Trong những năm qua, đã có một số định nghĩa về thuật ngữ “Quản lý rủi ro”. Điều này bởi vì thuật ngữ này cắt ngang hàng tấn ngành công nghiệp trên toàn cầu. Tuy nhiên, nếu bạn xem xét kỹ hơn, bạn sẽ nhận ra chúng chỉ là những biến thể của cùng một thứ. Thực sự không có sự khác biệt trong thông điệp mà họ đang cố gắng truyền đi. Ví dụ, tài chính định nghĩa nó là quá trình phát hiện trước những rủi ro có thể xảy ra, đánh giá chúng và thực hiện các biện pháp phòng ngừa để giảm thiểu hoặc loại bỏ rủi ro. Bạn sẽ gặp nhiều biến thể hơn của định nghĩa này sau này. Nhưng chúng ta hãy bỏ điều đó ngay bây giờ và tìm hiểu xem nó hoạt động như thế nào.
Hiểu về quản lý rủi ro
Nói một cách dễ hiểu, quản lý rủi ro là quá trình xác định, phân tích và ứng phó với các yếu tố rủi ro phát sinh trong quá trình hoạt động của công ty.
Khi một công ty quyết định đầu tư, nó phải đối mặt với nhiều rủi ro tài chính. Quy mô của những rủi ro như vậy thay đổi tùy theo loại công cụ tài chính. Những rủi ro tài chính này có thể ở dạng lạm phát cao, thị trường chứng khoán bất ổn, suy thoái, phá sản, v.v.
Phần lớn, quản lý rủi ro được các nhà quản lý quỹ và nhà đầu tư sử dụng để giảm thiểu và kiểm soát mức độ rủi ro nhất định của khoản đầu tư của họ. Trong thời kỳ hỗn loạn tài chính, việc không ưu tiên quản lý rủi ro khi đưa ra quyết định đầu tư có thể gây ra những hậu quả tai hại. Các loại nhóm tài sản khác nhau có liên quan đến các mức độ rủi ro khác nhau.
Ví dụ, một khoản tiền gửi cố định được coi là một khoản đầu tư ít rủi ro hơn. Mặt khác, đầu tư cổ phiếu được coi là một mạo hiểm rủi ro cao. Các nhà đầu tư cổ phiếu và nhà quản lý đầu tư thực hành quản lý rủi ro thích đa dạng hóa danh mục đầu tư của họ để giảm rủi ro.
Nói cách khác, quản lý rủi ro hiệu quả đòi hỏi phải cố gắng tác động đến kết quả tiềm năng càng nhiều càng tốt bằng cách phản ứng một cách chủ động thay vì phản ứng lại. Kết quả là, quản lý rủi ro tốt có khả năng làm giảm cả khả năng rủi ro xảy ra và ảnh hưởng của rủi ro đó.
Cấu trúc quản lý rủi ro
Các cấu trúc để quản lý rủi ro không chỉ đơn thuần là xác định các rủi ro hiện có. Một cơ cấu quản lý rủi ro tốt cũng cần đánh giá và dự báo tác động của những yếu tố không chắc chắn đối với công ty. Do đó, bạn phải lựa chọn giữa việc chấp nhận các mối đe dọa và loại bỏ chúng. Tuy nhiên, việc chấp nhận hay từ chối rủi ro phụ thuộc vào mức độ chấp nhận mà một công ty đã đặt ra cho mình.
Hơn nữa, cấu trúc quản lý rủi ro có thể được sử dụng để trợ giúp các chương trình giảm thiểu rủi ro khác nếu chúng được thiết lập như một cơ chế có kỷ luật và liên tục nhằm mục đích xác định và giải quyết rủi ro. Thông thường, điều này bao gồm việc phân bổ, tổ chức, kiểm soát chi phí và lập ngân sách. Thêm vào đó, vì tập trung vào quản lý rủi ro mang tính xây dựng, công ty khó có thể gặp nhiều bất ngờ trong tình huống này.
Phản ứng rủi ro
- Tránh: Một công ty cố gắng giảm thiểu rủi ro bằng cách loại bỏ nguồn gốc của rủi ro.
- Giảm nhẹ: Đây là quá trình làm giảm giá trị tài chính kỳ vọng của rủi ro bằng cách giảm khả năng rủi ro xảy ra.
- Chấp thuận: Một công ty có thể được yêu cầu chấp nhận rủi ro trong một số trường hợp nhất định. Phương pháp này khả thi nếu một công ty tạo ra các khoản dự phòng để giảm thiểu ảnh hưởng của rủi ro nếu và khi nó xảy ra.
Phương pháp này khả thi nếu một công ty tạo ra các khoản dự phòng để giảm thiểu ảnh hưởng của rủi ro nếu và khi nó xảy ra.
Một công ty phải sử dụng phương pháp giải quyết vấn đề khi xây dựng các khoản dự phòng. Do đó, bạn sẽ cần phải có một chiến lược được suy nghĩ kỹ lưỡng để có thể thực hiện ngay khi có nhu cầu. Một chiến lược như vậy sẽ cho phép một tổ chức kinh doanh đối phó với những trở ngại hoặc cản trở tiến trình của nó. Nó cũng phải có khả năng đối phó với rủi ro ngay khi chúng xuất hiện.
Tầm quan trọng của quản lý rủi ro
Quản lý rủi ro là một hoạt động quan trọng. Điều này là do nó cung cấp cho công ty các nguồn lực cần thiết để xác định và xử lý các rủi ro tiềm ẩn một cách đúng đắn. Thật đơn giản để giảm thiểu rủi ro khi nó đã được phát hiện. Hơn nữa, quản lý rủi ro cung cấp cho doanh nghiệp một nền tảng để đưa ra các quyết định hợp lý.
Hơn nữa, đánh giá và quản lý rủi ro là cách tốt nhất để một công ty lập kế hoạch cho các sự kiện có thể cản trở tiến trình và sự phát triển. Khi một công ty xem xét lại chiến lược của mình để đối phó với các mối đe dọa trong tương lai và sau đó thiết lập các cơ chế để đối phó với chúng. Về cơ bản, nó làm tăng cơ hội thành công.
Bên cạnh đó, quản lý rủi ro tiến bộ đảm bảo rằng các rủi ro có mức độ ưu tiên cao được xử lý nhanh nhất có thể. Phần lớn, ban giám đốc sẽ có thông tin cần thiết để đưa ra các quyết định sáng suốt và đảm bảo rằng công ty vẫn có lãi.
Phân tích quản lý rủi ro
Sai lệch so với kết quả dự đoán là một khái niệm chung về rủi ro đầu tư. Phương sai này có thể được biểu thị bằng điều kiện tuyệt đối hoặc tương đối so với một cái gì đó khác, chẳng hạn như điểm chuẩn thị trường.
Mặc dù phương sai có thể là tích cực hoặc tiêu cực, hầu hết các nhà đầu tư đều đồng ý rằng nó có nghĩa là ở một mức độ nào đó của kết quả mong muốn cho các khoản đầu tư của bạn. Kết quả là, để thu được lợi nhuận cao hơn, người ta phải sẵn sàng chấp nhận rủi ro nhiều hơn. Nó cũng được tin tưởng rộng rãi rằng rủi ro gia tăng đi kèm với sự biến động gia tăng. Mặc dù các chuyên gia đầu tư luôn tìm kiếm - và đôi khi tìm - những cách để giảm thiểu sự biến động, nhưng giữa họ vẫn chưa có sự nhất trí cao về cách thực hiện.
Mức độ biến động mà nhà đầu tư có thể mong đợi phần lớn phụ thuộc vào khả năng chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư. Hoặc Ngược lại, trong trường hợp của một chuyên gia đầu tư, mức độ chấp nhận mà mục tiêu đầu tư của họ cho phép. Độ lệch chuẩn, một thước đo thống kê về sự phân tán xung quanh xu hướng trung tâm, là một trong những thước đo rủi ro tuyệt đối được sử dụng phổ biến nhất. Bạn nhìn vào tổng lợi nhuận của một khoản đầu tư và sau đó tính độ lệch chuẩn trung bình trong cùng một khoảng thời gian. Lợi tức tiềm năng của khoản đầu tư có thể là một độ lệch chuẩn so với mức trung bình 67% thời gian và hai độ lệch chuẩn so với độ lệch trung bình 95% thời gian, theo phân phối chuẩn (đường cong hình chuông quen thuộc). Điều này hỗ trợ các nhà đầu tư trong việc tính toán rủi ro. Họ đầu tư nếu họ nghĩ rằng họ có thể chịu được rủi ro về tài chính và tình cảm.
Ví dụ
Ví dụ, tổng lợi nhuận trung bình hàng năm của S&P 500 trong khoảng thời gian 15 năm, từ ngày 1 tháng 1992 năm 31 đến ngày 2007 tháng 10.7 năm 500, là 13.5%. Con số này cho biết những gì đã diễn ra trong toàn bộ thời gian, nhưng nó không tiết lộ những gì đã xảy ra trong suốt quá trình đó. Trong cùng một khung thời gian, độ lệch chuẩn trung bình của S&P 15 là XNUMX%. Đây là sự khác biệt giữa lợi nhuận trung bình và lợi nhuận thực tế trong khoảng thời gian XNUMX năm tại các điểm nhất định.
Bất kỳ kết quả nào đã cho phải nằm trong một độ lệch chuẩn so với giá trị trung bình khoảng 67 phần trăm thời gian và trong hai độ lệch chuẩn khoảng 95 phần trăm thời gian khi sử dụng mô hình đường cong hình chuông. Do đó, một nhà đầu tư trong S&P 500 có thể mong đợi lợi nhuận 10.7% cộng với hoặc trừ đi độ lệch chuẩn 13.5 phần trăm, khoảng 67 phần trăm thời gian; anh ta cũng có thể dự đoán 27% (hai độ lệch chuẩn) tăng hoặc giảm 95% thời gian. Anh ta đầu tư nếu anh ta có thể đủ khả năng để thua.
Quy trình phân tích rủi ro
Phân tích rủi ro là một phương pháp giải quyết vấn đề định tính sử dụng nhiều phương pháp đánh giá khác nhau để xác định và xếp hạng các mối đe dọa nhằm đánh giá và giải quyết chúng. Đây là cách đánh giá rủi ro hoạt động:
# 1. Xác định các rủi ro hiện có
Quá trình xác định rủi ro chủ yếu đòi hỏi sự động não. Một công ty tập hợp nhân viên của mình để họ có thể vượt qua tất cả các nguồn rủi ro tiềm ẩn. Động thái tiếp theo là ưu tiên tất cả các mối đe dọa mà họ xác định được. Phần lớn, ưu tiên có nghĩa là trước tiên phải đối phó với những rủi ro có thể ảnh hưởng trực tiếp đến công ty. Điều này là do không thể loại bỏ tất cả các mối đe dọa hiện có.
# 2. Đánh giá rủi ro
Trong một số trường hợp nhất định, việc giải quyết vấn đề trước tiên đòi hỏi phải xác định vấn đề và sau đó tìm ra một giải pháp phù hợp. Tuy nhiên, trước khi xác định làm thế nào để quản lý rủi ro tốt hơn, một công ty phải xác định nguồn gốc của rủi ro. Bạn có thể bắt đầu bằng cách hỏi, "Điều gì đã gây ra rủi ro như vậy và nó có thể ảnh hưởng đến việc kinh doanh như thế nào?"
# 3. Phát triển một phản ứng thích hợp
Khi một công ty quyết định xác định các giải pháp tiềm năng để giảm các rủi ro đã biết và tránh tái diễn, trước tiên công ty phải đặt ra các câu hỏi sau; Những bước nào có thể được thực hiện để đảm bảo rằng rủi ro được phát hiện không tái diễn? Tôi nên thực hiện các bước nào nếu nó xảy ra lần nữa?
#4. Xây dựng cơ chế phòng ngừa cho các rủi ro đã xác định
Những ý tưởng được cho là hữu ích trong việc giảm thiểu rủi ro được chuyển thành một loạt các dự án. Sau đó, bây giờ bạn có thể biến những dự án này thành kế hoạch dự phòng có thể hữu ích trong tương lai.
Định nghĩa về quản lý rủi ro là gì?
Quản lý rủi ro là quá trình khám phá, đánh giá và kiểm soát các rủi ro về tài chính, pháp lý, chiến lược và an ninh đối với vốn và thu nhập của một tổ chức.
3 loại quản lý rủi ro là gì?
Rủi ro có thể được phân loại thành rủi ro kinh doanh, rủi ro phi kinh doanh và rủi ro tài chính. Để tăng giá trị và thu nhập của cổ đông, các công ty kinh doanh phải chấp nhận những loại rủi ro này.
Quản lý rủi ro và ví dụ là gì?
Trong kinh doanh, quản lý rủi ro là quá trình tìm kiếm, giám sát và xử lý các rủi ro có thể xảy ra để chúng không gây tổn hại cho tổ chức nhiều nhất có thể. Vi phạm an ninh, mất dữ liệu, tấn công mạng, lỗi hệ thống và thiên tai là tất cả các ví dụ về rủi ro có thể xảy ra.
5 Lợi ích của Quản lý Rủi ro là gì?
5 Ưu điểm Bí mật của Lập kế hoạch Quản lý Rủi ro:
- Hoạt động hiệu quả hơn, nhất quán hơn.
- Nhấn mạnh hơn về bảo mật.
- Tự tin hơn, sáng kiến thành công.
- Nhiều nội dung khách hàng.
- Một điểm mấu chốt mạnh mẽ hơn.
Kết luận
Doanh nghiệp của chúng ta phải đối mặt với vô số rủi ro có thể gây nguy hiểm cho sự tồn tại và phát triển của họ. Do đó, điều quan trọng là phải xem xét các khái niệm cơ bản của quản lý rủi ro và cách chúng có thể được áp dụng để giảm thiểu tốt hơn tác động của rủi ro đối với doanh nghiệp.
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- Rủi ro tài chính: Định nghĩa, Loại, Quản lý, Tổng quan, Phân tích (+ pdf miễn phí)
- Quản lý rủi ro tài chính: Định nghĩa & Tất cả những gì bạn cần biết (+ ví dụ thực tế)
- 5 Điều Bạn Phải Làm Trước Khi Khởi Nghiệp.
- Chiến lược trải nghiệm khách hàng: (15 Mẹo để cải thiện + ví dụ)
- Quản lý xây dựng có rủi ro: Thực tiễn tốt nhất, hợp đồng, ưu và nhược điểm
