Điều quan trọng là phải lên kế hoạch cho tất cả những gì bạn đã làm việc chăm chỉ trong suốt nhiều năm. Vì vậy, sự chăm chỉ của bạn không bị trôi đi và còn đảm bảo tương lai cho những người thân yêu của bạn. Niềm tin và ý chí sống là một số công cụ lập kế hoạch bạn cần. Bạn có thể đưa ra lựa chọn giữa niềm tin sống và ý chí. Tuy nhiên, bạn thực sự có thể sử dụng cả hai để tạo ra chỉ dẫn và mong muốn của bạn sau khi bạn ra đi. Ở đây chúng ta cũng sẽ thảo luận về chi phí của niềm tin sống có thể thu hồi so với ý chí ở California và Texas. Điều này sẽ giúp bạn chọn tùy chọn tốt hơn.
Niềm tin sống là gì?
Ủy thác còn sống là một tài liệu bạn có thể sử dụng để đặt tên cho người thừa kế tài sản của bạn. Bạn cũng có thể gọi nó là quản lý tài sản suốt đời và sau khi chết. Tuy nhiên, đặc điểm chính của quỹ ủy thác còn sống là nó chỉ định một người được ủy thác quản lý và phân phối tài sản ủy thác sau khi bạn qua đời.
Do đó, tài sản đi qua quỹ tín thác sống không qua chứng thực di chúc, có thể tiết kiệm thời gian và tiền bạc của người thân của bạn. Ủy thác sống được nhiều người ưa thích nhất đặc biệt là để thoát khỏi chứng thực di chúc.
Hơn nữa, ủy thác sống phức tạp hơn và tốn kém hơn để thiết lập và duy trì. Một quỹ tín thác sống không thể được sử dụng để đặt tên cho người giám hộ hoặc người thực thi cho trẻ nhỏ. Vì vậy, trong khi bạn đang xem xét thiết lập một quỹ tín thác sống, bạn cũng nên xem xét việc có một di chúc. Hầu hết mọi người sử dụng cả hai vì niềm tin sống của bạn không thể chứa mọi thông tin chi tiết
Di chúc là gì?
Di chúc là một tài liệu tương đối đơn giản, nơi bạn có tiếng nói về những gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn sau khi bạn qua đời. Nó cũng có thể được sử dụng để đặt tên cho người giám hộ cho trẻ nhỏ của bạn hoặc một người thi hành công vụ, xóa nợ và chọn cách trả thuế cho bạn. Sau khi bạn qua đời, người thi hành án sẽ thanh toán mọi khoản nợ hoặc thuế còn lại và phân chia tài sản của bạn theo di chúc cuối cùng của bạn. Quá trình này có cấu trúc cao và có sự giám sát của tòa án. Nó được gọi là "chứng thực di chúc" và nó được ca ngợi là tốn thời gian và chi phí.
Chú thích: Trong Di chúc cuối cùng, người lập di chúc chỉ định những người thừa kế tài sản của họ và một người thi hành di chúc để thực hiện những mong muốn cuối cùng của họ. Bất kỳ ai cũng có thể được chỉ định làm người thi hành công vụ của bạn, có thể là người thân hoặc không phải họ hàng.
Nhược điểm của một ủy thác sống là gì?
Tín thác sống có thể hủy bỏ không bảo vệ tài sản khỏi các chủ nợ. Yêu cầu công việc hành chính — Chuyển tất cả tài sản của bạn sang quỹ tín thác đòi hỏi thời gian và công sức. Chứng thực di chúc là bắt buộc đối với tất cả các tài sản không đáng tin cậy.
Niềm tin sống và Ý chí
Di chúc và tín thác đều là những chiến lược lập kế hoạch di sản có thể giúp đảm bảo tài sản của bạn được đảm bảo và được truyền lại cho con cháu của bạn, ngoài vợ / chồng của bạn, điều này thường không phải là một vấn đề. Điều này là do điều khoản khấu trừ hôn nhân không giới hạn trong Luật thuế quà tặng và động sản của Hoa Kỳ, cho phép chuyển tiền cho người phối ngẫu còn sống mà không phải chịu hậu quả về thuế quà tặng hoặc di sản. 1
Khi của cải được truyền lại cho thế hệ tiếp theo, thủ tục chuyển nhượng trở nên phức tạp hơn nhiều. Có thể có ý chí cũng như sự tin tưởng.
Di chúc là văn bản thể hiện nguyện vọng của người chết về việc chia tài sản của người đó như thế nào. Nó chỉ trở nên hoạt động sau khi một người qua đời trong khi niềm tin bắt đầu hoạt động vào ngày bạn tạo ra nó. Ngoài ra, người đã qua đời / người được cấp khi vẫn còn sống có thể liệt kê các vị trí của tài sản trước khi chết trong đó, không giống như di chúc. Có những ủy thác không thể hủy ngang, đôi khi được tạo ra cho mục đích thuế, không thể thay đổi sau khi tạo, nhưng người cấp có thể thu hồi các ủy thác còn sống.
Ngoài ra, tất cả các di chúc đều phải trải qua một thủ tục pháp lý được gọi là chứng thực di chúc. Đây là nơi quản trị viên tòa án được ủy quyền kiểm tra chúng. Hơn nữa, quá trình này có thể kéo dài và có thể khó khăn nếu các thành viên trong gia đình phản đối ý chí. Mặt khác, không cần phải ủy thác để thông qua chứng thực di chúc khi người cấp giấy chứng nhận đã chết vì không thể tranh chấp. Không có tòa án và không có phí luật sư sau khi ủy thác vững chắc. Tài sản của bạn ngay lập tức có thể chuyển trực tiếp cho người thừa kế được chỉ định của bạn.
Tại sao lòng tin tốt hơn ý chí?
Di chúc không có hiệu lực cho đến sau khi bạn qua đời, nhưng quỹ ủy thác sống sẽ có hiệu lực ngay sau khi nó được thiết lập và tiền được đưa vào đó. Điều này có nghĩa là quỹ tín thác có thể bảo vệ bạn và quyết định điều gì sẽ xảy ra với tài sản của bạn nếu bạn mất trí, điều mà di chúc không thể làm được.
Niềm tin sống có thể thu hồi
Hãy nhìn vào một niềm tin sống có thể thu hồi để lập kế hoạch bất động sản. Một ủy thác, giống như một di chúc, sẽ yêu cầu bạn phân phối tài sản cho những người thân yêu sau khi bạn qua đời. Quỹ tín thác sống được đặt tên như vậy bởi vì nó được thành lập trong khi chủ sở hữu tài sản hoặc người ủy thác vẫn còn sống. Nó có thể thu hồi được vì nó có thể được sửa đổi trong suốt thời gian tồn tại của người ủy thác. Trong khi người ủy thác còn sống, người ủy thác vẫn giữ quyền sở hữu tài sản của người ủy thác.
Khi người ủy thác chết, ủy thác sẽ hoạt động. Một ủy thác sống, không giống như một di chúc, chuyển tài sản ra bên ngoài tòa án chứng thực di chúc. Sau khi quỹ tín thác được thiết lập, không có phí tòa án hoặc luật sư. Tài sản của bạn có thể được chuyển đến những người nhận được chỉ định của bạn một cách nhanh chóng và trực tiếp.
Tín thác sống có thể thu hồi so với Di chúc cuối cùng
Ủy thác Sống có thể Thu hồi là một tài liệu pháp lý mà chủ sở hữu tài sản, còn được gọi là người cấp quyền tạo ra để chuyển giao của cải hoặc bảo vệ tài sản. Tuy nhiên, người cấp có thể thay đổi hoặc sửa đổi niềm tin sống của họ vào bất kỳ thời điểm nào trong cuộc đời của họ.
Ngoài ra, người cấp sẽ phải chỉ định một người được ủy thác để kiểm soát và quản lý tài sản của họ. Người được ủy thác có thể ở dạng một người hoặc một nhóm người. Tuy nhiên, người này / những người này có quyền nắm giữ tài sản hoặc tài sản vì lợi ích của người khác. Một người được ủy thác sẽ thực hiện những mong muốn cuối cùng của người được cấp cho phù hợp.
Hơn nữa, nhiều người tạo ra quỹ tín thác sống và đặt tên mình và vợ / chồng của họ là người được ủy thác. Tại đây, bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về tài sản và tài sản đáng tin cậy của mình khi còn sống. Điều này tương tự, áp dụng cho Di chúc cuối cùng, nơi bạn kiểm soát tài sản của mình cho đến khi bạn chết.
Một số người cũng nêu tên những người được ủy thác kế nhiệm, những người sẽ phải bước vào nếu có điều gì đó xảy ra với người được ủy thác chính. Tốt hơn hết là bạn nên có một người đồng ủy thác kế nhiệm nếu bạn không có người đồng ủy thác.
Trong khi đó, người dân đôi khi sử dụng ủy thác để bảo vệ tài sản có giá trị tiền tệ cao. Những tài sản này có thể bao gồm lợi ích kinh doanh, cổ phiếu, trái phiếu hoặc tài sản cá nhân có giá trị. Thật hiếm khi đưa tài sản có giá trị thấp hơn yêu cầu bảo hiểm (như ô tô) vào quỹ tín thác sống. So sánh ủy thác sống có thể thu hồi và di chúc, trong khi ủy thác sống được sử dụng cho các tài sản có giá trị cao, di chúc có thể bao gồm tất cả tài sản và tài sản bất kể giá trị.
Hơn nữa, mục đích của Living Trust là niêm phong tài sản của bạn và kiểm soát tài sản, đây cũng là một thứ tương tự như Di chúc cuối cùng. Tuy nhiên, quỹ tín thác là lựa chọn tốt hơn cho những cá nhân có nhiều bất động sản và tài sản có giá trị cao.
Điểm tương đồng về Niềm tin sống có thể hủy bỏ và Ý chí
Một ủy thác tương tự như một di chúc với nghĩa là cả hai sẽ yêu cầu bạn giao tài sản của bạn cho những người thân yêu sau khi chết. Do đó, nó được gọi là ủy thác sống vì nó được tạo ra trong khi chủ sở hữu tài sản / người ủy thác vẫn còn sống. Nó có thể thu hồi được, vì nó vẫn có thể xảy ra một số thay đổi trong vòng đời của người ủy thác. Người ủy thác vẫn là chủ sở hữu duy nhất của tài sản được ủy thác duy trì trong khi người ủy thác còn sống. Niềm tin, tuy nhiên, trở nên hoạt động sau cái chết của người ủy thác.
Một ủy thác sống có thể thu hồi và tương tự, sẽ cung cấp thông tin chi tiết về việc chia sẻ tài sản của bạn sau khi chết. Tuy nhiên, hai tài liệu khác nhau về thủ tục tố tụng của chúng vì một ủy thác sống không cần phải thông qua chứng thực di chúc để được thực thi. Nhưng, ngược lại là trường hợp duy ý chí.
Bạn cần lưu ý quan trọng nhất rằng chứng thực di chúc là quy trình pháp lý trong đó tòa án xác định tính logic của Di chúc cuối cùng. Vì vậy, khi một người nào đó chết mà không để lại di chúc cuối cùng thì tài sản của họ vẫn phải trải qua quá trình di chúc. Sau đó, tòa sẽ chọn một người đại diện để làm người thi hành và phân chia tài sản theo luật tiểu bang.
Bạn nghĩ tại sao bạn nên có một niềm tin sống có thể thu hồi được so với một ý chí. Ủy thác sống có thể thu hồi giúp bạn tránh quá trình chứng thực di chúc. Đồng thời cắt giảm thời gian và chi phí đi kèm với việc chia tài sản cho người thừa kế của bạn trong Di chúc cuối cùng.
Niềm tin sống so với Will California
Một số người chọn lập quỹ sống có thể thu hồi so với di chúc ở California. Đâu chỉ đơn giản là xác định ai nhận được gì và bằng cách nào thông qua việc chia sẻ tài sản của bạn sau khi bạn chết. Các quỹ tín thác sống ở California được thành lập và tài trợ thích hợp có thể làm cho quá trình quản lý di sản của bạn đơn giản hơn và có thể tránh được sự cần thiết của các thủ tục tòa án chứng thực di chúc kéo dài hoặc tốn kém.
Ủy thác còn sống cũng có thể cho phép quản lý tài sản trong ủy thác cho những người thừa kế trong nhiều năm sau khi họ qua đời. Nó cũng cho phép bạn chỉ định một người nào đó quản lý tài sản ủy thác của bạn cho bạn nếu bạn trở nên không phù hợp.
Đọc thêm: SỐNG TIN TƯỞNG: Tổng quan, Chi phí, Mẫu, Ưu và Nhược điểm (+ Hướng dẫn Viết)
Vai trò của di chúc đối với người dân California có hai mục đích chính. Thứ nhất, họ xác định tài sản chứng thực di chúc sẽ được chia cho ai và như thế nào sau khi bạn qua đời. Lưu ý quan trọng nhất rằng tài sản chứng thực di chúc là tài sản thông qua ý chí của bạn, bao gồm tài sản do bạn đứng tên một mình.
Bạn cũng sẽ xác định được ai sẽ là người thực thi của bạn. Đây là người chịu trách nhiệm giải quyết các vấn đề hành chính sau khi bạn qua đời, giải quyết di sản theo nguyện vọng của bạn và theo luật của California.
Đối với một số người dân California, lựa chọn tốt nhất có thể là sử dụng cả ủy thác và di chúc còn sống trong kế hoạch di sản của họ. Cha mẹ của trẻ vị thành niên có thể sử dụng di chúc để chọn ai sẽ có quyền giám hộ đối với con của họ trong khi sử dụng ủy thác sống để trình bày cách quản lý và phân phối bất động sản của họ và các tài sản khác. Khi nghi ngờ, hãy tham khảo ý kiến của luật sư lập kế hoạch di sản được cấp phép ở California để hiểu liệu ủy thác còn sống so với di chúc hay sự kết hợp của cả hai sẽ có ý nghĩa nhất đối với bạn.
Giá cả của niềm tin so với ý chí
Cái giá phải trả của niềm tin so với ý chí có thể quá cao, tuy nhiên, hầu hết mọi người thích Tín thác sống hơn để tránh chi phí chứng thực di chúc. Hơn nữa, chứng thực di chúc là quá trình hợp pháp điều đó xác định rằng một di chúc có hiệu lực. Đó là một quá trình kéo dài nhưng hãy nhớ lưu ý rằng người thi hành phân phối tài sản của bạn theo ý muốn của bạn. Một kế hoạch di sản bao gồm một ủy thác sống có thể có giá từ 1,000 đô la đến 3,000 đô la, so với một bản di chúc đơn giản có thể có giá từ 300 đô la trở xuống.
Niềm tin sống và Ý chí ở Texas
Ủy thác sống không quá phổ biến ở Texas nhưng được sử dụng rộng rãi ở một số tiểu bang khác bao gồm California. So sánh giữa ủy thác sống và ý chí ở Texas và chi phí, hầu hết người Texas sẽ thích ủy thác bằng di chúc hơn là ủy thác sống.
Tuy nhiên, một số lý do thường được đưa ra để sử dụng di chúc hơn là tin tưởng sống vào Tiểu bang này. Cái giá phải trả của niềm tin so với ý chí cho thấy rằng niềm tin để tạo ra đắt hơn một ý chí ở Texas. Tài sản phải được chuyển đến quỹ ủy thác sau khi nó được thiết lập để ủy thác hoạt động, điều này không cần thiết phải có di chúc. Và một thủ tục chứng thực di chúc ở Texas, nếu người thi hành đủ điều kiện là Công chức độc lập, nhanh hơn nhiều và thường ít tốn kém hơn so với các bang khác, nơi các quỹ tín thác sống phổ biến.
Nhiều loại tài sản tự động chuyển đi khi chủ sở hữu qua đời bên ngoài quy trình chứng thực di chúc, bao gồm tài sản được giữ trong hình thức thuê chung hoặc trả sau khi chết, bảo hiểm nhân thọ và tài khoản hưu trí. Những loại tài sản này được chuyển cho một người thụ hưởng được chỉ định bất kể Di chúc của chủ sở hữu có thể nói gì. Vì vậy, kế hoạch di sản có chứa Di chúc của một người có thể dễ dàng và vô tình là một hình thức tước quyền để tránh chứng thực di chúc. Vấn đề này ít xảy ra hơn với một quỹ tín thác sống trong đó quyền sở hữu tài sản thuộc quyền sở hữu của người ủy thác.
Tại sao di chúc lại được ưu tiên ở bang Texas?
Trong nhiều trường hợp, những lý do này biện minh cho việc sử dụng ý chí hơn là ủy thác sống, khi so sánh niềm tin sống với ý chí ở Texas nhưng không phải lúc nào cũng vậy. Khi một người sở hữu bất động sản ở một tiểu bang khác, việc có một quỹ tín thác còn sống sẽ tránh được sự cần thiết của hai thủ tục chứng thực di chúc, mỗi thủ tục ở mỗi bang, điều này làm cho một ủy thác sống được mong muốn hơn là di chúc.
Ngoài ra, một quỹ tín thác còn sống cung cấp một lợi thế đáng kể trong suốt cuộc đời nếu một người trở nên không phù hợp. Với ủy thác sống, tài sản ủy thác sẽ tiếp tục được người được ủy thác quản lý vì lợi ích của người đó mà không cần thủ tục giám hộ có sự giám sát của tòa án. Trái ngược với thủ tục chứng thực di chúc ở Texas với một Chấp hành viên độc lập, bao gồm sự giám sát tối thiểu của tòa án, thủ tục giám hộ ở Texas yêu cầu sự giám sát rộng rãi của tòa án. Điều này có thể tốn kém và mất thời gian.
Một ưu điểm khác của ủy thác sống so với Di chúc là quyền riêng tư. Với Di chúc và thủ tục chứng thực có sự giám sát của tòa án, việc kiểm kê di sản của người quá cố sẽ trở thành một vấn đề được công khai. Mặt khác, ủy thác sống là một tài liệu riêng tư và không chịu sự kiểm tra của công chúng.
Cuối cùng, mặc dù thủ tục chứng thực di chúc ở Texas diễn ra tương đối nhanh chóng, nhưng vẫn có án phí và lệ phí pháp lý phải trả. Trong khi đó, ở Quận Montgomery, người thi hành án có thể là vợ / chồng / con đã thành niên phải có mặt trước tòa. Đây không phải là trường hợp của một ủy thác sống.
Kết luận
So sánh giá cả của niềm tin và ý chí, giá cả khác nhau ở các bang California và Texas. Ủy thác sống có thể thu hồi được ưu tiên hơn ở California, trong khi di chúc được ưu tiên hơn ở Texas so với chi phí. Vì vậy, cho dù bạn quyết định chọn lựa chọn nào, hãy đảm bảo rằng đó là lựa chọn phù hợp với bạn.
Những câu hỏi thường gặp
Tôi có cần di chúc không nếu tôi có một niềm tin sống?
Một ủy thác sống tương tự như một di chúc ở chỗ nó là một công cụ pháp lý để bạn trao tài sản của mình cho bất kỳ ai bạn muốn. Nhưng chúng tôi đặc biệt khuyên rằng ngay cả khi bạn tạo ra một niềm tin sống, bạn cũng nên tạo ra một ý chí.
Bạn không nên đặt niềm tin sống vào điều gì?
- Tài khoản hưu trí đủ điều kiện - 401ks, IRA, 403 (b) s, niên kim đủ điều kiện.
- Tài khoản tiết kiệm sức khỏe (HSA)
- Tài khoản tiết kiệm y tế (MSA)
- Chuyển đổi đồng phục cho trẻ vị thành niên (UTMA)
- Quà tặng đồng phục cho trẻ vị thành niên (UGMA)
- Bảo hiểm nhân thọ.
- Xe cơ giới.
Tại sao có một niềm tin sống thay vì một ý chí?
Khi bạn sử dụng quỹ tín thác còn sống có thể thu hồi thay vì di chúc, tài sản thuộc sở hữu của quỹ tín thác của bạn sẽ tránh được chứng thực di chúc và chuyển cho những người thừa kế của bạn theo cách thức được quy định trong các tài liệu ủy thác. Một quỹ tín thác cho phép các nhà đầu tư giữ quyền sở hữu tài sản của họ lâu dài sau khi họ đã chết.
- SỐNG TIN TƯỞNG: Tổng quan, Chi phí, Mẫu, Ưu và Nhược điểm (+ Hướng dẫn viết)
- THỊ TRƯỜNG TIÊU DÙNG: Hướng dẫn Từng bước (Tất cả những gì bạn nên biết)
- CÁC LỚP KINH DOANH NHỎ CỦA TEXAS: Các mẹo hay nhất để trở thành người thụ hưởng
- QUỸ CỨU HỘ VÀ QUỸ DƯỚI ĐÂY: 7 Điểm khác biệt chính Bạn phải biết
- Sự hài lòng của khách hàng: 10 kiểu khách hàng sẽ giết chết doanh nghiệp của bạn. (ví dụ)
