Quản lý rủi ro tài chính là gì?
Quản lý rủi ro tài chính là bài tập phân tích các rủi ro tiềm ẩn phía trước, xác định rủi ro và đưa ra các giải pháp để hạn chế rủi ro. Khi lập kế hoạch kinh doanh, khả năng quản lý rủi ro hợp lý quyết định mức độ lãi và lỗ liên quan đến việc thành lập.
Đọc thêm: Tình báo tài chính
Tầm quan trọng của Quản lý Rủi ro Tài chính.
Chắc chắn rằng tính bền vững của các khoản đầu tư hoặc nguồn tài chính phụ thuộc vào yếu tố quản lý rủi ro. Quản lý Rủi ro Tài chính hỗ trợ bạn theo dõi, chỉ ra và chịu trách nhiệm về vốn, tiết kiệm và thu nhập của mình. Khi làm điều này, người ta tránh được sự đổ vỡ trong kinh doanh. Các tình huống khẩn cấp về tài chính, sai sót trong quản lý, trách nhiệm pháp lý, tai nạn và thiên tai dẫn đến rủi ro tài chính, nhưng khi được quản lý đúng cách sẽ mang lại hướng dẫn chắc chắn cho tổ chức hoặc cá nhân trong thời kỳ khó khăn. Quản lý Rủi ro Tài chính là rất quan trọng để một cơ sở thành công. Nó cũng chuyên sâu trong việc giảm tổn thất và tăng lợi nhuận.
Các loại hình quản lý rủi ro tài chính.
So sánh, có nhiều loại rủi ro khác nhau mà một tổ chức có thể đối mặt và sự phân chia này nằm trong ba nhánh chính. Điều đó bao gồm:
# 1. Rủi ro Doanh nghiệp:
Đây là những rủi ro của doanh nghiệp để tăng lợi nhuận và duy trì giá trị cổ phần có chất lượng. Ví dụ, một số công ty đa dạng hóa sản phẩm của họ thành các kích cỡ hoặc các gói khác nhau để đạt được doanh số bán hàng và các nhà đầu tư mới.
# 2. Rủi ro phi kinh doanh:
Nó phát sinh từ sự thiếu kiểm soát của công ty. Đó là, chúng phát sinh từ sự mất cân bằng kinh tế chung hoặc các chính sách của chính phủ.
# 3. Rủi ro tiền tệ:
Điều này có liên quan đến sự thua lỗ của tổ chức, doanh thu không đủ, giảm lãi suất, tiền tệ và mất cổ đông.
Các loại Quản lý Rủi ro Tài chính khác là:
#một. Rủi ro thị trường:
Loại rủi ro này phát sinh do sự biến động giá của các công cụ tài chính. Rủi ro thị trường có thể được phân loại thành Rủi ro có định hướng và Rủi ro không định hướng. Sự chuyển động của giá cổ phiếu, lãi suất, v.v. dẫn đến rủi ro có tính định hướng. Mặt khác, rủi ro không định hướng có thể là rủi ro biến động.
#b. Rủi ro tín dụng:
Loại rủi ro này phát sinh khi một bên không hoàn thành nghĩa vụ đối với các đối tác của mình. Rủi ro tín dụng có thể được phân loại thành Rủi ro chủ quyền và Rủi ro thanh toán. Rủi ro chủ quyền thường phát sinh do các chính sách ngoại hối khó khăn. Mặt khác, rủi ro thanh toán phát sinh khi một bên thực hiện thanh toán trong khi bên kia không thực hiện nghĩa vụ.
#c. Rủi ro thanh khoản:
Loại rủi ro này phát sinh do không có khả năng thực hiện các giao dịch. Rủi ro thanh khoản có thể được phân loại thành Rủi ro thanh khoản tài sản và Rủi ro thanh khoản tài trợ. Tài sản Rủi ro thanh khoản phát sinh do không có đủ người mua hoặc không đủ người bán so với các lệnh bán và lệnh mua tương ứng.
#d. Rủi ro hoạt động:
Loại rủi ro này phát sinh từ các lỗi hoạt động như quản lý yếu kém hoặc lỗi kỹ thuật. Tuy nhiên, rủi ro hoạt động có thể được phân loại thành Rủi ro gian lận và Rủi ro mô hình. Rủi ro gian lận phát sinh do thiếu kiểm soát và rủi ro Mô hình phát sinh do áp dụng mô hình không chính xác.
#e. Rủi ro pháp lý:
Loại rủi ro tài chính này phát sinh do các ràng buộc pháp lý như các vụ kiện tụng. Bất cứ khi nào một công ty phải đối mặt với tổn thất tài chính ngoài thủ tục pháp lý, đó là một rủi ro pháp lý.
Quy trình Quản lý Rủi ro Tài chính.
Quy trình Quản lý Rủi ro Tài chính là bộ khung của các động lực nhằm hạn chế rủi ro tài chính. Các bước sau là:
# 1. Nhận dạng rủi ro:
Tuy nhiên, đây là bước đầu tiên cần thực hiện trong Quản lý Rủi ro Tài chính. Cần biết rủi ro liên quan đến địa điểm hoạt động của bạn. Vì những rủi ro có thể nhìn thấy được nên giờ đây tổ chức có thể đưa ra các giải pháp để đối phó với nó cả trực tuyến và ngoại tuyến và thậm chí cả về mặt báo cáo.
# 2. Quản lý rủi ro:
Với điều kiện một rủi ro được xác định, độ sâu của rủi ro có thể được xác định. Trong quá trình này, bạn chỉ ra mức độ khắc nghiệt của rủi ro đối với doanh nghiệp. Sau đó, bây giờ bạn có thể thực hiện các bước, biết nếu là rủi ro lớn hay nhỏ, ghi lại nó, đánh giá nó và vạch ra cách để hạn chế nó.
# 3. Xếp hạng rủi ro:
Mức độ rủi ro cần được phân loại và ưu tiên đồng thời cũng thấy được mức độ an toàn của rủi ro và xếp hạng này cung cấp cho tổ chức một cái nhìn toàn cảnh về rủi ro mà họ phải đối mặt. Rủi ro cao hơn được xếp hạng đầu tiên trước khi rủi ro thấp hơn cần chú ý ngay lập tức.
#4. Xử lý rủi ro:
Tất cả các rủi ro đã được xác định, phân tích và xếp hạng cần phải được xử lý càng sớm càng tốt bằng cách kết nối với các chuyên gia rủi ro liên quan đến loại rủi ro và giải pháp của nó. Xử lý rủi ro bao gồm việc thiết lập các cuộc họp với các cổ đông và chuyên gia cần thiết, để mọi người có thể nhìn thấy và thảo luận về vấn đề cũng như cách tốt nhất để giải quyết chúng.
# 5. Rà soát và Giám sát Rủi ro:
Trong việc xử lý rủi ro, không phải tất cả các rủi ro đều có thể được giải quyết ngay lập tức vì vậy những rủi ro chưa được giải quyết xung quanh thường được xem xét và giám sát, bao gồm cả những rủi ro luôn hiện hữu như rủi ro thị trường và rủi ro môi trường. Trong khi đó, các nhân viên luôn theo dõi sát sao các rủi ro. Tương tự như vậy, Quản lý rủi ro là một thực tiễn ở mọi quy mô doanh nghiệp. Các doanh nghiệp nhỏ làm điều đó một cách không chính thức trong khi những doanh nghiệp lớn làm điều đó một cách chính thức.
# 5.Kỹ thuật quản lý rủi ro tài chính.
Dưới đây là một số kỹ thuật liên quan đến quản lý rủi ro tài chính:
- Xác định rủi ro: Trên thực tế, điều này giúp chỉ ra những rủi ro mà tổ chức phải đối mặt và là bước đầu tiên của quá trình.
- Đánh giá: Bằng cách tận dụng kết hợp đồng thời các kỹ thuật định tính và định lượng, mỗi rủi ro đã xác định được đánh giá để ước tính quy mô
- Ưu tiên: Các rủi ro sau đó được phân cấp theo nhiều phương pháp khác nhau, phổ biến nhất là thông qua bản đồ các rủi ro ước tính dựa trên ma trận đo lường khả năng xảy ra và tác động
- Ứng phó rủi ro: Các doanh nghiệp sau đó sẽ cần xem xét đánh giá và đưa ra một kế hoạch hành động cho dù nó có thể là thực hiện một công cụ hoặc chiến thuật
- Thực hiện: Trên hết, sau khi đưa ra một kế hoạch hành động để tiếp tục, doanh nghiệp cần phải thực hiện kế hoạch và giám sát hoạt động của nó
# 6. Ví dụ về Quản lý Rủi ro Tài chính.
Các ví dụ khác nhau về Quản lý rủi ro tài chính xuất hiện trong các thị trường và quy trình đầu tư hàng ngày như cho vay mua ô tô, trả góp thế chấp, bảo hiểm, cho vay sinh viên và thậm chí khi mọi người vay tiền từ ngân hàng để trả lại với lãi suất hoặc sử dụng tiền của chính họ để thành lập doanh nghiệp . Ví dụ thực tế hơn là chúng ta suy nghĩ sâu sắc trước khi thành lập doanh nghiệp, đa dạng hóa thương hiệu của chúng ta và khi một người đánh giá các khoản nợ của tổ chức, thu nhập và giám sát doanh nghiệp của mình.
# 7. Các khóa học quản lý rủi ro tài chính.
Chắc chắn, dưới đây là một số khóa học về quản lý rủi ro tài chính mà người ta có thể tham gia để phát triển nghề nghiệp và kinh doanh:
1. Thống kê trong kinh doanh.
2. Pháp luật kinh doanh và tuân thủ.
3. Đạo đức tổ chức
4. Quy trình quản lý rủi ro.
5. Quản lý liên quan đến con người.
6. Quản lý rủi ro pháp lý
7. Vốn chủ sở hữu tư nhân đẳng cấp.
8. Kế toán và phân tích tài chính.
#số 8. Chứng chỉ Quản lý Rủi ro Tài chính.
Bạn có thể lấy các chứng chỉ này bằng cách tham gia các khóa học Quản lý rủi ro tài chính trực tuyến hoặc ngoại tuyến. Tuy nhiên, để nhận được chỉ định FRM, các ứng cử viên phải hoàn thành xuất sắc bài kiểm tra toàn diện gồm hai phần và hoàn thành hai năm kinh nghiệm làm việc trong lĩnh vực quản lý rủi ro tài chính. Các chuyên gia nắm giữ chỉ định FRM cũng có thể tham gia vào quá trình phát triển nghề nghiệp liên tục tùy chọn.
Dù vậy, chứng chỉ có thể giúp bạn trở thành nhà tư vấn trong Quản lý Rủi ro Tài chính. Một số điều này bao gồm:
- Được chứng nhận về Kiểm soát Rủi ro và Hệ thống Thông tin (CRISC)
- Được chứng nhận về Quản trị CNTT Doanh nghiệp (CGEIT)
- Viện Quản lý Dự án-Chuyên gia Quản lý Rủi ro (PMI-RMP)
- Chuyên gia về Công nghệ Thông tin Thư viện Quốc tế (ITIL)
- Chứng nhận về đảm bảo quản lý rủi ro (CRMA)
Đọc thêm: CÁC NGUYÊN TẮC CỦA TÀI CHÍNH
Câu Hỏi Thường Gặp
Rủi ro tài chính được đo lường như thế nào?
Rủi ro được đo lường bằng lượng biến động, nghĩa là, sự khác biệt giữa lợi nhuận thực tế và lợi nhuận trung bình (kỳ vọng). Sự khác biệt này được gọi là độ lệch chuẩn, do đó, độ lệch chuẩn có thể được sử dụng để xác định phạm vi lợi nhuận đầu tư dự kiến.
Bạn định nghĩa rủi ro trong tài chính như thế nào?
Trong tài chính, rủi ro đề cập đến mức độ không chắc chắn và / hoặc tổn thất tài chính tiềm ẩn vốn có trong một quyết định đầu tư. Nói chung, khi rủi ro đầu tư tăng lên, các nhà đầu tư tìm kiếm lợi nhuận cao hơn để bù đắp cho bản thân khi chấp nhận rủi ro đó.
Các biện pháp rủi ro được sử dụng nhiều nhất là gì?
Một số thước đo rủi ro phổ biến bao gồm độ lệch chuẩn, beta, giá trị rủi ro (VaR) và giá trị rủi ro có điều kiện (CVaR).
Các hạt khí liên quan
- Định dạng Bảng Cân đối: Các Phương pháp Kế toán Tốt nhất có Ví dụ (Chi tiết !!!)
- RỦI RO THỊ TRƯỜNG: Các phương pháp hay nhất và Hướng dẫn dễ dàng với các ví dụ
- Quản lý rủi ro: Mức lương, Mô tả công việc, Bằng cấp (+ Hướng dẫn chi tiết).
- Rủi ro tài chính: Định nghĩa, Loại, Quản lý, Tổng quan, Phân tích (+ pdf miễn phí)
