Quando a maioria das pessoas ouve o termo serviços de financiamento, pensa imediatamente na agitação de Wall Street. No entanto, a indústria é mais do que apenas negociação de ações e serviços de investimento. O setor de serviços financeiros inclui uma gama diversificada de empresas de serviços financeiros. Além disso, as empresas de serviços de financiamento são consideradas uma das partes mais importantes da economia em muitos países.
A indústria de serviços financeiros é atualmente caracterizada por duas tendências simultâneas. Um exemplo é a especialização, na qual as empresas fornecem serviços específicos aos clientes. A outra é a globalização, ou a expansão dos negócios para países em desenvolvimento e mercados emergentes.
O que significa serviços de financiamento?
Os serviços de financiamento abrangem atividades especializadas, como serviços bancários, investimentos e seguros. Os serviços financeiros são as atividades de financiamento de empresas de serviços e seus profissionais, enquanto os produtos financeiros são os bens reais, contas ou investimentos oferecidos.
O que é a indústria de serviços financeiros?
Pessoas e empresas podem obter serviços financeiros do setor de serviços financeiros. Este setor da economia inclui uma ampla gama de instituições financeiras, incluindo bancos, empresas de investimento, credores, empresas financeiras, agentes imobiliários e organizações de seguros.
Como dito anteriormente, o setor de serviços financeiros é talvez o setor mais importante da economia, dominando o mundo em termos de ganhos e capitalização de mercado de ações. Essa indústria é dominada por grandes conglomerados, embora também inclua um espectro variado de empresas menores.
Os serviços financeiros, de acordo com a seção de finanças e desenvolvimento do Fundo Monetário Internacional (FMI), são os métodos pelos quais consumidores ou empresas adquirem bens financeiros.
Um provedor de sistema de pagamento, por exemplo, fornece um serviço financeiro aceitando e transferindo fundos entre pagadores e destinatários. Isso cobre transações com cartão de crédito e débito, cheques e transferências financeiras eletrônicas.
O dinheiro é administrado por empresas do ramo de serviços financeiros. Um consultor financeiro, por exemplo, supervisiona ativos e presta consultoria em nome de um cliente. O consultor não fornece investimentos diretos ou outros produtos; em vez disso, organizam transferências de fundos entre poupadores e emissores de valores mobiliários e outros instrumentos. Este serviço é mais uma tarefa do que um item real.
Em contraste, os produtos financeiros não são tarefas. Eles existem como objetos. Um empréstimo hipotecário pode parecer um serviço, mas é um produto que dura mais do que o pagamento inicial. Bens financeiros incluem ações, títulos, empréstimos, ativos de commodities, imóveis e apólices de seguro.
A importância do setor de serviços financeiros
A indústria de serviços financeiros é o principal motor da economia de um país. Permite que o capital e a liquidez fluam livremente no mercado. Quando o setor está robusto, a economia cresce e as empresas dessa área conseguem administrar melhor os riscos.
A força do setor de serviços financeiros de um país também é vital para a prosperidade de sua população. Os consumidores ganham mais quando o setor e a economia estão robustos. Isso aumenta sua confiança e poder de compra. Eles recorrem ao setor de serviços financeiros para obter empréstimos quando precisam de financiamento para grandes compras.
Uma forte indústria de serviços financeiros pode impulsionar o crescimento econômico, mas um sistema falido pode arrastar a economia de um país para baixo.
No entanto, se o setor de serviços financeiros falhar, a economia de um país pode sofrer. Isso tem o potencial de causar uma recessão. Quando o sistema financeiro começa a falhar, a economia sofre. À medida que os credores apertam suas políticas de empréstimos, o capital começa a secar. O desemprego cresce e os ganhos podem até cair, fazendo com que os consumidores reduzam seus gastos.
Para compensar, os bancos centrais reduzem as taxas de juros para estimular o crescimento econômico. Este foi principalmente o caso durante a crise financeira que precipitou a Grande Recessão.
Quais são os diferentes serviços financeiros?
A indústria bancária é a espinha dorsal da indústria de serviços financeiros. Centra-se na poupança direta e empréstimos, enquanto o setor de serviços financeiros inclui investimentos, seguros, transferência de risco e outras atividades financeiras. Grandes bancos comerciais, bancos comunitários, cooperativas de crédito e outras organizações oferecem serviços bancários.
Os bancos ganham dinheiro principalmente com a diferença entre as taxas de juros cobradas nas contas de crédito e as taxas de juros pagas aos depositantes. Esses serviços financeiros geram dinheiro principalmente por meio de taxas, comissões e outros mecanismos, como o spread da taxa de juros entre empréstimos e depósitos.
#1. Setores Bancários
O setor bancário é dividido em três categorias: banco de varejo, banco comercial e banco de investimento. O banco de varejo, geralmente conhecido como banco de consumo ou pessoal, atende a indivíduos e não a corporações. Esses bancos fornecem serviços financeiros pessoais, como contas correntes e de poupança, hipotecas, empréstimos e cartões de crédito, bem como determinados serviços de investimento.
Os bancos corporativos, comerciais ou empresariais, por outro lado, estão preocupados com pequenas e grandes corporações. Assim como o banco de varejo, oferece serviços de contas e produtos de crédito customizados para as necessidades das empresas.
Um banco de investimento trabalha principalmente com negociadores e indivíduos com alto patrimônio líquido (HNWIs), e não com o público em geral. Esses bancos subscrevem transações, fornecem acesso aos mercados de capitais, fornecem gerenciamento de patrimônio e assistência fiscal, aconselham empresas em fusões e aquisições (M&A) e permitem a compra e venda de ações e títulos. Este mercado também é servido por consultores financeiros e corretoras baratas.
#2. Serviços de investimento
Os indivíduos podem acessar mercados financeiros, como ações e títulos, usando serviços de investimento. Os corretores (serviços de internet humanos ou autodirigidos) permitem a compra e venda de valores mobiliários em troca de uma comissão. Os consultores financeiros podem cobrar uma taxa anual com base nos ativos sob gestão (AUM) e orientar muitos negócios para construir e gerenciar um portfólio bem diversificado.
Robo-advisors são a evolução mais recente de consultoria financeira e gerenciamento de portfólio, com alocações algorítmicas de portfólio e execuções comerciais totalmente automatizadas.
Fundos de hedge, fundos mútuos e parcerias de investimento investem dinheiro nos mercados financeiros enquanto recebem taxas de administração. Os serviços de custódia são necessários para carteiras de negociação e manutenção, bem como assistência jurídica, de conformidade e de marketing. Os fabricantes de software também atendem ao setor de fundos de investimento, oferecendo programas de software para administração de portfólio, relatórios de clientes e outros serviços administrativos.
Fundos de private equity, capitalistas de risco e investidores anjos dão às organizações dinheiro para investimento em troca de participações acionárias ou participação nos lucros. Na década de 1990, o dinheiro de risco era muito vital para as empresas tecnológicas. Esse grupo é responsável por muito do que acontece nos bastidores do desenvolvimento de negócios significativos.
#3. Serviços de seguros
Outro subsetor importante do negócio de serviços financeiros é o de seguros. Os serviços de seguro estão disponíveis para proteger contra morte ou ferimentos (por exemplo, seguro de vida, seguro de renda por invalidez, seguro de saúde), perda ou dano de propriedade (por exemplo, seguro residencial, seguro de carro) ou responsabilidade ou ação judicial.
Um agente de seguros não é o mesmo que um corretor nos Estados Unidos. O primeiro representa a companhia de seguros, enquanto o último representa os segurados e as lojas de planos de seguros. Este também é o domínio do subscritor, que examina o risco de segurar os clientes e fornece consultoria de risco de empréstimo para banqueiros de investimento.
As resseguradoras vendem seguros às seguradoras para ajudá-las a se protegerem de perdas catastróficas.
#4. Serviços Contábeis e Fiscais
Contadores e serviços de declaração de impostos, serviços de câmbio e transferência eletrônica e serviços e redes de máquinas de cartão de crédito também estão incluídos neste setor. Também abrange serviços de liquidação de dívidas e provedores de pagamento em todo o mundo, como Visa e Mastercard, bem como ações, derivativos e bolsas de mercadorias.
Os contadores garantem que todos os registros e demonstrações financeiras, incluindo o balanço patrimonial, a demonstração de resultados e perdas, a demonstração do fluxo de caixa e a declaração de impostos, cumpram as leis e regulamentos federais e os padrões contábeis geralmente aceitos (GAAP). Os contadores também coletam as informações necessárias para produzir lançamentos nas contas da empresa, como o razão geral, e rastreiam as transações financeiras das empresas ao longo do tempo. Esses dados são utilizados para gerar demonstrativos de fechamento e relatórios de contabilidade de custos semanais, mensais, trimestrais ou anuais.
Os contadores também devem resolver quaisquer erros ou anormalidades em registros, declarações ou transações documentadas que descobrirem. Normalmente, eles aderem a procedimentos de controle de contabilidade especificados por meio de um sistema de contabilidade ou aplicativo de software.
Além de examinar dados e demonstrações financeiras, os contadores frequentemente recebem atividades adicionais relacionadas a finanças. Monitorar a eficiência dos métodos de controle contábil ou sistemas de software para garantir que cumpram os requisitos federais e estaduais é uma das funções auxiliares do trabalho. Os contadores também são encarregados de aconselhar vários departamentos ou pessoal C-suite sobre o uso mais eficiente dos recursos e procedimentos corporativos. Estas sugestões destinam-se a abordar dificuldades ou desafios financeiros corporativos potencialmente dispendiosos.
Os contadores também podem redigir e analisar faturas para clientes e fornecedores para facilitar o pagamento imediato de saldos pendentes. A reconciliação da folha de pagamento, a verificação de contratos e pedidos, a criação de um orçamento firme e a formulação de modelos ou projeções financeiras são responsabilidades rotineiras de um contador.
Os contadores também preparam e arquivam declarações fiscais para empresas e indivíduos. Eles examinam os ativos da empresa, os rendimentos recebidos e pagos e as despesas e passivos previstos para determinar a responsabilidade fiscal geral do ano. Espera-se que os contadores ofereçam uma análise completa da eficiência ou ineficiência tributária e forneçam recomendações para reduzir o total de passivos tributários ao preparar e arquivar as declarações fiscais de empresas e pessoas físicas.
O que é um exemplo de serviço financeiro?
As empresas do setor de serviços financeiros em todo o mundo fornecem uma ampla gama de serviços financeiros. Entre os serviços prestados estão serviços bancários, corretagem, hipotecas, cartões de crédito, serviços de pagamento, imóveis, impostos, contabilidade e fundos de investimento.
Quais são os três serviços financeiros?
Esses serviços financeiros são descritos mais abaixo:
- Bancário.
- Consulta Profissional.
- Seguros e fundos mútuos
O que são considerados serviços financeiros?
O setor financeiro abrange várias transações, incluindo imóveis, financiamento ao consumidor, bancos e seguros. Abrange também diversas fontes de financiamento de investimentos, como títulos.
Quais são os 7 tipos de serviços financeiros?
Esses serviços financeiros são descritos mais abaixo:
- Bancário.
- Assessoria Profissional.
- Gestão de fortunas.
- Fundos mútuos.
- Seguro.
- Mercado de ações.
- Instrumentos de Tesouraria/Dívida.
Quais são as 5 principais fontes de financiamento?
As cinco fontes de financiamento são as seguintes:
- A ajuda do governo.
- Empréstimos e descobertos de bancos comerciais
- Autossuficiência Financeira.
- Aquisições.
- Investimento Pessoal ou Poupança
Conclusão
A indústria de serviços financeiros é crítica para a saúde das economias de muitos países. Muitas empresas do setor oferecem diferentes tipos de serviços de financiamento, tanto para pessoas quanto para empresas. Os serviços financeiros, que facilitam o fluxo de capital em todo o mundo, são uma parte essencial da vida diária em nosso mundo moderno e interconectado.
Serviços de Financiamento Perguntas Frequentes:
Qual é o papel dos serviços financeiros?
O setor financeiro desempenha funções críticas, como permitir poupança e investimento, fornecer proteção contra riscos e auxiliar na criação de novos empregos e negócios. O setor deve operar de forma constante e sustentável para fornecer essas funções para a sociedade.
Quais são os benefícios dos serviços financeiros?
A seguir estão as principais vantagens de trabalhar no setor de serviços financeiros:
- Indústria mundial.
- Conhecimentos e habilidades transferíveis.
- Oportunidades para networking
- Caçadores de cabeças abundam.
- Colegas simpáticos.
- Salário decente.
- Excelentes benefícios.
Artigos Relacionados
- Setor Financeiro: Tudo o que você precisa saber (+ Exemplos Detalhados)
- SERVIÇOS DE FINANÇAS EMPRESARIAIS: Benefícios, Fontes e Exemplos
- COMO OS BANCOS GANHAM DINHEIRO: Tudo o que você precisa saber
- FAST BUSINESS FINANCE: Melhor opção de empréstimo comercial rápido para Quick Cash
- Contabilidade Corporativa: Descrição de Cargos e Salário
Referências
