Verzekeraars spelen een cruciale rol bij het beschermen van verzekeraars tegen onnodige financiële verliezen. Hierdoor is de functie een essentieel onderdeel van elke verzekeringsorganisatie. Als je nadenkt over een carrière in de verzekeringssector of gewoon wilt weten wat een assuradeur doet, ben je hier aan het juiste adres. In dit artikel leggen we uit wat een verzekeraar doet en wat zijn salaris is. We bespreken ook wat ervoor nodig is om een verzekeraar voor levensverzekeringen te worden en hoe de baan verschilt van andere rollen in de branche.
Wat is een verzekeringsmakelaar?
Een verzekeraar is een professional in de verzekeringssector die de risico's evalueert die gepaard gaan met het verzekeren van individuen, gezinnen of bedrijven om te bepalen of een verzekeraar dekking kan bieden. Underwriters werken nauw samen met andere verzekeringsprofessionals, zoals actuarissen, makelaars en risicomanagers, om strategieën te ontwikkelen voor verzekeringsbedrijven om een balans te vinden tussen het aanbieden van concurrerende tarieven om klanten aan te trekken en te behouden en tegelijkertijd de winstgevendheid te behouden.
Hoe verzekeringen werken
Verzekeraars gebruiken software om nauwkeurige informatie over een klant of aanvrager in te voeren. Op basis van de gegevens stelt het programma dekking en tarieven voor, en het is aan de verzekeraar om te beslissen of hij de aanvraag goedkeurt of afwijst na de evaluatie van de softwareresultaten.
Voor eenvoudige en veelvoorkomende soorten plannen, zoals een auto- of woningverzekering, zijn automatische suggesties meestal voldoende. Ze zullen moeten vertrouwen op analytisch inzicht voor meer ingewikkelde soorten verzekeringen, zoals werknemersvergoedingen of bedrijfsinkomsten, evenals complicaties bij eenvoudigere soorten, zoals autoverzekeringen.
In sommige situaties is hiervoor een beoordeling van de in de aanvraag aangegeven risicofactoren noodzakelijk. Overweeg de impact van een gemeld faillissement of kankerbehandeling op een polis. Ze kunnen andere bronnen raadplegen, zoals medische dossiers en kredietscores, om hen te helpen dit soort beoordelingen te maken.
Wat doet een verzekeraar?
Hoewel de primaire taak van een verzekeraar is om de risicoblootstelling van klanten te beoordelen om te beslissen of ze in aanmerking komen voor dekking, gaan hun verantwoordelijkheden verder dan dit. Het Bureau of Labor Statistics (BLS) heeft verschillende rollen en verplichtingen geïdentificeerd waaraan een verzekeraar moet voldoen. Dit zijn enkele voorbeelden:
- Analyseren van de informatie die door elke consument wordt verstrekt op zijn verzekeringsaanvragen
- Berekenen van het risico van het verzekeren van klanten of de mogelijkheid dat ze een claim kunnen indienen
- Aanvragers worden gescreend op basis van vooraf bepaalde criteria die variëren afhankelijk van de verzekeringslijn, zoals leeftijd, kredietwaardigheid, rijgeschiedenis, geslacht en gezondheidstoestand.
- Geautomatiseerde tools gebruiken om het risico van het verzekeren van sollicitanten te beoordelen en platformsuggesties te beoordelen
- Meer klantinformatie verkrijgen door contact op te nemen met vertegenwoordigers in het veld, medisch personeel en andere geschikte bronnen
- Het kiezen van de juiste premieniveaus en dekkingsvoorwaarden en omstandigheden
- Premies concurrerend houden en accounts lucratief
- Het bijhouden van een volledige en nauwkeurige administratie van alle opgestelde beleidslijnen en genomen beslissingen
Verzekeraar salarisverzekering
Een verzekeraar salarisverzekering is een deskundige op het gebied van verzekeringen die gespecialiseerd is in het afsluiten van loonverzekeringen. Salarisverzekering, ook wel inkomensverzekering genoemd, is een soort verzekering die polishouders een vast bedrag uitkeert als ze door ziekte, letsel of arbeidsongeschiktheid niet kunnen werken.
De taak van een verzekeraar van een salarisverzekering is het bepalen van de juiste premie voor een polis en het beoordelen van het risico van het verzekeren van een potentiële polishouder. Dit omvat het beoordelen van een verscheidenheid aan kenmerken, zoals het beroep, de leeftijd, de gezondheidsgeschiedenis en het inkomensniveau van de polishouder, om de waarschijnlijkheid en potentiële kosten van een claim te voorspellen.
Salarisverzekeraars werken samen met andere specialisten in de verzekeringssector, zoals actuarissen en schade-experts, om ervoor te zorgen dat polissen correct geprijsd zijn en dat claims effectief en eerlijk worden afgehandeld. Ze kunnen ook betrokken zijn bij de ontwikkeling en implementatie van verzekeringsrichtlijnen en -procedures, evenals bij de opleiding en ondersteuning van andere verzekeraars en verzekeringsmakelaars.
Over het algemeen is de functie van een verzekeraar van een salarisverzekering cruciaal voor de winstgevendheid van een verzekeringsmaatschappij, omdat deze ervoor zorgt dat polissen redelijk geprijsd zijn, risico's effectief worden beheerd en polishouders de dekking krijgen die ze nodig hebben in tijden van nood.
Hoe verzekeringsnemer te worden
Om verzekeraar te worden, moet u eerst de vereiste opleiding en training afronden. Er zijn extra vooruitzichten voor baangroei als je eenmaal aan je carrière bent begonnen en meer kennis van de sector hebt opgedaan.
Door verzekeraarskwalificaties te behalen, kunt u zich specialiseren in subcategorieën van de branche. Deze referenties geven u recht op doorgroeimogelijkheden. Hieronder volgen de fasen die u moet doorlopen om uw acceptatiecarrière te beginnen en te verbeteren:
#1. Haal je bachelordiploma
Het behalen van een bachelordiploma is de eerste stap om verzekeringsnemer te worden. Er is geen formeel acceptatieprogramma, maar personen die geïnteresseerd zijn in acceptatie hebben doorgaans een bachelordiploma in bedrijfskunde, economie, wiskunde, statistiek, financiën of boekhouding.
#2. Verkrijg een functie op instapniveau
Je kunt beginnen met solliciteren naar werk op instapniveau na het behalen van je bachelordiploma in een verwante discipline. Underwriter-posities zijn te vinden in verschillende situaties, waaronder beursvennootschappen, verzekeringsmaatschappijen, bedrijven en kredietbemiddeling. Neem de tijd om potentiële werkgevers, hun zakelijke waarden en professionele voortgangspaden te verkennen om te evalueren welke werkomgeving u de beste kansen biedt.
#3. Maak je opleiding af
Als onderdeel van het onboarding-proces voor een underwriter-functie krijgt u hoogstwaarschijnlijk een intensieve training. Omdat je formele opleiding je een basis van vaardigheden zal bieden, zal deze trainingsperiode je helpen om die vaardigheden toe te passen op de verzekeringssector. U kunt uw taken geleidelijk uitbreiden onder toezicht van een senior verzekeraar totdat u wordt vertrouwd om uw werkvereisten zonder toezicht te volbrengen.
#4. Bepaal je carrièredoelen
Nadat je de nodige tijd hebt besteed aan het begrijpen van de taken van een verzekeraar, kun je gaan nadenken over je carrièreambities. Er zijn tal van verzekeringsgebieden waarin u zich kunt specialiseren door de juiste certificering te behalen, en als u van plan bent promotiekansen te zoeken, moet u een of meer certificeringen hebben.
#5. Certificering(en) behalen
Certificeringen helpen u bij het aantonen van uw ervaring als verzekeraar. Ze zijn ook een middel om je carrière uit te breiden buiten de functies op instapniveau. Door een of meer van deze certificeringen te behalen, toont u uw betrokkenheid bij de branche.
#6. Solliciteer voor een baan op een hoger niveau
Nadat u de benodigde referenties heeft verkregen, kunt u op zoek gaan naar geavanceerde functies binnen uw organisatie of externe prospects. Het aantal beschikbare functietitels op het gebied van acceptatie zal u misschien verbazen.
Welke kwalificaties heb je nodig om verzekeringsmakelaar te worden?
Kandidaten met een bachelordiploma krijgen vaak de voorkeur van verzekeringsmaatschappijen om posities van verzekeringsverzekeraars in te vullen. De meeste verzekeraars houden echter rekening met mensen met uitgebreide werkervaring op het gebied van verzekeringen, zelfs als ze alleen een associate's degree of een middelbare schooldiploma hebben. Verzekeringsgerelateerde certificeringen kunnen kandidaten ook helpen om aangenomen te worden.
Bij het zoeken naar potentiële verzekeraars zoeken verzekeraars doorgaans naar de volgende kwalificaties.
#1. Opleiding tot assurantieadviseur
Een bachelordiploma in actuariële wetenschappen, bedrijfskunde, economie, financiën of wiskunde is een goede plek om te beginnen als je als verzekeringsverzekeraar wilt werken. Geaccrediteerde instellingen bieden ook cursussen verzekeringen en andere relevante onderwerpen aan. Sommige hogescholen bieden masterdiploma's in verzekeringsrisicobeheer, wat kan leiden tot professionele doorgroeimogelijkheden.
#2. Opleiding tot assurantieadviseur
Underwriters op instapniveau werken normaal gesproken onder toezicht van een senior verzekeringsschrijver voor een bepaalde tijd, meestal 12 maanden, totdat ze hun werk met weinig toezicht kunnen uitvoeren. Sommige verzekeringsmaatschappijen bieden ook trainingsprogramma's aan om nieuwe werknemers te helpen slagen in hun functie.
#3. Certificeringen van verzekeraars
Verzekeringsverzekeraars worden aangemoedigd om certificering te behalen naarmate ze verder komen in hun beroep, vooral als ze een senior verzekeraar of een verzekeraar willen worden. Elke lijn biedt een verscheidenheid aan acceptatiecertificeringen om verzekeringsprofessionals op de hoogte te houden van nieuwe producten, wijzigingen in de regelgeving en de meest recente innovaties.
Hier zijn enkele voorbeelden van kwalificaties van verzekeraars die hen kunnen helpen zich in hun loopbaan te ontwikkelen:
Chartered Property and Casualty Underwriter (CPCU)-certificering
Dit programma is bedoeld voor personen met ten minste twee jaar ervaring in het afsluiten van verzekeringen en omvat vier kerncursussen, drie concentratiecursussen, een optionele cursus en een cursus ethiek. Underwriters moeten ook slagen voor een examen om gecertificeerd te worden.
Chartered Life Underwriter (CLU)-certificering
Dit programma van 18 maanden, aangeboden door het American College of Financial Systems, is gericht op personen met ten minste drie jaar ervaring in de verzekeringssector. Het programma omvat vijf kerncursussen en drie keuzevakken die een verscheidenheid aan onderwerpen behandelen voor levensverzekeringsprofessionals, zoals:
- Levensverzekering plannen
- Levensverzekeringswet
- Vastgoedplanning
- Planning voor ondernemers en professionals
Om een certificaat te behalen, moeten kandidaten ook slagen voor een test.
Life Underwriter Training Council Fellow (LUTCF)-certificering
Dit driegangenprogramma omvat de basisprincipes van levensverzekeringen, risicobeheer, beleggingsproducten en praktijkbeheer. De National Association of Insurance and Financial Advisors (NAIFA) biedt het aan. Om certificering te behalen, moeten kandidaten slagen voor een examen.
Underwriters die gespecialiseerd zijn in ziektekostenverzekeringen kunnen de Registered Health Underwriter (RHU)-certificering van The American College behalen, terwijl commerciële verzekeringsverzekeraars de Associate in Commercial Underwriting (AU)-certificering van het Insurance Institute of America kunnen behalen.
Ondernemer levensverzekeringen
Een levensverzekeringsverzekeraar is een verzekeringsbedrijfsexpert die gespecialiseerd is in het afsluiten van levensverzekeringen. Een levensverzekering is een soort verzekering die uitkeert aan de begunstigden van de verzekeringnemer als de verzekeringnemer overlijdt.
Het is de taak van een levensverzekeringsverzekeraar om de juiste premie voor een polis te evalueren en het risico van het verzekeren van een potentiële polishouder te analyseren. Dit omvat het beoordelen van een verscheidenheid aan kenmerken, waaronder de leeftijd van de verzekeringnemer, de gezondheidsgeschiedenis, het beroep, de levensstijl en de medische geschiedenis van de familie, om de waarschijnlijkheid van een claim en de potentiële kosten van die claim te evalueren.
Levensverzekeraars werken nauw samen met andere specialisten in de verzekeringssector, zoals actuarissen en schade-experts, om ervoor te zorgen dat polissen correct geprijsd zijn en dat claims snel en eerlijk worden afgehandeld. Ze kunnen ook betrokken zijn bij de ontwikkeling en implementatie van verzekeringsrichtlijnen en -procedures, evenals bij de opleiding en ondersteuning van andere verzekeraars en verzekeringsmakelaars.
Over het algemeen is de functie van een levensverzekeringsverzekeraar van cruciaal belang voor de prestaties van een verzekeringsmaatschappij, omdat het helpt te garanderen dat polissen eerlijk geprijsd zijn, risico's efficiënt worden afgehandeld en polishouders de dekking krijgen die ze nodig hebben in tijden van nood.
Welke vaardigheden heb je nodig om verzekeringsmakelaar te worden?
Hieronder volgen de vijf belangrijkste vaardigheden die een verzekeraar zou moeten hebben om uit te blinken in zijn rol:
- Analytische vaardigheden: Het vermogen om enorme hoeveelheden informatie te analyseren en een juiste balans te vinden tussen risico en voorzichtigheid.
- Beslissingsvermogen: Het vermogen om verschillende elementen te doorlopen om te bepalen of een aanvraag voor dekking moet worden goedgekeurd, en zo ja, hoeveel premies moeten worden aangerekend en wat de dekkingsvoorwaarden moeten zijn.
- Aandacht voor detail: Het vermogen om een laserachtige focus te behouden bij het analyseren van verzekeringsaanvragen, aangezien elk item de dekkingsbeslissing beïnvloedt.
- Interpersoonlijke en communicatieve vaardigheden: Het vermogen om met anderen om te gaan en goed met anderen om te gaan is vereist voor de functie, aangezien het gaat om het omgaan met klanten en andere professionals uit de industrie.
- Wiskundige vaardigheden: Superieure rekenvaardigheid is vereist, aangezien de functie ook veel berekeningen vereist om premies en de mogelijkheid van verliezen te berekenen.
Een verzekeraar in verzekeringen is een professional die het risico van het verzekeren van een potentiële polishouder beoordeelt en evalueert en de voorwaarden van een verzekeringspolis bepaalt. De rol van de verzekeraar is het bepalen van de kans dat een claim wordt ingediend en de potentiële kosten van die claim en om de premie en dekkingsniveaus dienovereenkomstig vast te stellen.
Wat is de rol van de verzekeraar?
De taak van een verzekeraar varieert op basis van de branche en de unieke context. Over het algemeen is een verzekeraar verantwoordelijk voor het vaststellen van de voorwaarden van een verzekeringspolis en voor het beoordelen en evalueren van het risico van het verzekeren van een potentiële polishouder.
Dit omvat het beoordelen en analyseren van de aanvraaggegevens, zoals de financiële gegevens van de aanvrager, de kredietgeschiedenis en andere relevante informatie, om de waarschijnlijkheid en potentiële kosten van een claim te bepalen.
Wat is het verschil tussen verzekeraar en verzekeraar?
Een verzekeraar is een bedrijf dat verzekeringspolissen verkoopt, terwijl een verzekeraar een professional is die namens de verzekeraar het risico van het verzekeren van een verzekeringnemer beoordeelt en beoordeelt.
Wat zijn de soorten verzekeraars?
In de verzekeringsbranche zijn er verschillende soorten verzekeraars. Hier zijn een paar voorbeelden van de meest voorkomende soorten:
- Verzekeraars van levensverzekeringen
- Eigendoms- en ongevallenverzekeraars
- Commerciële verzekeraars
- Verzekeraars van herverzekeringen
- Hypotheek verzekeraars
Wat zijn de twee functies van verzekeraars?
De primaire verantwoordelijkheden van een verzekeraar zijn risicobeoordeling en prijsstelling.
- Risicobeoordeling: De eerste verantwoordelijkheid van een verzekeraar is het beoordelen van het risico van het verzekeren van een potentiële verzekeringnemer.
- Prijzen: De tweede verantwoordelijkheid van een verzekeraar is het vaststellen van de juiste premie voor een verzekeringspolis.
Wie betaalt de verzekeraar?
Doorgaans wordt de verzekeraar vergoed door de verzekeringsmaatschappij of financiële instelling waarvoor hij werkt. Het salaris van de verzekeraar en andere vergoedingen maken vaak deel uit van de totale bedrijfskosten van het bedrijf en worden ondersteund door premies voor polishouders.
Wat is het verschil tussen een makelaar en een verzekeraar?
Een makelaar en een verzekeraar zijn beide verzekeringsprofessionals, hoewel hun rollen en verantwoordelijkheden verschillen. Een makelaar is een tussenpersoon die polishouders helpt bij het vinden van de juiste verzekeringspolis, terwijl een verzekeraar voor het verzekeringsbedrijf werkt en verantwoordelijk is voor het evalueren en beoordelen van het risico van het verzekeren van een verzekeringnemer en voor het bepalen van de polisvoorwaarden.
Wat maakt een goede verzekeringsmaatschappij?
Een goede verzekeraar beschikt over verschillende vaardigheden en attributen waarmee hij risico's goed kan inschatten en kan beslissen over de juiste verzekeringsdekking en prijsstelling.
Conclusie
Underwriting is een geweldige manier om aan de slag te gaan in de verzekeringssector. Veel verzekeraars gaan door met het verkrijgen van verzekeringslicenties, waardoor ze rechtstreeks met klanten kunnen communiceren en hun vaardigheden en ervaring kunnen toepassen. Kandidaten die op zoek zijn naar ondersteunende verzekeringsfuncties, kunnen baat hebben bij een verzekeringsvergunning in dezelfde specialiteit als hun verzekering, zoals leven of eigendom en ongevallen.
- Handmatig acceptatieproces voor hypotheken, FHA- en VA-leningen
- Hypotheekverzekeraar: proces, salaris, banen en hoe u een MU-gids kunt worden.
- Hoe lang duurt de acceptatie?
- ONDERSCHRIJVER: Hoe u een verzekeraar wordt
- MARKETINGPROMOTIE: definitie, voorbeeld en belang
- HYPOTHEEK ONDERSCHRIJVING: Stappen naar het MU-proces
Referenties
