O trabalho autônomo traz uma série de vantagens, mas há pelo menos uma desvantagem importante, que é a ausência de um plano de aposentadoria patrocinado por um empregador, como um 401(k). Entre no 401(k) individual, também conhecido como 401(k) de um participante, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS). Um solo 401 (k) é um tipo de plano de aposentadoria projetado para quem trabalha por conta própria e deseja muitos dos benefícios de um plano patrocinado pelo empregador, mas não exige que trabalhem para outra pessoa. Continue lendo para entender os limites de contribuição solo 401k, vanguarda e o ROTH.
O que é Solo 401K?
Um plano individual 401(k), também conhecido como 401k de um participante ou um solo K, fornece um meio eficaz de poupança para a aposentadoria para aqueles que trabalham por conta própria. Proprietários de empresas sem funcionários (exceto cônjuges) são elegíveis para participar, independentemente da idade ou nível de renda.
“O solo 401K tem limites de contribuição muito altos e flexíveis, normalmente permitindo mais contribuições do que SEPs, IRAs tradicionais, Roth IRAs ou SIMPLEs”, explica Joe Conroy, CFP e proprietário da Harford Retirement Planners em Bel Air, Maryland.
No entanto, quando comparado a outros planos de aposentadoria para autônomos, o solo 401(k) se destaca por permitir que o empregado contribua com 100% de seu salário, até o máximo anual de contribuição. Ao contrário de alguns outros planos, eles não estão restritos a contribuir com no máximo 25% de seus ganhos. Esse benefício pode ajudá-los a reduzir sua carga tributária, embora não os permita escapar do imposto sobre o trabalho autônomo.
Além disso, se você estiver familiarizado com o funcionamento de um regular ou Roth 401k, você se sentirá em casa com o solo 401(k). Da mesma forma que você pode contribuir com dólares antes dos impostos para um 401(k) regular e receber uma vantagem fiscal este ano, você pode fazer o mesmo com seu 401(k) solo se configurá-lo para aceitar contribuições dedutíveis de impostos . As contribuições para um Roth IRA são feitas após a retirada dos impostos, mas as retiradas na aposentadoria são isentas de impostos.
Como configurar um Solo 401K
Os benefícios fiscais de abrir uma única conta 401(k) podem ser substanciais se você atender aos requisitos. Os limites de contribuição, o diferimento de impostos sobre o crescimento do investimento e a capacidade de investir em uma ampla variedade de classes de ativos são vantagens de um 401k solo, que se diferencia de outros planos de aposentadoria.
Lembre-se de que o final do ano fiscal de 2022 é o prazo para abrir um plano solo 401 (k) e fazer contribuições para esse ano. Na maioria dos casos, as contribuições para 2022 serão negadas se o prazo for perdido. Anteriormente, você tinha até o prazo de declaração de impostos da empresa para estabelecer seu 401 (k) solo e fazer suas eleições, mas isso foi estendido graças ao novo Secure Act 2.0, que foi assinado em 30 de dezembro de 2022. Como o esquema foi não em vigor em 2022, os funcionários não podem fazer diferimentos e apenas a empresa pode contribuir para o pool de participação nos lucros.
O prazo para estabelecer um único participante 401(k) e fazer alterações eleitorais para o ano fiscal de 2023 é 31 de dezembro de 2023. Agora, vamos examinar essas subetapas em detalhes.
#1. Escolha uma operadora para o seu plano
As opções disponíveis de cada provedor de plano solo 401(k) variam. A primeira ordem de negócios na configuração de um solo 401k é localizar um provedor de plano que forneça todos os recursos e benefícios de que você precisa.
Os aspectos mais cruciais de um solo 401(k) são:
- Opção Roth. Um dos benefícios fiscais mais significativos de uma conta solo 401k é o acesso à opção Roth IRA. Mesmo que suas contribuições sejam feitas com dinheiro após impostos, a retirada da conta na aposentadoria não lhe custará nada em impostos. Normalmente, uma opção Roth não está incluída nos planos de amostra das corretoras institucionais.
- Rolamentos. A rolagem do valor máximo de outro plano de aposentadoria para um 401(k) solo é permitida. Este é o método mais rápido e menos complexo para iniciar um 401(k) para um. A melhor parte é que não contará contra sua franquia anual.
- Plataforma de investimento. Embora não estejam amplamente disponíveis, alguns provedores de planos, como a Ocho, fornecem uma plataforma de investimento como parte de sua oferta principal. Como resultado, você não terá que configurar contas bancárias e de corretagem separadas para seu fundo fiduciário 401(k) individual ou concluir tantos outros processos preliminares.
- Ajuda de administração. Criando sua conta, mantendo-a a cada ano e preenchendo os documentos fiscais necessários com o IRS. Um provedor de planos pode auxiliar na administração das tarefas acima mencionadas, entre muitas outras. Nem todos os provedores de planos individuais 401(k) oferecem assistência administrativa, mas ter acesso a esses serviços pode ser extremamente útil.
Além disso, você pode confiar nos principais provedores de plano solo 401k para ajudá-lo nas etapas restantes. Se o administrador do seu plano não ajudar com a papelada, passe para a próxima etapa.
#2. Obtenha um EIN (número de identificação do empregador)
Uma empresa ou trust pode ser identificada pelo Internal Revenue Service (IRS) com um número especial de nove dígitos chamado Employer Identification Number (EIN).
Ao iniciar um plano 401(k) por conta própria, você precisará de um dos dois EINs.
- Um EIN comercial é necessário antes que você possa solicitar um plano individual 401(k).
- Um plano individual 401(k) aplica-se automaticamente ao seu próprio EIN quando é configurado.
Ou seja, para solicitar um 401(k) solo, sua organização pode ter apenas um EIN. Depois de configurar sua confiança individual 401 (k), você precisará solicitar um EIN separado. Seu fundo individual 401(k) possui todos os ativos que você coloca nele. Eles não são seus para usar em qualquer capacidade. Por causa disso, o IRS exige um identificador exclusivo para sua confiança individual 401 (k) em vez de usar seu nome ou o nome de sua empresa.
Aplicativos e requisitos de EIN de negócios
A grande maioria dos proprietários de empresas já obteve um EIN. Você pode obter um número de identificação do IRS solicitando um online. É gratuito, o processo de inscrição leva apenas alguns minutos e, na maioria dos casos, você receberá seu cartão imediatamente após enviá-lo.
#3. Preparar um Pedido de Adoção e Contrato
Uma quantidade significativa de documentação é necessária para abrir um plano 401(k) para uma pessoa. A papelada necessária para abrir um 401(k) solo é extensa e inclui vários formulários e formulários distintos. Embora sejam todos obrigatórios, o Contrato de Adoção do Plano e o Contrato Fiduciário são os mais importantes a serem concluídos.
Para solicitar um plano com a grande maioria das empresas, você precisará ler e assinar várias páginas de papelada. Alguns provedores de serviços podem até precisar que você imprima o aplicativo e o envie pelo correio. O plano Ocho Solo 401(k), por outro lado, pode ser configurado e gerenciado inteiramente no mundo digital em apenas dez minutos.
Se sua inscrição para um único 401(k) for aceita, a próxima etapa é abrir a conta.
#4. Obtenha um número de identificação fiscal para o seu Solo 401(k) Trust
Você precisará se lembrar disso da etapa 2.
Você deve solicitar um EIN de confiança agora que seu único 401(k) foi aprovado. Além disso, você seguirá as mesmas etapas que seguiu quando registrou sua empresa pela primeira vez. A única diferença é que, em vez de selecionar “negócios”, você selecionará “confiança de conta de aposentadoria” como o tipo de aplicativo. Como já fizemos isso na Etapa 2, essa é a parte fácil. Isso também é resolvido se você usar o Ocho Solo 401k.
#5. Obtenha seu Solo 401 (K) Trust configurado com um banco
Com seu próprio EIN, seu trust 401(k) individual agora pode configurar transações financeiras em seu próprio nome. Você e sua empresa não fazem parte de sua confiança solo 401k. Seu único 401 (k) deve ser mantido separado de suas finanças pessoais e profissionais. Isso seria uma violação das regras, para a qual poderia haver consequências graves.
Certifique-se de manter seu solo 401k e solo Roth 401k separados.
Para manter suas contribuições padrão e Roth para seu solo 401k distintas umas das outras, você precisará abrir contas bancárias e de corretagem separadas. Se você não tivesse uma conta Roth separada, seria impossível dizer a diferença entre seu Roth e os ativos regulares.
Além disso, um plano solo 401k requer um pouco mais de atenção do que um Roth IRA, como você pode ver. A plataforma de investimento integrada da Ocho elimina a necessidade de procurar uma corretora separada para gerenciar suas contas individuais 401(k), facilitando o trabalho de administração e manutenção.
#6. Estabeleça um Plano Solo 401(K)
O próximo passo depois de abrir uma conta bancária ou de negociação de ações é depositar dinheiro nela.
Existem duas maneiras de financiar um 401(k) solo:
- Contribua com o máximo que puder até o máximo anual
- Transferência de poupança de aposentadoria de um 401(k) para outro.
A maneira mais rápida e conveniente de financiar um único 401(k) é por meio de um rollover. O valor que você transfere de outra conta não é apenas ilimitado, mas também não afeta o máximo de sua contribuição anual.
As seguintes contas de aposentadoria permitem que você rola fundos e/ou ativos:
- Plano de pensão
- IRA tradicional
- Plano 401k da empresa
- 403b
- IRA SIMPLES
- TSP
- SEP IRA
Um Roth IRA é o único tipo de conta de aposentadoria que não pode ser transferida para um único plano 401(k).
#7. Invista imediatamente
Finalmente, você está preparado para começar a contribuir para o seu 401k solo. Um plano 401(k) autodirigido permite que você coloque seu dinheiro onde quiser, com algumas exceções. Embora o IRS não indique quais investimentos são especificamente proibidos, eles listam aqueles que não são permitidos.
Exemplos de investimentos proibidos são:
- Ações raras de S-corporation para colecionadores
- Colocar dinheiro no seguro de vida
Além disso, os investimentos feitos por meio de um plano solo 401(k) geralmente são permitidos, desde que não envolvam nenhum dos itens acima. Você sempre pode entrar em contato com o provedor do seu plano para confirmar quaisquer detalhes dos quais possa não ter certeza. Além disso, leia PROVEDORES 401K: os melhores provedores 401K em 2023
Os investimentos típicos feitos por indivíduos com apenas um plano solo 401(k) incluem:
- Fundos mútuos
- Private Equity
- Ações individuais de empresas
- Metais preciosos
- Certificados de depósito
- Ofertas de financiamento coletivo
- Obrigações
- Moedas estrangeiras
Limites de Contribuição para Solo 401K
O Internal Revenue Service reconhece o duplo papel de empregador e empregado para um trabalhador autônomo que estabelece um solo 401 (k). Portanto, os planos individuais 401k podem permitir maiores limites de contribuição do que os planos de grupo oferecidos pelos empregadores.
Pessoas que trabalham por conta própria podem ser mais capazes de poupar e investir para o futuro se puderem fazê-lo. Esses limites aumentados nas contribuições também podem ter outras vantagens fiscais.
Os limites de contribuição para um solo 401k são os seguintes:
#1. Limite de Contribuição do Empregado
Em 2022, um indivíduo com um solo 401(k) pode economizar até o máximo anual de $ 20,500 de sua renda auferida. A contribuição anual máxima para maiores de 50 anos é de $ 27,000.
Para o ano fiscal de 2023, o valor máximo que um funcionário pode contribuir aumentará para US$ 22,500. Além disso, os trabalhadores com mais de 50 anos são elegíveis para uma contribuição de recuperação de US$ 7,500.
#2. Contribuições do cônjuge para Solo 401 (K)
O cônjuge de um trabalhador autônomo pode participar do solo 401(k) se também for empregado da empresa. Este plano 401(k) tem apenas esta isenção para trabalhadores.
Os limites de contribuição do empregado para o cônjuge do proprietário da empresa que também trabalha para a empresa são os mesmos do proprietário. Além disso, o proprietário da empresa pode fazer contribuições do cônjuge por meio de seu empregador.
Esses limites mais altos podem permitir que um casal que trabalha por conta própria guarde mais dinheiro em seu plano individual 401 (k). Para aqueles que atendem aos requisitos, um par pode economizar até US $ 114,000 anualmente.
#3. Limite de Contribuição do Empregador
As contribuições do empregador para um 401(k) solo também são uma opção para um trabalhador autônomo. Eles podem potencialmente deduzir até 25% de seus ganhos do trabalho autônomo, reduzindo sua carga tributária corporativa.
Em 2022, uma única pessoa pode colocar até $ 61,000 em um 401 (k). O limite combinado de contribuição do empregado e do empregador aumentará para US$ 66,000 em 2023. Contribuições de recuperação de US$ 6,500 estão atualmente disponíveis para pessoas com 50 anos ou mais. A contribuição máxima de recuperação aumentará para US$ 7,500 em 2023.
#4. Calculando uma contribuição individual 401(K) para o próprio negócio
Contribuir com a quantia certa para um solo 401(k) depende de várias variáveis. Além do limite de contribuição anual, deve-se considerar o seguinte:
- Previsão de Renda Anual
- Fluxo de Caixa Mensal
- Idade pretendida para aposentadoria
- Meta de poupança para aposentadoria
- As contribuições podem ter vantagens fiscais.
Não tem ideia de quanto você precisa economizar para a aposentadoria. Para obter um valor aproximado, você pode usar uma calculadora de poupança para aposentadoria online.
Conversar com um consultor financeiro também pode ser útil. Eles podem ajudá-lo a avaliar sua situação financeira atual e fazer planos para o futuro. Um consultor pode utilizar esses dados para desenvolver um plano para seus investimentos que seja exclusivo para sua situação.
Qual é a diferença entre Individual 401K e Solo 401K?
Apesar da prática comum de equiparar Individual 401(k) e Solo 401(k), existem distinções significativas entre os dois. O controle do talão de cheques (capacidade de fazer investimentos preenchendo um cheque) é um dos recursos que mais causam consternação entre quem deseja abrir um Solo 401k.
Empresas de corretagem e grandes instituições financeiras geralmente se referem ao seu 401k individual somente para proprietários como Individual 401(k), embora os termos signifiquem a mesma coisa. Essas empresas normalmente restringem seus investimentos individuais 401(k) a carteiras de ações e fundos mútuos. No entanto, os planos 401(k) exclusivos para proprietários são conhecidos como planos Solo 401(k) por organizações como MySolo401k.net, que os fornecem com o objetivo de investir em investimentos alternativos, incluindo imóveis, metais preciosos, ônus fiscais e outros.
Aqui está a principal distinção entre 401k individual e solo.
401K individual:
- Planos de aposentadoria de corretoras e seguradoras apenas para proprietários de empresas.
- Permite apenas compras de ações públicas, fundos mútuos e anuidades.
- Nem sempre permite empréstimos aos participantes
- Impede o uso do talão de cheques
Solo 401K:
- Solo 401(k)s são planos de aposentadoria que só podem ser contribuídos pelo único proprietário da empresa.
- Imóveis, metais preciosos, ônus fiscais, títulos fiduciários, ações privadas e ações (ações e fundos mútuos) são exemplos de investimentos alternativos.
- Permite uma melhor gestão financeira
- Permite que os indivíduos tomem dinheiro emprestado de seus planos 401(k).
- Potencial para utilização na compra de seguro de vida para o empresário e seus familiares.
Solo 401K Vanguarda
No clima econômico incerto de hoje, trabalhar por conta própria tem vantagens significativas. Mas muitas pessoas pensam que fica aquém quando se trata de planejamento de aposentadoria.
Se a sua empresa não oferece um plano 401 (k), você pode se preocupar com o fato de que economizar para a aposentadoria em um plano regular ou Roth IRA o deixará com muito pouco dinheiro. Felizmente, existe uma solução na forma do Solo 401k.
O Solo 401(k) destina-se exclusivamente a autônomos. Você não será elegível se tiver trabalhadores. Somente proprietários individuais podem fazer uso deste veículo de poupança para aposentadoria, que oferece as mesmas vantagens fiscais dos planos 401(k) tradicionais para funcionários.
Uma das vantagens mais óbvias do solo 401(k) é a chance de guardar dinheiro para a aposentadoria. Você não precisa ter uma certa idade, e aqueles que já têm 50 anos ou mais podem fazer pagamentos ainda maiores graças à provisão de “catch-up”.
Haverá um limite de contribuição anual de $ 57,000 em 2020. Suas doações pessoais e de “empregador” são contadas aqui.
Se você tem mais de 50 anos, pode colocar $ 6,500 adicionais por ano. As contribuições são feitas antes dos impostos, assim como com um típico 401(k) ou IRA.
Não há impostos devidos enquanto o dinheiro estiver investido; em vez disso, os impostos são devidos quando você saca o dinheiro na aposentadoria (após os 59 anos e meio). Idealmente, nessa época, você estará em uma faixa de impostos mais baixa e terá menos obrigações fiscais.
Por que escolher um plano?
Para quem trabalha paralelamente ou administra seu próprio negócio, um Solo 401K da Vanguard é uma alternativa maravilhosa entre as muitas disponíveis.
Não há taxa para abrir uma conta no Vanguard, no entanto, existem restrições. Você não pode pedir emprestado contra o valor de sua conta, por exemplo. Uma retirada de dificuldades é a única opção para obter seu dinheiro antes de completar 59 anos e meio, mas você deve atender a requisitos estritos para fazê-lo. Isso se encaixa bem no conceito de um plano exclusivo para os proprietários.
Embora a Vanguard imponha algumas taxas de negociação, elas são relativamente pequenas e muitas vezes podem ser evitadas. Normalmente, uma taxa anual de $ 20 é cobrada para cada fundo. Lembre-se de que a cobrança será deduzida do valor total do investimento se você tiver muitos fundos; portanto, selecione cuidadosamente seus investimentos.
Vanguard Solo 401K Documento de Plano
É simples abrir um Vanguard Solo 401k. Se você já possui uma conta no Vanguard, tudo o que você precisa fazer é fazer login e selecionar a opção solo 401K para começar. Se você deseja abrir uma conta Vanguard, mas ainda não possui uma, pode entrar em contato com um representante em 1-800-992-1788.
Para solicitar um Solo 401(k), primeiro você precisará obter um EIN. Você pode obter esse número em questão de minutos diretamente no site do IRS. Obtenha seu EIN registrando-se no site do IRS e preenchendo as informações necessárias.
Além de fornecer seu EIN, a Vanguard fornecerá a você alguns documentos que precisam ser assinados e devolvidos a eles. Você deve assiná-los e devolver os originais, mas certifique-se sempre de manter uma cópia para seus próprios registros.
Além disso, você também precisará selecionar um administrador de plano como parte do procedimento pelo qual está passando. Se você não quiser o dever, pode delegá-lo ao seu cônjuge ou contador (ou qualquer outra pessoa que você designar). No entanto, a maioria dos proprietários de empresas deseja gerenciá-lo por conta própria.
Quem é elegível para um Solo 401 (K)?
Pessoas que trabalham por conta própria podem se beneficiar de um plano Solo 401(k). Existem opções alternativas de planos de aposentadoria disponíveis para os empregadores que desejam oferecer incentivos fiscais a seus trabalhadores, como o Simplified Employee Pension (SEP) IRA e o Simplified Employee Profit Sharing (SIMPLE) IRA. Um SIMPLE 401(k) é um conceito menos conhecido que também permite que os empregadores estabeleçam planos de aposentadoria.
Além disso, o participante típico de um plano solo 401(k) é um único proprietário. O plano também está aberto ao cônjuge do proprietário da empresa. Incluir um cônjuge no plano aumenta a capacidade da sua pequena empresa de economizar para a aposentadoria. Dependendo se eles estavam ou não qualificados para contribuições de recuperação, um casal poderia economizar até $ 132,000 por ano no plano.
Quais são os benefícios do Solo 401K?
Os planos Solo 401(k), também conhecidos como 401(k)s individuais, têm várias vantagens sobre os IRAs padrão que os tornam um veículo de poupança de aposentadoria preferível para contratados independentes. Na realidade, ele tem vantagens que seus concorrentes simplesmente não conseguem igualar. Aqui estão os maiores benefícios do plano solo 401(k) para quem trabalha sozinho.
#1. Limites Superiores de Contribuição
Os limites de contribuição de diferimento de funcionários para membros Solo 401k são de US $ 19,500 em 2021. Contanto que sua contribuição anual não ultrapasse US $ 19,500, você pode economizar o quanto quiser de seu salário. Pessoas com mais de 50 anos podem fazer contribuições extras de $ 6,500 em contribuições de recuperação, totalizando $ 26,000. Isso é mais do que a contribuição máxima do IRA de $ 6000 (mais um pagamento de recuperação de $ 1000 se você tiver mais de 50 anos).
Com um Solo 401(k), você pode contribuir com até $ 37,500 como empregador sem ultrapassar 20% de seus ganhos de trabalho autônomo. Em 2021, os menores de 50 anos têm a oportunidade de economizar $ 58,000, enquanto os maiores de 50 anos têm a chance de economizar até $ 64,500.
#2. Opções de investimento são infinitas
Os investidores em planos de aposentadoria tradicionais estão limitados a um pequeno número de classes de ativos, como ações, títulos e fundos mútuos. No entanto, com um Solo 401(k), você tem controle total sobre onde e como seus fundos de aposentadoria são investidos. Propriedades, notas de hipoteca, acordos estruturados, private equity, metais preciosos e ônus fiscais são apenas algumas das opções de investimento disponíveis. Você pode distribuir suas economias de aposentadoria entre muitas opções de investimento graças a isso.
#3. Possíveis investimentos em Roth
Os participantes de um Solo 401(k) podem escolher entre um plano padrão ou um plano Roth, com base em suas preferências. Com um Roth IRA, você pode guardar dinheiro após impostos para sua aposentadoria. Uma parte Roth de um Solo 401k não está sujeita a limites de renda da mesma forma que um Roth IRA está para seus participantes. Com um plano Roth, você pode investir seu dinheiro sem impostos, o que significa que não terá que pagar impostos quando retirar seu dinheiro na aposentadoria. Investir em um Roth IRA permite evitar o pagamento de impostos sobre ganhos de capital e manter 100% do dinheiro que você ganha.
#4. Empréstimos a Participantes
Empreste até $ 50,000 ou 50% do saldo de sua conta de seu Solo 401 (k) se precisar de uma rápida injeção de capital em sua empresa. Você pode usar o dinheiro para qualquer coisa, desde o pagamento de uma casa até a mensalidade e os custos iniciais da empresa. Não há necessidade de verificação de crédito ao acessar seu 401 (k) para um empréstimo, e o dinheiro pode ser usado como você quiser. A taxa de juros de um empréstimo contraído contra um Solo 401(k) é baixa e está vinculada à taxa básica de juros. Em comparação com um empréstimo bancário tradicional, que exigiria uma alta pontuação de crédito e garantia, um empréstimo Solo 401(k) normalmente oferece condições mais favoráveis.
Roth Solo 401K
Embora as altas rendas não possam se beneficiar da contribuição para um Roth IRA devido aos limites de renda anual, não existem tais restrições no Roth Solo 401(k). As contribuições para um Roth IRA são provenientes de renda que já foi tributada. Quaisquer saques de um Roth solo 401k feitos após os 59 12 anos são isentos de impostos, desde que as contribuições tenham sido feitas pelo menos cinco anos antes.
Se você sacar seu único 401 (k) antes de completar 59 anos e meio, poderá ter que pagar uma multa. As retiradas de um indivíduo Roth 401(k) são isentas de impostos e penalidades, mas as distribuições de retornos de investimento não são. No entanto, você não pode escolher quando retirar as contribuições, portanto, algumas de suas retiradas podem ser afetadas por impostos e taxas.
Desvantagens do Solo 401(K)
As desvantagens do solo 401(k) são semelhantes às dos planos 401(k) tradicionais, além de algumas próprias. Retirar fundos de um 401(k) solo antes da idade de aposentadoria (agora com 59 anos e meio) resultará em impostos e multas, assim como aconteceria com qualquer outro plano 401(k). É importante lembrar que pedir dinheiro emprestado ou fazer uma retirada difícil são alternativas de último recurso.
Além disso, abrir um 401(k) solo pode exigir um pouco de papelada adicional, mas não é muito oneroso. Ao contrário de uma conta de corretagem padrão, esta não pode ser aberta inteiramente em 15 minutos online. Você também precisará de um número de identificação fiscal do Internal Revenue Service, que pode ser obtido facilmente no site deles. Há também a questão da administração do plano, seleção de investimentos e permanência sob restrições de contribuição anual.
Outro problema: você precisará preencher um formulário exclusivo com o IRS todos os anos quando os ativos do seu plano estiverem acima de $ 250,000 no final do ano.
Você deve conhecer essas limitações, embora elas não sejam particularmente onerosas.
Que alternativas existem para um Solo 401(K)?
Aqui estão várias alternativas para abrir um solo 401 (k) para meditar enquanto isso:
- Plano Keogh. Os altos limites de contribuição são uma vantagem dos planos Keogh, que são planos de aposentadoria para contratados independentes. No entanto, existem mais requisitos de papelada do que você encontraria nas opções concorrentes.
- Roth IRA. Suas economias de aposentadoria em uma conta Roth IRA crescerão isentas de impostos e você também evitará o pagamento de impostos ao retirar os fundos. Você é livre para aplicar suas contribuições em quaisquer despesas razoáveis.
- SETEM IRA. Quem é seu próprio patrão tem a opção de abrir um IRA de Pensão Simplificada do Empregado (SEP). Os limites de contribuições para este plano são significativamente maiores do que os de um IRA padrão. Postagem relacionada: O QUE É UM SEP IRA? Regras de saque e limites de contribuição
- IRA tradicional. Permita que seus fundos cresçam isentos de impostos com uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) padrão. A poupança crescerá isenta de impostos até que você comece a sacar dinheiro na aposentadoria.
Conclusão
Concluindo, você ainda pode guardar dinheiro para o futuro, mesmo que seja seu próprio patrão. Os autônomos, como aqueles que administram seus próprios negócios, podem escolher entre uma ampla variedade de planos de aposentadoria, incluindo 401(k)s individuais.
Indivíduos elegíveis têm a opção de contribuir para um solo 401(k) tradicional ou Roth. Você também pode consultar outras contas, como SEP IRA ou SIMPLE IRA.
Cada plano tem seus próprios limites de contribuição, incentivos fiscais e condições de elegibilidade, portanto, lembre-se disso. Para descobrir quais são as melhores opções para sua aposentadoria como autônomo, você pode conversar com um profissional tributário.
Perguntas frequentes sobre solo 401K
Quanto tempo leva para abrir o Solo 401k?
A conta corrente Solo 401k pode ser configurada em seu banco local em até dois dias úteis. A janela dentro da qual você pode retirar dinheiro de suas contas de aposentadoria atuais varia de acordo com a instituição financeira e o tipo de conta.
Os bancos oferecem Solo 401k?
Sim. Várias instituições financeiras, incluindo corretoras, bancos e custodiantes independentes, permitem que seus clientes abram contas Solo 401(k).
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Referência
