По данным Федеральной национальной ипотечной ассоциации (FNMA), традиционному финансовому учреждению, выдающему ипотечные кредиты, разрешено выдавать от четырех до десяти человек. Да, вы знаете, что это значит, и я покажу вам, сколько ипотечных кредитов вы можете иметь одновременно на свое имя на сдаваемую в аренду недвижимость и на один дом.
Сколько ипотечных кредитов можно иметь одновременно
В той мере, в какой вы можете иметь право на получение нескольких ипотечных кредитов на одну арендуемую недвижимость или дом. Могут возникнуть некоторые проблемы, связанные с процессом получения сразу нескольких ипотечных кредитов на одну арендуемую недвижимость или дом. Начнем с того, что кредиторы могут показаться более осторожными в отношении подписания такого количества ипотечных кредитов, считая вас более рискованным.
Вы можете столкнуться с нежеланием кредитора дать вам возможность получить более одного ипотечного кредита на сдаваемое в аренду имущество одновременно. Также может быть необходимо внести более крупный первоначальный взнос, иметь больший денежный резерв и иметь более высокий кредитный рейтинг. Когда вы владеете многочисленными активами, вы потенциально можете столкнуться с более высокими процентными ставками по ипотеке.
Получить право на получение нескольких ипотечных кредитов на одну сдаваемую в аренду недвижимость или дом одновременно может быть сложно, но это достижимо. Продолжайте читать, чтобы узнать, как выполнить задание.
Право на получение первых четырех ипотечных кредитов
Ваш кредитор может попросить вас соответствовать определенным стандартам, если вы хотите претендовать на финансирование ваших первых четырех или многих ипотечных кредитов на дом. Ваш кредитор может потребовать, чтобы у вас были следующие предметы:
- Кредитный рейтинг от 670 до 739 считается хорошим или исключительным.
- Отношение кредита к стоимости (LTV) до 80%
- Текущая арендная недвижимость обеспечивает денежный поток.
- В качестве подтверждения дохода можно использовать формы W-2 или налоговые декларации.
- Отчет об активах и пассивах
- Отчеты о финансовом положении для любой текущей инвестиционной собственности
- Текущая стандартная ипотечная документация
Квалификация для ипотечных кредитов более четырех
У кредиторов более жесткие требования, когда вы хотите получить более четырех и более ипотечных кредитов на сдаваемое в аренду имущество или один дом одновременно.
На самом деле, когда вы запрашиваете более четырех или более ипотечных кредитов на одну арендуемую недвижимость, критерии андеррайтинга становятся более строгими. От вас могут потребовать предоставить доказательства некоторых, если не всех, следующих пунктов:
- Каждая инвестиционная недвижимость требует 25% первоначального взноса.
- Дуплексы, триплексы и квадроциклы на 30% дешевле.
- Требуется минимальный кредитный рейтинг 720.
- Просрочки по ипотечным кредитам не было ни по одному объекту недвижимости.
- Налоговые декларации за два года, демонстрирующие весь доход от аренды со всех объектов недвижимости.
- 6-месячный резерв денежных средств на все объекты недвижимости для покрытия основной суммы долга, процентов, налогов и страховки (также известный как PITI).
Узнайте у своего кредитора о любых дополнительных рекомендациях, которые вам требуются для финансирования кредитов с пятого по десятый.
Соответствие требованиям FNMA для 5–10 финансируемых объектов
Во время жилищного кризиса 2008 года Fannie Mae представила свои стандарты для 5–10 финансируемых домов для чрезвычайно компетентных инвесторов. Эта программа требует следующих квалификаций:
- Хороший кредитный рейтинг 720
- Для дома на одну семью требуется первоначальный взнос в размере 25%, тогда как для многоквартирного дома требуется первоначальный взнос в размере 30% (что может включать в себя недвижимость, состоящую из двух-четырех квартир).
- Иметь достаточно денег, чтобы покрыть PITI на все объекты недвижимости.
- Налоговые декларации за два года, демонстрирующие доход от аренды
- Банкротств, изъятий права выкупа или просроченных ипотечных кредитов на 30 и более дней не было.
- За последний год не было просроченных платежей по ипотечным кредитам, а за последние семь лет не было ни одного банкротства или лишения права выкупа.
- Форма 4506-T, заполненная для целей налогообложения.
Возможно, вам придется поискать лучшего ипотечного кредитора. Из-за возможных рисков для кредитора не каждый кредитор позволит вам получить доступ к собственности, финансируемой FNMA 5–10.
Другие варианты финансирования нескольких ипотечных кредитов
Помимо обычных кредитов, как инвестор в недвижимость, вы можете искать альтернативные способы финансирования многих ипотечных кредитов на сдаваемую в аренду недвижимость. Ниже вы найдете информацию о частных кредитных кредиторах, общих кредитах, портфельных кредитах и кредитах рефинансирования наличными.
№1. Кредиторы частного кредита
Традиционные кредиторы не делают частных кредиторов кредита. С другой стороны, частные кредитные кредиторы стали возможными благодаря частному финансированию со стороны людей и предприятий. Кредиторы часто ищут дома, которые не продержатся на рынке долго и будут иметь высокую стоимость при перепродаже.
Кредиторы частных кредитов также известны как безопасные кредиты. Это означает, что кредитор принимает залог в виде имущества. Это означает, что если должник не может погасить ссуду твердыми деньгами, кредитор конфискует имущество.
Частные кредитные кредиторы не требуют, поскольку строгий разрешительный процесс. Если вы не можете получить обычный кредит, вы можете рассмотреть этот вариант в качестве заемщика. Вы также можете закрыть частные кредиты кредиторов в течение нескольких дней, по сравнению с месяцами, которые требуются для получения обычной ипотеки (что составляет около месяца).
Частные кредитные кредиторы часто имеют высокие процентные ставки, часто в пределах от 8 до 15%, по сравнению с дешевыми ставками, доступными с традиционным кредитом.
№ 2. Одеяло Кредиты
Общая ипотека позволяет финансировать несколько домов в рамках одного ипотечного договора. Эти ипотечные кредиты идеально подходят для владельцы коммерческой недвижимости, девелоперы и инвесторы в недвижимость. Общая ипотека делает процесс покупки более эффективным и, во многих случаях, более дешевым.
Еще одним преимуществом полной ипотеки является то, что, когда одно из свойств в соглашении повторно закладывается или продается, пункт «освобождает» его от первоначальной ипотеки. Остальные активы по первоначальной ипотеке остаются по первоначальной ипотеке. Точно так же вы не должны покрывать всю сумму.
Когда вы покупаете дом с полной ипотекой, вы получаете одинаковые условия финансирования для всех ваших свойств. В обмен на общую ипотеку кредитор предоставляет залог недвижимости, аналогичный кредитам на твердые деньги. Если вы по умолчанию по кредиту, ваша текущая недвижимость может быть поставлена под угрозу.
Имейте в виду, что если вы хотите получить общую ипотеку, вам, возможно, придется выполнить строгие условия. Вы также не можете использовать общую ипотеку для покупки домов во многих штатах из-за различий в законах штатов. Наконец, общая ипотека требует значительно больших расходов на закрытие, чем стандартная ипотека.
№3. Кредиты из портфеля
Вместо того, чтобы предлагать портфельный кредит на последующем ипотечном рынке, кредитор создает его и «удерживает» его. Портфельный кредит остается в портфеле кредитора. Уникальные стандарты андеррайтинга заемщиков навязываются кредиторами.
С точки зрения времени ожидания, портфельный кредит очень похож на твердый денежный кредит в том, что он значительно сокращает количество времени, которое вы тратите на ожидание получения финансирования для вашей недвижимости.
№ 4. Рефинансирование с обналичиванием
Вы также можете подумать о рефинансировании наличными. Это своего рода рефинансирование ипотечного кредита, которое использует капитал, который вы накопили в других ваших домах с течением времени. Когда вы кредита больше с инвестициями в недвижимость. Вы получаете большую сумму денег в обмен на получение большей ипотеки.
Рефинансирование наличными позволяет погасить старую ипотеку и перейти на новую.
Альтернативы для самозанятых предпринимателей для финансирования многочисленных арендных плат
Вот несколько идей для творческого мышления, чтобы финансировать многочисленные Аренда недвижимости по мере того, как ваше портфолио вырастет до десяти или более домов.
План 401(k) для одного участника может использоваться предпринимателями, работающими не по найму (k)
План 401(k) с одним участником, также называемый Solo 401(k), Solo-k, Uni-k или k с одним участником, является пенсионным планом, утвержденным IRS. который распространяется на владельца бизнеса без работников или владельца бизнеса и его или ее партнера.
Критерии для пенсионного плана индивидуального предпринимателя такие же, как и для любого другого плана 401(k). Однако, как владелец компании, вы можете внести свой вклад как в качестве работника, так и в качестве владельца. Таким образом, по сути, вы можете «удвоить» свои взносы до заданных верхних пределов.
Форма 401(k) с одним участником, в которой вы называете себя доверенным лицом, обеспечивает «контроль чековой книжки». Точно так же, как IRA, которая приобрела отдельного члена LLC и назвала себя руководством. Затем вы можете использовать форму 401(k) для покупки арендуемой недвижимости (k).
Другие способы использования IRA для инвестирования в недвижимость
Если вы не являетесь самозанятым, но имеете IRA или 401(k), вы можете преобразовать свои текущие планы пенсионного фонда в самоуправляемую IRA с контролем чековой книжки. Или вы можете передать свои активы доверенному лицу, которое занимается самоуправляемыми IRA.
Тем не менее, есть несколько факторов, которые следует учитывать, прежде чем инвестировать в недвижимость с помощью 401 (k) или IRA для одного человека:
- Доход, полученный от сдачи в аренду имущества, должен оставаться в IRA до тех пор, пока не начнутся типичные распределения.
- Вы не можете получить косвенную прибыль от актива, хранящегося в IRA. Например, работа в качестве собственного агента по недвижимости или управление недвижимостью через управление недвижимостью фирма, которую вы контролируете.
- Недвижимость, находящаяся в IRA, строго регулируется и должна соответствовать законам, чтобы предотвратить налоговые штрафы.
Обмен с отсрочкой уплаты налогов 1031 позволяет инвестировать больше наличных.
По мере расширения и роста большинство инвесторов в недвижимость регулярно корректируют свои портфели арендной недвижимости. Владельцы используют обмен с отложенным налогом 1031, чтобы продать одну инвестиционную недвижимость и приобрести другую. Следовательно, отсрочка уплаты любого налога на прирост капитала к уплате.
При выполнении обмена с отсрочкой уплаты налогов в соответствии с разделом 1031 IRS необходимо соблюдать четкие процедуры и сроки. Тем не менее, многие инвесторы считают, что дополнительные усилия того стоят, особенно когда налоговая экономия может быть использована для финансирования многочисленных покупок недвижимости.
Управление несколькими ипотечными кредитами
Когда у вас есть много ипотечных кредитов на дом, которые нужно погасить, вы должны разработать достойную стратегию для отслеживания их всех. На самом деле, если вы выберете нетрадиционный вариант финансирования. Возможно, вам не придется зависеть от вашего кредитора, чтобы подсчитать, сколько вы должны. Вы можете пройти весь путь и узнать свою основную сумму для каждой собственности. А также график погашения и сроки оплаты по каждому объекту вперед и назад.
У вас может не быть одного и того же кредитора для всех ваших домов, что может потребовать дополнительного планирования. Вполне возможно, что у вас не будут одинаковые даты выплаты ипотечного кредита с каждым кредитором. Вы можете распределить даты платежей или назначить их все в один и тот же день — в зависимости от того, что вам больше подходит.
Факторы, которые следует учитывать
При выборе между различными вариантами финансирования многочисленной арендуемой недвижимости. Один из наиболее важных факторов, который следует учитывать, — это то, что лучше для вас и ваших долгосрочных финансовых целей. Учитывайте следующие факторы:
- Какие источники финансирования помогают вам совершать транзакции по низкой цене?
- Как сроки, в которые финансируются кредиты, влияют на то, как скоро сделки могут быть закрыты?
- Какие варианты ипотечного кредита улучшат ваш денежный поток и общую производительность вашего портфеля арендной недвижимости?
Кредит под залог недвижимости: что это такое?
Сумма вашего собственного капитала, который вы желаете заложить, представлена в наличных деньгах ссудой собственного капитала. Вы получаете кредит в виде единовременной суммы денег, чтобы использовать все, что вам нравится.
Ипотечный кредит выходит на второе место. Кроме того, вы должны вносить ежемесячные платежи в течение установленного периода времени в дополнение к вашему первому займу, чтобы погасить долг и дополнительные проценты.
Как работает вторая ипотека и что это такое?
Второй ипотечный кредит может быть получен от того же кредитора или другого кредитора. Ссуда от второго ипотечного кредита не имеет каких-либо ограничений на использование, независимо от того, получаете ли вы его от того же кредитора, который предоставил ваш первый ипотечный кредит, или от другого кредитора.
Вы можете делать все, что хотите, с деньгами от второго ипотечного кредита, но многие люди используют их для ремонта или косметических улучшений своего дома, что повышает его стоимость при перепродаже. Вы можете использовать собственный капитал, созданный вашим платежом по ипотеке, для погашения крупных остатков по кредитным картам, ремонта дома, погашения долга по студенческому кредиту или завершения других дорогостоящих финансовых мероприятий.
Почему вам разрешено получить только две ипотеки?
Трудно, если вообще возможно, найти банк, который примет третью позицию залога для жилой недвижимости. Даже если банк или другой кредитор решит предоставить вам кредит на третью ипотеку, процентные ставки могут быть непомерными по уважительным причинам, что делает маловероятным, что вы сможете выполнить требования.
Причина в том, что ипотечные кредиты, занимающие третье место в выкупе, выплачиваются в последнюю очередь, а возможно, и вовсе не выплачиваются. Вполне возможно, что банки не захотят брать на себя такой риск.
СКОЛЬКО У ВАС МОЖЕТ БЫТЬ ИПОТЕКА?
Сколько ипотечных кредитов вы можете держать одновременно?
Вы можете иметь столько, сколько хотите. Но для традиционных или обычных кредитных учреждений вы можете просто использовать четыре.
Могу ли я получить 3 ипотеки?
Да, ты можешь!. Тем более, если вы этого хотите.
Как я могу иметь более 4 ипотечных кредитов?
Разрешение Федеральной национальной ипотечной ассоциации, вы можете иметь более четырех ипотечных кредитов.
Можно ли взять 2 ипотеки на 2 разных объекта?
Разве что по обычной ипотеке. Обычный ипотечный кредит может быть использован на несколько свойств одновременно. Однако нередко с такими кредитами связаны более крупные авансовые платежи или кредиторы запрашивают дополнительные доказательства у заемщиков.
Сложно ли получить третью ипотеку?
Нет, это не сложно. Пока вы видите, что это отличный вариант для вас.
- ПОТРЕБИТЕЛЬСКИЕ КРЕДИТЫ: определение, виды и ставки
- 715 Credit Score: это хороший кредитный рейтинг
- Ипотека: простое руководство для начинающих 2023 и все, что вам нужно Обновлено !!!
- Лучшие способы вложить деньги: 7 лучших + вариантов в 2023 году и лучшие практики
- Вторичный ипотечный рынок: пошаговое руководство о том, как это работает
