如果您的信用记录不佳，传统银行和信用合作社可能不愿意批准商业贷款。 如果您的信用评分不佳，您仍然可以从替代贷方获得小企业贷款，该贷方提供传统银行以外的选择。 其中一些贷方没有最低信用评分要求，也没有根据收入或业务时间等因素获得批准。 让我们来看看 2023 年针对不良信用担保的最佳创业企业贷款。
什么是创业商业贷款？
顾名思义，初创企业贷款是一种向新企业提供的融资，即刚刚“启动”的公司。 虽然“创业”一词通常与技术领域的公司相关联，但贷方向任何行业的企业提供创业贷款。 然而，创业贷款的现实情况要复杂一些。 首先，如果您今天刚开始创业，您不太可能有资格获得创业贷款，更不用说保证信用不良了。 提供创业贷款的贷方通常要求申请人证明他们已经经营了至少 6 个月到一年。
即使您信用不佳，您也可以获得创业小企业贷款。 首先，评估和比较与信用不良的新企业主合作的各种贷方。 一般来说，如果你已经经营了至少几个月并且信用评分至少为 500，你应该能够找到启动贷款。 您还需要证明您有足够的收入（个人或企业收入，取决于贷方的需求）来偿还贷款。
如果您找到您感兴趣并符合条件的贷款，您可以在线申请。 如果您满足最低要求并获得“预先批准”，贷方将与您联系并要求提供有关承保流程的更多信息。 提交所需信息后，您应该会收到“硬性”批准和贷款要约。 大多数在线贷方会在接受要约后的 24 小时到几天内将资金发送给您。 详细了解启动贷款申请流程。
了解不良信用
贷方可能会使用各种信用评分模型来评估您的信用度。 一些贷方对贷款申请人有最低信用评分要求。
作为初创企业，您可能没有既定的商业信用评分。 在这种情况下，贷方通常会查看您的个人信用记录。
信用不良者的启动贷款选择
信用评分不佳的初创企业有多种贷款选择。 由小企业管理局 (SBA) 支持的启动贷款被专家认为是启动贷款的黄金标准。 SBA 7(a) 贷款、504 贷款和小额贷款就是其中的例子。 您通过贷方申请这些贷款，大多数贷方要求申请人的信用评分在 640 左右。
初创企业贷款和其他融资选择可从 Lendio 等平台获得，金额从 500 美元到 700,000 美元不等。 还款期最长可达25年， 利率 通常上限为 17%。 一旦获得批准，您的初创公司应该可以在 2 到 4 周内获得资金。 这些贷款通常要求最低信用评分为 680。
如果您的信用评分不足以满足这些创业企业贷款的最低要求，您应该扩大搜索范围以包括其他选项。 越来越多的小企业融资产品在其申请流程中并未优先考虑信用评分。
信用不良的创业企业贷款是否难以获得担保？
您有资格获得信用不良的担保创业企业贷款的难度最终取决于您的信用评分。 如果你的分数在700到800之间，你就有很大的机会被保住。 如果您的信用评分低于 680，您将很难获得信用不良的创业贷款保证批准。 但是，您还有其他选择，例如发票保理。
通过满足其他要求，您可以使自己处于获得信用不良的创业贷款担保的有利位置。 例如，如果您可以提供抵押品（如房地产、设备或汽车），则可以提高您的机会。 如果您在业务领域有经验，您还可以增加获得批准的机会。 如果您是一名建筑工人，您可以创办自己的承包公司。
如果您的信用评分极低，您应该考虑不需要申请贷款的替代融资方式。 许多企业的资金来自个人储蓄、家人和朋友的投资，以及 Kickstarter 等众筹平台。
我可以获得信用评分为 500 的商业贷款吗？
即使您信用不佳，您也可以获得小额商业贷款。 这是因为您的信用评分不如您公司的整体财务状况重要。 许多贷方要求至少有 500 的信用评分、六个月的业务以及超过 30,000 美元的年收入。
如何在信用不良且无抵押品的情况下获得有保证的商业贷款？
信用不良的人可能能够通过在线贷款机构、CDFI 和小额贷款机构获得有保证的贷款来创业，但没有保证。 尽管您没有太多选择，而且您拥有的选择可能很昂贵。 大多数时候，您需要经营至少六个月并且信用评分至少为 550 才有资格。
我可以获得信用评分为 400 的商业贷款吗？
不良信用商业贷款没有固定的信用评分要求。 一些贷方可能有 600 的最低要求，而其他贷方可能有 500 的最低要求。在比较贷方时，寻找那些具有与您的特定信用度相对应的最低信用评分要求的贷方。
我可以用我的 EIN 号码获得商业贷款吗？
是的，有时贷方在决定是否借钱给您时只会查看您的 EIN 而不会查看您的信用评分。 他们不会单独使用您的 EIN，因为许多因素都会影响小企业贷款的资格。
通过有限责任公司更容易获得贷款吗？
有限责任公司的贷款申请流程与其他类型的企业相同。 主要区别在于如果借款人违约，谁负责贷款资金。 除非他们签署个人担保，否则有限责任公司的所有者不对贷款资金承担个人责任。
不良信用的最佳创业小企业贷款
这是提供不良信用商业贷款的顶级贷方的列表。
#1。 国家商业之都：最佳灵活要求
National Business Capital 是一个在线借贷市场，拥有超过 75 家贷方，其商业模式与 Lendio 类似。 对企业融资感兴趣的借款人可以从多种选择中进行选择，包括传统的小企业贷款、信贷额度、设备融资和 SBA 贷款。 利率可能很高，但即使您是一家信用不佳的初创公司，也可以快速简单地获得融资。
信用不佳的初创企业最有可能从 National Business Capital 获得小企业贷款或设备融资贷款（他们的 LOC 和 SBA 贷款有更高的最低要求）。 它还对融资的信贷要求极低。 但是，信用评分为 650 或更高的申请人即使没有商业经验或销售收入也可能有资格获得融资。
#2。 Lendio：最适合设备融资
Lendio 是一种简单的在线贷款匹配服务，可让您在 15 分钟内比较和申请多项商业贷款，并在最短 24 小时内提供资金。 它不再公布具体的借款人要求，但很可能会找到愿意与信用不佳的人合作的贷方。 您可以通过使用此服务获得设备融资、商家预付现金 (MCA)、短期贷款 (STL)、信用额度 (LOC)、小企业管理局 (SBA) 贷款等的资格预审。
任何企业都可以申请 Lendio，但申请资金的机会最大。 Lendio 建议您至少经营六个月，每月至少赚取 10,000 美元，此外还要有 550 或更高的信用评分。
#3。 暴发户：最适合没有信用记录
即使新企业没有任何商业证书，它仍然可以通过个人贷款获得资金。 Upstart 是一个贷款平台，与银行合作提供 1,000 至 50,000 美元的个人贷款。 这是初创公司获得个人贷款的一种方式。 Upstart 可接受的最低信用评分为 580。（技术上公平，但仍然是次贷）。 值得注意的是，Upstart 将考虑没有信用的申请人，这意味着他们没有足够的信用记录来获得 FICO 分数。
Upstart 的承销模式根据教育、就业和各种其他因素做出贷款决策。 这意味着大学毕业生和/或具有一致工作经历的人在申请时可能具有优势。 唯一的个人收入要求是您每年赚取 12,000 美元。
新贵贷款的期限为三年或五年，每月还款。 Upstart APR 的利率通常在 6.76% 到 35.99% 之间。
#4。 Fundbox：最佳短期贷款
对于具有次级信贷的新企业，Fundbox 提供两种方便的贷款产品：循环信贷额度和定期贷款。 如果您的信用完全受损或您的企业尚未盈利，虽然这些短期贷款不适合，但 Fundbox 贷款适用于已经运营六个月且已经盈利的企业。
企业将在提交申请后几分钟内收到资金决定，资金最早可在下一个工作日存入您的账户。 Fundbox 接受具有 600 信用评分和六个月业务历史的初创公司和次级借款人。 Fundbox 要求年收入至少为 100,000 美元，拒绝信用不佳的申请人。
#5。 Bluevine：最佳信用额度
BlueVine 是我们最喜欢的小型企业在线贷款机构之一。 它还为小型企业提供高达 250,000 美元的信贷额度。 申请简单，只需提供银行联系和一些商业信息。 条款公平透明。 循环 LOC 让您可以随时借贷和偿还。
#6。 可信：最佳商家现金垫款
Credibly 提供各种短期贷款，包括高达 400 万美元的商业现金垫款和营运资金贷款、高达 250 万美元的业务信用额度等。 这家公司对初创公司很友好，尽管您必须已经经营了六个月，即使您的信用不佳也会接受您。
#7。 Avant：最佳小额个人贷款
Avant 是一家信誉良好的小额个人分期贷款提供商，范围从 2 美元到 35 美元不等，可用于商业目的，例如启动成本。 它还接受大多数个人贷方认为不可接受的信用评分（低至 580）。 Avant 接受次贷借款人，但您可能会因缺乏收入而无法进行增量付款。 但是，它没有任何业务收入要求。
#8。 PayPal 营运资金：最适合 PayPal 供应商
PayPal Working Capital 提供类似于商家预付现金的短期贷款。 您不需要信用评分即可获得这些贷款，如果您已经通过 PayPal 开展业务，它们是一个不错的选择。 贝宝的 营运资本l 与大多数其他短期贷款选择一样，不收取利息。 相反，您需要支付一笔一次性费用，该费用必须在贷款之外偿还。 然后，PayPal 将扣除您每日销售额的一小部分，直到偿还贷款和费用。
#9。 Accion：最佳小额贷款
Accion 是一家非营利性 CDFI，为初创企业和现有企业提供短期和中期分期贷款。 这些贷款产品主要包括 50,000 美元以下的小额贷款，但也有一些提供高达 1 万美元的贷款。 Accion 专门为少数族裔和女性拥有的企业提供贷款。
Accion 是为数不多的值得信赖的在线贷方之一，即使您信用不佳并且需要小额商业贷款，它也会与您合作。 唯一的问题是贷款仅在某些地区可用。 您将只能申请您所在地区可用的贷款（如果有）。
#10。 Kiva：最佳众筹
Kiva US 是一个非营利组织，为社区中的小企业提供无息贷款。 它还为世界各地的企业家提供小额众筹贷款，但 Kiva US 专门针对美国的企业。 个人贷方为这些贷款提供的资金低至每个贷方 25 美元。
Kiva 的优势包括无需信用检查、无业务经验或收入要求。 更好的是，没有任何费用或利息费用，您可以以适合自己的方式偿还贷款。 这并不是说该服务会接受任何人。
是否有不需要信用检查的贷款？
当然有。 发薪日贷款和高息分期贷款是两种可能不需要信用检查的信用类型。 除上述外，还有汽车产权贷款和当铺贷款。 一旦您拥有有价值的车辆或其他抵押品，这些也可以省略信用检查。
没有信用时申请首次贷款的最佳方式是什么？
信用不良申请贷款的最好方法是找担保人来弥补你的不良信用。 但是，请确保您的委托人非常出色。 不要忘记按时偿还贷款，否则您会损害委托人和您自己的信用。
什么是最容易获得不良信用批准的贷款？
以下是信用不良的人可以获得的一些最简单的贷款； 发薪日贷款 汽车产权贷款 当铺贷款 无抵押个人贷款 但是，它们确实有一个主要缺点。 它们也非常昂贵。
您可以获得担保不良信用的启动商业贷款吗？
在申请信用不良的小企业创业贷款时，得知由于您的信用记录或您的企业处于起步阶段而没有资格获得任何贷款，这可能会令人沮丧。 对于寻找尚未产生任何收入的启动资金的准企业主来说，情况也是如此。 此外，尚不符合要求的新企业无法获得有保证的批准启动贷款。 即使您不符合新业务贷款的要求，您仍然可以获得融资。
为信用不良的借款人提供替代启动资金
如果您的信用评分使您无法获得小企业贷款的批准，其他资金来源可能更容易接受。 代替申请不良信用商业贷款，您可能需要考虑以下选项。
#1。 小企业信用卡
在您等待贷款申请获得批准时，如果信用不佳，可以使用小型企业信用卡支付启动费用。 使用商业信用卡可以让您为自己的公司建立单独的信用记录。
#2。 公司名片
公司卡是另一种商业形式 信用卡 可用于支付新成立的公司的公司开支。 信用卡发行机构不会调查您的个人财务状况，因为您是作为企业申请的。 一个问题是您的业务需要相当大的平衡 银行账户; 例如，美国运通针对初创公司的公司卡计划要求银行余额至少为 1 万美元。
#3。 小型企业补助金
拨款 是给予企业的无需偿还的资金。 由于这不是贷款，因此您的信用评分无关紧要。 有许多联邦、州和私人组织向小企业提供赠款，包括启动赠款。 通常，您的企业必须由女性拥有或位于特定城市或行业才能被考虑。
#4。 众筹
与提供众筹贷款的 Kiva（或信用检查）不同，其他商业众筹网站不要求企业偿还收到的款项。 为特定项目需要资金的企业可能需要向投资者提供一部分业务以换取他们的资金。
信用不良可以贷款创业吗？
以不良信用获得启动融资可能是一个挑战，因为信用评分和商业年龄是贷方关注的两个最大因素。 所以如果你想提高获得批准的机会，你需要确保你有一个强大的应用程序。
我可以在没有收入检查的情况下获得贷款吗？
有无需证明收入的个人贷款，但它们通常具有更高的利率，需要抵押品，并且总体上有更严格的要求。 但是，自雇人士可能希望研究不需要高信用评分的其他融资方案。
我可以在没有信用检查的情况下获得启动商业贷款吗？
贷方几乎普遍进行软信用检查以评估申请人的信用度。 尽管大多数传统贷方（例如银行）在提供信贷之前会要求进行信用检查，但也有其他贷方不会这样做。
哪家金融机构为信用评级不佳的人提供最合适的商业贷款？
对于信用评分较低的借款人，Upstart、Credibly 和 PayPal Working Capital 是三个最佳选择。
常见问题
我需要抵押品才能获得不良信用启动贷款吗？
申请不良信用启动贷款时，通常不需要抵押个人或公司抵押品。 然而，大多数在线启动贷款要求 UCC-1 一揽子留置权和/或个人担保。
如果我信用不佳，是否可以获得启动贷款？
是的，一些在线和非营利性贷方与信用不良的新企业主合作。 另一方面，与传统商业贷款相比，信用不良借款人的贷款利率更高，还款期限更短。
信用不良最容易获得的贷款是什么？
发薪日贷款、汽车产权贷款、当铺贷款和个人分期贷款可能是最容易获得的贷款。 所有这些都是信用不良的人在需要时获得现金的短期方式。
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参考资料
