您想知道如何在不进行再融资的情况下从 FHA 的股权贷款中摆脱 PMI。 本文将为您提供有关如何及早摆脱 PMI 所需的所有信息！ 偿还抵押贷款的利息和本金并不是您唯一需要支付的费用。
加州 Goldview Realty 的所有者和注册的加州抵押贷款经纪人 David Dye 表示，所有这些因素都会影响您支付多少 PMI。 继续阅读以揭开更多！
什么是 PMI 或私人抵押贷款保险？
如果您的贷款价值比 (LTV) 低于 80%，您将不得不支付 PMI，这是一种抵押保险。 如果您对房产的首付少于 20%，贷方会认为这是一个较高的风险，因此您将需要支付 PMI。
政府支持的贷款，如 FHA 贷款，需要额外的抵押贷款保险费用。 由于这些贷款得到联邦政府的支持，抵押保险 (MI) 不是私人的。
PMI 与政府支持贷款的抵押贷款保险不同，后者由联邦住房管理局提供保险。 如果您拖欠抵押贷款，您将获得贷款人的抵押贷款保险。
作为一般规则，PMI 将花费您不超过年度抵押贷款总额的 2%，但可以少得多。 在大多数情况下，PMI 包含在您的每月抵押贷款付款中。 然而，PMI 可以被消除。
摆脱 PMI 的三种方法
提前了解需求至关重要，这样您就可以摆脱 PMI。
根据拉丁裔经济发展中心的首席住房项目官 Walda Yon 的说法，通常需要提高房产的价值和净值，或者在一定年限内支付抵押贷款以摆脱 PMI。
您还必须支付两到五年的抵押贷款保险，然后才能通过股权摆脱 PMI。 这被称为“调味期”。
强大的支付历史和当前的抵押贷款支付也是摆脱 FHA 贷款 PMI 的先决条件。
让我们来看看三种可用的方法：
#1。 在 LTV 的 80% 处请求取消 PMI
如果您在购买时没有足够的股权，为了避免支付 PMI，您需要支付至少 20% 的购买价格作为 首付.
即使您的贷款价值比 (LTV) 低于 80%，您的贷方也不会立即摆脱 PMI 保费。 您需要与我们联系并索取。
您的贷方可能需要评估以证明房产的价值没有下降，但并非总是如此。 如果房屋的价值由于升值或升级而增加，您可能有资格降低 PMI。
因为如果您通过重新评估放弃 PMI，它可能会触发一个调整期，因此请先与您的贷方交谈。
Dye 建议先联系您的贷款服务机构，了解如何尽早摆脱 PMI。 许多贷方可能会要求借款人支付 鉴定，最高可达 500 美元。 运行数字是确保您节省开支的最佳方式。
#2。 等待 78% LTV 的 PMI 自动取消。
您的贷方必须自动取消您的 PMI 承保范围 房主保护法 在您的贷款与价值比率达到 78% 的那一天（根据原始还款计划）。
如果您支付额外费用并且您的贷款与价值比率比预期提前达到 78%，请联系贷方以尽早消除 PMI。
#3。 为您的贷款再融资
根据您的具体情况，为您的抵押贷款再融资可能是您尽早摆脱 PMI 的唯一选择。 在大多数情况下，FHA 和 USDA 贷款就是这种情况。
在为摆脱 PMI 进行再融资时，必须考虑到贷款总额的 2% 到 6% 不等的结算费用。 一个微小的月度采购经理人指数可能不值得支付数百美元来摆脱。
您可以将再融资成本纳入您的新贷款，但您需要足够的股权来支付这些费用并将您的 LTV 保持在 80% 以下。
为传统抵押贷款再融资以避免调整期也可能是有意义的。 如果您对您的房产进行了大修或居住在快速升值的社区，那么 PMI 可能会提前被淘汰。
无论您拥有初始抵押贷款多长时间，您都可以再融资以删除 PMI。 但是，您应该将避免 PMI 的好处与摆脱 PMI 或 FHA 贷款的再融资成本进行比较。
用股票摆脱 PMI 的其他方法
在许多情况下，您可以通过为房屋支付大笔首付或缓慢建立财产净值来避免 PMI。 然而，这些并不是避免 PMI 的唯一方法。
完成手头任务的方法更多，尽管更困难。 尽管这些策略并不适合每个人，但对它们的运作方式有一个深刻的了解是很重要的。
这将有助于确保您不会因做出不知情的选择而最终避免 PMI。
#1。 没有PMI抵押贷款
如果贷方宣传他们不需要私人抵押贷款保险 (PMI)，即使首付低于 20%，也要注意抵押贷款的利率。
根据 Dye 的说法，这是许多贷方的一种营销技巧，他们承诺只需 5% 或 10% 的首付就不会出现 PMI。
利率设定较高以弥补 PMI 的成本。 如果利率较高，您最终可能会为整体贷款支付更多费用。 有一天，您可能不必支付 PMI 保费，但您的利率会更高。
即使是适度提高利率也会导致巨大的额外费用，对于还款期限较长的贷款尤其如此。
例如，利率增加四分之一个百分点可能会导致您负责偿还本金余额为 10,000 美元的贷款的总金额增加 200,000 美元。
因此，如果您正在考虑一项不需要 PMI 的贷款，请将利率与其他贷款的利率进行比较，以确保您能省钱。
#2。 捎带第二笔贷款
您可能只需要支付房屋价格的 5% 或 10% 即可避免私人抵押贷款保险 (PMI)。
根据洛杉矶 Mortgage Capital Partners 的高级副总裁 Thomas Bayles 的说法，贷方通常主要担心初始抵押贷款的 LTV。
Bayles 通过支付 10% 的首付并用房屋净值信贷额度为剩余的 10% 融资，帮助购房者避免 PMI。
如果您想采用这种技术，请进行研究并确保数字加起来。
二次抵押贷款和传统住房贷款的利率高于 HELOC，后者的浮动利率可能会在初始阶段后上升。
HELOC 的还款时间表比普通抵押贷款更短，并且可能具有预付费用或气球付款。
因此，您必须始终了解 HELOC 如何影响您未来的每月付款。 如果你想用股权摆脱 PMI， 捎带贷款 可能是你的一个选择。
但是，在您这样做之前，您应该确保您了解第二笔贷款的所有细节。
在所有其他情况下，您应该继续使用一种更传统的方法来预防 PMI。
#3。 弗吉尼亚州抵押贷款
得到美国退伍军人事务部支持的抵押贷款永远不需要购买抵押贷款保险。
但是，如果您有兴趣获得 VA 贷款，则需要考虑前端资金成本，可能高达贷款总额的 3%。
它可能比 PMI 便宜，但它可能不像看起来那么划算。
这将取决于资助费用的成本。 某些退伍军人可能免于支付融资费用。 与您当前的贷方或您所在地区的 VA 代表讨论 VA 贷款符合您的最佳利益。
结论
如前所述，为了降低风险，抵押贷款机构要求首付较低的借款人购买 PMI。 贷款人通常要求抵押贷款占房屋价值的 80% 以上。
如果您无法偿还贷款，银行将通过 PMI 获得部分原始投资。 私人抵押贷款保险当然不涵盖抵押贷款的总价值。
如果您拖欠抵押贷款，银行将出售该物业以弥补其部分损失。 我们希望这篇关于如何在不进行再融资的情况下摆脱 PMI 的文章对您有所帮助！
如何摆脱 PMI 常见问题
您如何摆脱 Fha 贷款的 PMI？
强大的支付历史和当前的抵押贷款支付也是摆脱 FHA 贷款 PMI 的先决条件。
什么是 PMI 或私人抵押贷款保险？
PMI 或私人抵押贷款保险是一种抵押贷款保险。
