一般来说，信用不良的个人贷款或抵押贷款很难获得，而商业贷款几乎是不可能的。 这就是为什么人们通过避免任何会危及他们贷款机会的事情来建立他们的信用评分并确保它非常健康。 如果您的信用受损，您获得公司资金的可能性就会减少。 贷方使用您的信用评分来衡量您的信誉； 分数越低，风险越大。 正因为如此，信用不良的初创企业的商业贷款通常很昂贵，而且年利率很高。 但是，四处逛逛可能会帮助您找到一笔划算的交易，包括政府贷款以启动或资助您的业务，即使您的信用不佳。 如果您有不良信用并想为您的企业获得贷款，请查看接受信用不良客户的前七名债权人。
商业贷款不良信用
究竟什么是不良信用？ 不良信用是一个分数，表明一个人无法偿还贷款、抵押贷款或任何形式的债务。 FICO 分数低于 670 被视为“信用不良”。 在审查商业贷款申请时，贷方可能会同时查看您的个人和公司信用评分。 如果您的公司还相对较新，贷方在决定是否符合条件时可能会更加重视您的个人信用记录。
提供不良信用商业贷款的贷方通常希望信用评分为 500 或更高。 但是，如果您决定以不良信用获得商业贷款，请准备好向您的贷方支付高利率。 为确保建议的利率使融资成为可能，您应该重新评估您的报价。 如果您的信用不佳，可能很难从银行或信用合作社获得贷款。 但是，您可以采取其他途径来获得负信用商业贷款，例如在线或非营利贷方。 您应该货比三家，确保您的企业能够处理付款，因为这些产品的利率通常高于传统小企业贷款的利率。
最佳不良信用小企业贷款
以下是我们为信用不良的人挑选的最佳小企业贷款。
#1。 泰科金融
如果信用不良的借款人需要计算机或汽车等设备来推动他们的创业，他们可能有资格从 Taycor Financial 获得设备贷款。 如果选择，您可能会收到高达 2,000,000 美元的资金，用于为您的企业进行现代化改造或购买新设备。 贷款的众多支付选项中只有两个是延期和半年分期付款。
#2。 甲板上
您是否想立即获得商业贷款？ OnDeck 提供预付款折扣和忠诚度奖励，以及当日资金高达 250,000 美元的可能性。 但是，它可以资助的部门存在限制。
#3。 快桥
如果您需要少数族裔企业贷款，QuickBridge 提供专为女性和少数族裔企业主设计的行业专业知识、专业建议和融资方案。 这家替代贷方为信用不良的借款人提供营运资金、高达 500,000 美元的定期贷款和商业贷款。 您可以在被接受后 24 小时内尽快收到款项。
#4。 基金盒
Fundbox 为信用不良的人提供快速贷款。 如果您获得批准，可以在下一个工作日将来自业务信用额度的资金存入您公司的账户。 但是，请记住，最长还款时间约为 24 周，根据贵公司当前的财务状况，这可能还不够。
#5。 蓝藤
BlueVine 提供 250,000 美元的商业信贷额度。 如果您预计需要获得循环资金以保持您的业务偿付能力，这笔贷款可能是最佳选择。 BlueVine 确实有 625 的最低信用评分要求，但没有与开设、维护、预付或关闭帐户相关的额外费用。
初创企业贷款不良信用
由于缺乏使他们能够建立偿还债务能力的盈利运营记录，银行和其他传统贷方经常拒绝向初创企业提供贷款，尤其是那些信用不良的企业。 即使信用不佳，您仍然可以获得创业公司贷款，但您的选择可能更有限，而且可能更昂贵。 这里有一些想法供您考虑。
#1。 在线贷方
在线贷方可能会向运营不到一年或所有者信用不佳的企业提供初创公司贷款。 这些贷方可能会提供一系列商业贷款，例如短期贷款、发票融资和商业信贷额度。
由于贷方的财务状况风险较高，针对不良信用的初创企业贷款的年利率通常高于其他形式的融资（可能高达 99%）。 您的创业公司也必须已经盈利。
#2。 社区发展金融机构
社区发展金融机构或 CDFI 获得资金以帮助服务不足的社区。 即使信用不佳，资源、机会或财务资源很少的初创公司也可以从 CDFI 获得商业贷款。
如果您满足标准，CDFI，主要是银行和信用合作社，可能会提供有竞争力的利率。 由于批准可能需要一些时间，因此您的企业需要能够等待资金。
#3。 小额贷款机构
这些 CDFI 和小额贷款机构通常专注于向服务不足的人提供贷款，例如可能资金不足且信用不足的少数族裔企业主。 如果您有资格，小额贷款对于那些只需要临时融资的信用不佳的企业来说可能是一个不错的选择。 贷款金额通常为 50,000 美元或更少。
一些小额贷款机构还根据 SBA 小额贷款计划提供贷款，该计划专门用于帮助女性、退伍军人、低收入、少数族裔和低收入企业主。
初创企业贷款不良信用无抵押
获得信用不良且没有抵押品的创业贷款有点困难，但并非完全不可能。 在你开始申请无担保的创业贷款之前，先做一些研究来准备你的宣传。 一旦你掌握了一些基本的金融知识，你就可以开始研究你的无担保小企业创业贷款和其他替代融资来源的选择。 在这个早期阶段找到钱是可能的（并且信用不佳）。 要确定准确的成本，请仔细阅读任何融资安排的所有条款，因为某些产品可能会采用更高的利率作为降低风险的措施。
#1。 发票保理
对于拥有一些当前应收账款的初创公司来说，发票保理可能是一种选择，以帮助您在等待客户付款时帮助现金流。 您在付款完成前收到一部分资金，保理业务通常会从发票金额中扣除费用（约 85%）。 他们经常与您的客户协调付款流程。 支付账单后，您将收到剩余的资金。
#2。 网上商业贷款
企业的在线贷款人可以提供比传统银行提供的限制更少的负信用商业贷款。 您还可以研究针对某些人群的小企业贷款，例如信用不良的女性。 尽管批准和资金时间很快，但您仍然需要证明您有偿还贷款的能力。
记住要考虑这些次级贷款对在线公司的弊端。 通常，他们的年利率非常高，还款期短。 如果需要个人担保，任何逾期付款或拖欠都可能对您的信用报告产生影响。 如果您的公司无法偿还贷款，您的个人资产也可能处于危险之中。
#3。 小型企业信用卡
小型企业信用卡可用作帮助降低启动成本的选项。 如果您的个人信用评分很高，即使您的商业信用评分处于该范围的低端或尚未建立，您也可能有更高的机会获得资格。 这些卡中的大多数确实包含基本的个人担保。 尽管有可能获得优势或奖品，但在申请之前检查成本是个好主意，因为其中许多都带有年费。
与往常一样，您卡上的 APR 是一个需要考虑的重要因素，特别是如果您计划在建立业务时承担债务。
#4。 点对点借贷
点对点贷款是银行贷款等更传统贷款技术的替代方案。 对于此类贷款，在线市场将潜在投资者和借款人联系起来。 一般来说，每个平台都有自己的一套资格标准。 由于某些服务具有最低信用评分要求，因此信用评级较低的企业或个人可能更难被接受。 尽管融资过程通常很快，但信用不佳的申请人可能会发现利率高于普通贷款的利率。
#5。 设备融资
设备融资是一种商业贷款，用于购买用于商业用途的设备。 您购买的设备可作为贷款的抵押品。 根据业务的性质，可能还需要几种其他类型的设备，但可以通过此类贷款购买的一些示例包括办公设备、打印机、汽车、餐厅烤箱等。
通常，一旦偿还贷款，您就拥有设备。 贷方有时可能需要额外的抵押品，例如个人担保。
女性商业贷款不良信用
经营小企业对女性来说可能很困难，尤其是在她们的信用不好的情况下。 但是，信用不良不应限制您申请经济援助。 是的，没错，有可能为信用不良的女商人提供贷款。 事实上，获得当地认可为女性拥有的企业可能使您能够申请专为女性保留的赠款和贷款。
如果您的信用报告中有不良信用或负面信息，则可能难以为您的企业获得正确的融资。 这绝不要求您接受高得离谱的 APR 融资。
#1。 卷心菜
Kabbage 是向信用不良的人提供贷款的贷方之一，女性也可以从中受益。 由于对申请进行了彻底的审查，具有平均信用的借款人更容易获得批准。 资金及时到位； 贷款可能会在几分钟内完成。 它具有较低的最低贷款额，较高的最高贷款额和简单的在线申请。
#2。 甲板上
即使信用不佳，商业女性贷款的第二位是 OnDeck。 OnDeck 在线申请过程仅需十分钟，所需的最低信用评分为 500。重复借款人所需要的只是一年的运营。
#3。 基金盒
Fundbox 是商业女性贷款的另一个贷方，即使信用不佳。 您可以获得 1,000 美元到 100,000 美元之间的收入。 该贷方提供的发票融资利率从 10.1% 到 78.6% 不等，最低利率为 10.1%，具体取决于您的财务资格和您选择的还款期限。 该贷方将部分根据您的年收入和业务经验评估您的融资请求。
商业贷款不良信用直接贷款人
即使您的信用不佳，您仍可能收到启动和发展成功企业所需的资金。 即使信用不佳，也只需三个简单的操作即可获得小企业贷款：
#1。 识别您的信用记录
贷方使用个人和企业信用评分来评估贷款风险。 因为信用评级可能会影响您获得业务资金的能力，所以在申请贷款之前了解您的信用评分并提高它将帮助您决定要考虑哪些融资选择。
#2。 根据资格要求考虑您的选择
对于每种类型的融资，您必须满足特定要求才能被接受。 传统的公司贷款通常使用以下标准确定：
- 个人信用等级
- 存在年限。
- 年薪
研究您正在考虑的每种小型企业融资的要求，以找出哪些为您提供获得不良信用贷款批准的最高几率。 有关您的资金选择的专业建议，请与国家资金资助专家交谈。
#3。 决定哪种行动方案最适合您的业务
除了传统贷款外，信用不良的企业主还有其他融资选择。 在研究替代融资方案时，除了资格要求和还款条款外，还要考虑贷方的声誉。 咨询服务代表和借款人评论。 确保您的贷方拥有满意的客户历史，并致力于在您追求更大成功时为您提供支持。
尽管信用不佳，如何提高获得商业贷款的机会
申请小企业贷款需要做好准备，尤其是在您的信用不太理想的情况下。 为了提高您获得批准并获得小企业贷款最佳条件的机会，请在申请前采取一些步骤。 通过以下两种方式之一，即使您的信用较低，您也可以提高获得小企业贷款的机会。
#1。 提供抵押品
小企业的贷款风险很大。 即使对于高素质的申请人来说，意外的业务下滑也可能使所有者无法偿还贷款。 使用抵押品可以增加您获得发展业务所需资金的机会。 有两种选择。
- 账单融资 如果您有逾期未付的客户账单，某些贷方可能愿意主要根据发票金额批准您的贷款。 使用发票融资时，未付发票将作为您贷款的抵押品。 贷款公司预付每张发票的一部分并增加服务费。
- 设备融资。 如果获得贷款是您打算为新设备付款的方式，您可能需要考虑申请设备融资。 使用此类抵押品时，您融资的设备可作为您贷款的担保。 如果发生违约，贷款公司将没收设备以弥补损失，但您的个人资产将受到保护。
#2。 使用共同签名者
在这种情况下，共同签名人是同意承担与小公司贷款有关的一些风险的第三人。 共同签名人通常是具有稳定工资或良好信用的人，如果主要借款人无法偿还贷款，则可以支付贷款。
政府贷款以不良信用创业
尽管有几种方法可以为企业提供资金，但对于某些小企业主来说，政府小企业贷款提供了最大的好处。 这些 SBA 贷款由 SBA 批准的贷方提供，例如银行和信用合作社，并得到 SBA 的支持。
有几个 SBA 贷款项目可供合格的企业主使用，每个项目都有自己的费率、限制和要求。 SBA 提供的三个最著名的小企业贷款计划是 SBA 7(a) 贷款、504 贷款和 SBA 小额贷款。
#1。 使用 SBA 7(a) 贷款
7(a) 贷款计划是 SBA 最受欢迎的贷款选择，可能很受欢迎，因为它很灵活。 如果符合要求，企业主可以借入高达 5 万美元的资金来支付各种费用，例如购买商品、设备或建筑物。 SBA 7(a) 贷款也可用于重组债务、管理季节性成本、购买土地或为新建筑融资。
#2。 SBA 504 贷款（CDC 贷款）
504 贷款计划（通常称为 CDC 贷款计划）的目的是帮助企业主满足其房地产融资需求，并购买“支持业务增长和创造就业机会的大型固定资产”。 尽管 SBA 7(a) 贷款资金有多种用途，但 504 贷款计划不允许这些用途。 SBA 认证开发公司 (CDC) 的资金必须用于收购、建造、改造、恢复或以其他方式改善房地产。
#3。 SBA小额贷款
SBA 小额贷款适用于各种企业，包括初创公司、独资企业和任何其他合格的企业借款人。 对于少数族裔、女性和退伍军人来说，它们通常是一个不错的选择。 虽然小额贷款通常只有 13,000 美元左右，但它们可以提供高达 50,000 美元的资金。
政府商业贷款的替代方案
您可以用来发展业务的众多资金来源之一是 SBA。 尽管 SBA 贷款的收费和利率可能最低，但替代贷款可能更适合您的需求。 如果您的信用不佳、不符合 SBA 的规模或行业标准，或者您的企业是在美国寻求资金的众多非营利组织之一，则尤其如此。
如果其中任何一个适用于您，您可能希望调查银行、信用合作社和在线贷方提供的定期贷款。 每个人都有特定的资格要求。 众包、天使投资和风险资本投资等替代贷款方式也可能是确保您的业务所需资金的良好可能性。
如何获得政府商业贷款的资格
其中一项 SBA 贷款的批准过程可能比短期贷款的批准过程更困难。 可能需要 FICO SBSS 信用评分为 155 或更高。 此外，您可能需要经营至少两年。
在申请之前，您应该咨询贷方，看看您是否可以获得更多详细信息，因为 SBA 没有明确其贷款的具体要求，并且每个贷方都可以自由施加自己的限制。
如何申请政府商业贷款
贷方还建立了自己的申请流程。 如果您通过银行申请，您可能需要前往分行完成申请。 如果您在线申请，则不会。 通过研究所有要求，确保您在申请前拥有所需的一切，其中可能包括：
- 纳税申报表
- 财务报表（损益）
- 商业策略
我可以获得500信用评分的商业贷款吗？
通常，为了有资格从替代贷方获得商业贷款，您的信用评分必须至少为 500。
我可以获得400信用评分的商业贷款吗？
如果您的信用评分在 400 到 450 之间，您可能可以获得最高的贷款利率。
我可以获得 560 信用评分的 SBA 贷款吗？
对于负信用商业贷款，企业主的个人 FICO 分数必须至少为 500。
您可以获得信用不良的首次商业贷款吗？
信用为负的借款人可能有资格从在线贷方、CDFI 和小额贷款机构获得公司贷款。 但是，您不会有太多选择，而且您拥有的选择可能很昂贵。
向LLC贷款更容易吗？
是的，有限责任公司可以获得银行贷款为其运营提供资金，但在申请之前需要考虑一些因素。
我可以用我的 EIN 号码获得商业贷款吗？
是的，在某些情况下，贷方将仅根据您的 EIN 而不是您的个人信用评分决定向您提供贷款。
结论
保持健康的信用评分至关重要，因为它会在您需要贷款时发挥作用。 但是，如果你已经有不良信用，你不必为此担心。 您将不得不寻找接受信用不良的人的贷方。
商业贷款不良信用常见问题解答
申请信用不良商业贷款需要哪些文件？
- 联邦身份证号码
- 雇主识别号
- 业务计划
- 损益账户
- 资产负债表
如果您被拒绝了不良信用商业贷款，您该怎么办？
- 采取措施降低您的运营成本并要求较小的贷款。
- 寻找信用良好的商业伙伴，可以共同签署贷款并增加获得贷款的机会。
- 选择非典型的资金来源，例如私人投资者或众筹活动。
参考资料
