Em uma época em que os gastos com saúde disparam, todos precisam ter um seguro saúde. Para garantir que seus custos médicos sejam adequadamente cobertos, você deve procurar planos de seguro de saúde baratos com ampla cobertura e uma quantia considerável segurada. Os prêmios de um plano de saúde abrangente com um alto valor segurado podem ser difíceis de administrar para certas pessoas. Por causa disso, muitos de vocês estão procurando opções baratas de seguro saúde nos Estados Unidos. Neste artigo, discutiremos o melhor seguro de saúde barato que um cidadão comum pode pagar e como ele funciona.
Mas antes de prosseguirmos, precisamos entender o que é o seguro saúde e o que ele cobre antes de podermos passar a conhecer os planos de seguro saúde baratos disponíveis.
O que é seguro de saúde?
O seguro saúde é um tipo de seguro que paga as despesas médicas e cirúrgicas de uma pessoa. Em troca do prêmio mensal do segurado, a empresa cobrirá todas ou parte das despesas médicas do segurado.
Durante a vigência da apólice, que geralmente é de um ano, a seguradora concorda em cobrir um conjunto de custos associados ao tratamento de doenças, ferimentos, gravidez ou medicina preventiva.
Exclusões típicas de cobertura em apólices de seguro de saúde americanas incluem o seguinte:
- A parte do consumidor nas despesas médicas “do próprio bolso”, até um limite definido, deve ser paga antes que o provedor de seguro pague qualquer coisa.
- Pode haver um único ou múltiplos comparticipações por serviço ou operação cujo pagamento seja da responsabilidade do cliente.
Como Funciona o Seguro Saúde?
O seguro de saúde, como outros tipos de seguro, existe para ajudá-lo a lidar financeiramente no caso de uma doença ou lesão inesperada. Como o seguro de saúde realmente funciona? O primeiro passo é enviar um pedido de compra de um plano. Cotações de prêmios serão oferecidas a você com base em sua idade, histórico de saúde, quantidade de cobertura necessária e tipo de plano escolhido.
Antes de decidir se oferece ou não as coberturas necessárias, a seguradora pode solicitar que você se submeta a uma série de exames médicos. Você receberá uma apólice assim que os termos e condições forem finalizados. Cada plano tem seu próprio conjunto de requisitos de espera. O tempo inicial de espera é bastante curto, durando no máximo um mês. Nenhuma reclamação além de emergências pode ser feita durante esse período.
Suponha que você descubra, após o período de espera, que precisa de cirurgia. Se você puder obter uma cirurgia em um hospital da rede, informe-nos e nós coordenaremos o pagamento com o estabelecimento em seu nome. Você só terá que pagar sua franquia e um copagamento (se quiser fazer um) depois de sair do hospital. Você pode pagar por seus próprios cuidados médicos em uma instalação fora da rede e, em seguida, enviar um pedido de reembolso.
Não há necessidade de se preocupar em ir à falência para pagar os cuidados que você precisa.
Tipos de seguro saúde
Cada pessoa é especial e tem suas próprias necessidades. Não existe um plano de seguro de saúde que atenda às necessidades de todos. Aqui é onde você encontrará uma ampla seleção de opções de seguro de saúde. Dê uma olhada nesta lista e veja quais são:
#1. Seguro de saúde em grupo
Um gerente de grupo pode obter seguro saúde para um grande número de pessoas ao mesmo tempo, ao contrário das apólices individuais ou familiares. O seguro de grupo é um plano que cobre várias pessoas sob o mesmo guarda-chuva, como um que uma empresa compra para seus funcionários ou um que o secretário do prédio compra para os inquilinos do prédio. Embora esses planos sejam baratos, eles geralmente cobrem apenas as despesas médicas mais fundamentais. Como incentivo a mais para seus funcionários, muitas empresas investem nesses programas.
#2. Seguro Saúde Individual
Um plano de seguro de saúde individual pode cobrir você, seu cônjuge, seus filhos dependentes e seus pais dependentes. Hospitalização, operações de cuidados infantis, aluguel de quarto de hospital e outras despesas médicas geralmente são cobertas por essas apólices. Cada pessoa coberta por um plano de seguro de saúde individual recebe seu próprio capital segurado. Vamos imaginar que você queira proteger a si mesmo, seu cônjuge e seus pais com um valor segurado de $ 9000 em um plano individual. Além disso, cada um de vocês pode fazer uma solicitação de seguro de saúde de até US$ 9000 a cada ano de apólice.
#3. Seguro de Doenças Graves
As doenças resultantes de maus hábitos alimentares e de exercícios estão aumentando. Pode custar muito dinheiro tratar e controlar problemas crônicos de saúde como câncer, derrame, insuficiência renal e doenças cardiovasculares. Somente por esse motivo, o seguro contra doenças críticas foi disponibilizado. Eles podem ser adicionados ao seu seguro de saúde existente ou podem ser adquiridos separadamente. Os pagamentos de sinistros dessas apólices geralmente são feitos na forma de um único montante fixo após o diagnóstico de uma doença crítica.
#4. Seguro de saúde para toda a família
Com um plano de flutuação familiar, todos os seus dependentes podem ser cobertos por uma única apólice de seguro, e o valor total segurado pode ser dividido entre eles. Devido ao valor segurado compartilhado, os planos de grupo costumam ser mais econômicos do que os planos individuais. Faça um seguro para você e seu cônjuge por um total de $ 9000 com um plano familiar flutuante. As reivindicações não podem exceder US$ 9000 em um único ano de apólice. Seu cônjuge pode solicitar benefícios no total de US$ 7000, enquanto você pode solicitar benefícios no total de US$ 2,436. Normalmente, as famílias nucleares jovens se beneficiam mais dos planos familiares flutuantes.
#5. Seguro de saúde para idosos
Os benefícios e provisões do plano são adaptados para atender aos requisitos médicos exclusivos dos idosos. A maioria dos seguros projetados para idosos oferece cobertura extra na forma de internação domiciliar e, às vezes, até benefícios de saúde mental. Dada a maior prevalência de problemas de saúde entre os idosos, essas políticas podem exigir a aprovação prévia de um médico e custar mais do que a média.
Considerações sobre o plano de seguro de saúde
Etapa 1: encontrar o provedor de seguros adequado
Aqui estão algumas considerações para ajudá-lo a escolher uma companhia de seguros de saúde:
- A variedade de pacotes disponíveis. Examine os pontos de venda exclusivos (USPs) de cada tipo de plano e as empresas que os fornecem. Você pode achar que precisa de mais de um produto de uma determinada empresa para atender às suas diversas necessidades de cobertura. Escolha um provedor que ofereça uma ampla variedade de apólices para que você possa escolher uma que funcione para você.
- A Cooperativa dos Hospitais. Ter acesso a uma rede hospitalar é crucial para o processamento de solicitações sem dinheiro. Um seguro melhor teria uma rede maior de provedores. Encontrar o hospital mais próximo que não exija pagamento adiantado seria muito fácil.
- Porcentagem de Pagamento de Sinistros. Que proporção de reclamações foi resolvida pela empresa durante o período do relatório? Isso é o que indica o índice de liquidação de sinistros. Um aumento no índice sugere que a empresa é persistente em seus esforços para resolver reclamações. Uma condição que beneficia a companhia de seguros.
- Taxa de interesse. A política de preços determina o markup que a empresa implementa em comparação com seus rivais. Examinar a estrutura de preços é tão simples quanto comparar planos semelhantes de outros provedores. Por exemplo, todas as apólices Aarogya Sanjeevani compartilham as mesmas opções de cobertura, independentemente de quem fornece o seguro subjacente. No entanto, seus prêmios são determinados pela estrutura de preços da seguradora. Encontre o prêmio do plano mais barato pesquisando entre diferentes companhias de seguro de saúde. É provável que todos os seus planos tenham preços razoáveis.
- Avaliações. Por último, considere o feedback do cliente. Em seus sites, a maioria das seguradoras exibe avaliações de clientes. Eles estão disponíveis. Você também pode perguntar a amigos e familiares sobre o seguro deles. Descubra a experiência de reivindicação deles, se eles tiverem feito uma.
Passo 2: Identificando a Melhor Estratégia
Depois de escolher um provedor de seguros, a escolha de uma apólice é a próxima e sem dúvida a etapa mais importante. Você tem muitas opções para escolher porque existem muitas companhias de seguros. No entanto, é crucial escolher o melhor seguro possível.
Portanto, incluí algumas considerações que podem ajudá-lo a fazer isso.
- Vantagens da Cobertura
- Escolha para personalização
- Prêmio estimado
- Sub-limites
- Corte de preços
- Tempo gasto esperando
#3. Verifique todas as especificações
Em termos de seguro de saúde, não há duas apólices iguais. Para saber quanto dinheiro será pago por cada visita ao médico ou internação, você deve ler a apólice com atenção. Alguns seguros, por exemplo, podem ajudar a cobrir a taxa diária de acomodação, mas somente até o máximo de US$ 24.36. Em um hospital onde o custo de um quarto particular é de US$ 49, por exemplo, espera-se que você pague US$ 24.
Além disso, os limites de despesas pré e pós-hospitalização também devem ser pesquisados. Apenas 30 dias de cobertura antes da hospitalização e 60 dias de cobertura após a alta são fornecidos por algumas apólices. Algumas empresas fornecem garantias de 90 ou 60 dias.
#4. Tente Encontrar Bônus Extras
Como o setor de seguros é razoavelmente competitivo, várias apólices incluem graus variados de proteção. O retorno de sua soma original coberta e outros bônus sem reclamação são dois dos mais populares. Você deve sempre verificar se o plano de seguro selecionado inclui esses recursos. Fique sempre atento às coberturas complementares.
#5. Confira o Aviso Legal e Outras Disposições
Cada plano de seguro tem sua própria lista de “exclusões” ou condições e procedimentos que não são cobertos. Antes de se comprometer com um plano, é importante entender quais serviços serão fornecidos e quais não serão. Você também deve verificar a existência de uma provisão de co-pagamento, o valor do co-pagamento e quaisquer períodos de carência aplicáveis. Tempos de espera reduzidos e copagamentos opcionais são preferíveis.
Benefícios do Seguro Saúde
Há uma série de razões pelas quais ter um seguro de saúde é essencial. Vamos examinar as características mais marcantes de nossos planos de saúde:
#1. Ajuda na luta contra o aumento dos custos médicos
As pessoas compram seguros de saúde para proteger seu dinheiro do custo exorbitante dos cuidados médicos. Uma emergência médica ou acidente grave pode facilmente exceder US$ 121 em custo. Além disso, ter um seguro de saúde reduz o custo financeiro de procurar o atendimento médico de que você precisa, desde atendimentos de emergência até serviços de creche.
#2. Medidas Extras de Segurança
É natural perguntar por que faria sentido comprar seu seguro de saúde individual se você já estiver coberto por um plano de grupo. Para ter certeza, os planos de saúde do empregador geralmente oferecem menos cobertura geral do que as políticas individuais. Além disso, deixar a organização a qualquer momento pode resultar na perda da cobertura, deixando você e seus bens expostos.
#3. Seguro para Doenças Graves
Para um prêmio mais alto, muitos planos de seguro médico também cobrem doenças críticas. A prevalência de doenças relacionadas ao estilo de vida na sociedade moderna torna essa outra forma essencial de proteção. Se você for diagnosticado com uma das doenças críticas especificadas, receberá um pagamento fixo. A cobertura de doenças críticas é uma parte importante de um plano de seguro de saúde abrangente devido ao alto custo de tratamento e gerenciamento de doenças graves.
Seguro de saúde barato
Um plano de bronze, que oferece cobertura fundamental para um prêmio mensal baixo, é normalmente a opção de seguro de saúde individual mais econômica para a maioria das pessoas.
No entanto, se você precisar de tratamento médico caro ou contínuo, os planos com os prêmios mais baratos podem acabar custando mais dinheiro a longo prazo, porque você pagará mais por cada serviço de saúde ou receita sob essas apólices. Comece determinando o nível mínimo de cobertura de saúde de que você precisa e, em seguida, analise as várias cotações dos melhores planos de seguro de saúde baratos.
O que considerar ao procurar um seguro de saúde barato
É tentador optar por planos de seguro de saúde baratos, mas há vários fatores a serem considerados primeiro.
Dê uma olhada holística nos requisitos de saúde de você e seus entes queridos para evitar despesas futuras desnecessárias. Compare as apólices de seguro de saúde pesquisando seus prêmios mensais, níveis mentais (para planos Affordable Care Act), conta de poupança de saúde (HSA) e elegibilidade de conta de gastos flexíveis (FSA) e despesas diretas máximas.
Se você está em busca de uma apólice de seguro de saúde barata, considere o seguinte:
- Pense nas vantagens do plano. As maneiras pelas quais seu seguro de saúde pode ser usado são definidas pelo design de benefícios do plano. Um plano de organização de manutenção de saúde (HMO), por exemplo, é menos caro, mas mais restritivo do que um plano de organização de provedor preferencial (PPO).
- Confira o sistema do provedor de serviços. As redes de provedores são usadas pelas seguradoras de saúde para definir quais médicos e hospitais estão “na rede”. Visitar um médico que faz parte da rede do seu plano de seguro economizará dinheiro. Além disso, o atendimento fora da rede não é coberto por alguns planos, como HMOs, a menos que seja clinicamente necessário.
- Considere a etiqueta de preço. Considere não apenas os prêmios, mas também a franquia, o co-seguro e o máximo do próprio bolso ao fazer o orçamento do seguro saúde.
- Descubra se os seus medicamentos estão cobertos pelo plano. Além disso, descubra o que seu seguro de saúde cobre em termos de medicamentos.
- Encontre os benefícios. Aplicativos, linhas diretas e consultas de telessaúde relacionadas à saúde são exemplos de extras comuns em planos de saúde baratos.
Como você pode reduzir o custo do seu seguro de saúde?
O custo exorbitante dos planos de saúde pode fazer você se sentir mal, mas existem maneiras de baratear sem sacrificar a qualidade do atendimento. Alguns exemplos são os seguintes:
#1. Avalie seus requisitos de saúde
O preço premium nem sempre é a consideração mais importante ao decidir entre a cobertura do seguro de saúde porque os gastos com saúde variam muito de pessoa para pessoa. Se um segurado tiver um histórico de necessidades frequentes de assistência médica, poderá pagar mais do que esperava em um plano de baixo prêmio e alta franquia. Pode ser preferível pagar prêmios maiores neste caso, pois isso reduziria os gastos diretos. Além disso, leia CORRETORA DE SEGUROS DE SAÚDE: O que eles fazem, o melhor e a diferença
Se forem elegíveis para os subsídios fiscais premium fornecidos pelo Affordable Care Act, as pessoas que se inscreveram por meio do mercado de seguros de saúde podem ter suas taxas reduzidas ou possivelmente não pagar nada por suas apólices. Prêmios com desconto para apólices de seguro saúde estão disponíveis para aqueles cuja renda familiar está entre 100% e 400% da linha de pobreza federal (FDL).
O mercado transmitirá os créditos diretamente à seguradora, e a seguradora os aplicará aos prêmios mensais do segurado para reduzir os custos diretos do segurado. Para quitar seus rendimentos e o crédito tributário auferido, os titulares de planos devem apresentar uma declaração de imposto de renda no final do ano. Se sua renda aumentar após a inscrição no plano de saúde, eles podem ter que reembolsar uma parte do crédito que reduziu seus prêmios.
#3. Verifique seu seguro de saúde todos os anos
Os segurados devem revisar suas necessidades de seguro de saúde para determinar se suas apólices atuais são suficientes ou se exigem cobertura adicional antes da inscrição aberta, a época do ano em que podem fazer alterações na cobertura de saúde patrocinada pela empresa ou no mercado. Eles podem economizar dinheiro e encontrar uma melhor cobertura comprando seguros de saúde todos os anos.
#4. Faça uso de planos de aposentadoria elegíveis
Planos de saúde com incentivos fiscais são uma opção para quem está tentando manter seus gastos com saúde baixos. Entre estes estão:
- Conta de poupança de saúde (HSA): Planos de saúde com franquia alta (HDHPs) oferecem aos seus segurados acesso a contas de poupança de saúde (HSAs) que permitem que eles economizem dinheiro isento de impostos para despesas médicas, incluindo franquias, copagamentos e cosseguros.
- Acordo de reembolso de saúde (HRA): Os funcionários não podem fazer depósitos nas contas, mas podem fazer saques para despesas médicas elegíveis, pois as contas são estabelecidas e financiadas pelos empregadores.
- Conta de gastos flexíveis (FSA): Os empregadores podem fornecer aos seus funcionários acesso aos FSAs, o que lhes permite economizar dólares antes dos impostos para futuras despesas médicas.
Ambos os HRAs e FSAs podem ser utilizados sem ter um plano de seguro de saúde de alta franquia, mas o dinheiro deve ser gasto até o final do ano. Além disso, a saída da empresa também implicará na perda dessas contas, pois não são transferíveis.
Visão geral do melhor seguro de saúde barato
Aqui estão alguns dos melhores seguros de saúde baratos.
# 1. Aetna
O crédito fiscal de prêmio antecipado pode reduzir significativamente o custo das taxas de seguro para aqueles que se qualificam. Os planos da Aetna podem diminuir para zero dólares se você os selecionar. Embora os créditos fiscais premium possam ser aplicados ao custo de qualquer plano do Marketplace, os recursos extras de alguns planos não são. Como os planos da Aetna cobrem apenas os serviços médicos mais básicos, o prêmio total pode ser compensado pelo crédito fiscal.
As CVS MinuteClinics que estão incluídas em alguns planos da Aetna são uma ótima alternativa às salas de emergência para o tratamento de doenças e ferimentos leves. Os membros da Aetna podem comparecer ou marcar uma consulta em um dos MinuteClinics gratuitos da rede no mesmo dia, se necessário. Esteja ciente de que, se você tiver um plano de seguro de saúde com franquia alta, precisará pagar uma visita ao MinuteClinic até atingir sua franquia.
Na maioria dos casos, os estudos concluíram que as taxas da Aetna são bastante acessíveis, mas suas franquias são bastante caras. Isso pode ser aceitável se você planeja usar seu seguro apenas para cuidados preventivos ou se tiver uma conta de poupança de saúde (HSA) para pagar por outros tipos de tratamento médico antes que sua franquia seja paga.
Plano de preços:
Os prêmios de nível bronze mais baratos em 33012, um código postal na Flórida, foram:
- 25 anos: $ 284.14
- 35 anos: $ 345.83
- 45 anos: $ 408.66
- 60 anos: $ 768.08
#2. Óscar
A Oscar é uma seguradora promissora que se destaca da concorrência por meio do uso inovador de tecnologia. Seus planos de seguro de saúde baratos oferecem uma excelente relação custo-benefício. Os pesquisadores compararam os preços de vários níveis de metal e determinaram que os planos da Oscar são os mais acessíveis em geral para clientes de 25 a 60 anos. Os pesquisadores também descobriram que seus planos de bronze e prata são os mais econômicos do mercado. Além disso, Healthcare.gov recomenda os planos de Oscar para uso leve a moderado.
Além disso, você pode obter atendimento de urgência virtual gratuito 24 horas por dia, 7 dias por semana, por meio do aplicativo, ser compensado por atingir metas diárias de passos e aprender mais sobre sua equipe de saúde personalizada, tudo em um pacote conveniente. A organização também fornece uma variedade de programas de gerenciamento de saúde para uma variedade de condições e circunstâncias, como diabetes, depressão, doenças cardíacas, controle da dor, perda de peso e gravidez. Localização, idade e status de fumante desempenharão um papel na determinação dos custos. No entanto, estudos descobriram que as taxas do plano bronze de Oscar no Texas e na Flórida variam de US $ 300 a US $ 400.
Plano de preços:
Os prêmios de nível bronze mais baratos em 33012, um código postal na Flórida, foram:
- 25 anos: $ 289.27
- 35 anos: $ 352.08
- 45 anos: $ 416.04
- 60 anos: $ 781.95
# 3. Kaiser
Se você tiver a sorte de morar em um estado onde a Kaiser opera, poderá aproveitar os prêmios mensais extremamente acessíveis. Os planos de baixo prêmio da Kaiser, no entanto, podem resultar em uma franquia maior do que seus rivais. Um plano bronze da Kaiser Permanente pode ser uma boa opção se você não antecipar uma alta necessidade de cobertura.
Além do preço, a Kaiser tem vantagens adicionais. Para começar, no Estudo de Plano de Saúde Comercial JD Power dos EUA para 2022, Kaiser obteve a classificação mais alta em cinco de dez áreas.1 Healthcare.gov dá a seus planos uma pontuação perfeita de 5 estrelas, e o NCQA concede uma média de 4.3 estrelas, fazendo é o provedor com a classificação mais alta que analisamos.
Além disso, o maior problema da Kaiser é que ela é oferecida apenas em um número seleto de estados e territórios. Estes são Califórnia, Colorado, Geórgia, Havaí, Maryland, Oregon, Virgínia, Washington e o Distrito de Columbia. E se você é fã do PPO, a Kaiser não cobre você.
Plano de preços:
Os prêmios de nível de bronze mais baratos no código postal 30044 da Geórgia foram:
- 25 anos: $ 288.48
- 35 anos: $ 351.12
- 45 anos: $ 414.90
- 60 anos: $ 779.81
#4. Molina
Os planos da Molina podem não ter taxas mensais baratas, mas suas franquias geralmente são muito mais acessíveis do que as de seus concorrentes. Foi isso que descobrimos para as plantas de bronze de Molina. No condado de Miami-Dade, Flórida, onde a Molina opera, o plano bronze da empresa tem franquia de US$ 3,000, enquanto a franquia da maioria de seus concorrentes varia de US$ 7,500 a US$ 9,100. Por causa disso, as pessoas que desejam cobertura de saúde abrangente, mas só podem pagar um modesto pagamento mensal, podem considerar um plano Molina.
Infelizmente, o desempenho de Molina não é tão forte em outras áreas. Duas de cinco estrelas é a classificação do Healthcare.gov para seus planos. Como a maioria dos planos Molina são HMOs, você só pode ver os médicos que participam da rede do HMO.
Plano de preços:
Os prêmios de nível bronze mais baratos em 33012, um código postal na Flórida, foram:
- 25 anos: $ 290.97
- 35 anos: $ 354.15
- 45 anos: $ 418.49
- 60 anos: $ 786.55
Quantas seguradoras existem?
Já existem centenas de provedores de seguros de saúde operando nos Estados Unidos. Descubra os segredos deste mercado de sucesso com a ajuda dos dados mais recentes.
A indústria global de seguros expandiu-se rapidamente desde a sua criação e agora gera mais de US$ 4 trilhões em receita anual. É fácil entender por que, considerando como todos gostariam de evitar dificuldades financeiras evitando riscos sem seguro. Além disso, leia COMPANHIAS DE SEGURO DE SAÚDE MASSACHUSETTS 2023
As estimativas colocam o total em 907 provedores de seguro saúde em 2017. Havia 5,654 diferentes provedores de seguro saúde licenciados para fazer negócios nos EUA.
Conclusão
Em conclusão, há uma necessidade definitiva de melhorar os sistemas de saúde e seguro de saúde dos Estados Unidos. De acordo com os números dos rendimentos do seguro de saúde, a situação atual, em que tantas pessoas são forçadas a lutar sob o peso de preços caros de saúde e seguro, não é aceitável. Numerosos estudos mostraram que, como resultado, muitas pessoas nos Estados Unidos optam por não obter os cuidados médicos de que precisam, resultando em aumento dos sintomas e custos ainda mais altos no futuro.
Adotar políticas consistentes para garantir saúde para todos é crucial para a saúde de longo prazo dos setores de saúde e seguros e para manter o alto padrão de vida dos Estados Unidos. É verdade que não é fácil criar um sistema nacional de saúde do zero, mas a situação atual é injusta para as pessoas que vivem em famílias de baixa renda nos Estados Unidos.
Perguntas frequentes sobre seguro de saúde barato
Que tipo de seguro é o mais básico?
O seguro de vida, que paga uma quantia definida se você morrer dentro do prazo da apólice, é o tipo de seguro de vida mais básico e acessível.
Qual a quantidade de seguro de saúde é o melhor?
Pelo menos metade do seu salário anual deve ser coberto pela sua apólice de seguro de saúde. O custo de uma cirurgia de revascularização do miocárdio no hospital de sua escolha deve ser coberto por sua apólice.
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Referência
