Você pode associar automaticamente empréstimos a “bancos corporativos”. Se você não tem certeza do que é “banco corporativo” ou como ele difere de “banco comercial” e “banca de investimento," você não está sozinho. Independentemente do resultado, você não estaria errado em sua avaliação. Mesmo que a seção de banco corporativo de um banco possa ajudar com pedidos de empréstimo, ela tem muito mais a fazer do que apenas isso. Banco comercial e banco de investimento têm algumas coisas em comum, mas também são diferentes em muitos aspectos. Neste artigo, discutiremos o salário bancário corporativo e as oportunidades de saída.
O que é banco corporativo?
O banco corporativo, que às vezes também é chamado de “banco institucional”, faz parte de um banco que ajuda empresas, governos e outras grandes organizações a obter empréstimos.
A maioria das divisões de banco corporativo dos bancos faz parte de seus braços de banco de investimento, e o banco corporativo é normalmente visto como um “líder de perdas” para outros produtos bancários de investimento, como fusões e aquisições, subscrição de títulos e ações e outras formas de levantamento de capital.
Além disso, muitas áreas diferentes do setor bancário atendem clientes pessoais e empresariais com necessidades diferentes. O banco corporativo é frequentemente usado por grandes empresas para encontrar respostas porque se concentra em ajudar as empresas com empréstimos e outros produtos financeiros. Compreender a natureza do banco corporativo e as distinções entre ele e áreas relacionadas, como varejo e banco comercial, ajudará você a decidir se essa linha de trabalho é adequada para você.
A principal fonte de receita da maioria dos bancos vem de seus serviços bancários corporativos. No entanto, como a principal fonte de empréstimos a clientes, também é a principal causa de baixas periódicas devido a empréstimos inadimplentes. Além disso, os bancos comerciais oferecem uma ampla gama de serviços e produtos para empresas e outras instituições financeiras, tais como:
- Financiamento de capital privado
- Gestão de Numerário
- Apoio do governo
- Imóveis comerciais
- Invista em uma troca de recursos.
Quais são os elementos que compõem o Corporate Banking?
O banco corporativo pode ser dividido em vários subconjuntos para melhor atender empresas individuais. Aqui está um resumo do que eles fazem e como funcionam:
#1. Tecnologia Financeira
A tecnologia financeira é um grupo de ferramentas e recursos tecnológicos que o banco corporativo usa para se diferenciar de seus concorrentes e das formas mais tradicionais de operação bancária. Isso pode abranger coisas como pagamentos móveis, internet banking e blockchains.
#2. As responsabilidades dos bancos centrais e outras autoridades monetárias
O objetivo dessas organizações é controlar a economia de uma área regulando e vigiando os bancos comerciais e de varejo para manter a inflação baixa e manter o valor da moeda estável. Instituições financeiras menores, como bancos e credores, às vezes recorrem a instituições financeiras maiores para obter ajuda com dinheiro ou conselhos.
#3. Organizações que aceitam depósitos
Bancos corporativos dependem de depósitos de empresas que esperam ganhar dinheiro com juros. Bancos comerciais e cooperativas de crédito os ajudam a atingir esse objetivo.
#4. Empresas de hipotecas
Essas empresas fornecem serviços de hipoteca para indivíduos e empresas. Essas empresas fornecem aos mutuários financiamento para suas hipotecas e buscam ativamente clientes em potencial com necessidades financeiras
Quais são as características do banco corporativo?
As seguintes características do banco corporativo abaixo são;
- Classificação de Estabilidade Financeira: O histórico de crédito da empresa inclui detalhes sobre como sua conta comercial foi usada ou gerenciada. Afeta o valor de mercado das ações da empresa, as taxas de juros impostas aos empréstimos à empresa, etc.
- Autoridade: A abertura de contas bancárias corporativas para uma corporação requer aprovação do conselho de administração. Isso significa que eles precisam obter aprovação por meio de algum tipo de votação formal ou resolução da empresa. O tesoureiro também é quem muitas vezes estabelece serviços bancários corporativos para uma empresa.
- Cliente: A divisão de negócios bancários de um banco normalmente atende empresas de médio e grande porte.
- Responsabilidade: O conteúdo das contas corporativas não é propriedade pessoal de membros individuais do conselho, mas pertence à própria corporação. Isso porque a lei reconhece as empresas como pessoas jurídicas distintas. Indica que existe certo grau de autonomia nas práticas contábeis da corporação. Também implica que os credores pessoais do conselho de administração de uma empresa não têm direito ao conteúdo da conta corporativa de uma empresa.
Quais são os benefícios do Corporate Banking?
Com todas as vantagens que oferecem, o banco corporativo é uma ótima opção para empresas de todos os tamanhos. Os benefícios são os seguintes:
#1. Permite que sua empresa floresça
O banco corporativo pode ajudar sua empresa a expandir com facilidade. Você pode usar sua conta para se associar a outras empresas ou enviar pagamentos em massa, o que o ajuda quando você precisa designar mais dinheiro para gastar com pessoal. Além disso, fornecem métricas mais claras para acompanhar o desenvolvimento da sua empresa.
#2. Pode-se obter um empréstimo com mais facilidade
Uma conta bancária corporativa fornece aos investidores em potencial informações sobre a saúde financeira de sua empresa, o que pode ajudá-los a tomar uma decisão de investimento mais fundamentada. A probabilidade de obter financiamento de uma instituição financeira ou capital de investimento de um investidor individual aumenta se sua empresa tiver uma conta corporativa.
#3. Promove uma imagem mais elegante para sua empresa
É importante ter uma conta corporativa porque as pessoas a verão como um sinal de legitimidade. Além disso, ter todo o seu dinheiro gerenciado em um nome em vez de vários nomes é um benefício adicional de ter uma conta corporativa. As percepções que as pessoas têm da sua empresa estão diretamente relacionadas com a maneira como você lida com as questões financeiras da empresa.
#4. Oferece procedimentos e métodos financeiros abrangentes
Os bancos corporativos fornecem declarações abrangentes sobre as atividades das empresas, que permitem que essas empresas avaliem quais custos podem ser cortados, quais setores exigem investimentos adicionais e quais fluxos de receita são os mais altos. Isso é de extrema importância para novos negócios, pois cada taka conta para o resultado final.
#5. Auditoria de impostos simplificada
Sua empresa precisa estabelecer uma conta corporativa para poder aproveitar o aumento da transparência que vem com uma. Ele pode ajudá-lo a determinar com precisão a proporção de seu negócio que está sujeita à tributação com base no lucro líquido de sua empresa.
Banca Corporativa vs Banca de Investimento
As empresas podem escolher entre banco corporativo e banco de investimento para suas necessidades financeiras. Existe um denominador comum entre os dois: a prestação de serviços financeiros. Muitos bancos fornecem serviços bancários corporativos e de investimento para os mesmos clientes. No entanto, eles diferem significativamente um do outro em aspectos importantes. Comparativamente, o banco de investimento tende a ser mais transacional, enquanto o banco corporativo enfatiza relacionamentos de longo prazo com os clientes. Além disso, leia BANQUEIROS DE INVESTIMENTO: O que os banqueiros de investimento fazem?
Diferença entre Corporate Banking e Investment Banking
Existem várias diferenças significativas entre o banco de investimento e o banco corporativo tradicional. Todas essas coisas
#1. Preparação da Documentação
Os profissionais de finanças corporativas e bancos de investimento são responsáveis por redigir seus próprios conjuntos de documentos exclusivos. As pessoas que sabem muito sobre finanças corporativas podem ser confiáveis para reunir documentos financeiros importantes para seus clientes, como balanços. Documentos como pitch books e memorandos são regularmente elaborados por especialistas em bancos de investimento.
#2. Classificação de trabalho
Embora o banco de investimento seja um subconjunto do financiamento corporativo, as tarefas que você executa em cada área podem ser bem diferentes. O banco de investimento trabalha com clientes que têm necessidades de investimento mais específicas, enquanto o banco corporativo ajuda as empresas a crescer e se consolidar, dando-lhes o dinheiro necessário para isso. Há uma maior necessidade de especialização no setor bancário de investimento e a concorrência é mais acirrada.
#3. Objetivo
Existem diferenças significativas entre o banco de investimento e o banco corporativo. O financiamento corporativo pode ajudar as empresas de várias maneiras, como facilitar o gerenciamento de seus ativos e permitir que apoiem o crescimento, a expansão e outros projetos estratégicos. O banco de investimento, por outro lado, auxilia os clientes a aumentar sua riqueza por meio da venda de títulos, fusões e aquisições.
Leia também: BANCO DE VAREJO: Tipos de definição e como funciona
Quais habilidades você precisa para serviços bancários corporativos?
Para ter sucesso em um trabalho bancário, você deve possuir um conjunto específico e incomum de características e habilidades. O setor bancário, especialmente o banco corporativo e de investimento, é um campo muito competitivo, onde geralmente apenas as melhores pessoas sobem. Aqui estão as sete principais habilidades necessárias para o banco corporativo:
# 1. Atenção aos detalhes
Para uma carreira no setor bancário, você precisa ser capaz de detectar tendências ou ações que ninguém mais viu e também precisa ser capaz de fazer relatórios financeiros complexos para a alta administração. Em muitos trabalhos financeiros, você deve ser capaz de identificar com rapidez e precisão comportamentos incomuns ou, mais importante, erros gritantes. É fácil errar um zero ou dois em matemática, mas uma transação de US$ 35 bilhões não fará seus chefes rirem.
Portanto, demonstrar que você é um funcionário confiável e um ativo valioso para a empresa pode ser facilitado por sua atenção meticulosa aos detalhes na prevenção de erros e enganos.
#2. Habilidades analíticas
É um fato universal que, se você não tiver a capacidade analítica de identificar tendências e padrões e tirar conclusões decisivas das montanhas de dados aos quais estará exposto no setor bancário e financeiro, não irá muito longe em sua carreira. Não apenas o conhecimento de Excel e Python será útil, mas também outras habilidades tecnológicas. Para obter o máximo dos dados e obter uma vantagem, você precisa ter uma ideia clara do que deseja encontrar.
# 3. Determinação
Como foi afirmado anteriormente, o banco corporativo é um setor muito competitivo e implacável, no qual você enfrentará muitos desafios ao subir do posto de estagiário para o de gerente de contas. A única maneira de progredir é ter uma vontade de ferro e estar disposto a fazer o que for preciso, mesmo que isso signifique sacrificar sua vida pessoal para conseguir. Se você for bem-sucedido, o dinheiro que poderá ganhar é quase inimaginável, mas o caminho para chegar lá é tudo menos tranquilo. Afinal, há muita rivalidade no setor bancário e o caminho para o sucesso pode ser congestionado.
#4. Ética de trabalho
Da mesma forma, o banco de investimento não é um campo para pessoas que não são motivadas ou interessadas. As longas horas de trabalho dos banqueiros são bem conhecidas. Espera-se que os banqueiros, especialmente aqueles que estão começando, tenham uma grande ética de trabalho, embora esse tipo de cultura de trabalho e a falta de equilíbrio entre vida pessoal e profissional não devam ser a norma. Portanto, como profissional iniciante, você deve estar pronto para fazer o trabalho necessário para construir uma base sólida para sua carreira. Você deve procurar trabalho em outro lugar se não tiver o nível mínimo de tenacidade para sua tarefa.
# 5. Habilidades de comunicação
Habilidades de comunicação são essenciais em qualquer área de trabalho, e o setor bancário não é exceção. Para uma carreira em finanças ser bem-sucedida, você precisa ser capaz de trabalhar bem com outras pessoas. Isso é verdade quer você esteja explicando conceitos ou procedimentos financeiros complicados para clientes que não trabalham com finanças, escrevendo e compilando relatórios detalhados ou aprendendo a se comunicar profissionalmente no nível gerencial.
Certifique-se de ter excelentes habilidades de comunicação antes de entrar no setor bancário e de poder dar e receber instruções com facilidade.
#6. Confiança
As pessoas têm uma má opinião sobre os banqueiros por causa do estereótipo do jovem machista que só se preocupa com dinheiro e excessos. A pessoa realmente precisa de uma boa dose de autoconfiança para ter sucesso em tal ambiente, mesmo que isso não reflita a realidade com precisão. Isso não significa que você deva desempenhar o papel, mas significa que você precisa estar totalmente confiante em suas habilidades para ter sucesso em um ambiente tão competitivo.
O setor bancário sempre foi um campo dominado por homens, então a autoconfiança é especialmente importante para uma mulher que está apenas começando no campo. Embora possa parecer impossível a princípio, ter fé nas próprias habilidades é crucial para quebrar o temido teto de vidro.
# 7. Gestão de Stress
Não é segredo que trabalhar no banco é uma ocupação estressante devido às longas horas e intensa pressão. Você precisa de um limite de alto estresse e mecanismos de enfrentamento eficazes para prosperar neste ambiente.
Isso também é obrigatório. Doenças relacionadas ao estresse, esgotamento e outros problemas de saúde mental são grandes problemas no setor bancário. Uma profissão neste campo pode não ser a melhor opção para você, se você é o tipo de pessoa que facilmente fica sobrecarregada e não consegue produzir um trabalho de qualidade quando o tempo é essencial.
Salário do Banco Corporativo
Os departamentos bancários corporativos que trabalham bem com os bancos de investimento geralmente têm salários básicos equivalentes aos salários dos bancos de investimento. No entanto, os bônus são muito menores porque a receita do cliente é mais estável e os gerentes de relacionamento podem aproveitar melhor o uso do banco como um todo.
O salário médio de um banco corporativo nos Estados Unidos é de $ 58,803 por ano. Mas o salário de um banqueiro pode mudar com base em onde ele trabalha e quanta experiência ele tem. A título de ilustração, um banqueiro com três anos de experiência ou mais pode antecipar um salário maior do que outro com menos. Também é possível que, se a economia melhorar ou piorar, os bancos pagarão aos banqueiros corporativos de maneira diferente.
Os associados são promovidos por analistas com mais frequência no banco corporativo do que no banco de investimento. Os níveis salariais são mais baixos do que no banco de investimento, mas mais altos do que no financiamento corporativo para bancos corporativos com divisões de banco de investimento menos bem estabelecidas.
Oportunidades de saída do banco corporativo
Os analistas do banco corporativo têm menos saídas do negócio do que os analistas do banco de investimento.
Pela natureza do trabalho, é possível passar da posição de analista para a de associado e, eventualmente, para a de banqueiro corporativo. Ainda existem poucos diretores administrativos (MDs) no topo da pirâmide de bancos corporativos.
Assim, muitos banqueiros corporativos tentam mudar de banco corporativo para mercados de capitais de dívida ou banco de investimento dentro do mesmo banco, mas acabam presos em um nível inferior.
Os banqueiros corporativos raramente investem em mercados financeiros não bancários, como private equity, fundos de hedge ou crescimento corporativo. Embora possa parecer um ajuste perfeito para fundos de crédito, os banqueiros especializados em fusões e aquisições, financiamento alavancado e reestruturação corporativa geralmente têm mais experiência e melhores habilidades de modelagem.
Conclusão
Hoje, toda empresa precisa de uma conta bancária corporativa porque ela oferece tantos benefícios que não podem ser obtidos com nenhuma outra combinação de produtos e serviços financeiros. Os bancos corporativos são legítimos, mas também ajudam as empresas a serem bem-sucedidas devido à sua abertura e à alta qualidade do serviço que prestam.
Esperamos que você tenha adquirido uma melhor compreensão do banco corporativo e suas vantagens depois de ler este artigo.
Perguntas frequentes sobre bancos corporativos
Os banqueiros corporativos ganham muito dinheiro?
Os analistas bancários corporativos em bancos de investimento de serviço completo ganham $ 85,000 mais bônus de 20 a 50%. Enquanto os associados de bancos corporativos recebem US$ 100,000 a US$ 150,000, mais um incentivo de 30 a 70%.
Que tipo de banqueiro ganha mais dinheiro?
Os principais ganhadores do banco de varejo são agentes de crédito e líderes corporativos, como o CFO e o CRO.
Qual é o emprego mais bem pago em finanças?
- Banqueiro de investimento.
- Analista financeiro.
- Consultora de Finanças Pessoais.
- Gerente financeiro.
- Gerente de Risco Financeiro
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