Het maakt echter niet uit of u een goede kredietwaardigheid heeft als u contant betaalt. Maar als u financiering nodig heeft, zoals de meeste potentiële Amerikaanse huiseigenaren, is uw kredietwaardigheid een factor. Een van de meest cruciale factoren waarmee kredietverstrekkers rekening houden wanneer u een hypotheek aanvraagt, is uw kredietscore. Niet alleen om in aanmerking te komen voor de lening zelf maar ook voor de eisen: Over het algemeen daalt de rente naarmate je hoger scoort. Over het algemeen heeft u waarschijnlijk een hypotheekscore van ten minste 620 nodig, wat als een "redelijke" beoordeling wordt beschouwd, die door de meeste kredietverstrekkers moet worden goedgekeurd. Uw vereiste kredietscore voor een hypotheek is afhankelijk van de geldschieter en het type lening dat u selecteert.
Kredietscore voor hypotheek
Een hoge score toont aan kredietverstrekkers uw vermogen om tijdige betalingen te doen. Uw geschiktheid voor meer leningopties en lagere rentetarieven zal doorgaans toenemen als uw credit score stijgt. Op de lange termijn kan een hoge kredietscore van belang zijn, omdat lagere tarieven kunnen resulteren in aanzienlijke besparingen.
Elke kredietverstrekker en elk type lening heeft verschillende vereisten voor de kredietscore. Conventionele leningen vereisen bijvoorbeeld vaak een hogere kredietscore dan leningen die worden ondersteund door de federale overheid en worden gedekt door een FHA-verzekering.
Het is om verschillende redenen cruciaal om een hoge kredietscore te hebben. Kredietverstrekkers gebruiken uw kredietscore om te beoordelen of u tijdig uw schulden kunt terugbetalen. Uw kansen op het ontvangen van gunstige aanbiedingen van geldschieters nemen toe met uw kredietscore.
Welke kredietscore is nodig om een huis te kopen?
De minimale kredietscore die vereist is om een hypotheek te kopen, is 620 voor de meeste soorten leningen. Je kansen om geaccepteerd te worden worden echter enorm vergroot door een hogere score. Leners met een kredietscore van minder dan 650 zijn doorgaans goed voor een zeer klein deel van de gesloten aankoopleningen.
De aanvragers die de laagste rentetarieven ontvangen, hebben doorgaans scores van 740 of hoger. Uw kredietwaardigheid wordt door hypotheekverstrekkers beoordeeld aan de hand van een FICO-score.
Hypotheek Credit Score Minima per type lening
#1. Standaard lening
Hoewel u misschien een conventionele hypothecaire lening kunt krijgen met een kredietscore van slechts 620, vereisen deze hypotheken vaak hogere cijfers. En nogmaals, een betere kredietscore kan u helpen bij het verkrijgen van een lagere rente. Lagere kosten van een particuliere hypotheekverzekering, of PMI, die vereist is als u minder dan 20% op een conventionele lening stort, is een ander voordeel van betere kredietscores.
#2. FHA-lening
De verzekerde hypotheken van de Federal Housing Administration zijn uw beste optie als uw credit score in de 500s ligt. Desalniettemin kunnen geldschieters hun kredietvereisten voor FHA-leningen bepalen, en aanvragers die alleen aan deze vereisten voldoen, zullen het waarschijnlijk moeilijker vinden om goedgekeurd te worden.
U moet echter een FICO-score van 580 of hoger hebben om in aanmerking te komen voor een FHA-lening met een lage aanbetaling. U moet 10% neerleggen als uw credit score tussen 500 en 579 ligt.
#3. VA-lening
Er is geen minimale kredietscore vereist om een huis te kopen met een hypotheek gedekt door het Department of Veterans Affairs, beter bekend als een VA-lening. U moet een veteraan zijn, een dienstlid dat momenteel in actieve dienst is, of de echtgenoot van een in aanmerking komend dienstlid om in aanmerking te komen.
VA-geldschieters bepalen echter zelf de vereiste kredietscores. Ondanks variaties bevinden ze zich meestal in de lage tot midden jaren 600.
#4. USDA-lening
Net als VA-leningen hebben USDA-woningleningen geen verplichte minimale kredietscore; in plaats daarvan zijn kredietverstrekkers vrij om hun normen vast te stellen. Aan de andere kant, als uw score hoger is dan 640, komt u mogelijk in aanmerking voor een USDA-lening met gestroomlijnde kredietgoedkeuring.
#5. Jumbo lening
Een kredietscore van 700 of hoger wordt doorgaans door kredietverstrekkers vereist om in aanmerking te komen voor een jumbolening, een hypotheek die groter is dan de conforme leningslimiet. Vanwege het inherente risico dat verbonden is aan het uitlenen van zoveel geld, zoeken geldschieters naar potentiële huizenkopers met een sterke financiële positie, waaronder een hoge kredietscore.
U komt waarschijnlijk in aanmerking voor de laagste jumbo-hypotheektarieven als uw FICO-score 740 of hoger is.
Aanvullende factoren die van invloed zijn op de goedkeuring van uw hypotheek
Kredietverstrekkers houden rekening met verschillende factoren bij het bepalen of u in aanmerking komt voor een hypotheek; ze kijken niet alleen naar uw credit score. Andere belangrijke elementen zijn:
#1. Debt-to-income ratio (DTI)
Kredietverstrekkers kunnen bepalen of u meer schulden kunt aangaan door naar deze berekening te kijken, die wordt uitgedrukt als een percentage. DTI vergelijkt het totaal van uw maandelijkse leningbetalingen (schuld) met uw bruto maandinkomen, uw maandinkomen vóór belastingen. Lager heeft de voorkeur: uw DTI moet idealiter lager zijn dan 36% om in aanmerking te komen voor de beste hypotheekopties.
#2. De Loan-to-Value-ratio (LTV)
Deze vergelijkt de hoogte van de lening die u uiteindelijk verschuldigd bent met de waarde van de woning. Uw risico voor kredietverstrekkers neemt af als uw LTV lager is. Om de LTV te verlagen, verhoogt u de aanbetaling.
#3. Inkomen en werkverleden
De meeste kredietverstrekkers zullen uw arbeidsverleden controleren om er zeker van te zijn dat u ten minste twee jaar een stabiel inkomen heeft gehad. Dit zijn belangrijke tekenen dat u uw lening kunt terugbetalen. Uw geldschieter heeft aanvullende vormen van identificatie nodig om aan te tonen dat u in staat bent om uw maandelijkse hypotheekbetalingen te betalen als u met pensioen bent of anderszins niet werkt.
#4. Spaargeld en vermogen
De totale waarde van uw vermogen, inclusief contante besparingen, pensioenrekeningen, beleggingen en andere bezittingen, is een andere factor die kredietverstrekkers overwegen. Dit helpt bij het uitzoeken hoe lang u kunt blijven betalen, zelfs als uw primaire bron van inkomsten zou verdwijnen.
Hoe u uw kredietscore kunt verbeteren om een huis te kopen
#1. Alle rekeningen snel betaald
Van alle variabelen die van invloed zijn op uw kredietscore, heeft de betalingsgeschiedenis het meeste gewicht. 35% van uw credit score is gebaseerd op hoe goed u uw rekeningen heeft betaald. Hoewel late betalingen gedurende zeven jaar op uw kredietrapport worden geregistreerd, neemt hun effect op uw score in de loop van de tijd geleidelijk af.
#2. Houd uw creditcardsaldi laag
Volgens experts mag u nooit meer dan 30% van het beschikbare tegoed op een kaart gebruiken, en veel minder gebruiken heeft altijd de voorkeur. Uw kredietgebruik, de op een na grootste component van uw score, meet hoeveel van uw beschikbare krediet u momenteel gebruikt.
#3. Onderhoud open creditcards
Als een creditcard is gesloten, kan uw kredietgebruik omhoog gaan en uw score kan dalen. Om te voorkomen dat de uitgever uw account sluit vanwege inactiviteit, kunt u af en toe uw kaart belasten en deze meteen afbetalen.
#4. Gebruik spaarzaam nieuwe kredietaanvragen
Als u probeert uw tegoed te herstellen, kunt u overwegen een nieuwe creditcard, een beveiligde creditcard of een kredietopbouwende lening aan te vragen. Houd er echter rekening mee dat u minimaal zes maanden moet wachten met het aanvragen van een hypotheek en dat u voorzichtig moet zijn bij het kiezen van de timing van uw aanvragen.
#5. Vermijd het verkrijgen van omvangrijke leningen of het aangaan van nieuw krediet
Om het risico van een verdere verlaging van uw kredietscore te verkleinen, raadt FICO af om nieuwe kredietrekeningen te openen om uw kredietgebruiksratio te verhogen.
620 Credit Score voor een hypotheek
Uw kredietscore, ook wel een FICO-score genoemd, kan ergens tussen de 300 en 850 liggen. Hoewel een score van 740 of hoger doorgaans als uitstekend wordt beschouwd, heeft u niet zo'n hoge score nodig om een huis te kopen. Talrijke variabelen zijn van invloed op uw score, maar de twee die er het meest toe doen, zijn of u uw rekeningen op tijd betaalt en het totale bedrag aan schulden dat u heeft.
Hoewel uw kredietscore een belangrijke rol speelt bij het al dan niet goedkeuren van uw hypotheekaanvraag, betekent dit niet noodzakelijkerwijs dat als uw score laag is, u dat niet zult zijn. Kredietverstrekkers houden naast het totale hypotheekbedrag en uw aanbetaling rekening met uw inkomen, arbeidsverleden en schulden. U komt mogelijk in aanmerking voor een lening met betere voorwaarden als geldschieters alle gegevens zorgvuldig overwegen en vaststellen dat u waarschijnlijk uw hypotheekbetalingen volledig en op tijd zult doen.
Het grootste deel van de hypotheek vereist doorgaans een kredietscore van ten minste 620. De kredietvereisten voor door de overheid gesteunde hypotheken, zoals leningen van de Federal Housing Administration (FHA), zijn doorgaans lager dan die voor traditionele leningen met een vaste rente.
Kun je een huis kopen met een kredietscore van 600?
Met een kredietscore van 600 kan een koper een huis kopen. Er zijn verschillende leningprogramma's gemaakt, speciaal om mensen met een slechte kredietwaardigheid te helpen. Als u voldoet aan de eisen van de kredietverstrekker, kunt u dit doen. Selecteer eenvoudig het juiste hypotheekleningsprogramma, zoals een FHA- of VA-lening, waarvoor een minimale kredietscore van 580 vereist is.
Is 640 een goede kredietscore om een huis te kopen?
Het antwoord hangt af van het soort lening dat u wilt afsluiten. Bij veel conventionele leningen kunnen leners met een "eerlijke" kredietscore van 620 of hoger geld lenen, hoewel hun rentetarieven hoger kunnen zijn dan die van leners met hogere kredietscores. Leningen via de FHA en VA accepteren mogelijk nog lagere scores.
Met een kredietscore van 640 wordt aan ten minste de minimale vereisten voldaan. Mogelijk krijgt u een goede rente. U hebt een betere kans op een gunstig rentetarief van kredietverstrekkers dan die met een kredietscore in de slechte categorie vanwege uw eerlijke kredietwaardigheid.
Is 750 een goede kredietscore om een huis te kopen?
Een kredietscore van 750 valt doorgaans in de categorie "uitstekend", wat aan geldschieters aantoont dat u als lener zeer betrouwbaar bent. Mensen met kredietscores in dit bereik komen doorgaans in aanmerking voor leningen en krijgen de beste rentetarieven op hypotheken.
Welke kredietscore heb je nodig voor een huis van $ 400000?
Een conventionele hypotheek vereist doorgaans een kredietscore van 620 of hoger, maar u kunt mogelijk een lening van de overheid krijgen met slechts een score van 500.
Hoe u uw kredietscore kunt verhogen van 640 naar 700?
- Betaal altijd op tijd.
- Verlaag de saldi op uw creditcards
- Betwist onnauwkeurige gegevens op een kredietrapport.
- Annuleer verlopen creditcards niet.
- Onthoud dat u niet vaak nieuwe schulden aangaat.
Hoe groot kan ik een lening krijgen met een kredietscore van 650?
U kunt overal van $ 40,000 tot $ 100,000 lenen als uw credit score 650 is. Samen met uw credit score zijn andere factoren zoals uw inkomen, arbeidsstatus, het type lening dat u aanvraagt en zelfs de geldschieter van invloed op hoeveel geld u zult ontvangen.
Kan ik een lening van 20K krijgen met een kredietscore van 640?
Voor een persoonlijke lening van $ 20,000 heeft u waarschijnlijk een kredietscore van ten minste 660 nodig. De meeste kredietverstrekkers die persoonlijke leningen van $ 20,000.00 of meer aanbieden, hebben een eerlijk krediet of beter nodig, evenals voldoende inkomen om de maandelijkse aflossingen te dekken, om te worden goedgekeurd.
Welke kredietscore heb ik nodig om een huis van 200 te kopen?
Om in aanmerking te komen voor conventionele leningen, moet uw credit score minimaal 620 zijn. Om in aanmerking te komen voor de beste rentetarieven op een hypotheek, streeft u naar een credit score van minimaal 740
Hoe groot kan een lening zijn met een kredietscore van 600?
Ja, het is mogelijk om een persoonlijke lening te krijgen met een credit score van 600; in feite zijn sommige geldschieters gespecialiseerd in het verstrekken van leningen aan leners met een slechte kredietwaardigheid. Houd er echter rekening mee dat als uw kredietscore tussen 580 en 669 ligt, u doorgaans wordt geclassificeerd als een 'subprime'-lener, wat betekent dat kredietverstrekkers u mogelijk als een risicovollere investering beschouwen.
U kunt echter een lening krijgen tot $ 40,000 met een kredietscore van 600. Het wordt bepaald door uw totale inkomen en ook door het deel van uw inkomen dat naar schulden gaat. Als u al diep in de schulden zit, kunt u verwachten dat dit aantal veel lager zal zijn.
Conclusie
Als u geen krediet of een slecht krediet heeft, kan het moeilijk zijn om een hypotheek te krijgen, tenzij een vriend of familielid bereid is om tussenbeide te komen en wat geld te lenen. U kunt de lening mogelijk krijgen als u een medeondertekenaar heeft met een hogere kredietscore.
Uw beste optie is om te wachten en uw kredietwaardigheid te verbeteren als dergelijke hulp niet voor u beschikbaar is. Uw kredietscore is een belangrijke, maar niet de enige, beslissende factor bij uw hypotheekaanvraag.
Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u ook betere deals krijgen voor auto- en woningverzekeringen, en het eenvoudiger maken om een huurovereenkomst te sluiten voor een woning en zelfs voor sommige banen. Als gevolg hiervan is het een goed idee om te werken aan het verbeteren van uw kredietwaardigheid, zelfs als u geen grote aankopen heeft gepland.
Gerelateerde artikelen
- WAT WORDT BESCHOUWD ALS EEN UITSTEKENDE KREDIETSCORE? Gedetailleerde gids
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- CREDIT SCORE VOOR EEN HUISLENING: Low, High en Ideals Credit Loan
Referenties
