أصبحت طريقة جديدة للحياة مع ضغوط أقل وفرصة أكبر لتحقيق أهدافك ممكنة من خلال سداد ديونك. يساعد التخلص من ديون المستهلك أيضًا على حمايتك من الصدمات المالية مثل فقدان الأجور خلال الأوقات الاقتصادية غير المستقرة.
قد تختار أن تفعل كل شيء وتقدم تضحيات كبيرة للوصول إلى هناك بسرعة أكبر ، أو قد تختار أن تصبح خاليًا من الديون تدريجيًا بمرور الوقت. سواء كنت تشتري منزلًا ، أو تأخذ إجازة خالية من الشعور بالذنب ، أو تعيش ببساطة بدون أرصدة معلقة فوق رأسك ، فإن تصور النتيجة النهائية سيساعدك على البدء.
ابدأ بتنفيذ النصائح البسيطة الواردة في هذه الصفحة لعيش حياة خالية من الديون.
ما هي الحياة الخالية من الديون؟
عدم وجود التزامات معلقة باسمك يدل على أنك تعيش بدون ديون. يغطي ذلك كل شيء ، بما في ذلك الرهن العقاري وبطاقات الائتمان الخاصة بك.
هناك العديد من الفوائد لكونك خالية من الديون. تخيل أنك تعيش حياة مع القليل من الفواتير بالإضافة إلى الضروريات مثل السكن والطعام. يمكنك السفر أكثر أو التبرع بمزيد من الأموال للجمعيات الخيرية ، ومن المحتمل أن ينخفض مستوى التوتر لديك. بالإضافة إلى ذلك ، إذا كانت لديك إستراتيجية جيدة ، فسيكون لديك أموال متبقية للاستثمار في مستقبل عائلتك والادخار للتقاعد.
ومع ذلك ، بالنسبة لغالبية الأفراد ، فإن حرية الدين لا تأتي بسهولة. يتطلب تحقيق هذا المستوى من الحرية المالية الكثير من التضحيات ، سواء من حيث سداد الديون الحالية أو الابتعاد عن تحمل ديون جديدة. من الضروري أيضًا امتلاك الوسائل لدعم نمط الحياة هذا.
ما المطلوب لعيش حياة خالية من الديون؟
# 1. المدخرات والتدفقات النقدية كاحتياطي
لكي تصبح خاليًا من الديون وتظل خالية من الديون ، تحتاج عادةً إلى أن تكون في وضع مالي مستقر. إذا كان لديك أموال متبقية بعد دفع فواتيرك ، فيمكنك ادخارها لتغطية نفقات مثل حالات الطوارئ والرسوم الأخرى التي قد تجبرك بخلاف ذلك على تحمل ديون إضافية بالإضافة إلى المضي قدمًا في سداد ديونك. على سبيل المثال ، يمكنك تجنب دفع أسعار الفائدة المرتفعة والاضطرار إلى سداد مدفوعات إضافية على هذا الدين حتى يتم سداده إذا كانت لديك القدرة المالية لتغطية زيارة الطبيب البيطري الطارئة دون الاعتماد على ديون بطاقة الائتمان.
قد لا تكون الحياة الخالية من الديون مجدية بالنسبة لك إذا كنت تواجه مشكلة في سداد الحد الأدنى من مدفوعات ديونك. هذا جيد أيضًا. إذا كان ادخار المال أو سداد مدفوعات ديون إضافية هدفًا طويل الأجل بالنسبة لك ، فيمكنك البدء بالعمل على زيادة دخلك. قد يتم تعريف أسلوب الحياة الخالي من الديون على أنه لا يوجد أي دين آخر غير الرهن العقاري الخاص بك. قد يكون هذا هدفًا أكثر قابلية للتنفيذ.
# 2. تتبع كل دولار يتم إنفاقه واكتسابه
الأشخاص الذين يمارسون الحياة الخالية من الديون يطورون مهارات جيدة في إدارة الأموال. إنهم يلتزمون بميزانية شهرية ويتابعون الأموال الواردة والخروج من حساباتهم المصرفية بدلاً من مجرد إنفاق الأموال كلما دعت الحاجة أو الرغبة. يمكن أن يكون التحرر من الديون والبقاء على هذا النحو حقيقة واقعة بمساعدة أداتين فعالتين: الميزانية والتتبع.
وضع الموارد المالية في المقام الأول والتخلي عن وسائل الراحة
يتمتع الأفراد المعافون من الديون بأولويات مميزة عندما يتعلق الأمر بكيفية إنفاق أموالهم. بمرور الوقت ، يصبحون سريعون في التمييز بين الضرورات والرغبات. عند القيام بعمليات شراء صغيرة وكبيرة ، فإنهم يتجنبون اتخاذ قرارات متهورة ويأخذون المدى الطويل في الاعتبار.
لكن العيش بدون ديون يستلزم أيضًا الحرمان قصير الأجل من بعض وسائل الراحة. على سبيل المثال ، قد تقرر العيش في سكن متنقل مدفوع الأجر أثناء توفير المال لتجنب الحصول على قرض عقاري. لن يجد الجميع أن هذا هو بيئتهم المعيشية المثالية.
# 3. التأمل الذاتي
الهدفان المتمثلان في التحرر من الديون والبقاء خاليين من الديون متمايزان. الأشخاص الذين يعيشون حياة خالية من الديون ليسوا خائفين من مواجهة أوجه القصور الخاصة بهم. ليس من غير المعتاد أن يعيش شخص ما بدون ديون لبضعة أشهر قبل أن يتحول إلى ديون بطاقة الائتمان أو الحصول على قرض لشراء منزل. قد تكون العودة الدورية للديون علامة على أن لديك عادة سداد المدفوعات ولكنك تفتقر إلى التفكير الذاتي الضروري لإبعادك عن الديون.
قم بإنشاء احتياطي طوارئ يمكن الاعتماد عليه وصندوق غرق أولاً حتى لا تحتاج إلى استخدام الائتمان عندما تكون الأوقات صعبة. قد تحتاج أيضًا إلى تقييم مدى تأثير عواطفك الشخصية على نفقاتك. هل تجد صعوبة في تأجيل إجراء عملية شراء كبيرة لأنك تعتقد أنك تستحق ذلك؟ يمكن اكتساب نظرة ثاقبة على ما يتطلبه تحقيق حياة خالية من الديون من خلال تحليل ما يحدث قبل تكرار تلك الدورة.
# 4. أنشئ نظام مكافأة
بينما تواجه جميع العقبات التي تأتي مع العيش بأسلوب حياة خالٍ من الديون ، فلا تخف من معاملة نفسك. ستعمل المكافآت الصغيرة على طول الطريق على رفع مزاجك وإضافة التشجيع للرحلة.
قد يكون من الصعب الاستمرار في التغيير. من الأهمية بمكان أن تعامل نفسك حتى لا تشعر أن الحرية من الديون تمثل عبئًا ، سواء كنت تفعل ذلك عن طريق طهي شيء خاص لنفسك أو أخذ قسط من الراحة عندما تصل إلى مرحلة رئيسية.
صفات من يعيش بدون ديون
# 1. هم مناهضون للثقافة
يدرك هؤلاء الأشخاص أن الاقتراض لن يكون استراتيجية رابحة. وفقًا للمجتمع ، فأنت بحاجة إلى بطاقة ائتمان لتزدهر ، وتعد قروض الطلاب شرطًا للالتحاق بالكلية ، وستدين دائمًا بالمال على سيارتك. هذه أكاذيب صريحة.
الأشخاص الذين يعيشون بدون ديون لا يلتزمون بهذه الاتفاقيات. وجودهم اليومي لا يتطلب بطاقات ائتمان. لا تتأثر ميزانياتهم بشكل كبير بمدفوعات السيارات. سرعان ما يتخلصون من ديونهم ، ويعاملونها مثل رغيف اللحم الذي مضى عليه أسبوع والذي اكتشفوه في الجزء الخلفي من ثلاجتهم. الديون نموذجية. لذا كن غريبا!
# 2. يمارسون ضبط النفس.
يدعي ديف رامزي أن البالغين يضعون الخطط ويلتزمون بها. يتصرف الأطفال وفقًا لمشاعرهم. يمكن لأي شخص لديه رغبة قوية في سداد ديونه أن يقاوم الرغبة في القيام بعملية شراء متهورة والمشي مباشرة بجوار ممر الأحذية بخصم كبير أو ممر تلفزيون بشاشة مسطحة.
إنهم لا يشترون الأشياء لمجرد رغبتهم فيها أو لأنها معروضة للبيع. إنهم أذكياء بما يكفي لفهم أن الشراء لن يحل كل مخاوفهم أو يجعلهم في النهاية يشعرون بتحسن.
يتجنب الأفراد المعافون من الديون إجراء عمليات شراء ما لم يكن لديهم نقود في متناول اليد. إنهم على استعداد للانتظار بصبر والعمل والادخار.
# 3. ينضحون بالثقة
الشخص الذي يثق في استراتيجيته المالية لا يهتم بما يعتقده الآخرون عنه. إنهم لا يمانعون في قيادة سيارة قديمة لأنه لا توجد مدفوعات يجب دفعها. لا يتعين عليهم إنفاق الكثير من المال على الإجازات لمشاركة الصور الجميلة على وسائل التواصل الاجتماعي. بالإضافة إلى الأسماء التجارية ، فإنهم ينظرون أيضًا إلى بطاقات الأسعار. لماذا؟ لم يعودوا يسعون جاهدين لمواكبة الجيران الذين يعيشون في الجوار.
وما هذا؟ هذا النوع من الانضباط الذي لا يتزعزع يحرر المزيد من المال لسداد ديونهم. يزداد ثقة هؤلاء عندما يسددون ديونهم.
# 4. لا يترددون في الرفض.
إذا كنت تقول نعم باستمرار لكل دعوة اجتماعية تأتي في طريقك ، فمن الصعب الحفاظ على حياة خالية من الديون. من الأهمية بمكان الاحتفاظ بكلمة "لا" في مفرداتك ، سواء كان ذلك في رحلة تسوق ، أو إجازة ، أو تناول الطعام في الخارج مع الأصدقاء ، أو لمجرد إنفاق المال لمجرد نزوة.
# 5. إنهم يصنعون الأهداف.
بسيط بما فيه الكفاية ، أليس كذلك؟ إن العيش بدون ديون هو هدف ، لذلك أولئك الذين يرغبون في تحقيقه يضعون هذا الهدف في الاعتبار. يضعون أهدافًا مكتوبة ومملوكة شخصيًا وحساسة للوقت وصريحة وقابلة للقياس الكمي. يقررون ما يريدون القيام به ثم يضعون خطة لتحقيق ذلك.
# 6. لديهم كثافة غزال.
لا شك أنك تتذكر ديف وهو يتحدث عن كثافة الغزال إذا كنت قد درست جامعة السلام المالي. يحدث ذلك عندما تصاب بالاكتئاب الشديد بشأن ديونك بحيث تبتعد عنها (مثل الغزال). يشير هذا إلى أنهم يحاولون كسب كل دولار آخر من ميزانيتهم. إنهم يستخدمون القسائم ، ويبحثون عن الصفقات في كل مكان يذهبون إليه ، بل ويعملون في وظيفة جانبية. لقد انضم الجميع.
# 7. إنهم غير مهتمين بالأشياء.
يضع الأشخاص الماديون الكثير من القيمة على "الأشياء". إنهم يتحملون مبلغًا سخيفًا من الديون لدفع تكاليف الإجازات والسيارات باهظة الثمن وحتى المنازل الكبيرة.
لكن أولئك الذين لديهم الحافز لسداد ديونهم يدركون أنه لا يمكن شراء السعادة بالمال. مع ما لديهم ، هم سعداء.
# 8. إنهم مستعدون للتخلي عن شيء ما.
قد يضطر الشخص إلى الامتناع عن إنفاق الأموال على أشياء مثل تناول الطعام بالخارج ومواعيد الأفلام الأسبوعية وحزمة التلفزيون المتميزة أثناء العمل من أجل تحرير الديون. لكن ضع في اعتبارك أن تخفيضات الإنفاق مؤقتة فقط. ستتمتع الميزانية بقدر أكبر من المرونة فيما يتعلق بالعشاء ونزهات السينما بمجرد سداد الدين.
# 9. هم لا يضاهون.
لا تتم مقارنة أنماط حياة الأشخاص المعفيين من الديون بمن هم بالقرب منهم أو على وسائل التواصل الاجتماعي. إنهم يدركون أنهم على طريقهم الخاص ، ويسعون لتحقيق أهدافهم وتطلعاتهم. إنهم أكثر سعادة وسعادة بحياتهم نتيجة عدم مقارنة أنفسهم بالآخرين.
# 10. يعطون بحرية.
الأشخاص المعافون من الديون يدركون حريتهم في العيش والعرض. إنهم يدركون أنهم قد يستمتعون أكثر بالمال كلما أبقوا أيديهم مفتوحة. من الممتع دائمًا التبرع لقضية أكبر بدلاً من توفير هذا المال لأنفسهم ، سواء كانوا يدعمون العائلة أو الأصدقاء أو الكنيسة أو مهمة يؤمنون بها. وفقًا لريتشيل كروز ، "العطاء هو أكثر متعة ستحصل عليها على الإطلاق بالمال ". اختبرها بنفسك!
خمس نصائح لقيادة حياة خالية من الديون
# 1. ضع ميزانية.
خاصة إذا كنت على طريق خالٍ من الديون ، فمن الضروري وضع خطة موثقة لمساعدتك في تحديد أولويات كيفية إنفاق دخلك. ليس من الضروري أن يكون لديك ميزانية مفصلة. لإكمال المهمة ، يمكنك استخدام قطعة ورق مربعة ، أو جدول بيانات مفصل ، أو حتى تطبيق ميزانية.
# 2. بناء تدفق نقدي إيجابي.
يمكنك تحقيق هذا الهدف بإحدى طريقتين: إما عن طريق زيادة دخلك أو تقليل نفقاتك. لديك احتمالية أكبر للحصول على "تدفق نقدي إيجابي" إذا قمت بهذا الإجراء. أثناء قيامك بتطوير نمط حياة خالٍ من الديون ، يمنحك وجود فائض كل شهر المزيد من الخيارات والمال للعمل معه.
# 3. راقب ائتمانك.
قد تكون قادرًا على سداد ديونك بسرعة أكبر إذا كان لديك درجة ائتمانية ممتازة. إذا كان ائتمانك ممتازًا ، فقد تكون قادرًا على توحيد دينك بسعر فائدة أقل ، مما سيسمح لك بوضع المزيد من مدفوعاتك تجاه المبلغ الأساسي وأقل في الفائدة.
# 4. سداد الديون الإضافية.
تقترح Ashburn تحقيق أقصى استفادة من أي أموال إضافية لديك بمجرد تحريرها من خلال تخفيضات الإنفاق أو الإيرادات الجديدة. سداد الديون هو أحد أفضل استخدامات أموالك الإضافية.
# 5. إنشاء أموال احتياطي.
قد يبدو أن زيادة مدخراتك عندما تحاول تقليل ديونك تأتي بنتائج عكسية. عندما تنشأ احتياجات غير متوقعة ، قد يساعدك امتلاك صندوق للطوارئ على تجنب الوقوع في الديون. بالإضافة إلى سداد ديونك بأسرع ما يمكن ، فإن الوصول إلى هدفك الخالي من الديون يتطلب أيضًا استعدادًا مستقبليًا.
نبذة عامة
يمكن أن يكون التمويل الشخصي في بعض الأحيان حول تحليل الأرقام لتحديد الأفضل بالنسبة لأهدافك المالية ، لكن هذا التبسيط المفرط يتجاهل حقيقة أن التمويل الشخصي هو أمر شخصي للغاية.
طالما أنك تدير صندوق الطوارئ الخاص بك ، وتدخر للتقاعد ، وتحقق أهدافًا مالية شخصية أخرى ، فلا حرج في عدم بذل جهد لسداد الديون منخفضة الفائدة.
ومع ذلك ، فإن الأرقام لا تهم بعض الأشخاص الذين يكتشفون إحساسًا جديدًا بالهدوء في التحرر من الديون. إذا كنت تريد أن تعيش بدون ديون ، فإن اتخاذ الخطوات التالية يمكن أن يساعدك في تحقيق هدفك بسرعة: معرفة المبلغ المستحق عليك ، واختيار استراتيجية سداد ، ووضع ميزانية والالتزام بها ، ووضع خطة للبقاء خاليًا من الديون مرة واحدة لقد وصلت إليه.
مقالات ذات صلة
- إلى أي مدى تحتاج إلى التمتع بالحرية المالية
- الحرية المالية: دليل مفصل لمساعدتك على تحقيقها في عام 2023 (+ نصائح سريعة)
- أفضل بطاقة ائتمان بدون رسوم سنوية في عام 2023
- أفضل بطاقة ائتمان أولى 2023
- كيفية سداد ديون بطاقة الائتمان 2023 (محدث)
مراجع حسابات
