Um cheque é um acordo de pagamento entre dois indivíduos ou organizações. Portanto, quando você passa um cheque, você concorda em pagar a outra pessoa ou grupo o dinheiro que lhe deve e pede ao seu banco que faça esse pagamento. Aqui estão algumas informações úteis sobre o uso de cheques e como eles são processados pelas instituições financeiras.
O que é um cheque?
Um cheque é uma letra de câmbio em que uma parte instrui o banco a transferir dinheiro para a conta bancária de outra parte. É um instrumento negociável abrangido pela Lei dos Instrumentos Negociáveis de 1881. O sacador é a pessoa que emite o cheque, o sacado é o banco que deve transferir o dinheiro, enquanto o beneficiário é a pessoa cujo nome o cheque foi emitido. Um cheque pode ser emitido contra uma conta poupança ou conta corrente.
Como funcionam as verificações?
Um cheque é uma letra de câmbio ou papel que garante uma quantia específica de dinheiro. É impresso para o banco sacador entregar ao titular da conta (o pagador) para utilização. O pagador assina o cheque e o entrega ao beneficiário, que o leva ao banco para receber dinheiro ou depositar em uma conta.
Os cheques servem fundamentalmente como meio de instruir o banco a transferir fundos da conta do pagador para a conta do beneficiário.
Duas ou mais partes podem realizar uma transação monetária sem utilizar moeda real, utilizando cheques. Em vez disso, o valor indicado no cheque substitui o valor equivalente em moeda física.
Os cheques geralmente são feitos em uma conta corrente, mas também podem ser usados para transferir fundos de uma conta poupança ou outro tipo de conta.
Os cheques podem ser usados para pagar contas, fazer presentes, bem como transferir fundos entre duas pessoas ou empresas. Normalmente são vistos como um método mais seguro de transmissão de dinheiro do que dinheiro, especialmente quando estão envolvidas quantias significativas. Um terceiro não pode descontar um cheque extraviado ou roubado, pois o beneficiário é o único que pode negociar o cheque.
A evolução dos cheques
Os cheques existem de uma forma ou de outra desde os tempos antigos. Muitas pessoas acreditam que os antigos romanos utilizavam uma forma de cheque.
Os cheques modernos, tal como os conhecemos hoje, foram difundidos no século XX. O uso de cheques aumentou dramaticamente na década de 1950, à medida que o processo de cheque foi automatizado e os computadores foram capazes de classificar e compensar cheques. Os cartões de cheque, introduzidos inicialmente na década de 1960, foram os precursores dos cartões de débito atuais.
Os cartões de crédito e débito, bem como outros tipos de pagamento eletrónico, já ultrapassaram os cheques como principal método de pagamento para a maioria dos produtos e serviços. As verificações são menos frequentes hoje em dia, mas ainda são usadas ocasionalmente.
Quais são as principais características de um cheque?
Um cheque é uma ordem escrita e incondicional. O cheque é pago em dinheiro. Um cheque é emitido em um determinado banco e sempre pode ser pago à vista. O valor é sempre uma quantidade específica de dinheiro que está na conta e não pode ser ultrapassada. Esta quantia em dinheiro deverá ser paga à pessoa indicada na carta, ordem ou ao portador. A assinatura do fabricante é exigida no erário público.
Tipos de verificações
- Cheque ao Portador: Esta forma de cheque é nominal à pessoa física que o apresenta ao banco para pagamento. Qualquer pessoa pode descontá-lo e não há necessidade de identificação.
- Cheque de pedido: Um cheque de pedido é pagável exclusivamente à pessoa listada no cheque. Antes de depositar ou descontar o cheque, o beneficiário deve endossá-lo assinando o verso.
- Um cheque cruzado tem duas linhas paralelas em sua face. Isso adiciona uma camada extra de proteção contra fraude e roubo.
- Cheque Pós-datado: Um cheque pré-datado tem uma data futura e não pode ser descontado até que essa data chegue. Essa forma de cheque é normalmente usada para pagamentos futuros, como aluguel ou amortização de empréstimos.
- Cheque de viagem: O cheque de viagem é uma espécie de cheque que pode ser usado como forma de pagamento em viagens. Em caso de perda ou roubo, os bancos ou outras instituições financeiras podem substituí-los.
- Um autocheque é um cheque emitido pelo titular da conta para si mesmo.
Outros tipos de verificações
#1. Cheque Certificado
Um cheque visado confirma que a conta do sacador possui fundos suficientes para cobrir o valor do cheque. Em outras palavras, é garantido que o cheque não será devolvido. Para certificar um cheque, este deve ser entregue ao banco onde é emitido, altura em que o banco verificará a sua legitimidade junto do pagador.
#2. Cheque administrativo
O cheque administrativo é garantido pela instituição bancária e assinado pelo caixa do banco, o que significa que o banco é responsável pelo dinheiro. Esse tipo de verificação é frequentemente exigido para transações significativas, como a compra de um carro ou de uma casa.
#3. Verificação da folha de pagamento
Um cheque de folha de pagamento, geralmente conhecido como contracheque, é enviado por uma empresa para reembolsar um funcionário por seu trabalho. Os contracheques físicos deram lugar nos últimos anos a sistemas de depósito direto e outros tipos de distribuição eletrónica.
Cheques devolvidos
Quando alguém preenche um cheque de valor superior ao que está em sua conta corrente, o cheque não pode ser negociado. Isso é conhecido como cheque devolvido.
O cheque é devolvido porque não pode ser processado porque há fundos inadequados ou não suficientes (NSF) na conta (as duas palavras são equivalentes). Um cheque devolvido geralmente resulta em um custo de multa para o pagador. Em algumas situações, é cobrada uma taxa adicional do beneficiário.
Outras taxas de conta corrente podem incluir uma taxa de serviço mensal, uma taxa por cheque (uma cobrança para cada cheque emitido), uma taxa de impressão de cheque, bem como uma taxa de item de depósito devolvido. Quando você deposita um cheque em sua conta e ele é devolvido, será cobrado de você um custo de item de depósito devolvido.
Validade de um cheque
Um cheque é válido por três meses a partir da data de emissão (a data está impressa no canto superior direito do cheque).
O que é um número de cheque e como posso encontrá-lo?
Um número de cheque é uma identificação única atribuída a cada cheque emitido por um titular de conta bancária. Auxilia no rastreamento de cheques emitidos e descontados, além de servir como número de referência para operações relacionadas a cheques.
O número do cheque pode ser encontrado próximo à parte inferior do cheque, geralmente no lado direito. É a série de dígitos escritos após o número de roteamento, o número da conta e o nome e localização do banco. O número do cheque geralmente é impresso em tinta magnética e pode ser lido por máquina para um processamento mais rápido.
Os benefícios e desvantagens de usar um cheque
Benefícios
- É mais conveniente e seguro levar consigo do que dinheiro.
- É um instrumento negociável que pode ser aprovado em favor de terceiro.
- Se desaparecerem, podem ser facilmente encontrados.
desvantagens
- Por não se tratar de dinheiro com curso legal, o pagamento em cheque pode ser rejeitado.
- Indivíduos que não possuem contas bancárias seriam incomodados pelo cruzamento de cheques.
- Depositar cheques na conta leva tempo e requer uma visita a uma agência bancária.
Como você preenche um cheque?
Aqui está tudo o que você precisa saber sobre como preencher um cheque:
Um cheque é dividido em duas partes:
- Lançamento do cheque, que inclui o nome do beneficiário, o valor e a assinatura da pessoa que emite o cheque
- Registro do pagamento, o que envolve o registro da transação nas contas do emissor do cheque e do destinatário.
Escrevendo o cheque
É fundamental garantir que um cheque seja devidamente emitido para evitar que seja desonrado ou recusado pelo banco. Para preencher um cheque, siga estas etapas:
- Data o cheque “DD/MM/AAAA” e considere torná-lo pós-datado, se necessário.
- Registre corretamente o nome do beneficiário.
- Escreva o valor por extenso no espaço “Rúpias”, incluindo a frase “apenas” para evitar manipulação.
- Preencha o mesmo valor em algarismos na caixa designada no lado direito do cheque.
- Para evitar cancelamento ou invalidação, assine o cheque usando a mesma assinatura que você usa para outras transações bancárias.
Registrando o pagamento
É fundamental acompanhar as especificidades dos cheques que você fez, incluindo o beneficiário e o valor pago. Isso pode ajudá-lo a garantir um registro preciso de suas atividades financeiras e evitar possíveis complicações ou confusões.
- Acompanhe os detalhes de cada cheque emitido, incluindo o número do cheque, a data, o beneficiário e o valor.
- Use um livro de registro de cheques para registrar essas informações para cada cheque que você emitir.
- Inclua o número do cheque, a data e o valor no livro de registro, bem como uma breve descrição do beneficiário.
- Isso pode ajudá-lo a controlar seus cheques e manter um registro preciso de suas atividades financeiras.
Os bancos perdoam cheques devolvidos?
Em relação aos cheques devolvidos, os bancos têm políticas variadas. O banco pode incorrer em taxas de saque a descoberto ou de fundos insuficientes. Alguns bancos podem oferecer um período de carência, como 24 horas, durante o qual você pode depositar fundos para evitar custos de cheque especial.
Qual é a diferença entre um cheque certificado e um cheque administrativo?
Os cheques pessoais são considerados menos seguros do que os cheques visados e os cheques administrativos. Os cheques administrativos são assinados pelos bancos e sacados contra uma conta bancária, enquanto os cheques visados são assinados por um indivíduo e sacados contra uma conta pessoal. Ambos os cheques têm garantia bancária, o que os torna mais seguros.
O que é um cheque no sistema bancário?
Um cheque é um instrumento negociável que instrui uma instituição financeira a pagar uma quantia específica em uma moeda específica de uma conta transacional específica mantida em nome do sacador nessa instituição. Tanto o sacador quanto o beneficiário podem ser pessoas físicas ou jurídicas.
Quantos tipos de cheques existem?
Existem vários tipos de cheques, incluindo cheques ao portador, cheques em branco, cheques de viagem, cheques cruzados, entre outros. Cada verificação tem seus próprios recursos e propriedades distintas e pode ser usada para diversos fins.
Posso depositar um cheque em qualquer banco?
Sim, cheques de diferentes bancos podem ser depositados em outro banco, e o mecanismo utilizado pelos bancos é denominado compensação CTS. Os horários de liquidação dos cheques nas cidades locais são limitados a dois dias. E para outras cidades, as verificações levam de 7 a 15 dias (dependendo se são localidades urbanas ou metropolitanas).
Como faço para sacar dinheiro de um cheque?
Qualquer caixa pode descontar seu cheque. Muitos bancos descontarão cheques sem incorrer em taxas se você tiver uma conta neles. Alguns bancos podem exigir que você deposite o cheque em vez de descontá-lo.
Como posso saber se um cheque foi depositado?
Se você tiver alguma dúvida sobre se o dinheiro que você colocou é utilizável, entre em contato com seu banco e pergunte. Você também pode verificar o saldo disponível em um caixa eletrônico ou visitando o site do seu banco.
Conclusão
Os cheques são uma ferramenta financeira útil que torna os pagamentos e transferências de dinheiro mais convenientes e talvez mais seguros do que dinheiro. A finalidade e o nível de risco de cada verificação variam. Aprender como utilizar um cheque corretamente pode fornecer um método de pagamento seguro que você pode exigir ou preferir em circunstâncias específicas.
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Referências
