De voordelen van voor jezelf werken zijn talrijk, maar dat geldt ook voor de nadelen. Een van de belangrijkste is de noodzaak om uw pensioen volledig zelf te plannen. Met andere woorden, u bent verantwoordelijk voor het waarborgen van een bevredigende kwaliteit van leven na pensionering. Voorafgaand daaraan, als het gaat om het creëren van dat leven, hoe eerder je begint, hoe beter. Gelukkig zijn er verschillende pensioenregelingen voor zelfstandigen. Zelfstandig zijn geeft je een gevoel van vrijheid. Het ontslaat u echter niet van het sparen voor uw pensioen. In plaats daarvan zou het het belang van geld besparen moeten benadrukken. Blijf scrollen om meer inzicht te krijgen in pensioenregelingen voor zelfstandigen.
Overzicht
Zelfstandig werken heeft veel voordelen, waaronder meer flexibiliteit en een hoog verdienpotentieel, evenals de inherente voldoening die voortkomt uit het zijn van de kapitein van uw schip. In vergelijking met veel werknemers van bedrijven hebben zelfstandigen te maken met een hogere drempel om voor hun pensioen te sparen. Met andere woorden, bedenk hoe u uw eigen pensioenspaarrekening kunt creëren die bij u past. Pensioenregelingen voor zelfstandigen bieden echter belastingvoordelen voor mensen die voor zichzelf werken. Hen aanmoedigen om te sparen en te beleggen, zodat ze ook na hun pensionering een comfortabele levensstandaard kunnen behouden.
Pensioenregeling voor zelfstandigen
Een pensioenplan voor zelfstandigen is een pensioenspaarrekening die u zelf opent en waaraan u zelf bijdraagt, zonder de hulp van een werkgever. Als gevolg hiervan is het creëren van een pensioenplan van cruciaal belang als u als zelfstandige werkt, omdat niemand anders op uw pensioen let dan u.
Dit betekent dat u als bedrijfseigenaar jaarlijks meer kunt bijdragen aan een pensioenplan voor zelfstandigen dan aan een individuele IRA. Als u niet zeker weet met welk plan u wilt sparen, kunt u overwegen om met een gereguleerde financieel adviseur te praten die advies zal geven op basis van uw individuele behoeften en omstandigheden.
Stappen naar een pensioenplan voor zelfstandigen
Hoewel uw pensioen nog ver weg is, bent u het aan uzelf verplicht om nu een effectief pensioenplan voor de toekomst te regelen. U moet dus nadenken over wat er gebeurt als u met pensioen gaat. Hier zijn vijf stappen die u moet nemen om u voor te bereiden op uw pensioen.
#1. Denk aan uw pensioen
Het is onmogelijk om je pensioen goed te plannen als je er niet lang over hebt nagedacht. De eerste vraag die u moet overwegen, is wanneer u met pensioen wilt gaan en dit moet realistisch zijn met uw baan in gedachten. Door een tijdschema vast te stellen, kunt u er ook voor zorgen dat u op het goede spoor zit. Denk daarom na over hoe u van plan bent uw pensioen door te brengen en wat dit betekent voor uw inkomensbehoeften. Onthoud dat inflatie betekent dat de kosten van levensonderhoud tijdens uw pensionering zullen stijgen en dat dit in uw plannen moet worden opgenomen.
#2. Stel een pensioendoel in
Met een duidelijk idee van wanneer u met pensioen wilt en welke levensstijl u wilt, kunt u beter begrijpen hoeveel u aan uw pensioen nodig heeft als u met pensioen gaat. Ook kan een financiële planner u helpen te begrijpen hoeveel u nodig heeft met uw doelen in gedachten. Houd er rekening mee dat het uiteindelijke bedrag op het eerste gezicht ontmoedigend kan zijn. Maar als je het eenmaal opsplitst in regelmatige bijdragen en begrijpt hoe investeringen de groei zullen ondersteunen, zal het veel haalbaarder lijken.
#3. Open het juiste pensioen voor jou
Open met een pensioendoel voor ogen een pensioenrekening en stort periodiek. U kunt kiezen uit verschillende pensioenen, waaronder een persoonlijk pensioen, een eigen belegd persoonlijk pensioen en een belanghebbendenpensioen. Elk van deze pensioenen heeft voor- en nadelen. Neem daarom even de tijd om de opties te onderzoeken en bespreek ze met een financieel adviseur om de juiste voor u te kiezen.
#4. Bescherm nu uw inkomen
Het inkomen dat je nu hebt is belangrijk. Hier komen immers periodieke premies vandaan en misschien aarzelt u om extra geld vast te leggen in een pensioen als u zich nu niet zeker voelt. Zo kan een inkomensverzekering u voorzien van een vast inkomen op basis van een percentage van uw gewone inkomen, maar als u te ziek wordt om te werken. Het kan vertrouwen geven in uw huidige financiële situatie en kan voordelen opleveren. Voordat u echter een product voor financiële bescherming afsluit, moet u eerst beoordelen wat uw prioriteiten zijn en het juiste kiezen.
#5. Advies zoeken
Plannen voor uw pensioen kan voor iedereen ingewikkeld zijn. Als je zzp'er bent, kan het nog ingewikkelder zijn. Daarom kan het inwinnen van financieel advies u helpen om het meeste uit uw spaargeld te halen met zowel uw zekerheid nu als uw pensioen in gedachten. Het is een stap die u kan helpen zien waar uw pensioen past in uw bredere plannen en de levensstijl die u kunt verwachten.
Bovendien is het feit dat de bovengenoemde stappen u op het goede pad brengen geen garantie voor succes. Maar hoe eerder u de effecten van economische crises op uw inkomen herkent, hoe groter de kans dat u de beste spaarrekening kiest voor uw zelfstandige pensionering om u te helpen langetermijndoelen te bereiken.
Kunt u sociale zekerheid verzamelen en als zelfstandige werken?
Ja, want sociale zekerheid is niet hetzelfde. of je nu zelfstandige bent of voor iemand anders werkt. Zelfstandigen verdienen werkkredieten voor de sociale zekerheid op dezelfde manier als werknemers en komen in aanmerking voor uitkeringen op basis van hun werkkredieten en inkomsten.
Pensioenplannen voor zelfstandigen: de beste opties voor u
De beste opties voor pensioenregelingen voor zelfstandigen bieden mensen die voor zichzelf werken belastingvoordelen die hen stimuleren om te sparen en te investeren om een comfortabele levensstandaard te ondersteunen nadat ze met pensioen zijn gegaan. Daardoor kunnen ze rijkdom vergaren en tegelijkertijd hun huidige belastingverplichtingen verminderen. Maar het komt allemaal neer op het kiezen van het beste plan voor uw carrière en levensstijl, afhankelijk van uw doelen, gezin, inkomen en meer.
Hoe u de beste pensioenplannen voor zelfstandigen kiest: de beste opties voor u
Het kiezen van de beste opties voor een zelfstandige pensioenregeling die bij u past, hangt van verschillende factoren af. Voordat je een abonnement kiest, neem even de tijd en stel jezelf de volgende vragen:
- Hoeveel wilt u jaarlijks sparen voor uw pensioen?
- Hoeveel kunt u jaarlijks sparen?
- Bent u van plan om andere werknemers dan uw echtgenoot in uw bedrijf te hebben? Zo ja, hoeveel?
- Hoeveel tijd en geld wilt u investeren in het beheer van uw pensioenplan?
- Of u nu liever fiscaal aftrekbare bijdragen of belastingvrije opnames doet
- De hoogte van de administratieve lasten die u wilt dragen bij het opstellen en onderhouden van uw plan
Beste pensioenplannen voor zelfstandigen
Hieronder staan de beste beschikbare pensioenregelingen voor zelfstandigen,
#1. SEP IRA
Met een SEP IRA kunnen zelfstandigen een pensioenplan voor zichzelf en hun werknemers creëren. Dit soort plan biedt een belastinguitgestelde manier om te sparen met de regels van een traditionele IRA, maar verhoogt ze met een maximale jaarlijkse bijdragelimiet van $ 61,000 in 2022. En het gebruik van een SEP IRA belet u niet om een traditionele of Roth IRA te gebruiken ( wat je echt zou moeten doen).
#2. Traditionele en Roth IRA's
Een traditionele IRA biedt een belastingvoordeel vooraf omdat bijdragen fiscaal aftrekbaar zijn op zowel de staats- als de federale inkomstenbelastingaangifte in het jaar dat u bijdraagt. Of u aanspraak kunt maken op gehele of gedeeltelijke aftrek, hangt af van uw inkomen. U betaalt alleen gewone inkomstenbelasting over uw spaargeld als u gekwalificeerde opnames doet tijdens uw pensionering. Maar wat betreft een Roth IRA, er is geen aftrek voor bijdragen omdat inkomstenbelastingen van uw salaris worden afgetrokken voordat ze naar uw spaargeld kunnen gaan.
#3. Alleen 401(k)
De solo 401(k), ook bekend als de individuele 401(k), is vergelijkbaar met traditionele door de werkgever gesponsorde 401(k)-plannen, maar u kunt niet bijdragen als u andere werknemers heeft dan uw echtgenoot. U levert bijdragen als zowel een "werkgever" als een "werknemer", waardoor u meer kunt sparen. Bovendien kunnen individuen ook beslissen om ofwel fiscaal aftrekbaar uitstel of Roth-uitstel na belastingen te doen, op basis van hun behoeften.
#4. Eenvoudige IR
Dit pensioenplan voor zelfstandigen is ideaal voor eigenaren van kleine bedrijven met 100 werknemers of minder, omdat het uitgestelde belastingrekeningen biedt met opties voor werkgever-matching. De werkgever hoeft dus niet alle premies zelf te betalen. Bovendien is het belangrijkste voordeel voor werkgevers dat ze de werknemersbijdragen kunnen evenaren, maar niet evenredige bijdragen hoeven te betalen voor elke in aanmerking komende werknemer. Ook bezitten en beheren werknemers hun rekeningen en kunnen ze de aandelen, beleggingsfondsen en andere activa kiezen waarin ze willen beleggen,
#5. Toegezegd-pensioenregelingen
Met een toegezegd-pensioenregeling kunt u nog grotere bedragen op basis van uitgestelde belasting wegsluizen, maar ze zijn beter geschikt voor personen met een consistent hoger inkomen. De bijdragelimiet is gebaseerd op verschillende factoren, waaronder leeftijd, inkomen en jaren in het bedrijfsleven, maar de jaarlijkse uitkeringslimiet kan hoger zijn dan $ 200,000 per jaar. op uw financiële situatie en vooral uw inkomen.
Toegezegd-pensioenregelingen kunnen echter omslachtiger zijn om op te zetten en kosten over het algemeen meer om te onderhouden. Maar als u voldoende bijdraagt, kunnen die kosten de afweging waard zijn. “In bepaalde omstandigheden, afhankelijk van of u consistente bijdragen levert versus een grote forfaitaire bijdrage, kan het een effectief hulpmiddel zijn om substantieel meer dollars bij te dragen aan uw pensioensparen dan de andere standaard gekwalificeerde pensioenregelingen.
#6. Gezondheidsspaarrekening (HSA)
Als freelancer kan het zijn dat u moet betalen voor uw zorgverzekering. De eigen risico's voor individuele medische plannen zijn vaak hoog. Als dat uw situatie is, overweeg dan om een gezondheidsspaarrekening (HSA) te openen. Hoewel een HSA is gemaakt voor medische kosten in plaats van voor pensioenjaren, kan hij functioneren als een de facto pensioenrekening. Zodra u de leeftijd van 65 jaar bereikt, kunt u ze om welke reden dan ook intrekken. Als het een medische is (huidig of om zelf oude kosten te vergoeden), is het nog steeds belastingvrij. Maar als het een niet-medische uitgave is, wordt u belast tegen uw huidige tarief.
Voordelen van zelfpensionering
Het belangrijkste voordeel van een zelfstandig pensioenplan is dat het gepaard gaat met fiscale voordelen. Welke afhankelijk is van het type plan dat u kiest, hoeft u mogelijk geen belasting te betalen over uw bijdragen. Als uw bijdragen worden belast, zoals in een Roth IRA, kunt u uw spaargeld als belastingvrij inkomen gebruiken zodra u met pensioen gaat.
Dit bedrag is een socialezekerheidsbelasting van 12.4% op maximaal $ 160,200 van uw netto-inkomsten en een Medicare-belasting van 2.9% op uw volledige netto-inkomsten. Als uw verdiende inkomen meer is dan $ 200,000 ($ 250,000 voor gehuwde paren die gezamenlijk een aanvraag indienen), moet u 0.9% meer betalen aan Medicare-belastingen.
Hoe kom ik in aanmerking voor een zelfstandige 401 (K)?
Er zijn geen leeftijds- of inkomensbeperkingen, maar u moet een bedrijfseigenaar zijn zonder werknemers. in totaal tot $ 66,000 in 2023, met een extra inhaalbijdrage van $ 7,500 voor personen van 50 jaar of ouder.
Wat is beter een Solo 401K of Sep?
Samengevat. Met vergelijkbare jaarlijkse contributielimieten lijken de solo 401 (k) en SEP IRA misschien vergelijkbaar, maar de 401 (k) is misschien de betere optie voor alleenstaande freelancers. Met de solo 401 (k) kunt u veel sneller op de rekening sparen, hoewel het alleen haalbaar is voor eenmanszaken (of met een echtgenoot).
Conclusie
Als het gaat om het maken van pensioensparen, hoe eerder hoe beter. Hoe langer u het storten uitstelt, hoe lastiger het wordt om het gewenste bedrag op te bouwen. Daarom bieden pensioenregelingen allemaal belastingvoordelen als stimulans om te sparen voor het pensioen. Dat wil zeggen, als u zo vroeg mogelijk begint, bent u goed van pas voor succesvol sparen. Of u nu streeft naar een pensioen op de werkplek (ten minste 5%), of simpelweg verplaatst wat u beschikbaar heeft. als u ervoor kiest om regelmatig bedragen te storten, kunt u dit het beste helemaal aan het begin van uw betalingspakket doen. Zo kom je niet in de verleiding om je betalingen over te slaan.
Referenties
- .nerdwallet.
- voorbes.
- banktarief
- nasdaq.
- Wat is zelfstandigenbelasting en hoe berekent u deze?
- BELASTING ZELFSTANDIGEN: tarief, hoe het te berekenen en aftrek
- HOE BELASTINGEN TE BETALEN: Wat u moet weten en begeleiden
- ZELFSTANDIGEN AFTREKKEN: Betekenis, hoe het werkt en gids
- CONTRACTWERK: betekenis, voorbeelden, belastingen en hoe het werkt(opent in een nieuw browsertabblad)
- SCHEIDINGSKOSTEN: Staatskosten en advocaatkosten
