U kunt bij veel hypotheekverstrekkers online een hypotheek aanvragen, en het proces kan in 45 minuten of minder worden gedaan als u al uw informatie van tevoren bij de hand heeft. Op de Uniforme Woonkrediet Aanvraag of een vergelijkbaar gestandaardiseerd formulier vraagt uw geldverstrekker om financiële en persoonlijke gegevens. Hier in deze gids behandelen we alles wat u moet weten over een hypotheekaanvraag, het vereiste proces, wat is inbegrepen en de noodzakelijke vereisten.
Wat is een hypotheekaanvraag?
Een van de eerste stappen bij het verkrijgen van financiering voor een onroerendgoedaankoop is het invullen van een hypotheekaanvraag. Het is een gedetailleerd document met de persoonlijke gegevens van de hypotheekaanvrager, inkomensinformatie, arbeidsverleden, kredietinformatie en informatie over de activa en verplichtingen van de aanvrager. Het wordt vaak gedaan voordat een potentiële koper op zoek gaat naar een huis om te kopen. Wanneer dit is voltooid, vraagt de koper voorafgaande goedkeuring van de hypotheek.
Omdat de benodigde informatie enigszins uitgebreid kan zijn, verdient het de voorkeur om zo nauwkeurig en volledig mogelijk te zijn. Aan de hand van de bij de aanvraag verstrekte gegevens wordt bepaald of er al dan niet een hypotheek wordt verstrekt. Meestal is extra papierwerk nodig om deze informatie te bevestigen.
Methoden voor het invullen van een hypotheekaanvraag
Hier zijn de verschillende methoden voor het indienen van een hypotheekaanvraag:
#1. Online hypotheekaanvraag
Het beveiligde online hypotheekaanvraagformulier is de meest effectieve manier om een hypotheekaanvraag in te dienen. Zodra u uw aanvraag online heeft ingediend, nemen de hypotheekmakelaars contact met u op via telefoon of e-mail, wat u maar wilt.
#2. Kantoor Hypotheek Vergadering
Als u liever persoonlijk met individuen communiceert, is dat helemaal oké. U kunt deelnemen aan een kantoorhypotheekvergadering.
#3. Telefonische hypotheekaanvraag
Aanvragen kunnen telefonisch worden geaccepteerd met de hulp van een erkende hypotheekmakelaar als u niet helemaal handig bent met computers en geen toegang hebt tot persoonlijk advies. Hoewel sommige gegevens via e-mail of fax worden verzonden, kan het grootste deel van het hypotheekaanvraagproces telefonisch worden afgerond.
Wat zit er in een hypotheekaanvraag?
Leners zullen worden gevraagd om details over hun financiële toestand, zoals inkomen en vermogen, evenals persoonlijke informatie zoals hun sofinummer, op de aanvraag. U moet ook documenten indienen om uw verklaringen te onderbouwen. De volgende onderdelen zijn opgenomen in de Aanvraag Uniforme Woninglening:
#1. Sectie I: Hypotheekvorm en leningsvoorwaarden
In het eerste deel van de hypotheekaanvraag wordt u gevraagd aan te geven of u een conventionele of FHA lening. U moet dan het geleende bedrag, de rentevoet, de looptijd van de lening en het soort aflossing (vast, aanpasbaar, enz.) specificeren. Een leningfunctionaris kan u helpen bij het bepalen welke lening het beste bij u past en bij het bepalen van de voorwaarden van de lening.
#2. Deel II: Vastgoedinformatie en doel van de lening
In dit gebied wordt u gevraagd naar het adres van het onroerend goed, of de lening voor een aankoop, herfinanciering of constructie is, of het een hoofdhuis, tweede huis of vastgoedbelegging is, wie de eigenaar van het onroerend goed zal zijn en hoe het zal zijn genoemd worden.
#3. Sectie III: Gegevens lener
In dit gedeelte wordt om specifieke informatie over de lener en medelener gevraagd, zoals uw Burgerservicenummer, huidig adres, beëindigde schooljaren en burgerlijke staat. U moet ook een geschiedenis van uw woonplaats opgeven.
#4. Sectie IV: Werkgelegenheidsinformatie
Beide leners moeten de contactgegevens van hun werkgever opgeven, hoe lang ze al op de baan en in het beroep zijn, hun functie of titel en het type bedrijf. Als u minder dan twee jaar bij uw huidige baan bent, moet u de gegevens van uw vorige baan indienen.
#5. Deel V: Maandelijks inkomen en gecombineerde woonlasteninformatie
In dit onderdeel wordt gekeken naar uw inkomsten en uitgaven om te kijken of u de hypotheek kunt betalen. U moet uw maandelijks inkomen invoeren, waaronder uw basissalaris, bonussen, overuren, commissies, dividenden en rente, huurinkomsten en andere inkomsten.
U moet ook uw bestaande en verwachte maandelijkse huisvestingskosten invoeren, zoals huur of uw eerste hypotheek, VvE-kosten of hypotheek verzekering. Zelfstandige kredietnemers kunnen worden verplicht om aanvullende informatie te verstrekken.
#6. Afdeling VI: Activa en passiva
In dit deel identificeert u uw vermogen, zoals spaar-, betaal- en pensioenrekeningen, evenals al het onroerend goed dat u bezit. Alle schulden, zoals autoleningen, creditcards, andere hypotheken en eventuele alimentatie of kinderbijslag die u verschuldigd bent, worden opgenomen als passiva.
#7. Sectie VII: Details van de transactie
Dit gedeelte bevat, zoals de naam al aangeeft, transactiegegevens zoals de aankoopprijs of het herfinancieringsbedrag, de kosten van eventuele verbeteringen of reparaties aan het huis, de grondprijs (indien afzonderlijk gekocht), geschatte vooruitbetaalde artikelen en afsluitingskosten, hypotheekverzekeringspremies (indien van toepassing), en eventuele kortingspunten die de lener betaalt.
#8. Sectie VIII: Verklaringen
De lener(s) moeten in dit deel met ja of nee antwoorden op vragen over hun eerdere financiële toestand, waaronder:
- Zijn er openstaande vonnissen tegen u?
- Bent u in de afgelopen zeven jaar failliet verklaard of is er beslag gelegd op een onroerend goed?
- Bent u partij in een rechtszaak?
Als u een van de vragen met ja beantwoordt, voegt u een toelichting toe aan het einde van de aanvraag.
#9. Sectie IX: Erkenning en akkoord
Dit deel van de handtekening is juridisch bindend. Daarin bevestigen de aanvragers dat de informatie die in de hypotheekaanvraag is verstrekt waarheidsgetrouw en correct is, en stemmen ze ermee in dat de geldschieter de informatie mag verifiëren.
#10. Sectie X: Informatie ten behoeve van toezicht door de overheid
De hypotheekaanvraag wordt afgesloten met optionele demografische informatie die aan overheidsinstanties moet worden verstrekt. Als u ervoor kiest om deel te nemen, wordt u gevraagd informatie te verstrekken over uw ras, geslacht en etniciteit, zodat de overheid kan controleren of de geldschieter zich houdt aan de regels voor eerlijke huisvesting.
Vereisten voor hypotheekaanvraag
Een typische hypotheekaanvraag vereist de volgende informatie:
#1. Gegevens van de lener
- Adres van de lener, burgerlijke staat en personen ten laste
- Het type krediet dat wordt aangevraagd, dus of het een gezamenlijke of individuele aanvraag is
- Burgerservicenummer en geboortedatum
- Huidige werkgever en adres, evenals inkomen uit werk
Bankafschriften en loonstroken worden bijvoorbeeld vaak meegestuurd met de aanvraag. Als u zzp'er bent, kan het zijn dat u twee jaar belastingaangifte moet overleggen als bewijs van inkomen.
#2. Financiële informatie
Dit gebied vraagt om uw bezittingen, of wat u ook bezit met geldwaarde, evenals uw schulden en passiva.
- Activa omvatten bankrekeningen, pensioenrekeningen, depositocertificaten, spaarrekeningen en effectenrekeningen voor aandelen of obligaties
- Verplichtingen omvatten doorlopend krediet, zoals creditcards of winkelpasjes, en leningen op afbetaling, zoals studieleningen, autoleningen en persoonlijke leningen
- Elk eigendom van onroerend goed en de geschatte waarde of huurinkomsten, indien van toepassing
#3. Hypothecaire lening en onroerend goed
Dit deel omvat alles over het huis dat u wilt kopen en alle details ervan.
- Locatie van het pand
- Het geleende bedrag en type lening, zoals een aankoop of herfinanciering
- Eventuele huurinkomsten van het onroerend goed als u het als investering koopt met de intentie om het te verhuren
#4. Verklaringen
Dit deel bevat een reeks vragen die bedoeld zijn om vast te stellen wat uw bedoeling is met betrekking tot het gebruik van het onroerend goed en om eventuele andere juridische of financiële zaken aan het licht te brengen die niet onder de aanvraag vallen.
- Wordt dit uw hoofd- of tweede woning?
- Bent u het onderwerp van vonnissen, rechtszaken of retentierechten?
- Heeft u eerdere faillissementen in uw dossier of staat u garant voor een andere lening?
#5. Erken en ga akkoord
Dit is het gebied van de applicatie waar u tekent, waarmee u effectief verklaart dat u gelooft dat de informatie die u hebt verstrekt juist en waar is.
De informatie die u op de hypotheekaanvraag verstrekt, wordt geverifieerd en geanalyseerd door de verzekeraar van de bank, die vervolgens bepaalt hoeveel geld de bank aan u zal lenen en tegen welk rentepercentage. Wanneer uw hypotheekaanvraag is goedgekeurd, stuurt de bank u een schatting van de lening inclusief sluitingskosten, gevolgd door een toezeggingsbrief. Mogelijk moet u op dit moment een aanbetaling van uw afsluitingskosten betalen om de kosten van een taxatie te dekken.
Vereiste hypotheekaanvrager documenten
Uw geldschieter zal uitgebreid papierwerk eisen om een back-up van de cijfers te maken, naast het verstrekken van de relevante informatie. Het is een goed idee om zoveel mogelijk van deze documentatie te verzamelen voordat u uw aanvraag indient.
- Belastingteruggave. Uw meest recente belastingaangifte geeft de geldschieter een duidelijk inzicht in uw financiële status. Als u ze niet heeft, hoeft u zich geen zorgen te maken: u ondertekent vrijwel zeker formulier 4506-T, dat de geldschieter machtigt om kopieën rechtstreeks van de IRS te verkrijgen.
- Bewijs van inkomen. Dit bevat meestal recente loonstroken, waarmee de geldschieter uw huidige inkomsten kan zien. Als u een zelfstandige bent of geld verdient anders dan via een regulier salaris, moet u aanvullend bewijs overleggen, zoals 1099's en winst- en verliesrekeningen.
- Jaarrekening. Hypotheekverstrekkers zullen ook verklaringen bekijken van uw bankrekeningen, beleggingsrekeningen, verzekeringspolissen en al het andere dat het inkomen ondersteunt dat u beweert te hebben. Verklaringen voor eventuele schulden, inclusief creditcards en leningen op afbetaling, moeten ook worden verstrekt.
- Diverse documenten. Afhankelijk van uw functie kan van u worden verlangd dat u aanvullende documentatie overlegt.
Tips voor het aanvragen van hypotheken
Bij het aanvragen van een hypotheek, voorbereiding is essentieel. Behalve dat u al uw papieren op orde heeft, zijn er een paar dingen die u kunt doen om ervoor te zorgen dat uw aanvraag slaagt:
- Houd de bron(nen) van de aanbetaling bij. Als een familielid u bijvoorbeeld helpt met een aanbetaling, laat hem of haar dan een cadeaubrief ondertekenen waarin de bron van het geld en het beoogde gebruik worden bevestigd.
- Houd je baan hetzelfde. Behoud uw huidige positie. Vermijd indien mogelijk ontslag te nemen of een nieuwe baan aan te nemen terwijl uw aanvraag in behandeling is. Als uw werksituatie verandert, kan de kredietverstrekker uw lening weigeren.
- Vermijd grote aankopen. Hoge vergoedingen kunnen de woede van geldschieters opwekken, die zich misschien zorgen gaan maken over uw vermogen om de hypotheek terug te betalen. Evenzo kan het verkrijgen van een nieuwe kredietlijn of het niet betalen van een schuld van invloed zijn op uw kredietgeschiedenis. Wees extra voorzichtig als uw maximale betaalbaarheid al is bereikt.
Wat gebeurt er nadat de hypotheekaanvraag is ingediend?
Uw geldschieter zal u binnen drie werkdagen na het indienen van uw leningaanvraag een schatting van de lening geven. Dit is een document dat essentiële informatie bevat over het aanbod van de lening, zoals de rentevoet, looptijd, maandelijks betalingsbedrag, escrow informatie en afsluitkosten. U dient dit document zorgvuldig te analyseren voordat u het aanbod accepteert of onderhandelt als u van mening bent dat bepaalde kosten of voorwaarden moeten worden aangepast.
Is een hypotheekaanvraag hetzelfde als een vooraankondiging?
Een goedkeuringsbrief is niet hetzelfde als het aanvragen van een lening. Een voorafgaande goedkeuringsbrief stelt eenvoudigweg dat een geldschieter bereid is om u te lenen in afwachting van aanvullende feiten. Een voorafgaande goedkeuring maakt het ook gemakkelijker om naar een huis te zoeken, omdat het de verkoper informeert dat u een serieuze koper bent.
Doen hypotheekaanvragen uw krediet schaden?
Wanneer u een hypotheek aanvraagt, kan uw kredietscore in eerste instantie lijden omdat de geldschieter uw kredietrapport grondig moet onderzoeken.
Hoe lang duurt een hypotheekaanvraag?
Het verkrijgen van een hypotheek kan 30 tot 60 dagen duren, van aanvraag tot goedkeuring en afsluiting. Sommige aankopen van een huis kunnen echter langer duren.
Hoe lang duurt een goedgekeurde hypotheekaanvraag?
De meeste voorafgaande goedkeuringsbrieven voor hypotheken zijn 60 tot 90 dagen geldig. Uw vooraf goedgekeurde hypotheek bevat het bedrag waarvoor u bent goedgekeurd, uw rentepercentage en andere voorwaarden.
Welke score heb je nodig voor een hypotheek?
Bij het aanvragen van een traditionele lening moet u een credit score van 620 of hoger. Als uw kredietscore lager is dan 620, kunnen kredietverstrekkers uw lening mogelijk niet goedkeuren of worden ze gedwongen u een hoger krediet aan te bieden rente, wat resulteert in hogere maandlasten.
Hoeveel zal de kredietscore dalen na het kopen van een huis?
Het is normaal dat uw kredietscore verandert wanneer u een woning verwerft. Omdat uw hypotheek waarschijnlijk een substantiële lening is in vergelijking met uw inkomen en kredietgeschiedenis, lijdt uw krediet over het algemeen als u er eenmaal een krijgt.
Conclusie
Zorg ervoor dat u alle documenten grondig doorneemt en alle relevante formulieren op tijd inlevert. U bent klaar om naar een woning te zoeken zodra u uw voorafgaande goedkeuringsbrief heeft ontvangen!
Gerelateerde artikelen
- HOE KRIJG JE EEN HYPOTHEEK VOORAFGAANDE GOEDKEURING: Gids voor 2023
- HYPOTHEEK PREKWALIFICATIE VS. VOORAFGAANDE GOEDKEURING: Wat is het verschil
- HYPOTHEEK INVESTEERDERSGROEP: Pay, Benefits & 2023 Review
- BLANKET HYPOTHEEK: Betekenis, hoe het werkt, voordelen en wie het zou moeten gebruiken
Referenties
