Você já pensou em comprar uma propriedade que foi executada? É crucial ter uma compreensão clara de seus requisitos e a abordagem apropriada para comprar uma propriedade executada. Neste artigo, vamos nos aprofundar no conceito de execução hipotecária e também explicar como comprar uma casa com execução hipotecária de um banco na Flórida. Então, vamos nos aprofundar!
O que é uma execução duma hipoteca?
O setor imobiliário se refere a uma casa que alguém atualmente possui por meio de um empréstimo como uma “casa hipotecada”. Cada negócio de hipoteca vem com uma garantia sobre sua propriedade. Um penhor dá ao credor o direito legal de tomar posse da propriedade se o usuário parar de fazer seus pagamentos de hipoteca. As pessoas geralmente perdem suas casas para a execução duma hipoteca quando não conseguem pagar suas hipotecas. Comprar uma propriedade que foi vendida é diferente de comprar uma casa de um proprietário individual.
No setor imobiliário, as execuções hipotecárias acontecem quando um mutuário não paga sua dívida no prazo, o que é chamado de inadimplência, e o credor retoma a propriedade. Depois de retomar a propriedade, o empréstimo tentará recuperar o que investiu, vendendo-a por um pouco menos do que realmente vale. Rose Sklar, corretora de imóveis da Sklar Team no Coldwell Banker em Weston, Flórida, diz que se o banco deseja vender um imóvel, é possível obtê-lo por menos do que seu valor de mercado.
Como comprar uma casa de execução duma hipoteca
Você está pensando em comprar uma propriedade executada? Se você estiver interessado em comprar uma casa hipotecada, há várias etapas que você pode seguir para tornar o processo mais tranquilo. Aqui está um guia para ajudá-lo a navegar no processo:
#1. Determine suas opções para comprar uma casa hipotecada
Em certos estados, é exigido que as propriedades executadas vendidas em leilão sejam pagas em dinheiro no momento da compra. Em contraste com alguns outros estados, apenas uma porcentagem nominal do preço de venda é exigida como depósito em dinheiro. Para indivíduos com recursos limitados, pode ser necessário se concentrar em propriedades pré-execução ou naquelas que já passaram por reintegração de posse.
#2. Determine seus ativos financeiros
Não importa o caminho que você tome para comprar uma casa, é importante garantir que você possa pagar os pagamentos mensais. É inteligente avaliar sua situação financeira e reservar uma quantia mensal que pode ser aplicada em sua hipoteca. O pagamento da hipoteca não deve ser superior a 28% do seu salário mensal, como regra geral. Além do principal e dos juros, existem outros custos associados a uma hipoteca que devem ser levados em consideração.
Vamos examinar os efeitos monetários da suposição de uma renda anual de $ 72,000, ou uma renda mensal de $ 6,000. É melhor ter um pagamento de hipoteca não superior a $ 1,680 por mês. Com a ajuda de uma calculadora de hipoteca, você pode descobrir rapidamente quanto pode gastar em uma casa com base em sua renda atual.
#3. Obtenha os serviços de um corretor de imóveis especializado em execuções hipotecárias
A compra de uma propriedade que passou por execução hipotecária geralmente requer extensa negociação com credores e vendedores. Encontre um agente imobiliário de confiança. Encontre agentes imobiliários que já lidaram com execuções hipotecárias em sua região.
#4. Encontre onde comprar propriedades de propriedade do banco
A internet está repleta de ferramentas para ajudá-lo a localizar propriedades executadas. Zillow e Redfin permitem que os usuários pesquisem especificamente listagens de encerramento e pré-execução. Os sites de várias organizações governamentais, incluindo HUD, USDA, Fannie Mae e Freddie Mac, também listam execuções hipotecárias de propriedade do governo.
#5. Solicitar pré-aprovação de hipoteca
Você precisará fornecer ao seu credor alguns detalhes financeiros para obter pré-aprovação para uma hipoteca. Em troca, eles fornecerão a você uma oferta de empréstimo condicional por uma determinada quantia em dinheiro. Depois de decidir sobre uma casa, isso pode fornecer alguma garantia de que você provavelmente será aceito para uma hipoteca. Você pode facilmente comparar suas opções depois de receber pré-aprovação de vários credores.
#6. Fazer um acordo
Fazer uma oferta é o próximo passo depois que você e seu agente imobiliário decidirem sobre uma propriedade e preço. Você pode ter que fazer um lance em um leilão, negociar com o banco ou conversar com o proprietário individualmente, dependendo da situação do processo de execução hipotecária. Certifique-se de que sua oferta seja entregue à pessoa adequada, consultando seu agente.
#7. Faça com que seja inspecionado e avaliado
Depois que sua oferta for aprovada, você deve fazer uma inspeção residencial profissional antes de assinar qualquer papelada. Uma inspeção residencial é uma técnica na qual um terceiro inspeciona uma propriedade em busca de evidências de danos. Se a inspeção revelar problemas graves que custariam caro para consertar, você poderá cancelar a venda.
As casas de execução hipotecária, por outro lado, geralmente são vendidas “como estão”, o que significa que você pode nem conseguir realizar um exame abrangente antes de comprar. Isso pode ser prejudicial. Se você seguir esse caminho, esteja preparado para gastar algum dinheiro em reparos domésticos. Se você planeja financiar a aquisição com um empréstimo, seu credor hipotecário exigirá uma avaliação da propriedade.
#8. Compre sua casa
Novamente, as especificidades da casa de execução hipotecária que você está comprando podem alterar a aparência dela. Você pode estar pagando um depósito em dinheiro após um leilão ou pode estar lá na mesa de fechamento assinando documentos como em uma transação doméstica normal. A assistência de um agente imobiliário e de um credor hipotecário será inestimável neste momento.
Leia também: Pré-encerramento: você pode comprar uma casa pré-encerramento com um empréstimo?
Como comprar casa de execução duma hipoteca do banco
As formas de comprar uma casa de execução hipotecária do banco incluem o seguinte:
#1. Obter uma avaliação e check-up
As casas de encerramento nem sempre são os melhores negócios. Como seu objetivo principal é o lucro, as instituições financeiras oferecem casas a preços razoáveis. Algumas propriedades de propriedade imobiliária (REO) podem ser vendidas com grandes descontos devido a danos ou localização, enquanto outras podem não ser reduzidas. O valor de mercado genuíno de uma casa pode ser determinado com a ajuda de uma avaliação profissional.
As casas de execução hipotecária, algumas das quais podem estar desocupadas por meses ou até anos, são normalmente vendidas “como estão” e sem quaisquer garantias. Portanto, antes de fazer uma oferta, peça a um inspetor residencial que dê uma olhada.
#2. Pesquisa de Títulos
É seguro presumir que um banco tenha liberado o título antes de listar uma propriedade. Antes de finalizar a venda, é importante verificar os registros públicos em busca de quaisquer ônus ou impostos remanescentes e contratar uma empresa de títulos para conduzir uma pesquisa completa e segura do título.
#3. Administre suas finanças com sabedoria
Aqueles que levam a sério a compra devem ser pré-qualificados para um empréstimo. Melhor ainda, obtenha pré-aprovação pelo credor da propriedade. Perceba que, se sua casa sofrer grandes danos, isso pode afetar sua capacidade de obter financiamento. Por exemplo, se a casa não estiver em condições de morar, obter um empréstimo VA pode ser mais desafiador.
Se a casa de execução hipotecária que você está procurando estiver em excelentes condições, o fato de ser uma propriedade de banco não deve afetar seu pedido de empréstimo. As taxas de hipoteca sobre propriedades de execução hipotecária que estão em condições razoáveis não devem ser mais altas. Portanto, antes de fazer qualquer oferta, certifique-se de fazer sua pesquisa. Verifique os preços das propriedades vendidas recentemente na área para garantir que sua oferta seja competitiva. Não se esqueça de incluir as despesas de remodelação.
#4. Ser paciente
Ao contrário de fazer uma oferta em uma casa particular, onde o proprietário geralmente responde prontamente, a licitação em uma propriedade imobiliária (REO) pode demorar um pouco. Depois de enviar uma oferta de execução hipotecária, pode levar semanas para receber uma resposta porque várias partes normalmente revisam a oferta. Você deve esperar uma contraproposta do banco, pois eles precisam mostrar aos seus acionistas e investidores que fizeram todo o possível para adquirir o imóvel pelo preço mais alto possível. Se o credor não estiver pronto para ceder no preço de compra, tente negociar uma taxa de juros mais baixa ou taxas de fechamento reduzidas. O banco pode condicionar a aceitação do acordo à aprovação interna no prazo de cinco a dez dias.
#5. Financiamento
O banco pode emprestar até o preço total de compra da execução hipotecária, ou até mais se forem necessários grandes reparos, desde que seu crédito seja excelente o suficiente. O credor pode exigir um adiantamento de 10% se você planeja alugar a propriedade executada. O comprador também pode exigir que um credor privado compre uma casa de execução hipotecária.
Você pode querer ver: ENCERRAMENTO DA CASA Explicado!!! (+ Guia detalhado para comprar casas hipotecadas)
Como comprar uma casa de encerramento na Flórida
A seguir estão as etapas para comprar uma casa de execução hipotecária na Flórida.
#1. Identifique seus objetivos
Você precisa fazer as contas e conhecer seus resultados se quiser obter lucro em um leilão de imóveis na Flórida. Saiba tanto o seu preço ideal quanto o mais alto pelo qual você pode vender um item e ainda lucrar. Em um leilão, é fácil se deixar levar e pagar muito por uma casa. Até que a casa seja vendida e inspecionada, pode ser difícil determinar quanto reparo será necessário. Como resultado, antes de participar do leilão, você deve ter uma compreensão firme de suas restrições financeiras e dos parâmetros dentro dos quais sua estratégia de investimento se enquadra.
#2. Não se deixe levar
Os leilões de casas na Flórida costumam ser assuntos de alto risco. Você pode ser capaz de calcular mentalmente uma determinada soma. No entanto, é simples se distrair com a concorrência no calor do momento e exagerar sem querer. Se você comprar um fracasso porque se empolgou, talvez nunca mais invista em imóveis. Mantenha a compostura e continue em frente com sua estratégia. Comprar uma casa em leilão exige disciplina e equilíbrio, ambos essenciais para o sucesso financeiro.
#3. Mire alto, mas esteja pronto para desistir, se necessário
Compras de encerramento devem ser abordadas com cautela. Não há como saber o estado real da propriedade até que você possa inspecioná-la fisicamente. Se você entrar na restauração pensando que a casa precisará de uma reforma completa ou mesmo de demolição, poderá se surpreender. No entanto, as coisas podem ficar feias se você pretendia fazer uma restauração cosmética, mas descobriu que o inquilino anterior havia danificado gravemente a casa.
Quem não deve comprar uma casa hipotecada?
A compra de uma propriedade executada pode não ser aconselhável se você não tiver fundos substanciais para alocar nos reparos necessários.
O que torna a compra de uma propriedade hipotecada arriscada?
A compra de uma propriedade executada implica em adquiri-la em sua condição atual, comumente chamada de “como está”. Como parte responsável, você é responsável por quaisquer reparos necessários que possam surgir. Em certos casos, os ex-proprietários podem ter causado danos significativos nas instalações antes de sua execução.
Como funciona a execução duma hipoteca em Indiana?
O processo de execução hipotecária de Indiana geralmente consiste em quatro componentes fundamentais. Existem quatro estágios distintos no processo de execução hipotecária: (1) o período inicial de atraso nos pagamentos, (2) a apresentação de uma ação judicial de execução hipotecária, (3) a sentença de execução hipotecária e (4) a venda do xerife. No estado de Indiana, o prazo típico para a conclusão desse processo é de aproximadamente 8 a 10 meses.
Reunindo
Propriedades encerradas podem ter uma aparência tentadora à primeira vista. Taxas imprevisíveis e deterioração oculta podem tornar uma casa pouco atraente. O longo processo de compra pode fazer com que alguns compradores em potencial se questionem, enquanto a alta demanda por casas hipotecadas acessíveis pode dissuadir outros.
À luz do que foi mencionado acima, fica claro que as execuções hipotecárias têm o potencial de serem pechinchas fantásticas. Os compradores de casas têm uma chance única na vida de comprar propriedades a preços inferiores à taxa de mercado. Economizar dinheiro durante o processo de compra aumenta a perspectiva de investimentos futuros e ganhos de capital com a venda do bem adquirido. Um comprador que adquire de forma responsável uma casa hipotecada pode obter muitas vantagens ao longo de muitos anos.
Referências
- zillow. com
- investopedia. com
- I bankrate.co
- creditkarma.com
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