Een FHA-lening is een door de overheid gesteunde hypothecaire lening waarmee u een woning kunt kopen met minder strenge financiële vereisten. Als u schulden of een lage kredietscore heeft, komt u mogelijk in aanmerking voor een FHA-lening. U komt mogelijk in aanmerking voor een FHA-lening, zelfs als u een faillissement of een ander financieel probleem op uw dossier heeft. In dit artikel zullen we FHA-hypotheekleningen onderzoeken, wat hun vereisten zijn en of een FHA-lening al dan niet geschikt voor u is.
FHA-lening
FHA-leningen zijn hypotheken die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA), een overheidsinstantie die zich houdt aan de richtlijnen voor leningen die zijn opgesteld door het Amerikaanse ministerie van Volkshuisvesting en Stedelijke Ontwikkeling (HUD). Omdat de FHA de lening garandeert, zijn kredietverstrekkers bereid om betere leningsvoorwaarden aan te bieden en een lagere kwalificatiedrempel vast te stellen. U moet echter ook twee soorten hypotheekverzekeringen betalen om uw door de FHA goedgekeurde geldschieter te beschermen tegen verliezen in het geval u uw hypotheekbetalingen niet nakomt.
U hoeft geen starter te zijn om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, maar u moet het huis dat u koopt minimaal een jaar als uw hoofdverblijfplaats bewonen. In tegenstelling tot veel andere programma's voor starters op huizenkopers, zijn er echter geen inkomensbeperkingen, waardoor mensen met een hoger inkomen een extra optie voor een woningkrediet krijgen als ze niet voldoen aan de minimale kredietscore van 620 van de conventionele lening.
FHA-leningen zijn beschikbaar met minimale aanbetaling en minimale kredietscore-eisen, maar een hypotheekverzekering is vereist. FHA-leningen kunnen bijzonder aantrekkelijk zijn voor starters op huizenkopers vanwege de mogelijkheid van een lage aanbetaling en mildere kredietvereisten, hoewel dit geen vereiste is voor kwalificatie. Hier zijn een paar voordelen van FHA-leningen:
- De vereisten voor de kredietscore van FHA-leningen zijn lager dan voor andere leningen.
- Uw geldschieter kan een kleinere eerste storting tolereren.
- U kunt ondanks een faillissement of andere financiële problemen in uw verleden nog steeds in aanmerking komen voor een FHA-lening.
- Vaak kunnen FHA-sluitingskosten in de lening worden gefinancierd.
FHA-leningvereisten
Er zijn aanvullende vereisten om in aanmerking te komen, waaronder een minimale aanbetaling, hypotheekverzekering, kredietscore, leningslimieten en minimuminkomen. Het merendeel van de vereisten om in aanmerking te komen voor een FHA-lening is hetzelfde voor DACA-ontvangers. Om in aanmerking te komen voor een FHA-lening, moeten aanvragers aan bepaalde vereisten voldoen, waaronder:
- De woning die u overweegt, moet worden getaxeerd door een gecertificeerde FHA-taxateur.
- U kunt niet in aanmerking komen voor een nieuwe FHA-lening als het huis dat u overweegt een vastgoedbelegging of een tweede huis is; het moet uw hoofdverblijfplaats zijn.
- U moet binnen zestig dagen na de sluitingsdatum intrekken.
- Het onroerend goed moet worden geïnspecteerd en het inspectierapport moet aangeven of het onroerend goed al dan niet voldoet aan de minimale eigendomsnormen.
FHA lening kredietscore
Veel huizenkopers die voor het eerst een huis kopen, profiteren enorm van FHA-leningen, die hypotheken aanbieden met lagere aanbetalingen. Hoewel dit voor velen een voordeel is, hebben recente beleidswijzigingen deze leningen mogelijk ontoegankelijk gemaakt voor sommige potentiële huiseigenaren met een twijfelachtig krediet. Degenen die een FHA-lening willen aanvragen, moeten nu een minimale FICO-score van 580 hebben om in aanmerking te komen voor het minimale aanbetalingsvoordeel, dat momenteel ongeveer 3.5 procent bedraagt.
Als uw credit score echter lager is dan 580, komt u niet noodzakelijkerwijs niet in aanmerking voor een FHA-lening. Aanvragers met een slechte kredietwaardigheid moeten een aanbetaling van 10 procent doen om in aanmerking te komen voor een lening. Als u van plan bent een huis te kopen, maar uw kredietscore niet aan de minimumvereiste voldoet, moet u de voor- en nadelen overwegen van het doen van een grotere aanbetaling versus het gebruik van dat geld om eerst uw kredietscore te verbeteren.
FHA-lening voor slecht krediet
Wat is een slechte kredietwaardigheid precies?
Afhankelijk van het leenprogramma kan het antwoord verschillen vanuit het standpunt van een lening. Als het gaat om FHA-leningen, is slecht krediet het punt waarop sommige geldschieters weigeren de lening goed te keuren. Hoewel de FHA leningen zal verzekeren voor leners met een kredietscore van slechts 500, geven veel FHA-geldschieters er de voorkeur aan om niet met dergelijke leners om te gaan. Ze voegen vaak hun eigen beperkingen toe, daarom kunnen sommige geldschieters ervoor kiezen om niet met u samen te werken als uw kredietscore onder de 620 komt.
Naast kredietscores heeft de FHA kredietbeperkingen voor personen met recente faillissementen of gedwongen verkopen. Bovendien kunnen wachttijden van twee tot drie jaar voorkomen dat u een FHA-lening krijgt.
Lees dus meer over FHA-kredietvereisten om vertrouwd te raken met FHA-richtlijnen met betrekking tot krediet, incasso's en andere kredietgerelateerde factoren die van invloed kunnen zijn op uw vermogen om goedkeuring te verkrijgen.
Beste FHA-lening voor slecht krediet
Als u een van de miljoenen Amerikanen bent met een zwakke kredietwaardigheid, kan het moeilijk zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek. Conventionele hypotheken vereisen doorgaans een kredietscore van ten minste 620. Sommige kredietverstrekkers bieden echter leningopties aan aanvragers met een minder dan perfect krediet.
We hebben onderzoek gedaan naar toonaangevende bedrijven en de beste hypotheekverstrekkers voor slecht krediet geïdentificeerd op basis van onder andere hun kredietscore-eisen, de minimale aanbetalingsbedragen en maximale schuld-inkomen-ratio's. Vind een geschikte hypotheekverstrekker door verder te lezen.
#1. Hypotheken voor Cherry Creek
Cherry Creek Mortgage is een toonaangevende hypotheekverstrekker die VA-leningen aanbiedt aan militair personeel in actieve dienst, eervol ontslagen veteranen, reservistenleden, in aanmerking komende langstlevende echtgenoten en mensen met een veteranenstatus door middel van burgerwerk.
U kunt in aanmerking komen voor een VA-lening zonder aanbetaling of particuliere hypotheekverzekering als u een hypotheek heeft in Cherry Creek. Bovendien kan de VA-financieringsvergoeding in de lening worden gefinancierd.
Andere hypotheekproducten die door Cherry Creek worden aangeboden, zijn onder meer die met minimale aanbetalingsvereisten van slechts 3%. U kunt in aanmerking komen voor een FHA-lening met een kredietscore van slechts 580 als u er gebruik van wilt maken.
In 1987 werd Cherry Creek Hypotheek opgericht. Sinds de oprichting heeft de geldschieter leningen verstrekt van meer dan $ 78 miljard. Cherry Creek biedt leningen aan in 44 staten, maar leners kunnen geen online aanvraag indienen; u moet communiceren met een leningfunctionaris om tarief- en vergoedingsinformatie te verkrijgen en een aanvraag in te dienen.
VOORDELEN
- Optionele lage aanbetalingen
- Kredietscores zo laag als 580 worden geaccepteerd.
- Online rekenmachines beschikbaar
NADELEN
- Onbereikbaar in alle regio's
- Niet online beschikbaar
- informatie over niet-vermelde uitgaven
#2. SWBC
SWBC had de kortste gemiddelde sluitingstijd van alle kredietverstrekkers op deze lijst. Het merendeel van de leningen sluit in minder dan drie weken af, zodat u eerder naar uw ideale woning kunt verhuizen. SWBC biedt een verscheidenheid aan financieringsproducten, waaronder opties die door de overheid worden ondersteund, zoals FHA-leningen, VA-leningen en USDA-leningen. Daarnaast biedt SWBC jumboleningen, conventionele leningen en hypotheken voor renovaties.
Bovendien neemt SWBC deel aan het Veterans Housing Assistance Program (VHAP) voor veteranen uit Texas die een woning kopen. In aanmerking komende debiteuren kunnen in aanmerking komen voor een lening met een minimale of niet-bestaande aanbetaling, en ze kunnen in aanmerking komen voor rentekortingen. Hoewel de vereiste minimale kredietscore van SWBC niet online wordt vermeld, heeft een medewerker van de klantenservice ons laten weten dat een score van 600 of hoger vereist is. Om de huidige vergoedingen en tarieven te bekijken, moet u uw persoonlijke gegevens verstrekken. SWBC biedt niet alle debiteuren leningen aan; het is alleen toegankelijk in meer dan 40 staten.
VOORDELEN
- Snelle sluitingstijd
- Biedt woningverbetering hypotheken
- Meerdere alternatieven voor door de overheid gesteunde leningen
NADELEN
- Onbereikbaar in alle regio's
- Staat niet vermeld op zijn website
- U moet uw gegevens opgeven om de prijzen te bekijken.
#3. Welvaart Hypotheek
Vanwege de verscheidenheid aan hypotheekproducten en hulpprogramma's voor huizenkopers, is Prosperity Home Mortgage onze keuze als de beste geldschieter voor debiteuren met een slechte of redelijke kredietwaardigheid.
Een vertegenwoordiger van het bedrijf liet ons weten dat de minimale kredietscore-eis van het bedrijf ongeveer 600 is, wat lager is dan wat sommige andere kredietverstrekkers eisen. Bovendien stelt het debiteuren in staat een schuld-inkomenratio van maximaal 45% te hebben, wat hoger is dan wat veel andere geldschieters toestaan. Ook kredietnemers die moeilijk in aanmerking komen voor hypotheken van andere kredietverstrekkers kunnen baat hebben bij het BorrowSmart programma van de kredietverstrekker. In aanmerking komende leners kunnen een krediet van maximaal $ 1,500 ontvangen voor de afsluitingskosten of de aanbetaling van de hypotheek, waardoor ze een woning kunnen kopen met minder dan 3% aanbetaling.
Bovendien neemt Prosperity deel aan het HomeReady-programma van FannieMae, een hypotheekoptie die gemeenschappen met lage inkomens, minderheden en door rampen getroffen gemeenschappen helpt om huiseigenaar te worden. Het HomeReady-programma staat slechts een aanbetaling van 3% toe. De verscheidenheid aan hypotheekproducten die door Prosperity worden aangeboden, omvat:
- Conventionele leningen met vaste of variabele tarieven
- VA
- USDA
- Jumbo
- FannieMae ThuisKlaar
- FHA
Prosperity is een full-service hypotheekfinancier met 700 vestigingen in de Verenigde Staten en het verstrekken van leningen in 48 staten.
Leners kunnen een hypotheekaanvraag online of persoonlijk bij een lokaal filiaal indienen.
VOORDELEN
- Bied tal van opties met lage aanbetalingsvereisten.
- Krediet van $ 1,500 voor afsluitingskosten of aanbetalingen.
- Er is persoonlijke assistentie beschikbaar.
NADELEN
- Ontoegankelijk in New York en Hawaï.
- Maakt zijn kredietvereisten niet bekend.
Welk type lening is FHA?
De Federal Housing Administration (FHA) is een overheidsinstantie die leningen van particuliere geldschieters reguleert en verzekert. De FHA leent niet rechtstreeks geld uit; particuliere geldschieters wel.
Waar is een FHA-lening goed voor?
De voordelen van FHA-leningen. Een van de belangrijkste doelen van een lening van de Federal Housing Administration (FHA) is om kopers te helpen die mogelijk niet in aanmerking komen voor een conventionele hypotheek om huiseigenaar te worden. FHA-leningen hebben tal van voordelen, waaronder lage aanbetalingsvereisten en concurrerende rentetarieven.
Wie kiest er voor een FHA-lening?
Als ze in het verleden kredietproblemen hebben gehad, kiezen huizenkopers vaak voor FHA-leningen. FHA-regelgeving vereist een lagere minimale kredietscore dan conventionele leningen: voor de minimale aanbetaling van 3.5% is een kredietscore van ten minste 580 vereist. Voor de aanbetaling van 500% is een minimale kredietscore van 10 vereist.
Waarom geven mensen de voorkeur aan FHA-leningen?
Slechts 3.5% van de aankoopprijs van de woning als aanbetaling. Lage afsluitkosten. Minimale kredietratings voor kopers die lager zijn dan die voor conventionele hypotheken. Grotere verhouding schuld/inkomen dan conventionele hypotheken toestaan.
Waarom zou iemand een FHA-lening niet accepteren?
Een verkoper kan uw door FHA ondersteunde aanbieding afwijzen als zij denken dat de verkoop van het huis waarschijnlijk niet doorgaat als gevolg van de meer lakse acceptatienormen van het FHA-leningprogramma.
Referentie
#1. Investopedia
#2. Business insider
#3. rakethypotheek
- FHA-LENINGEN: definitie, vereisten, kredietscore en beste leningen
- SLECHTE KREDIETHYPOTHEEK: hoe u het kunt krijgen, beste kredietverstrekkers en gegarandeerde goedkeuring
- CREDIT SCORE VOOR EEN HUISLENING: Low, High en Ideals Credit Loan
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- TARIEF EN TERMIJN OPTIE: Uitgelegd
