يمكنك التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري عبر الإنترنت مع العديد من مزودي خدمات الرهن العقاري ، ويمكن أن تتم العملية في 45 دقيقة أو أقل إذا كانت جميع معلوماتك جاهزة في وقت مبكر. في طلب القرض السكني الموحد أو نموذج موحد مماثل ، سيطلب المُقرض معلومات مالية وشخصية. هنا في هذا الدليل ، سنغطي كل ما تحتاج لمعرفته حول طلب الرهن العقاري ، والعملية المطلوبة ، وما هو مدرج ، والمتطلبات الضرورية.
ما هو طلب الرهن العقاري؟
تتمثل إحدى الخطوات الأولى في الحصول على تمويل لشراء عقار في ملء طلب الرهن العقاري. وهي وثيقة مفصلة تتضمن المعلومات الشخصية لمقدم طلب الرهن العقاري ومعلومات الدخل وتاريخ التوظيف ومعلومات الائتمان ومعلومات حول أصول مقدم الطلب والتزاماته. يتم إجراؤه كثيرًا قبل أن يبدأ المشتري المحتمل في البحث عن منزل لشرائه. عند اكتمال ذلك ، يسعى المشتري للحصول على موافقة مسبقة على الرهن العقاري.
نظرًا لأن المعلومات المطلوبة يمكن أن تكون شاملة إلى حد ما ، فمن الأفضل أن تكون دقيقة وشاملة قدر الإمكان. سيتم استخدام المعلومات الواردة في الطلب لتحديد ما إذا كان سيتم منح قرض عقاري أم لا. عادة ، الأوراق الإضافية ضرورية لتأكيد هذه المعلومات.
طرق استكمال طلب الرهن العقاري
فيما يلي عدة طرق لتقديم طلب الرهن العقاري:
# 1. طلب الرهن العقاري عبر الإنترنت
يعد نموذج طلب الرهن العقاري الآمن عبر الإنترنت هو الطريقة الأكثر فعالية لتقديم طلب الرهن العقاري. بمجرد تقديم طلبك عبر الإنترنت ، سيتصل بك وسطاء الرهن العقاري عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني ، أيهما تفضل.
# 2. اجتماع مكتب الرهن العقاري
إذا كنت تفضل التفاعل مع الأفراد شخصيًا ، فلا بأس بذلك تمامًا. يمكنك الدخول في اجتماع الرهن العقاري في المكتب.
# 3. طلب قرض عقاري عبر الهاتف
يمكن قبول الطلبات عبر الهاتف بمساعدة وسيط رهن عقاري مرخص إذا لم تكن خبيرًا في استخدام الكمبيوتر ولا يمكنك الوصول إلى استشارة شخصية. على الرغم من أنه سيتم إرسال بعض البيانات عبر البريد الإلكتروني أو الفاكس ، إلا أنه يمكن إكمال غالبية عملية طلب الرهن العقاري عبر الهاتف.
ما الذي يتضمنه طلب الرهن العقاري؟
سيُطلب من المقترضين الحصول على تفاصيل حول حالتهم المالية ، مثل الدخل والأصول ، بالإضافة إلى المعلومات الشخصية مثل رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم ، في الطلب. سيُطلب منك أيضًا تقديم المستندات لعمل نسخة احتياطية من بياناتك. يتم تضمين الأقسام التالية في طلب القرض السكني الموحد:
# 1. القسم الأول: نوع الرهن وشروط القرض
يطلب منك الجزء الأول من طلب الرهن العقاري تحديد ما إذا كنت تريد نموذجًا تقليديًا أم إدارة الإسكان الفدرالية يُقرض. ستحتاج بعد ذلك إلى تحديد المبلغ المقترض وسعر الفائدة ومدة القرض ونوع الاستهلاك (ثابت ، قابل للتعديل ، إلخ). يمكن لموظف القرض مساعدتك في تحديد القرض الأفضل لك وفي تحديد شروط وأحكام القرض.
# 2. القسم الثاني: معلومات الملكية والغرض من القرض
في هذه المنطقة ، سيُطلب منك عنوان العقار ، سواء كان القرض للشراء ، أو إعادة التمويل ، أو البناء ، سواء كان منزلًا رئيسيًا ، أو منزلًا ثانيًا ، أو عقارًا استثماريًا ، من سيمتلك العقار ، وكيف سيكون أن يكون اسمه.
# 3. القسم الثالث: معلومات المقترض
يطلب هذا القسم معلومات محددة عن المقترض والمقترض المشارك ، مثل رقم الحماية الاجتماعيةوالعنوان الحالي وسنوات الدراسة المنتهية والحالة الاجتماعية. سيُطلب منك أيضًا تقديم تاريخ إقامتك.
# 4. القسم الرابع: معلومات التوظيف
يجب على كلا المقترضين تقديم معلومات الاتصال بصاحب العمل ، والمدة التي قضاها في الوظيفة وفي المهنة ، ومنصبهما أو لقائهما ، ونوع العمل. إذا كنت تعمل في وظيفتك الحالية لمدة تقل عن عامين ، فيجب عليك تقديم تفاصيل الوظيفة السابقة.
# 5. القسم الخامس: الدخل الشهري ومعلومات مصروفات السكن مجتمعة
يفحص هذا القسم أرباحك ونفقاتك لمعرفة ما إذا كان بإمكانك سداد الرهن العقاري. يجب عليك إدخال دخلك الشهري ، والذي يتضمن راتبك الأساسي ، والمكافآت ، والعمل الإضافي ، والعمولات ، وتوزيعات الأرباح ، والفوائد ، وإيرادات الإيجار ، وأي إيرادات أخرى.
ستحتاج أيضًا إلى إدخال تكاليف السكن الشهرية الحالية والمتوقعة ، مثل الإيجار أو الرهن العقاري الأول أو رسوم HOA أو تأمين الرهن العقاري. قد يُطلب من المقترضين العاملين لحسابهم الخاص تقديم معلومات إضافية.
# 6. القسم السادس: الأصول والخصوم
في هذا الجزء ، ستحدد أصولك ، مثل حسابات التوفير والتحقق والتقاعد ، بالإضافة إلى أي عقارات تمتلكها. سيتم تضمين جميع الديون ، مثل قروض السيارات وبطاقات الائتمان والرهون العقارية الأخرى وأي نفقة أو إعالة أطفال تدين بها ، كالتزامات.
# 7. القسم السابع: تفاصيل الصفقة
يتضمن هذا القسم ، كما يوحي الاسم ، تفاصيل المعاملة مثل سعر الشراء أو مبلغ إعادة التمويل ، وتكلفة أي تحسينات أو إصلاحات للمنزل ، وسعر الأرض (إذا تم شراؤها بشكل منفصل) ، والبنود المقدرة المدفوعة مسبقًا وتكاليف الإغلاق ، وأقساط التأمين على الرهن العقاري (إذا ينطبق) ، وأي نقاط خصم يدفعها المقترض.
# 8. القسم الثامن: الإقرارات
يجب على المقترض (المقترضين) الإجابة بنعم أو لا على الأسئلة المتعلقة بوضعهم المالي السابق في هذا الجزء ، والتي تشمل:
- هل هناك أي أحكام المعلقة ضدك؟
- هل أعلنت إفلاسك أو كان لديك عقار ممنوع في السنوات السبع الماضية؟
- هل أنت طرف في دعوى؟
إذا أجبت بنعم على أي من الأسئلة ، يجب عليك إضافة شرح في نهاية الطلب.
# 9. القسم التاسع: إقرار واتفاق
هذا القسم من التوقيع ملزم قانونًا. في ذلك ، يؤكد مقدمو الطلبات أن المعلومات الواردة في طلب قرض الرهن العقاري صادقة وصحيحة ، ويوافقون على أنه يجوز للمقرض التحقق من المعلومات.
# 10. القسم العاشر: معلومات لأغراض الرقابة الحكومية
يُختتم طلب الرهن العقاري بمعلومات ديموغرافية اختيارية يتم تقديمها للجهات الحكومية. إذا اخترت المشاركة ، فسيُطلب منك تقديم معلومات حول عرقك وجنسك وعرقك حتى تتمكن الحكومة من التحقق من التزام المُقرض بقواعد الإسكان العادلة.
متطلبات تطبيق الرهن العقاري
يتطلب طلب الرهن العقاري النموذجي المعلومات التالية:
# 1. معلومات المقترض
- عنوان المقترض وحالته الاجتماعية ومن يعولهم
- نوع الائتمان الذي يتم تقديم طلب للحصول عليه ، أي ما إذا كان تطبيقًا مشتركًا أو فرديًا
- رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد
- صاحب العمل الحالي وعنوانه ، وكذلك دخل العمل
على سبيل المثال ، يتم تقديم كشوف الحسابات البنكية وكشوف الرواتب بشكل متكرر مع الطلب. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، فقد يُطلب منك تقديم إقرارات ضريبية لمدة عامين كدليل على الدخل.
# 2. معلومات مالية
تطلب هذه المنطقة أصولك ، أو أي شيء تمتلكه بقيمة نقدية ، بالإضافة إلى ديونك ومطلوباتك.
- تشمل الأصول الحسابات المصرفية وحسابات التقاعد وشهادات الإيداع وحسابات التوفير وحسابات الوساطة للأسهم أو السندات
- تشمل الالتزامات الائتمان المتجدد ، مثل بطاقات الائتمان أو بطاقات شحن المتجر ، وقروض التقسيط ، مثل قروض الطلاب والسيارات والقروض الشخصية
- أي عقار مملوك وقيمته التقديرية أو دخل الإيجار ، إن وجد
# 3. قرض الرهن العقاري والممتلكات
يتضمن هذا الجزء كل ما يتعلق بالمنزل الذي ترغب في شرائه وجميع تفاصيله.
- موقع العقار
- مبلغ القرض ونوعه ، مثل الشراء أو إعادة التمويل
- أي عائد إيجار من العقار إذا قمت بشرائه كاستثمار بقصد تأجيره
# 4. الإعلانات
يحتوي هذا الجزء على سلسلة من الأسئلة المصممة للتأكد من نيتك فيما يتعلق بكيفية نيتك في استخدام العقار والكشف عن أي مسائل قانونية أو مالية أخرى لا يغطيها التطبيق.
- هل سيكون هذا هو محل إقامتك الأساسي أم الثانوي؟
- هل أنت موضوع أي أحكام أو دعاوى أو امتيازات؟
- هل لديك أي حالات حبس رهن سابقة في سجلك ، أم أنك ضامن لقرض آخر؟
# 5. تقر وتوافق
هذه هي منطقة التطبيق التي توقع عليها ، وتعلن بشكل فعال أنك تعتقد أن المعلومات التي قدمتها صحيحة وحقيقية.
سيتم التحقق من المعلومات التي تقدمها في طلب الرهن العقاري وتحليلها من قبل ضامن البنك ، والذي سيحدد بعد ذلك مقدار الأموال التي سيقرضها البنك لك وبأي سعر فائدة. عندما تتم الموافقة على طلب الرهن العقاري الخاص بك ، سيرسل لك البنك تقديرًا للقرض يتضمن مصروفات الإغلاق ، متبوعًا بخطاب التزام. قد يُطلب منك دفع وديعة من رسوم الإغلاق الخاصة بك في هذا الوقت لتغطية تكلفة التقييم.
المستندات المطلوبة لطالب الرهن العقاري
سيطلب المُقرض الذي تتعامل معه إجراءات ورقية مكثفة لعمل نسخة احتياطية من الأرقام بالإضافة إلى توفير المعلومات ذات الصلة. إنها لفكرة جيدة أن تحصل على أكبر قدر ممكن من هذه الوثائق قبل تقديم طلبك.
- عائدات الضرائب. ستزود أحدث إقراراتك الضريبية للمقرض بفهم واضح لوضعك المالي. إذا لم تكن بحوزتك ، فلا داعي للقلق: فمن شبه المؤكد أنك ستوقع على النموذج 4506-T ، الذي يسمح للمُقرض بالحصول على نسخ مباشرة من مصلحة الضرائب الأمريكية.
- إثبات الدخل. يحتوي هذا عادةً على كعب رواتب حديث ، مما يسمح للمُقرض بمعرفة أرباحك الحالية. إذا كنت تعمل لحسابك الخاص أو تربح أموالًا بخلاف شيك الراتب المعتاد ، فستتم مطالبتك بتقديم أدلة إضافية ، مثل 1099s وبيانات الأرباح والخسائر.
- القوائم المالية. سيراجع مقرضو الرهن العقاري أيضًا كشوف حساباتك المصرفية وحسابات الاستثمار وبوالص التأمين وأي شيء آخر يدعم الدخل الذي تدعي امتلاكه. يجب أيضًا تقديم كشوفات لأي ديون ، بما في ذلك بطاقات الائتمان وقروض التقسيط.
- وثائق متنوعة. اعتمادًا على منصبك ، قد يُطلب منك تقديم وثائق إضافية.
نصائح لتطبيق الرهن العقاري
عند التقدم بطلب لل رهن، التحضير ضروري. بصرف النظر عن ترتيب جميع أوراقك ، هناك بعض الأشياء التي يمكنك القيام بها للمساعدة في ضمان نجاح طلبك:
- تتبع مصدر (مصادر) الدفعة المقدمة. إذا كان أحد أفراد العائلة يساعدك في دفع دفعة أولى ، على سبيل المثال ، اطلب منه التوقيع على خطاب هدية يؤكد مصدر الأموال والاستخدام المقصود منها.
- حافظ على عملك كما هو. حافظ على موقعك الحالي. إذا أمكن ، تجنب الاستقالة أو إنشاء وظيفة جديدة أثناء معالجة طلبك. إذا تغير وضعك الوظيفي ، يجوز للمقرض رفض قرضك.
- تجنب القيام بعمليات شراء ضخمة. قد تثير الرسوم الكبيرة حفيظة المقرضين ، الذين قد يتزايد قلقهم بشأن قدرتك على سداد الرهن العقاري. وبالمثل ، فإن الحصول على خط ائتمان جديد أو عدم سداد الديون قد يكون له تأثير على تاريخك الائتماني. كن حذرًا جدًا إذا تم الوصول بالفعل إلى الحد الأقصى من القدرة على تحمل التكاليف.
ماذا يحدث بعد تقديم طلب الرهن العقاري؟
سيقدم لك المُقرض تقديرًا للقرض في غضون ثلاثة أيام عمل من تقديم طلب القرض الخاص بك. هذا مستند يحتوي على معلومات مهمة بخصوص عرض القرض ، مثل معدل الفائدة وطول المدة ومبلغ الدفعة الشهرية ، الضمان المعلومات وإغلاق الرسوم. يجب عليك تحليل هذا المستند بعناية قبل قبول العرض أو التفاوض بشأنه إذا كنت تعتقد أنه يجب تعديل تكاليف أو شروط معينة.
هل طلب الرهن هو نفس الموافقة المسبقة؟
خطاب الموافقة المسبقة ليس هو نفسه التقدم بطلب للحصول على قرض. يشير خطاب الموافقة المسبقة ببساطة إلى أن المُقرض على استعداد لإقراضك حقائق إضافية معلقة. كما أن الموافقة المسبقة تجعل من السهل البحث عن منزل لأنه يخبر البائع أنك مشتري جاد.
هل تطبيقات الرهن العقاري تضر بائتمانك؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، قد تتأثر درجة الائتمان الخاصة بك في البداية لأن المقرض يجب أن يجري تحقيقًا صعبًا في تقرير الائتمان الخاص بك.
ما هي المدة التي يستغرقها طلب الرهن العقاري؟
قد يستغرق الحصول على قرض عقاري من 30 إلى 60 يومًا ، من تقديم الطلب إلى الموافقة والإغلاق. ومع ذلك ، قد تستغرق بعض عمليات شراء المنزل وقتًا أطول.
ما هي المدة التي يستغرقها طلب الرهن العقاري المعتمد؟
معظم خطابات الموافقة المسبقة للرهن العقاري صالحة لمدة 60 إلى 90 يومًا. ستشمل الموافقة المسبقة على الرهن العقاري الخاص بك المبلغ الذي تمت الموافقة عليه ، وسعر الفائدة الخاص بك ، وشروط وأحكام أخرى.
ما هي النتيجة التي تحتاجها للحصول على قرض عقاري؟
عند التقدم للحصول على قرض تقليدي ، يجب أن يكون لديك درجة الائتمان 620 فما فوق. إذا كانت درجة الائتمان الخاصة بك أقل من 620 ، فقد لا يتمكن المقرضون من الموافقة على قرضك أو قد يضطرون إلى تقديم مبلغ أعلى لك سعر الفائدة، مما أدى إلى دفعات شهرية أعلى.
كم ستنخفض درجة الائتمان بعد شراء منزل؟
من المعتاد أن تتغير درجة الائتمان الخاصة بك عندما تحصل على عقار. نظرًا لأن الرهن العقاري الخاص بك من المحتمل أن يكون قرضًا كبيرًا مقارنةً بدخلك وتاريخك الائتماني ، فإن الائتمان الخاص بك يعاني عمومًا بمجرد حصولك على قرض.
وفي الختام
تأكد من مراجعة جميع المستندات بدقة وتسليم جميع النماذج ذات الصلة في الوقت المحدد. أنت على استعداد للبحث عن عقار بمجرد استلامك لخطاب الموافقة المسبقة!
مقالات ذات صلة
- كيفية الحصول على الموافقة المسبقة على الرهن العقاري: دليل 2023
- الأهلية مقابل الرهن العقاري. الموافقة المسبقة: ما الفرق
- مجموعة مستثمري الرهن العقاري: الدفع والفوائد ومراجعة 2023
- الهيكل الفارغ: المعنى ، كيف يعمل ، الفوائد ومن يجب أن يستخدمه
مراجع حسابات
