاليف النفط ، شهدت العديد من الشركات خسارة كبيرة في الإنتاجية والأرباح ، مما تسبب في ارتفاع سعر أسهمهم في الانخفاض. بعد ذلك ، بدأ العديد من المستثمرين في التساؤل عما إذا كانت هناك أصول آمنة يمكنهم الاستثمار فيها دون المخاطرة برأس مالهم. كما هو الحال ، هناك العديد من الاحتمالات للاستثمار الآمن ، وفي هذه المقالة سوف نتحرى عنها ونوازن بين مزاياها وعيوبها.
# 1. ذهب
الذهب معدن ثمين وسلعة مادية كانت موجودة منذ بداية الزمن. لآلاف السنين ، كانت بمثابة الوسيلة الأساسية لتخزين الثروة وحمايتها بين المجتمعات في جميع أنحاء العالم ، ولا تزال تعتبر واحدة من أكثر إمكانيات الاستثمار أمانًا حتى يومنا هذا. هناك العديد من الأسباب التي تجعل الاستثمار في الذهب قرارًا حكيمًا ، منها ما يلي:
الحماية من التضخم. عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، فإن التضخم أمر سيء. عندما ترتفع تكلفة المعيشة ، يمكن أن تنخفض قيمة العملات بشكل كبير. في هذه الحالة ، يمكن أن يعمل الذهب كاستثمار موثوق لأنه أظهر القدرة على الاحتفاظ بالقيمة وتحسينها بمرور الوقت.
الطلب آخذ في الازدياد. الذهب معدن يستخدم على نطاق واسع في صناعة المجوهرات والتكنولوجيا ، مما يشير إلى أن له استخدامات أخرى غير كمنتج استثماري.
# 2. صناديق الاستثمار المتداولة
صناديق الاستثمار المتداولة ، أو الصناديق المتداولة في البورصة ، هي مجموعة من الأصول (الأسهم والعملات والعملات المشفرة وما إلى ذلك). عندما تستثمر في ETF ، يتم استثمار أموالك في جميع أصول الصندوق. يمنحك هذا فرصة ممتازة لاستثمار أموالك دون مخاطر لأن صناديق الاستثمار المتداولة تقدم مزايا مختلفة تضمن أن استثمارك آمن.
# 3. صناديق REIT
صناديق الاستثمار العقاري ، أو صناديق الاستثمار العقاري ، هي شركات تمتلك مباني عقارية تجارية تدر دخلاً. إذا اشترى شخص ما في صندوق REIT ، فيمكنه البدء في جمع جزء من الدخل الناتج عن هذه المحفظة العقارية دون الحاجة إلى شراء أي عقارات. يمكن أن يكون الاستثمار في صناديق REIT الآن طريقة رائعة لحماية وتنمية أموالك للأسباب التالية:
دخل ثابت. تخلق حيازات العقارات التجارية دخلاً لأصحابها من خلال مدفوعات الإيجار الثابتة ، مما يعني أن مستثمري صناديق REIT سيكونون قادرين على كسب دخل ثابت.
تنويع. نظرًا لأن صناديق الاستثمار العقاري تمتلك عقارات متعددة ، إذا كان أداء أحدها ضعيفًا ، فلن يكون له أي تأثير على صندوق REIT ككل.
استثمارات آمنة للتقاعد
كثيرًا ما يفكر الناس بعناية أكبر في أموالهم مع اقترابهم من التقاعد. إنهم يريدون ضمان بقاء أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس طوال سنواتهم الذهبية وتجنب المخاطرة المفرطة. إذن ما هي أفضل الاستثمارات للمتقاعدين؟ المعاشات الثابتة والمفهرسة من الخيارات البارزة. أنت تعرف بالضبط مقدار الأموال التي ستتلقاها كل شهر مع راتب سنوي ثابت ، مما قد يساعدك في وضع ميزانية لاحتياجات التقاعد. وعلى الرغم من أن أرباحك من خلال مرتب سنوي مفهرس ثابت مرتبطة بأداء سوق الأسهم ، فإن ميزة الحماية من الجانب السلبي تحمي استثمارك الرئيسي حتى في حالة انخفاض السوق.
يمكن أن يوفر كلا الخيارين للمتقاعدين راحة البال من خلال ضمان أن أموالهم آمنة وغير معرضة للخطر.
# 1. معاش ثابت
المعاش السنوي الثابت هو عقد تأمين يدفع لك سعر فائدة ثابتًا ومضمونًا على أموالك لفترة زمنية محددة. غالبًا ما يكون معدل الفائدة أعلى من حساب التوفير ، مثل القرص المضغوط. كثيرا ما تستخدم المعاشات الثابتة للتخطيط للتقاعد. المعاشات الثابتة ، على عكس المعاشات المتغيرة ، لا تخسر المال بسبب تقلبات سوق الأسهم أو السندات لأنها منتجات تأمينية وليست منتجات استثمارية. علاوة على ذلك ، فإن المعاشات الثابتة هي عقود تأمين توفر للمشتري معدل عائد ثابت على مساهماته خلال فترة زمنية معينة. هذا الاستثمار مفيد للأشخاص الذين يسعون للحصول على حماية أقساط ، وضمان الدخل ، ومخاطر منخفضة.
يمكن شراء المعاشات الثابتة بمبلغ ثابت أو سلسلة من المدفوعات بمرور الوقت من قبل المستثمرين المحافظين. يتعهد مزود التأمين بأن يربح الحساب معدل فائدة معين لفترة زمنية محددة. يشار إلى هذا باسم "مرحلة التراكم". عند انتهاء فترة معدل الأقساط الأولية ، ستنشئ شركة التأمين سعر فائدة جديدًا لفترة السعر اللاحقة. يشار إلى هذا السعر الجديد باسم "معدل التجديد". قد يرتفع السعر المتجدد الأخير أو ينخفض أو يظل كما هو مع السعر الأولي.
# 2. راتب ثابت مفهرس
المعاشات هي خطة التقاعد الوحيدة التي يمكن أن تضمن الدخل مدى الحياة ، حتى لو نفد الأقساط السنوية. كما أنها توفر إمكانية كسب الفائدة بناءً على أداء مؤشر سوق الأوراق المالية مع تجنب المخاطر والحفاظ على جميع المكاسب. تُدفع ميزة الانسحاب المضمونة مدى الحياة لمدى الحياة أو مدى الحياة لكلا الزوجين.
استثمارات آمنة لكبار السن
إذا كان عمرك 70 عامًا ، فقد تتساءل عن المكان الذي يجب أن تضع فيه أموالك. يعد المعاش السنوي للرعاية طويلة الأجل أحد الخيارات التي يجب عليك فحصها. يمكن أن يمنح هذا النوع من الأقساط مزايا إذا كنت بحاجة إلى رعاية طويلة الأجل ، وكذلك المساعدة في تغطية تكاليف الرعاية في المنزل أو المعيشة بمساعدة. التأمين على الحياة هو خيار آخر يجب أن تفكر فيه. إن معرفة أنه سيتم الاعتناء بأحبائك مالياً إذا حدث لك شيء قد يجلب لك راحة البال. أخيرًا ، قد ترغب في التفكير في راتب سنوي ثابت. يمكن أن يوفر لك هذا دخلاً عند التقاعد مع حماية استثمارك أيضًا من تقلبات السوق.
# 1. المعاشات الثابتة
القسط السنوي هو عقد يتم التفاوض عليه عادةً مع شركة تأمين ، والذي يعد بدفع مبلغ محدد من المال خلال فترة زمنية محددة مقابل دفعة مقدمة. يمكن تنظيم الأقساط بعدة طرق ، مثل الدفع على مدى فترة زمنية معينة ، مثل 20 عامًا ، أو حتى وفاة العميل. القسط السنوي الثابت هو عقد يتعهد بدفع مبلغ محدد من المال ، عادة شهريًا ، على مدى فترة زمنية محددة. يمكنك المساهمة بمبلغ مقطوع والبدء في تلقي المدفوعات على الفور ، أو يمكنك الدفع فيه بمرور الوقت وبدء دفع الأقساط السنوية في وقت لاحق.
# 2. أذون الخزانة ، الأوراق المالية ، السندات ، و TIPS
كما يتم إصدار أذون الخزانة وأوراق الخزانة وسندات الخزانة وأوراق الخزانة المحمية من التضخم أو TIPS من قبل وزارة الخزانة الأمريكية:
- تستحق أذون الخزانة في غضون سنة واحدة أو أقل.
- أذون الخزانة لها آجال استحقاق تصل إلى عشر سنوات.
- يمكن أن تصل آجال استحقاق سندات الخزانة إلى 30 عامًا.
- TIPS هي أوراق مالية ترتفع قيمتها الأساسية أو تنخفض استجابة لاتجاه التضخم.
لماذا يجب أن تستثمر: هذه كلها أوراق مالية شديدة السيولة يمكن شراؤها وتداولها مباشرة أو من خلال الصناديق المشتركة.
# 3. شهادات الإيداع قصيرة الأجل
ما لم تقم بسحب الأموال مبكرًا ، فإن الأقراص المضغوطة للبنك دائمًا ما تكون مقاومة للخسارة في حساب مدعوم من FDIC. مع ارتفاع أسعار الفائدة بالفعل في عام 2022 ، قد يكون من المنطقي امتلاك أقراص مدمجة قصيرة الأجل ثم إعادة الاستثمار مع ارتفاع أسعار الفائدة. يجب أن تتجنب البقاء في أقراص مضغوطة أقل من السوق لفترة طويلة. القرص المضغوط بدون عقوبة هو مكمل لقرص مضغوط قصير المدى يسمح لك بتجنب العقوبة العادية للسحب المبكر. لذا يمكنك ذلك اسحب أموالك ثم نقله إلى قرص مضغوط عالي الدفع دون تحمل أي رسوم.
ما هو الاستثمار الأكثر أمانا لكسب المال؟
تعد الأقراص المدمجة وحسابات سوق المال والسندات البلدية وأوراق الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) من بين أكثر أنواع الاستثمارات أمانًا. تتضمن شهادات الإيداع إيداع الأموال في أحد البنوك ، ثم يعيدها بفائدة بعد فترة زمنية محددة.
ما هو أسلم عائد على الاستثمار؟
كثيرًا ما يُنظر إلى السندات عالية الجودة والمعاشات ذات المؤشرات الثابتة على أنها الاستثمارات الأكثر أمانًا والأكثر ربحية. ومع ذلك ، هناك أنواع عديدة من صناديق السندات والمعاشات ، ولكل منها مجموعة المخاطر والمكافآت الخاصة به. بناءً على الأداء السابق ، تعتبر السندات الحكومية ، على سبيل المثال ، أكثر استقرارًا بشكل عام من سندات الشركات.
كيف تستثمر 100,000،XNUMX دولار بأمان؟
تعد صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة أفضل استثمارات بمبلغ 100,000 دولار أمريكي. إذا كنت ترغب في الاستثمار ، فلديك الكثير من الاحتمالات ، مثل أسهم الشركات الفردية ، والعقارات ، وحسابات التوفير ، و MMA ، والأقراص المدمجة. قم بسداد ديونك ، وقم بإنشاء صندوق للطوارئ ، وخطط لضريبة أرباح رأس المال ، واستخدم التنويع في محفظتك والعديد من الخيارات الأخرى المناسبة لك.
كيف يمكنني تنمية أموالي؟
- ابدأ الاستثمار في أسرع وقت ممكن. أولاً وقبل كل شيء ، يجب أن تبدأ في الادخار والاستثمار مبكرًا في حياتك.
- قل لا للديون غير الضرورية.
- تنويع محفظتك.
- الودائع المتكررة (RD) والودائع الثابتة (FD).
- صناديق الاستثمار.
- حساب توفير عالي الفائدة ...
- الأسهم أو الأسهم.
أين يحفظ الأغنياء أموالهم؟
تعد الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة وحسابات التقاعد والعقارات من بين الأصول المالية والعقارية التي يستثمر فيها الأفراد أصحاب الثروات العالية. في عام 2022 ، كان لدى الولايات المتحدة 24.5 مليون مليونير. 21٪ فقط ورثوا المال.
كيف تستثمر الأموال للمبتدئين؟
فيما يلي خمس خطوات لبدء الاستثمار هذا العام:
- ابدأ الاستثمار في أقرب وقت ممكن. الاستثمار عندما تكون صغيرًا هو أحد أفضل الطرق للحصول على عائد جيد على استثمارك.
- حدد ميزانيتك الاستثمارية.
- إنشاء حساب استثماري.
- اختر استراتيجية الاستثمار.
- تعرف على خيارات الاستثمار الخاصة بك.
كيف أبدأ الاستثمار بقليل من المال؟
ست استراتيجيات للاستثمار بقليل من المال
- استثمر أموالك بزيادات صغيرة. لا تحتاج إلى جزء كبير من المال لبدء الاستثمار.
- شراء متتبع الفهرس.
- استفد من مستشار الروبوت.
- قلل من المخاطر الخاصة بك.
- استثمر على المدى الطويل.
- قم بإنشاء حساب توفير عالي العائد.
الخطوات المقبلة
قد يكون الاستثمار طريقة رائعة لتنمية الثروة بمرور الوقت ، ولدى المستثمرين مجموعة متنوعة من بدائل الاستثمار المتاحة لهم ، بدءًا من الأصول الآمنة ذات العائد المنخفض إلى الأصول ذات المخاطر الأعلى والأعلى عائدًا. لاتخاذ قرار مستنير ، ستحتاج إلى فهم إيجابيات وسلبيات كل خيار استثمار بالإضافة إلى مدى ملاءمتها لخطتك المالية الشاملة. بينما قد يبدو الأمر مخيفًا في البداية ، فإن العديد من المستثمرين يديرون أصولهم الخاصة. ومع ذلك ، فإن الخطوة الأولى في الاستثمار بسيطة: افتح حساب وساطة.
مواضيع ذات صلة
- هل المعاشات استثمارات جيدة؟ كل ما يجب أن تعرفه!
- المعاش الثابت المفهرس: كيف يعمل (الإيجابيات والسلبيات)
- كيف تشتري سندات الخزينة: ما يجب أن تعرفه
- المعاش العادي: الصيغة وكيفية الحساب
مراجع حسابات
