Sinds 2010 is de gemiddelde rente op nieuwe creditcardaanbiedingen met bijna twee procentpunten gestegen. Volgens het Credit Card Landscape Report van WalletHub is de gemiddelde creditcardrente voor nieuwe aanbiedingen 21.96% en 19.07% voor bestaande accounts. Hier bespreken we de beste rente die u op uw creditcard zou moeten hebben, afhankelijk van de categorie.
Gemiddelde creditcardrente per categorie
Creditcardrentetarieven als functie van de kredietscore
Hogere kredietscores kunnen u in aanmerking laten komen voor lagere rentetarieven op creditcards, leningen en andere soorten financiering. Als gevolg hiervan kan een goede kredietscore u helpen geld te besparen.
Lage kredietscores duiden daarentegen op een hoger risico voor de creditcardmaatschappij. Als kaarthouder vertaalt deze status zich meestal in hogere APR's. Het is niet ongebruikelijk om creditcards tegen te komen met APR's van wel 25% tot 30%.
Creditcardrentetarieven kunnen variëren van bedrijf tot bedrijf, maar ook tussen individuele kaarthouders. Het type creditcard dat u opent, kan ook van invloed zijn op uw APR, waarbij creditcards met beloningen doorgaans hogere rentetarieven bieden dan andere creditcardproducten.
Rentetarieven op andere creditcards
De bovengenoemde gemiddelde tarieven staan bekend als reguliere APR's. Onder normale omstandigheden zijn ze van toepassing op aankopen en saldo-overdrachten. Er zijn echter verschillende andere soorten rentetarieven waarmee u rekening moet houden.
Dit zijn de andere typische creditcardrentetarieven:
Koop Inleidende APR van 0% voor 12 maanden – Dit promotietarief, dat meestal 0% is, is slechts een beperkte tijd beschikbaar voordat de reguliere APR van start gaat.
Saldooverdracht Intro APR: 0% voor 13 maanden – Meestal 0% en soms aangeboden voor dezelfde periode als de aankoop intro APR, dit actietarief is van toepassing op overboekingen van een andere creditcard of lening.
Boete APR: 26.67% – Deze rente wordt alleen toegepast als u uw minimumbetalingen niet doet.
Kasvoorschot APR: 23.59% – U kunt uw creditcard gebruiken om geld op te nemen bij een geldautomaat, net als een pinpas. De rente begint echter onmiddellijk op te lopen en er worden aanzienlijke kosten in rekening gebracht.
Hoe uw creditcardrente u kan beïnvloeden
Als het op rentetarieven aankomt, is het altijd het beste om het laagst mogelijke cijfer te krijgen. Op papier lijkt het verschil tussen een APR van 15% en een APR van 20% misschien niet significant. Als u echter een saldo op uw creditcard heeft staan, kan een lagere rente u duizenden dollars besparen.
Uw creditcardrente heeft invloed op hoe lang het duurt om uw schuld af te betalen. Een lagere JKP kan u helpen sneller en gemakkelijker uit de schulden te komen.
Natuurlijk is het elke maand volledig afbetalen van uw creditcardsaldo de beste manier om creditcards te beheren. Als u deze gewoonte kunt ontwikkelen en creditcardschulden in de eerste plaats kunt vermijden, zou de APR van uw account geen invloed moeten hebben op uw budget. Als u elke maand uw volledige afschriftsaldo afbetaalt, kunt u voorkomen dat u creditcardrente volledig betaalt.
Hoe u uw creditcardrente kunt verlagen
Als u creditcardschuld probeert af te betalen, kan het verkrijgen van een lagere rente u helpen geld te besparen en sneller uit de schulden te komen. Hieronder volgen enkele strategieën die u kunt proberen om uw creditcard-JKP te verlagen.
#1. Saldo overboeking
Mogelijk kunt u een nieuwe creditcard openen om te profiteren van een aanbieding voor een lage of 0% APR-saldooverdracht. De rentetarieven voor creditcards met een laag inleidend saldo duren niet eeuwig (meestal 12 tot 18 maanden). Als u het zich echter kunt veroorloven om uw schuld agressief aan te vallen terwijl de inleidende APR van kracht is, kunt u uw creditcardschuld mogelijk aanzienlijk verminderen of elimineren.
Een saldooverdrachtscalculator kan u helpen uw potentiële besparingen te berekenen door rekening te houden met saldooverdrachtskosten, introductietarieven en andere factoren. Het is ook een goed idee om creditcardaanbiedingen met meerdere saldo-overdrachten te vergelijken om er zeker van te zijn dat u de beste deal krijgt en past bij uw behoeften. Vergeet niet dat u meestal een goede tot uitstekende kredietwaardigheid nodig heeft om in aanmerking te komen.
#2. Consolidatie van leningen
Een andere optie om uw rentetarief op bestaande creditcardschulden te verlagen, is door deze af te betalen met een lening voor schuldconsolidering. Afhankelijk van uw credit score, debt-to-income (DTI) ratio en andere factoren, kunt u mogelijk een nieuwe persoonlijke lening krijgen met een lagere rente dan degene die u momenteel betaalt op uw creditcardrekeningen.
Een lening voor schuldconsolidering met een lage rente kan u geld besparen en tegelijkertijd het schuldafbouwproces versnellen. Bovendien kunt u, door uw doorlopende creditcardschuld te consolideren met een lening op afbetaling, uw creditcardgebruik verlagen en mogelijk uw kredietscore verbeteren.
#3. Informeer bij uw creditcardmaatschappij
Uw creditcardrente is niet in steen gebeiteld. U kunt uw creditcardmaatschappij vragen of zij bereid zijn uw rentetarief te verlagen, en in sommige gevallen kunt u hierin slagen.
Informeer de kaartuitgever als u creditcardaanbiedingen met lagere rentetarieven heeft gezien waarin u geïnteresseerd bent. Een geschiedenis van tijdige betalingen op uw rekening, evenals een goede kredietscore, kunnen ook in uw voordeel werken bij het maken van je aanvraag.
#4. Onderzoek uw kredietrapporten.
Weten waar u aan toe bent, is essentieel wanneer u probeert uw kredietwaardigheid te verbeteren. Het goede nieuws is dat het controleren van uw drie grote kredietbureaus (Equifax, TransUnion en Experian) kredietrapporten eenvoudig en gratis is. Ga eens in de 12 maanden naar AnnualCreditReport.com voor een gratis kredietrapport van elk bureau. U kunt tijdens de pandemie wekelijks gratis toegang krijgen tot uw kredietrapporten via dezelfde website.
#5. Let op eventuele negatieve kredietinformatie.
Zodra u uw rapporten hebt, neemt u ze van begin tot eind door. Noteer eventuele negatieve informatie die u ontdekt en die van invloed kan zijn op uw kredietscores. Het kan zijn dat u niet bij machte bent om deze problemen aan te pakken totdat ze uit uw kredietrapport verdwijnen. U kunt echter proberen dezelfde fouten te voorkomen.
#6. Los alle kredietgerelateerde problemen op.
Noteer tijdens het bekijken van uw kredietrapporten alle fouten in de kredietrapportage of tekenen van fraude die u ontdekt. De Fair Credit Reporting Act (FCRA) geeft u het recht om onjuiste informatie over uw kredietrapport te betwisten met het juiste kredietbureau.
#7. Verminder uw creditcardschuld.
Het verlagen van uw creditcardtegoeden, en dus uw kredietgebruiksratio, is een van de meest directe manieren om uw kredietscore te verbeteren. Kredietgebruik is een belangrijke kredietscorefactor, goed voor 30% van uw FICO-score. Een lage kredietbenuttingsgraad geeft aan dat u minder kredietrisico loopt.
#8. Demonstreer een staat van dienst van tijdige betalingen.
De belangrijkste factor bij het bepalen van uw FICO-score is of u uw kredietverplichtingen op tijd of te laat betaalt. Wanneer u late betalingen vermijdt, kunt u uw kansen op succes vergroten met uw credit score. Zelfs af en toe achterstallige vorderingen op uw kredietrapport kunnen echter een grote tegenvaller zijn.
#9. Overweeg om nieuwe accounts aan te maken.
Het openen van nieuwe kredietrekeningen kan u ten goede komen als u een dun kredietbestand heeft of voor het eerst krediet moet opbouwen. Het kan moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor bepaalde leningen of creditcards als u geen kredietgeschiedenis heeft. Sommige opties, zoals beveiligde creditcards of kredietopbouwende leningen, kunnen echter goed voor u werken, zolang u maar elke keer op tijd betaalt. U kunt ook overwegen om een dierbare te vragen u toe te voegen als een geautoriseerde gebruiker op een bestaande creditcardrekening.
#10. Prijzen vergelijken.
Creditcards kunnen eenvoudig worden vergeleken op basis van onder andere hun reguliere en introductierentetarieven. En als u uw kredietscore kent, weet u welk rentetarief u verdient.
#11. Profiteer van aanbiedingen met 0% rente.
Het aanvragen van een 0% creditcard voordat u een grote aankoop doet die maanden in beslag neemt om terug te betalen, kan u veel geld besparen. Hetzelfde geldt voor het overboeken van een hoogrentend saldo naar een creditcard met een saldo van 0%. U moet gewoon een terugbetalingsstrategie bedenken voor het einde van de 0%-periode. Een creditcardcalculator kan u hierbij helpen.
#18. Scheid uw schuld van uw dagelijkse uitgaven.
Voor alles één creditcard gebruiken is geen goed idee. Gebruik geen creditcard die u zich niet kunt veroorloven om op de vervaldatum volledig af te betalen als u ook van maand tot maand een saldo bij u heeft. Dat komt omdat uw dagelijkse aankopen naast uw openstaande saldo rente opleveren. Als u echter alleen voor dergelijke dagelijkse uitgaven een andere creditcard aanschaft, wordt er geen rente in rekening gebracht zolang u uw rekening elke maand volledig betaalt.
Is 17% rente op een creditcard goed?
Als je JKP lager is dan het landelijk gemiddelde van rond de 17%, heb je een goede rente. Hoe lager de rente, hoe lager het JKP. Wat goed voor u is, wordt echter bepaald door uw kredietgeschiedenis, kredietscore en algehele kredietwaardigheid.
Is een 24.99 een goede rentevoet?
Een JKP van 24.99% is niet acceptabel voor hypotheken, studieleningen of autoleningen omdat het aanzienlijk hoger is dan wat de meeste leners zouden verwachten te betalen en wat de meeste geldschieters zelfs zullen aanbieden. Een JKP van 24.99% is redelijk voor persoonlijke leningen en creditcards, vooral voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Is 18% rente hoog voor een creditcard?
Een creditcard met een JKP van 20% is hoger dan de gemiddelde rente voor nieuwe creditcardaanbiedingen. Een JKP van 20% betekent dat als de kaarthouder het hele jaar een saldo op de kaart houdt, het saldo met ongeveer 20% toeneemt.
Brengen creditcards rente in rekening als u volledig betaalt?
Creditcardmaatschappijen brengen rente in rekening, tenzij uw saldo elke maand volledig wordt betaald. De meeste rentetarieven voor creditcards zijn variabel en veranderen van tijd tot tijd. Sommige creditcards hebben verschillende rentetarieven voor aankopen en contante voorschotten.
Worden creditcards belast als ze niet worden gebruikt?
Inactiviteitskosten werden ooit in rekening gebracht door creditcardmaatschappijen, maar de Federal Reserve verbood deze praktijk in 2010. Ook al worden er geen kosten meer in rekening gebracht voor inactiviteit, toch worden er regelmatig kosten in rekening gebracht, voornamelijk de jaarlijkse vergoeding en eventuele rente die u betaalt. oplopen.
Hoe vaak moet u uw creditcard gebruiken?
Om uw creditcard actief te houden, moet u deze minstens eens in de drie maanden gebruiken (maar vaker dan dat als u wilt dat uw kredietscore sneller verbetert). Als het gaat om inactiviteit van creditcards, zijn niet alle uitgevers gelijk.
Ten slotte,
Door uw kredietscore te verbeteren, kunt u in aanmerking komen voor lagere creditcardrentetarieven. Maar wees niet ontmoedigd als u uw kredietscore moet verbeteren voordat u in aanmerking kunt komen voor de beste deals. Zolang u uw maandelijkse overzichtssaldo volledig betaalt, kunt u genieten van de vele voordelen die creditcards te bieden hebben zonder rentekosten te betalen, ongeacht de huidige APR van uw creditcardrekening.
Gerelateerde artikelen
- FINANCIERINGSKOSTEN: wat zijn financiële kosten precies? Waarom zijn ze belangrijk?
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023
- WAT IS APR: Hoe het werkt
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
Referenties
