Todo mundo sabe que é preciso investir para alcançar a liberdade financeira, não apenas renda. Isso significa que, independentemente de quanto você ganha com seu trabalho atual, sem construir uma carteira de investimentos diversificada, você ainda terá dificuldades financeiras. O bom é que a tecnologia simplificou os investimentos de tal forma que agora é seguro investir em um portfólio de baixo risco sem muito estresse. Quando você ouve a palavra “investimento”, pode imediatamente pensar na frenética Bolsa de Valores de Nova York, ou algo para os ricos americanos. Felizmente, esse entendimento está evoluindo e você pode investir confortavelmente mesmo sendo um iniciante. A melhor maneira de melhorar o valor do seu dinheiro é investir adequadamente, e a maioria das alternativas de investimento é acessível a praticamente todos, independentemente da idade, nível de renda ou ramo de atividade. Se você está apenas começando sua jornada de investimento, confira nosso guia seguro sobre como iniciar ou diversificar seu dinheiro com investimentos.
Melhores Investimentos de Dinheiro
Aqui está uma lista dos melhores investimentos, geralmente do menor ao maior risco. Tenha em mente que o risco reduzido normalmente resulta em recompensas mais baixas.
#1. Fundos do mercado monetário
Os fundos mútuos do mercado monetário são uma espécie de investimento de curto prazo. Ao contrário das contas do mercado monetário, que são contas de depósito bancário que se assemelham a contas de poupança, esses são tipos de investimento. Quando você investe em um fundo do mercado monetário, seu dinheiro é usado para comprar uma variedade de dívidas governamentais, bancárias ou corporativas de alta qualidade e de curto prazo.
#2. Contas de Poupança de Alto Rendimento
As contas de poupança online e as contas de gestão de caixa oferecem taxas de retorno mais altas do que as contas bancárias tradicionais ou contas correntes. As contas de gestão de caixa, que se assemelham a um híbrido de conta-corrente de poupança, são frequentemente oferecidas por corretoras e podem vir com cartões de débito ou cheques, além de taxas de juros equivalentes às contas de poupança.
#3. Títulos do Governo
Um título do governo é um empréstimo que você toma de uma entidade pública em troca de pagamentos de juros durante um determinado período. Estes podem ser títulos do governo federal ou municipal e duram de um a trinta anos. Devido a essa fonte confiável de pagamentos, os títulos são chamados de títulos de renda fixa. Se você está procurando um investimento sem risco para o seu dinheiro, confira os títulos do governo. Eles são apoiados pela plena fé e crédito do governo dos Estados Unidos.
#4. Títulos corporativos
Os títulos corporativos e governamentais se distinguem principalmente pelo fato de você estar fornecendo dinheiro para uma organização e não para o governo. Esses empréstimos são mais arriscados porque o governo não os garante. Um título de alto rendimento pode ter um perfil de risco/retorno que é substancialmente maior e mais semelhante a ações do que títulos.
# 5. Fundos mútuos
Um fundo mútuo levanta fundos de investidores para comprar ações, títulos ou outros ativos. Os investidores podem diversificar seus orçamentos usando fundos mútuos. Isso espalhou seu dinheiro por uma variedade de investimentos, para se proteger das perdas de qualquer investimento.
# 6. Fundos de Índice
As ações de um determinado índice de mercado são mantidas por um fundo de índice, um tipo de fundo mútuo. A intenção é fornecer retornos de investimento comparáveis ao desempenho do índice subjacente, ao contrário de um fundo mútuo de gestão ativa, que emprega um profissional para escolher os ativos do fundo.
#7. Fundos negociados em bolsa
Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, são semelhantes aos fundos mútuos, pois fornecem um único investimento diversificado ao reunir fundos de clientes para comprar uma variedade de títulos. Os investidores compram ações de ETFs exatamente como comprariam ações individuais, apesar de a forma como são apresentadas ser diferente.
Investimentos de dinheiro para iniciantes
Quando você começa, investir pode parecer intimidador, mas é um passo crucial para construir riqueza e reservar dinheiro para uma série de objetivos financeiros. Não se preocupe muito se este é ou não o melhor momento para começar a investir. Na verdade, não há. Ao longo de sua jornada de investimento, você encontrará uma variedade de ambientes de mercado. Aqui estão algumas das principais recomendações para investidores iniciantes.
#1.Contas de poupança de alto rendimento
Essa é uma das maneiras mais simples de obter um retorno melhor do seu investimento do que uma conta corrente comum. Em geral, as contas de poupança de alto rendimento, geralmente abertas por meio de um banco online, oferecem aos clientes acesso regular ao seu dinheiro, pagando uma taxa de juros média superior à das contas de poupança tradicionais.
Se você estiver acumulando dinheiro para uma compra futura ou mantendo-o em caso de emergência, este pode ser um ótimo lugar para mantê-lo.
# 2. Certificados de depósito (CDs)
Um certificado de depósito (CD) é uma opção para contas de poupança de alto rendimento, mas vai prender seu dinheiro por um longo período de tempo. Um CD pode ser adquirido por um período de seis meses ou cinco anos, mas normalmente você não pode acessar o dinheiro até que o CD expire sem pagar os custos. Se você comprar um de um banco com seguro federal, estará protegido em até US$ 250,000 por depositante, por tipo de propriedade. Eles são considerados bastante seguros.
#3. Planos 401(k) ou outros arranjos de pensão de funcionários
Essa pode ser uma das maneiras mais simples de começar a investir e oferece várias vantagens importantes que podem ser benéficas para você agora e no futuro. A maioria dos empregadores fornece uma porcentagem correspondente das economias de aposentadoria que você escolhe fazer com seu salário regular. Se o seu empregador oferece uma correspondência e você não aproveita a chance, você está desperdiçando dinheiro grátis.
Um 401(k) básico permite contribuições antes dos impostos, e essas contribuições crescem isentas de impostos até a idade de aposentadoria. Algumas empresas fornecem Roth 401(k)s, que permite que os funcionários contribuam após impostos. Se você selecionar essa opção, não terá que pagar impostos sobre saques feitos durante a aposentadoria.
Como fazer investimentos de dinheiro
A melhor estratégia de investimento para você dependerá de suas preferências particulares, bem como de suas circunstâncias financeiras atuais e futuras. É essencial ter uma compreensão clara de suas receitas e despesas, ativos e passivos, compromissos e metas ao desenvolver uma estratégia de investimento sólida. Aqui estão os detalhes sobre como começar imediatamente a gerenciar seu dinheiro de forma adequada.
#1. Dê um propósito aos seus fundos
O primeiro passo para descobrir como investir dinheiro é determinar seus objetivos de investimento quando você precisa ou deseja alcançá-los e seu nível de conforto com risco para cada objetivo.
- Metas de longo prazo
- Metas de curto prazo
#2. Determine quanta ajuda você precisa
Uma vez que você esteja ciente de seus objetivos, você pode se aprofundar nas especificidades de como investir (desde escolher o tipo de conta para o melhor lugar para abrir uma conta para escolher veículos de investimento). Não se preocupe, no entanto, se usar a abordagem DIY não parecer atraente para você. Muitos poupadores preferem que outra pessoa cuide do investimento de seu dinheiro. E embora anteriormente fosse caro, agora é bastante acessível.
#3. Escolha uma conta de negociação
A maior parte das ações e títulos deve ser comprada através de uma conta de investimento. Assim como existem várias contas bancárias para diversos fins, como corrente, poupança, mercado monetário e certificados de depósito, existem várias contas de investimento a serem observadas.
Algumas contas oferecem vantagens fiscais se você estiver investindo com um objetivo específico em mente, como aposentadoria. Você pode estar sujeito a impostos ou outras penalidades se sacar seu dinheiro muito cedo ou por um motivo que não esteja coberto pelas regras do plano. Outras contas são de uso geral e devem ser usadas para outros objetivos além da aposentadoria, como economizar para aquela futura casa de férias e barco ideais ou melhorias na casa.
#4. Crie a sua conta aqui
Agora que você está ciente do tipo de conta que deseja, deve escolher um provedor. Existem basicamente duas opções:
- Usando um corretor online, você pode autogerenciar sua conta e comprar e vender uma variedade de investimentos, incluindo ações, títulos, ETFs e itens mais difíceis.
- A maior parte do trabalho será feito para você por um consultor robótico em uma empresa de gerenciamento de portfólio que emprega computadores, que criará e gerenciará um portfólio de acordo com suas metas e tolerância ao risco.
#5. Com base no seu nível de tolerância ao risco, escolha seus ativos
Aprender a investir requer perguntar onde colocar seu dinheiro. A reação dependerá de seus objetivos e vontade de assumir mais riscos em troca de retornos de investimento talvez mais altos. Os investimentos normalmente incluem:
- Estoques:
- Títulos:
- um fundo de investimento
Idéias de Investimentos de Dinheiro
Para manter seu dinheiro em estado líquido e de fácil acesso quando necessário, você deve investir em uma estratégia que reduza o risco de perda de capital. Como resultado, você provavelmente ganhará menos dinheiro do que os melhores investimentos de longo prazo podem fornecer, mas esse é o custo de manter seu dinheiro “seguro”.
#1. Fundos de Investimento Imobiliário (REITs)
Em contraste com os melhores investimentos de longo prazo, os fundos de investimento imobiliário (REITs) oferecem uma maneira alternativa e menos perigosa de fazer investimentos de curto prazo. Esses investimentos incluem empresas que possuem imóveis geradores de renda, sejam eles de natureza comercial, residencial ou industrial.
Sem ter que lidar com os inconvenientes ou trabalho adicional de ser proprietário, investir em REITs permite ganhar exposição aos retornos do mercado imobiliário. Com muito menos dinheiro do que você precisaria para comprar uma propriedade real, você pode investir em imóveis por meio de REITs. Por exemplo, os investidores podem abrir uma conta e começar a construir um portfólio imobiliário com o Fundrise por apenas US $ 10. Vende REITs de private equity por meio da Fundrise.
#2. Contas do mercado monetário
As melhores contas do mercado monetário cobram um pouco mais do que as melhores contas de poupança online, ao mesmo tempo em que fornecem aos depositantes cheques, cartões de caixa eletrônico e comprovantes de depósito. Lembre-se também de que as contas do mercado monetário baseiam seus cálculos não na duração do seu investimento, mas no saldo da conta. Por isso, as contas do mercado monetário são uma ótima opção para quem precisa de um lugar de curto prazo para guardar seu dinheiro extra com a liberdade de acessá-lo sempre que precisar.
Você pode ter certeza de que, como outras contas de depósito, seus fundos do mercado monetário serão protegidos pelo seguro FDIC. Se você estiver procurando por uma conta do mercado monetário com o melhor retorno potencial, considere as opções de bancos como UFB Direct, CIT Bank e UFB Direct.
#3. Contas de Poupança de Criptografia
Com contas de poupança criptográficas, você também pode lucrar com seus depósitos, mas é importante ter em mente a rapidez com que esse setor está se desenvolvendo. Por exemplo, as taxas de juros dessas contas podem mudar drasticamente e algumas contas de poupança de criptomoedas são acessíveis apenas para investidores que atendem a requisitos específicos.
As melhores exchanges de criptomoedas a serem observadas são Gemini e Celsius, mas a última só oferece contas com juros para investidores credenciados. Da mesma forma que os bancos tradicionais emprestam seu dinheiro, a Gemini atualmente oferece até 8.05% APY em depósitos de criptomoedas que são emprestados a outros investidores em criptomoedas.
#4. Contas de Poupança de Alto Rendimento
As contas de poupança de alto rendimento oferecem uma maneira sem risco de investir seu dinheiro no curto prazo, apesar do retorno garantido ser muito menor do que o que você pode obter em outros lugares. As melhores contas de poupança de alto rendimento apresentam rendimentos muito superiores a 1% ao ano, e muitas delas têm taxas de conta nulas ou mínimas.
Mais importante, as melhores contas de poupança de alto rendimento vêm com seguro FDIC, garantindo que seu investimento de até $ 250,000 por conta esteja totalmente protegido no caso de seu banco encontrar dificuldades financeiras ou fechar. Se você está procurando a melhor conta poupança de alto rendimento para abrir online, sugerimos considerar alternativas do CIT Bank, Discover e UFB Direct.
Investimentos de dinheiro seguro
Embora seja verdade que os investimentos em dinheiro envolvem muitos riscos, os investidores também procuram investimentos seguros. Se você está procurando segurança em mercados imprevisíveis, esses investimentos seguros oferecem menor risco do que ações e tranquilidade para seu dinheiro.
# 1. Imobiliária
O setor imobiliário está em primeiro lugar na nossa lista de possíveis investimentos seguros para o seu dinheiro. Você pode ver isso como um investimento sólido, dependendo das condições locais. Uma boa renda com imóveis também pode ser possível, novamente dependendo das condições do mercado local. A valorização imobiliária de longo prazo ainda é bastante baixa, como mostra a média de 25 anos de 3.8%. Em contraste com outros investimentos de dinheiro seguro, o setor imobiliário pode exigir um investimento inicial substancial e está associado a vários custos adicionais, como impostos sobre a propriedade e custos de manutenção.
Algumas pessoas podem sugerir investir em fundos de investimento imobiliário para ter exposição a imóveis com mais liquidez e custos mais baixos (REITs). Os REITs, no entanto, têm um alto grau de risco e não podem ser recomendados como um porto seguro para o seu dinheiro em mercados voláteis.
#2. Títulos corporativos
A revisão das classificações de títulos é crucial para garantir a segurança do seu investimento. Para que os títulos corporativos sejam considerados grau de investimento, eles normalmente precisam ter uma classificação de AAA, AA, A ou BBB. Matthews defende fazer isso. Qualquer outra coisa poderia ter riscos muito maiores e ganhos muito maiores.
Se você quiser economizar dinheiro e reduzir o risco de inadimplência de qualquer empresa, considere usar fundos mútuos de títulos e ETFs de títulos, que investem em centenas ou milhares de títulos corporativos. A maioria das corretoras agora fornece ETFs e fundos mútuos baseados em índices sem taxas de negociação, mas é importante verificar novamente e estar ciente das taxas de carregamento para fundos mútuos.
#3. Títulos do Tesouro dos EUA
O próximo em nossa lista de investimentos em dinheiro seguro são os títulos do Tesouro dos EUA. A maioria das pessoas concorda que o investimento nos EUA é uma das opções de investimento mais seguras disponíveis. Títulos do Tesouro. Devido à falta de inadimplência do governo dos Estados Unidos, os investidores consideram seguro. Os títulos do Tesouro são uma maneira bastante segura de investir.
Os títulos emitidos pelo governo dos EUA podem ser comprados diretamente. É possível negociar títulos do Tesouro ou commodities usando uma plataforma de corretagem online. Além disso, existem fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) que detêm apenas ativos americanos nos quais você pode investir. tesourarias. Dessa forma, se você precisar de dinheiro antes do vencimento do título, poderá evitar as dores de cabeça de comprar títulos individuais e revendê-los no mercado secundário.
#4. Ouro
Muitos investidores acreditam que o ouro é o investimento seguro final. Apenas tenha em mente que pode haver mudanças abruptas de preços comparáveis às de ações e outros investimentos perigosos. Pesquisas sugerem que o ouro pode manter seu valor ao longo do tempo.
#5. Contas de Poupança de Alto Rendimento
A conta poupança de alto rendimento é a última da nossa lista de investimentos em dinheiro seguro. Na verdade, uma conta poupança de alto rendimento é um dos investimentos mais seguros para o seu dinheiro. Por serem cobertas pela Federal Deposit Insurance Corporation, essas contas bancárias são extremamente líquidas e resistentes à volatilidade do mercado (FDIC). Lembre-se de que, se a inflação exceder seu rendimento percentual anual, seu dinheiro poderá perder valor (APY).
As taxas de juros nas contas de depósito são agora bastante baixas e prevê-se que permaneçam assim por algum tempo. As maiores contas de poupança ainda podem lhe dar pequenos lucros, embora nem sempre acompanhem a inflação.
Aplicativos de investimentos em dinheiro
Os investimentos em dinheiro são muito possíveis com aplicativos de software. Esses aplicativos tornam mais fácil para os consumidores jogar um divertido jogo de escolha de ações e são ótimos para investidores iniciantes. Aqui está uma lista dos principais programas de software para gerenciar suas finanças e investir.
#1. Melhoramento
Betterment é o primeiro em nossa lista de aplicativos de investimento de dinheiro. É um dos consultores robóticos mais populares e conhecidos. De acordo com sua tolerância pessoal ao risco e o momento de suas necessidades financeiras, o aplicativo oferece portfólios gerenciados profissionalmente usando uma variedade de ETFs. A melhoria pode criar portfólios socialmente responsáveis com foco nas mudanças climáticas ou no impacto social.
# 2. Nozes
O Acorns ainda está entre os mais amplamente usados da geração atual de aplicativos de economia devido à facilidade de uso. Na verdade, você não precisa prestar muita atenção depois de configurá-lo.
#3. Invstr
Os investidores iniciantes em ações têm uma maneira de começar a investir fundindo educação, investimento no mundo real e comunidade, especialmente se você gosta de jogar videogame. O app combina um jogo de ações de fantasia onde você pode auxiliar na gestão de um portfólio virtual com acesso a comentários profissionais sobre ações e outros investimentos.
# 4. Robinhood
Se você deseja uma interface de usuário limpa e deseja evitar comissões de negociação, seja negociando ações, ETFs, opções ou criptomoedas, Robinhood é o aplicativo para você. Com uma excelente interface mobile que torna tudo muito simples, você pode terminar tudo sem pagar comissão.
#5. Investimentos de Fidelidade
Se você decidiu basear toda a sua vida financeira na Fidelity Investments, poderá fazê-lo com facilidade e ter a experiência mais perfeita. A Fidelity fornece IRAs e SEP IRAs para empresas, contas correntes, contas de pagamento de contas, contas de poupança, contas de consultor robótico e até contas de cartão de crédito para cobrir os essenciais.
Em que posso investir para ganhar dinheiro rápido?
Os principais investimentos de curto prazo que, no entanto, fornecem retorno estão listados abaixo.
- Poupanças com alto rendimento.
- fundos de obrigações de empresas de curto prazo.
- contabilização dos mercados monetários.
- contas para administrar o dinheiro.
- Fundos de títulos do governo dos EUA para o curto prazo.
- certificados de depósito sem multas.
- Tesouros.
Como posso investir meus $ 1000?
- Abra (ou aumente) uma conta poupança.
- investimento 401(k)
- Compre um IRA
- Abra uma conta de corretagem que seja tributada.
- Comprar ETFs
- Empregar um consultor robô
- Compre ações.
Como posso realmente investir meu dinheiro?
Você pode optar por simplesmente manter seu dinheiro em casa ou investi-lo em:
- Programas de garantia.
- Fundos de investimento.
- Pequenas cadernetas de poupança, Fundos Públicos de Previdência (PPF) e depósitos fixos.
- A propriedade.
- Bolsa de Valores.
- Commodities.
Que tipo de investimento gera mais dinheiro?
Os melhores retornos em investimentos seguros
- Poupanças com alto rendimento.
- Certificados de depósito.
- Contas baseadas no mercado.
- Obrigações do Tesouro
- Títulos do Tesouro Com Proteção à Inflação.
- Títulos governamentais.
- Títulos empresariais.
Qual é o investimento mais seguro nº 1?
certificados de depósito por curtos períodos. Investimentos no mercado monetário. Títulos, TIPS e Bilhetes do Tesouro.
Onde um iniciante deve investir?
- Poupanças com alto rendimento
- CDs ou certificados de depósito
- um 401(k) ou qualquer outro tipo de plano de aposentadoria corporativo
- Fundos de investimento
- ETFs
- Estoques específicos.
Conclusão
O investimento é o caminho mais rápido para conquistar a liberdade financeira. Você também não precisa ganhar centenas ou milhões de dólares para começar a investir. Você pode simplesmente começar com o que tem e alimentá-lo com diversificação ao longo do tempo.
Perguntas frequentes sobre investimentos em dinheiro
Qual é a regra número 1 de investir em propriedades?
As propriedades para investimento são avaliadas de acordo com a regra de 1%, que compara o preço de compra com a receita bruta anual de aluguel esperada. A regra de 1% estabelece que o aluguel mensal de um imóvel deve ser pelo menos igual a 1% do preço de compra para que seja considerado um bom investimento.
O que é investir na Regra 70/30?
A carteira 70/30 divide o capital de investimento entre ações (ações) e renda fixa (títulos/contas remuneradas). Um exemplo de portfólio usando esse método teria 70% investido em ações, fundos mútuos e fundos negociados em bolsa que se concentram em ações ativa ou passivamente (ETFs).
- CONTAS DE DEPÓSITO DE NEGÓCIOS: Lista das melhores contas de depósito em 2023 (atualizado)
- COMO ECONOMIZAR DINHEIRO PARA UMA CASA: Dicas simples
- Investimentos de alto rendimento: como identificar investimentos de alto rendimento (com as melhores opções atualizadas!)
Referências
