في حين أن الحصول على الميراث قد يبدو تجربة رائعة ، تكشف الدراسات أن ما يقرب من ثلث الأمريكيين الذين يرثون المال يخسرونه في غضون عامين. يمكنك تجنب نفس المأساة من خلال العمل مع مستشار خبير للثروة لتطوير إستراتيجية قوية. لتحسين قيمة ميراثك لمستقبل عائلتك ، ستحتاج إلى دراسة بعض المخاوف الصعبة ، مثل المزايا الضريبية والتشعبات العقارية. فيما يلي بعض الأشياء التي يجب التفكير فيها إذا حصلت على ميراث
ماذا تفعل بالميراث: قبل أن تبدأ
يجب أن يُنظر إلى تلقي الميراث من أحد أفراد الأسرة بشكل إيجابي. لكن ، في كثير من الأحيان ، يتحول إلى لعنة. فيما يلي بعض الأفكار لمساعدتك على زيادة ميراثك.
# 1. ابطئ.
هنا هو كيف يعمل: عندما يموت أحد أفراد أسرتك ، لا يمكنك اتخاذ قرارات مالية سليمة. ومع ذلك ، في معظم الظروف ، لا تحتاج إلى اتخاذ قرارات مهمة على الفور. لا حرج في ترك ميراثك يجلس وأنت حزين.
اعمل مع محترف للتعامل مع اضطراب السوق والتضخم ومستقبلك.
إذا تلقيت مبلغًا إجماليًا من المال ، فلا بأس من الاحتفاظ به في حساب سوق المال لبضعة أشهر. خذ نفسا عميقا طويلا. امنح نفسك بعض الوقت للحزن. عندما تكون جاهزًا ، يمكنك التركيز ووضع استراتيجية لميراثك.
# 2. تذكر إرثهم
من الضروري أن تتذكر من أين جاء ميراثك وأنت تختار ما تريد فعله به. ضع في اعتبارك كل الجهد والتضحية التي بذلت لجعل هذا الميراث ممكنًا. نحن نناقش إرث الشخص هنا!
اسأل نفسك ، "هل سيحترم هذا القرار ذكرى أحبائي؟" سيؤدي وضعها في الاعتبار إلى غرس الإحساس بالواجب والمساءلة والهدف في هذه الظروف ، مما يتيح لك تحقيق أقصى استفادة من ميراثك.
# 2. أنشئ فريق الأحلام
إذا حصلت على مكاسب مالية غير متوقعة ، مثل الميراث ، فلا تتفاجأ إذا ظهر جميع أنواع الأفراد من العدم ليخبروك بما يجب عليك فعله به.
لهذا السبب يجب عليك تكوين "مجلس المستشارين" الخاص بك - فريق أحلام من الأفراد ذوي الخبرة العالية الذين يمكنهم توجيهك خلال عملية الميراث. اعتمادًا على نوع الميراث الذي تتلقاه ، قد تحتاج إلى طلب المشورة من متخصص مثل أ
- محاسب عام معتمد (CPA) أو خبير ضرائب.
- وسيط التأمين
- محترف استثمار
- محامي التخطيط العقاري
- محامي الضرائب
- سمسار العقارات
ضع في اعتبارك أن هؤلاء الأفراد ليسوا هناك لإخبارك بما يجب عليك فعله. يجب أن يكونوا مدرسين يجلسون معك ، ويشرحون جميع البدائل ، ويرشدونك وأنت تتخذ أفضل القرارات لك ولعائلتك.
ماذا يمكنك أن تفعل بمال الميراث؟
سيحدد وضعك المالي وظروفك الشخصية ما يجب عليك فعله بأموال الميراث. قد يكون المستفيد المدين قادرًا على الحصول على بعض المساحة المالية للتنفس. قد يكون أحد الوالدين قادرًا على الادخار للكلية. عندما يتعلق الأمر بوراثة المال ، هناك العديد من الخيارات التي يجب مراعاتها. قد تساعدك معرفة أهدافك المالية في تحديد "ماذا أفعل بميراثي؟"
# 1. سداد ديونك
قد يرغب المستلم الذي لديه ديون عالية الفائدة ، مثل ديون بطاقة الائتمان ، في التفكير في سدادها بميراث نقدي. مع متوسط سعر الفائدة على بطاقة الائتمان حاليًا عند 20.2٪ ، وفقًا لـ Bloomberg ، يمكن أن يؤدي ذلك إلى مدخرات كبيرة ، ويمكن أن يؤدي إلغاء الديون إلى راحة البال وتوفير مساحة في الميزانية.
# 2. قم بزيادة حجم مدخراتك الطارئة.
يعتقد غالبية الخبراء أن وجود ما يكفي في حساب التوفير لتغطية ستة أشهر من الإنفاق هو مكان مناسب للبدء عند إنشاء صندوق للطوارئ. يمكن استخدام الميراث النقدي لبدء صندوق الطوارئ أو المساهمة فيه.
# 3. وضع المال جانبا للتقاعد.
قد يساعد الميراث النقدي المستفيد في بناء عش لطيف للتقاعد. يمكن أن يساعد استخدام الأموال النقدية لتحقيق أقصى قدر من حسابات التقاعد ، مثل Roth IRA أو 401 (k) ، على إرساء الأساس لمستقبل مالي آمن. الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن التبرع به إلى IRA هو 6,000 دولار إذا كان عمرك أقل من 50 عامًا ، و 7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر. يبلغ حد المساهمة 401 (ك) 20,500 دولار لمن هم دون سن الخمسين و 50 دولار لمن هم فوق سن الخمسين.
قد يؤدي الحصول على ميراث كبير إلى تحرير أموال في ميزانية الشخص لتقديم مساهمات تقاعد إضافية من أجل تمويل حساباتهم بالكامل.
# 4. استثمار
يتيح استثمار أموال الميراث للمستفيد فرصة الادخار للمستقبل. تعد الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة والعملات المشفرة والعقارات جميعها إمكانيات استثمارية قابلة للتطبيق. قد يطلب المستفيد أيضًا المساعدة من مستشار الاستثمار.
# 5. ضع المال من أجل مستقبل أطفالك.
قد يختار الوالد الذي يتلقى ميراثًا نقديًا تخصيص أموال لتكاليف طفلهم المستقبلية ، مثل الرسوم الدراسية في الكلية. يتيح فتح خطة ادخار الكلية 529 لأحد الوالدين التوفير من أجل الرسوم الدراسية المستقبلية ، ونفقات السكن ، والكتب ، واللوازم ، وخطط الوجبات ، والنفقات الأخرى المؤهلة لكلية طفلهم أو التدريب المهني.
# 6. سكن آمن
يمكن أن يساعد استخدام الميراث لسداد الرهن العقاري أو الادخار للدفعة الأولى أو شراء منزل في تقليل تكاليف السكن المتزايدة. يمكن أن يمنحك امتلاك مكان مستقر للعيش فيه الحرية في متابعة تطلعاتك وأهدافك الأخرى.
# 7. تذكر أحد أفراد أسرته.
يمكن أن يكون تلقي الميراث تجربة حلوة ومر. قد يساعد استخدام الأموال لتكريم أحد أفراد أسرته في عملية الشفاء. قم برحلة على شرفهم ، أو قم بتعيين منحة دراسية على شرفهم ، أو احضر حدثهم الرياضي المفضل ، أو قم بزراعة شجرة على شرفهم.
كيف تستثمر الميراث
قد تبحث عن طرق لاستثمار الأموال التي تلقيتها بعد استنفاد قيود المساهمة لحسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية الخاصة بك ، مثل Roth IRA و 401 (k).
فيما يلي طريقتان للقيام بذلك:
# 1. صناديق استثمار الأسهم ذات النمو الجيد
باستخدام حساب وساطة فردي أو مشترك خاضع للضريبة ، استثمر في صناديق الاستثمار المشتركة ذات النمو القوي. في حين أن هذه الحسابات لا توفر المزايا الضريبية التي تقدمها حسابات التقاعد التقليدية ، إلا أنه لا توجد قيود على المساهمة ويمكنك سحب الأموال في أي وقت (بدون عقوبة) ، وهذا أمر إيجابي!
لكن ضع في اعتبارك أنه لا يجب عليك أبدًا الاستثمار في شيء لا تفهمه. لهذا السبب يجب عليك دائمًا استشارة مستشار استثمار حسن السمعة يمكنه إرشادك خلال جميع البدائل.
# 2. شراء العقارات نقدا
قد تكون قادرًا على شراء عقار مؤجر بشكل مباشر اعتمادًا على حجم ميراثك. لكن اسمعنا عن هذا: إذا لم يكن لديك ما يكفي من المال لشراء عقار مؤجر نقدًا ، فلا تشتريه. لا يعد اقتراض المال مقابل استئجار عقار فكرة جيدة على الإطلاق. إذا كان لديك بعض النقود الإضافية ، فتحدث إلى أحد المتخصصين في العقارات حول العثور على صفقة رائعة مع الكثير من الأرباح المحتملة.
ماذا تفعل بميراث المنزل؟
إذا ورثت منزلًا ، فلديك ثلاثة بدائل ، تمامًا كما لو كنت ترث المال: بيعه ، أو تأجيره ، أو السكن فيه.
# 1. عندما ترث بيتًا ، قم ببيعه
عندما يرث شخص ما منزلًا ، يكون عادةً أكثر قيمة مما كان عليه عندما اشتراه المالك الأصلي. إذا كان الأمر كذلك ، فستحصل على خطوة أساسية لمساعدتك في توفير المال على ضرائب أرباح رأس المال إذا قررت بيع المنزل.
لنفترض أن منزل والدتك كان يساوي 175,000 دولار وقت وفاتها. تصبح قيمة المنزل وقت وفاتها ما "دفعته" مقابل ذلك لأغراض ضريبية - وهذا هو الأساس الضريبي المتزايد.
لذلك ، إذا قررت بيع المنزل على الفور وبيعه بمبلغ 175,000 دولار ، فلن تضطر إلى دفع أي ضرائب على أرباح رأس المال. ومع ذلك ، إذا قمت ببيعه بعد عام مقابل 200,000 دولار ، فسيتعين عليك فقط دفع ضرائب أرباح رأس المال على الفرق 25,000 دولار بين سعر البيع وقيمة المنزل عندما ورثته (175,000 دولار).
نحن نتفهم أن هناك الكثير مما يجب أخذه في الاعتبار! إذا كنت تشعر بالارتباك أو الإرهاق ، فننصحك بالتواصل مع خبرائنا المعتمدين في Ramsey. يمكن لشبكتنا من مستشاري الضرائب والمتخصصين العقاريين مساعدتك في تحديد ما يجب القيام به مع الإقامة الموروثة.
# 2. قم بتأجير منزلك الموروث
يمكن أن يكون استئجار منزلك مصدر دخل إضافي لك ولعائلتك ، بالإضافة إلى فرصة رائعة للادخار وسداد الديون والاستثمار من أجل التقاعد. ومع ذلك ، هناك عيوب معينة لاستئجار منزل! قد تكون عمليات الصيانة والإصلاح المنتظمة ، بالإضافة إلى الضرائب الأكثر تعقيدًا ، بمثابة صداع أكبر مما تستحقه. يجب عليك أيضًا تحديد ما إذا كنت ستحتفظ بالعقار بنفسك أو توظف مديرًا للممتلكات للقيام بذلك.
ناقش بدائلك مع متخصص عقاري يمكنه تقديم النصح لك بشأن الأفضل لموقفك. على أي حال ، لا تبني قرارك على العاطفة فقط.
# 3. العيش في منزل موروث
إذا ورثت منزلًا مدفوع الأجر واخترت العيش فيه ، فلن تحصل على مدفوعات الرهن العقاري. هذا يعني أنه يمكنك إحراز تقدم كبير نحو أهدافك المالية بهذه الأموال الإضافية!
ومع ذلك ، ضع في اعتبارك أن الانتقال إلى منزل موروث يستلزم تحمل المسؤولية المالية التي تأتي مع التملك. تقع على عاتقك مسؤولية إصلاح التكييف في حالة تعطله في منتصف الصيف! ناهيك عن أنك بصفتك المالك الجديد ، ستكون مسؤولاً عن دفع ضرائب الملكية. إذا لم يكن لديك بالفعل صندوق طوارئ جيد ، فاحفظ جانباً ما يعادل ثلاثة إلى ستة أشهر من الإنفاق لتغطية أي فواتير غير متوقعة.
عنصر آخر للنظر: إذا كنت تقيم في المنزل لمدة عامين على الأقل ، فيمكنك بيعه وتحقيق ربح يصل إلى 500,000 ألف دولار (250,000 ألف دولار إذا كنت أعزب) دون دفع ضرائب على أرباح رأس المال.
ماذا أفعل بسيارتي الموروثة والتحف والمجوهرات والعناصر الأخرى؟
قد يتطلب وراثة مبلغ كبير من المال أو المنزل قرارات مهمة ، ولكن تحديد ما يجب فعله بكل الإضافات ، مثل مجموعة بطاقات البيسبول الخاصة بالأب والمجوهرات المفضلة لأمي ، قد يكون أكثر صعوبة.
حدد العناصر التي تريد الاحتفاظ بها ثم ابحث عن طرق لبيع الباقي عبر الإنترنت أو في بيع العقارات. قد تخفف وكالات تصفية العقارات من ضغوط إزالة القطع الأثرية غير المرغوب فيها من خلال فحص ما لديك ، وإصدار شيك ، ونقل كل شيء بعيدًا في غضون أيام. يمكنك أيضًا المساهمة بالأثاث والملابس والضروريات الأخرى للأفراد المحتاجين.
ماذا عن التركة والميراث والضرائب الأخرى؟
حسنًا ، تصبح الأمور صعبة حقًا عندما يتعلق الأمر بضرائب الميراث ، لكن تحمل معنا هنا.
ضريبة العقارات الفيدرالية هي ضريبة تُفرض على نقل ملكية الشخص بعد الوفاة. في عام 2022 ، تُفرض ضريبة العقارات الفيدرالية فقط على العقارات التي تزيد قيمتها عن 12.06 مليون دولار .5 في عام 2023 ، يرتفع الرقم إلى 12.92 مليون دولار.
أنت غير مسؤول عن الضرائب العقارية بصفتك وريثًا ؛ ملكية أحبائك هي. حتى لو كانت التركة خاضعة لضرائب التركة ، بصفتك وريثًا ، فلا داعي للقلق بشأنها لأنه يتم تحصيلها قبل منحك الميراث.
من ناحية أخرى ، فإن ضرائب الميراث هي حالة مختلفة. تُفرض هذه الضرائب بمجرد أن ترث أصول أحد أفراد أسرتك. على الرغم من عدم وجود ضريبة ميراث فيدرالية ، إلا أن ست ولايات تفعل ذلك.
ومع ذلك ، حتى لو كان أحد أفراد أسرتك يعيش في إحدى تلك الولايات الست ، فإن العديد من المستفيدين ، مثل الأزواج والزوجات والأبناء والأحفاد ، معفاة من دفع ضرائب الميراث.
عندما يتعلق الأمر بالضرائب ، فمن السهل أن تتخطى رأسك كثيرًا. نتيجة لذلك ، يجب عليك تضمين أخصائي ضرائب ماهر في فريق أحلامك. تواصل مع متخصص ضرائب في منطقتك إذا كنت تريد مساعدة موثوقة.
وفي الختام
إنها لفكرة جيدة أن تضع استراتيجية لكيفية التعامل مع ميراثك قبل إنفاق أي منه. إن إنشاء صندوق للطوارئ ، وسداد الديون عالية الفائدة ، والادخار للتقاعد ، والادخار لتعليم الأطفال ، وشراء الكماليات الشخصية هي بعض الخيارات. بينما لن تضطر إلى دفع ضرائب على ميراثك ، فإن أرباح الصناديق ستفعل. نتيجة لذلك ، قد تكون الاستثمارات ذات الامتيازات الضريبية ، وكذلك التحوط من التضخم ، جذابة للورثة الأثرياء الجدد.
- الضرائب على الميراث: ما هي وكيف تعمل
- تمويل الميراث: ما هو وكيف يعمل
- 7 طرق لتجنب ضرائب الموت
- ضريبة الميراث: نظرة عامة وشرح الحد الأدنى
- إقرار ضريبة العقارات: فهم المتطلبات وأفضل الممارسات
مراجع حسابات
