Het is belangrijk om alles te plannen waar je door de jaren heen hard voor hebt gewerkt. Zodat je harde werk niet in de put verdwijnt en ook een toekomst voor je dierbaren veilig is gesteld. Living trusts and will zijn enkele van de planningshulpmiddelen die u nodig zou hebben. U kunt uw keuze maken tussen een levend vertrouwen en een testament. U kunt echter beide gebruiken om uw instructie en wensen te maken nadat u weg bent. Hier gaan we ook de kosten bespreken van herroepbaar levensvertrouwen versus testament in Californië en Texas. Dit zal u helpen de betere optie te kiezen.
Wat is levend vertrouwen?
Een levend vertrouwen is een document dat u kunt gebruiken om een erfgenaam voor uw eigendom te noemen. Je kunt het ook life-time en after-death property management noemen. Het belangrijkste kenmerk van een levend vertrouwen is echter dat het een trustee aanwijst om na uw overlijden trustvermogen te beheren en te distribueren.
Daarom gaat eigendom dat door een levend vertrouwen gaat niet door nalatenschap, wat de tijd en het geld van uw geliefde kan besparen. Levende trusts hebben de meeste voorkeur van veel mensen om te ontsnappen aan de nalatenschap.
Bovendien zijn levende trusts complexer en duurder om op te zetten en te onderhouden. Een levende trust kan niet worden gebruikt om voogden of een executeur voor jonge kinderen te noemen. Dus terwijl u overweegt een levende trust op te richten, moet u ook overwegen om ook een testament te hebben. De meeste mensen maken gebruik van beide omdat uw levende vertrouwen niet alle gedetailleerde informatie kan bevatten
Wat is een testament?
Een testament is een relatief eenvoudig document waarin u inspraak heeft in wat er met uw eigendom moet gebeuren na uw overlijden. Het kan ook worden gebruikt om voogden voor uw jonge kinderen of een executeur te benoemen, schulden kwijt te schelden en te kiezen hoe u uw belastingen betaalt. Na uw overlijden betaalt uw executeur eventuele resterende schulden of belastingen en verdeelt uw eigendom volgens uw testament. Dit proces is zeer gestructureerd en onder toezicht van de rechtbank. Het staat bekend als "probate" en wordt geprezen als tijdrovend en kostbaar.
Note: In een testament benoemt de erflater erfgenamen voor hun bezittingen en een executeur om hun laatste wensen uit te voeren. Iedereen kan worden genoemd als uw executeur, of het nu een familielid of een niet-familielid is.
Wat zijn de nadelen van een levend vertrouwen?
Herroepbare levende trusts beschermen activa niet tegen schuldeisers. Vereist administratief werk — Het overdragen van al uw activa naar een trust kost tijd en werk. Probate is vereist voor alle niet-trustactiva.
Levend vertrouwen versus wil
Testamenten en trusts zijn beide strategieën voor vermogensplanning die kunnen helpen garanderen dat uw activa worden beveiligd en doorgegeven aan uw nakomelingen, behalve uw echtgenoot, wat meestal geen probleem is. Dit is te wijten aan de bepaling van de onbeperkte huwelijksaftrek in de Amerikaanse Estate and Gift Tax Law, waardoor geld kan worden doorgegeven aan een langstlevende echtgenoot zonder gevolgen voor schenking of successierechten. 1
Wanneer rijkdom wordt doorgegeven aan de volgende generatie, wordt de overdrachtsprocedure veel ingewikkelder. Naast vertrouwen is het ook mogelijk om een testament te hebben.
Een testament is een schriftelijk document waarin de wensen van een overledene worden uitgedrukt, over hoe zijn vermogen zal worden verdeeld. Het wordt pas functioneel na iemands dood, terwijl vertrouwen begint te functioneren op de dag dat je het creëert. Ook kan de overledene / schenker, terwijl hij nog leeft, de plaatsingen van eigendommen vóór hun overlijden erin vermelden, in tegenstelling tot een testament. Er zijn onherroepelijke trusts, soms gemaakt voor belastingdoeleinden, die na hun oprichting niet kunnen worden gewijzigd, maar levende trusts kunnen door de concessieverlener worden ingetrokken.
Ook moeten alle testamenten een juridisch proces doorlopen dat nalatenschap wordt genoemd. Hier onderzoekt een bevoegde rechtbankbeheerder ze. Bovendien kan dit proces rekbaar en waarschijnlijk lastig zijn als familieleden het testament betwisten. Aan de andere kant is er geen noodzaak voor vertrouwen om door een nalatenschap te gaan wanneer de concessieverlener dood is, omdat het niet kan worden betwist. Er zijn geen rechtbank en geen advocaatkosten nadat het vertrouwen stevig is. Uw eigendom kan direct direct overgaan op uw genoemde erfgenaam.
Waarom is vertrouwen beter dan een testament?
Een testament wordt pas van kracht na uw overlijden, maar een levenstestament doet het zodra het is opgesteld en er geld in is gestopt. Dit betekent dat een trust u kan beschermen en kan beslissen wat er met uw vermogen gebeurt als u uw verstand verliest, wat een testament niet kan doen.
Herroepbaar levend vertrouwen
Laten we eens kijken naar a herroepbaar levend vertrouwen voor vermogensplanning. Een trust, zoals een testament, vereist dat u na uw overlijden eigendommen uitdeelt aan dierbaren. Een levend vertrouwen wordt zo genoemd omdat het wordt opgericht terwijl de eigenaar van het onroerend goed, of vertrouwenspersoon, nog in leven is. Het is herroepbaar omdat het gedurende de levensduur van de trustor kan worden gewijzigd. Terwijl de trustor in leven is, behoudt de trustor het eigendom van de trust.
Wanneer de trustor overlijdt, wordt de trust operationeel. Een levend vertrouwen draagt, in tegenstelling tot een testament, eigendom over buiten de rechtbank. Nadat het vertrouwen is gevestigd, zijn er geen rechtbank- of advocaatkosten. Uw eigendom kan snel en direct worden overgedragen aan de door u aangewezen ontvangers.
Herroepbare levende vertrouwensrelaties versus laatste testamenten
Een Revocable Living Trust is een juridisch document dat een eigenaar van een onroerend goed, ook wel de concessieverlener genoemd, creëert om rijkdom over te dragen of activa te beschermen. De concessieverlener kan zijn levende vertrouwen echter op elk moment in zijn leven wijzigen of wijzigen.
Ook de concessieverlener zal een trustee moeten aanstellen om hun vermogen te controleren en te beheren. Een trustee kan de vorm hebben van een persoon of een groep mensen. Deze persoon/personen hebben echter het recht om de goederen of goederen ten behoeve van een andere persoon te houden. Een trustee voert de laatste wensen van de concessieverlener dienovereenkomstig uit.
Bovendien creëren veel mensen levende trusts en noemen zichzelf en hun echtgenoten als trustees. Hier bent u de volledige controle over uw vertrouwde activa en eigendommen terwijl u leeft. Dit geldt op dezelfde manier voor het laatste testament, waar u uw eigendom beheert tot u overlijdt.
Sommige mensen noemen ook opvolger-trustees die zullen moeten ingrijpen als er iets met de primaire trustee gebeurt. Het is beter om een medevertrouwenspersoon te hebben als u niet iemand hebt die medevertrouwenspersoon is.
Ondertussen gebruiken mensen soms trusts om activa met een hoge geldwaarde te beschermen. Deze activa kunnen zakelijke belangen, aandelen, obligaties of waardevolle persoonlijke eigendommen omvatten. Het is zeldzaam om onroerend goed met een lagere waarde waarvoor een verzekering (zoals een auto) vereist is, in levende trusts te plaatsen. Door herroepbare levende trusts te vergelijken met testamenten, terwijl de levende trusts worden gebruikt voor waardevolle activa, kunnen testamenten alle eigendommen en activa omvatten, ongeacht de waarde.
Verder is het doel van een Living Trust om uw activa te verzegelen en eigendommen te controleren, wat ook lijkt op de Last Will. Trusts zijn echter betere opties voor individuen met multiplex-landgoederen en hoogwaardige activa.
Herroepbare Living Trust vs Will overeenkomsten
Een trust is vergelijkbaar met een testament, in die zin dat ze allebei vereisen dat u uw vermogen na het overlijden overdraagt aan dierbaren. Daarom staat het bekend als een levend vertrouwen omdat het is gemaakt terwijl de eigenaar / vertrouwenspersoon van het onroerend goed nog in leven is. Het is herroepbaar, omdat het tijdens het leven van de trustor nog enkele veranderingen kan ondergaan. De trustor blijft de enige eigenaar van het onroerend goed dat door de trust wordt onderhouden terwijl de trustor in leven is. De trust wordt echter functioneel bij het overlijden van de trustor.
Een herroepbaar levend vertrouwen en zal op dezelfde manier details verstrekken voor het delen van uw vermogen na overlijden. De twee documenten verschillen echter in hun procedure, aangezien een levend vertrouwen niet door een nalatenschap hoeft om te worden uitgevoerd. Maar bij een testament is het omgekeerde het geval.
U moet vooral opmerken dat erfrecht het juridische proces is waarin een rechtbank de logica van een laatste wil bepaalt. Daarom, wanneer iemand sterft zonder een laatste testament na te laten, ondergaat zijn eigendom nog steeds het proces van erfrecht. Vervolgens kiest de rechtbank een vertegenwoordiger om als executeur op te treden en de goederen te verdelen volgens de staatswet.
Waarom denk je dat je een herroepbaar levend vertrouwen zou moeten hebben in vergelijking met een testament. Een herroepbaar levend vertrouwen helpt u het proces van nalatenschap te vermijden. Vermindert ook de tijd en kosten die gepaard gaan met het delen van activa aan uw erfgenaam in een testament.
Living Trusts versus Will Californië
Sommige mensen kiezen ervoor om herroepbare trusts versus testamenten in Californië vast te stellen. Waar bepaalt eenvoudig wie wat krijgt en hoe door het delen van uw vermogen na uw overlijden. Goed opgerichte en gefinancierde California Living Trusts kunnen het proces van het beheer van uw nalatenschap eenvoudiger maken en kunnen de noodzaak van langdurige of kostbare gerechtelijke procedures voorkomen.
Levende trusts kunnen het ook mogelijk maken dat activa jarenlang na hun overlijden in trust worden beheerd voor erfgenamen. Het stelt u ook in staat iemand toe te wijzen om uw trustactiva voor u te beheren als u ongeschikt wordt.
Lees ook: LIVING TRUST: overzicht, kosten, sjablonen, voor- en nadelen (+schrijfgids)
De rol van testamenten voor Californiërs heeft twee hoofddoelen. Ten eerste identificeren ze met wie en hoe de nalatenschapsactiva na uw overlijden worden gedeeld. Merk vooral op dat nalatenschap activa activa zijn die door uw testament gaan, inclusief activa die u alleen in uw naam bezit.
U geeft ook aan wie uw executeur zal zijn. Dit is de persoon die verantwoordelijk is voor het afhandelen van administratieve zaken na uw overlijden, het regelen van uw nalatenschap in overeenstemming met uw wensen en met de Californische wetgeving.
Voor sommige Californiërs kan de beste optie zijn om zowel levende trusts als testamenten te gebruiken in hun nalatenschapsplannen. Ouders van minderjarige kinderen kunnen testamenten gebruiken om te kiezen wie de voogdij over hun kinderen moet hebben, terwijl ze levende trusts gebruiken om aan te geven hoe hun onroerend goed en andere eigendommen moeten worden beheerd en verdeeld. Neem bij twijfel contact op met een in Californië gediplomeerde estate-planningadvocaat om te begrijpen of een levend vertrouwen versus een testament of een combinatie van beide het meest logisch voor u is.
Kosten van levensonderhoud vertrouwen versus wil
De kosten van levensonderhoud versus wil kunnen overweldigend zijn, de meeste mensen geven echter de voorkeur aan Living trusts om de kosten van erfrecht. Bovendien is nalatenschap de wettelijke procedure die bepaalt dat een testament geldig is. Het is een langdurig proces, maar houd er rekening mee dat de executeur uw eigendommen verdeelt volgens uw wensen. Een boedelplan met een levend vertrouwen kan $ 1,000 tot $ 3,000 kosten, in tegenstelling tot een eenvoudig testament dat $ 300 of minder kan kosten.
Levend vertrouwen versus wil in Texas
Living trusts zijn niet zo gebruikelijk in Texas, maar worden veel gebruikt in verschillende andere staten, waaronder Californië. Als we levend vertrouwen vergelijken met wil in Texas en de kosten, zullen de meeste Texanen de voorkeur geven aan een testament boven een levend vertrouwen.
Er worden echter vaak verschillende redenen gegeven om in deze staat een testament te gebruiken in plaats van een levend vertrouwen. De kosten van levensonderhoud vertrouwen versus een testament laten zien dat vertrouwen duurder is om te creëren dan een testament in Texas. Activa moeten naar de trust worden verplaatst nadat deze is opgericht om de trust te laten werken, wat niet nodig is voor een testament. En een erfrechtprocedure in Texas, als de executeur kwalificeert als een... Onafhankelijke uitvoerder, is veel sneller en over het algemeen goedkoper dan in andere staten waar levende trusts wijdverbreid zijn.
Veel soorten activa gaan automatisch over bij het overlijden van de eigenaar buiten het proces van erfrecht, inclusief eigendommen die worden gehouden in gezamenlijke huur of betaling bij overlijden, levensverzekeringen en pensioenrekeningen. Dit soort activa gaat over op een aangewezen begunstigde, ongeacht wat de wil van de eigenaar zegt. Dus het boedelplan dat de wil van een persoon bevat, kan gemakkelijk en onbedoeld een nederlaagvorm van titel zijn die erfrecht vermijdt. Dit probleem is minder met een levend vertrouwen waar de eigendom van activa in het bezit van de trust is.
Waarom heeft Will de voorkeur in de staat Texas?
In veel gevallen rechtvaardigen deze redenen het gebruik van een testament in plaats van een levend vertrouwen, bij het vergelijken van levend vertrouwen versus testament in Texas, maar niet altijd. Wanneer een persoon onroerend goed in een andere staat bezit, zal het hebben van een levend vertrouwen de noodzaak van twee nalatenschapsprocedures, één in elke staat, vermijden, wat een levend vertrouwen wenselijker maakt dan een testament.
Ook biedt een levend vertrouwen een aanzienlijk levenslang voordeel als een persoon ongeschikt wordt. Met een levend vertrouwen zullen de trustactiva ten behoeve van de persoon door de trustee worden beheerd zonder dat de door de rechtbank gecontroleerde voogdijprocedure plaatsvindt. In tegenstelling tot een executieprocedure in Texas met een onafhankelijke executeur, waarbij minimaal toezicht door de rechtbank vereist is, vereist een Texaanse voogdijprocedure uitgebreid gerechtelijk toezicht. Dit kan kostbaar en tijdrovend zijn.
Een ander voordeel van een levend vertrouwen boven een testament is privacy. Met een testament en een door de rechtbank gecontroleerde erfrechtprocedure wordt een inventaris van de nalatenschap van een overledene een openbare aangelegenheid. Een levend vertrouwen is daarentegen een privédocument en niet onderworpen aan openbare inspectie.
Ten slotte, hoewel een probate-procedure in Texas relatief snel is, zijn er gerechtskosten en juridische kosten te betalen. Ondertussen is in Montgomery County een rechtbankverschijning vereist van de executeur die een echtgenoot/echtgenote/een volwassen kind kan zijn. Dit is niet het geval bij een levend vertrouwen.
Conclusie
Als we de kosten van levensonderhoud versus wil vergelijken, verschillen de prijzen in de staten Californië en Texas. Het herroepbare levende vertrouwen heeft meer de voorkeur in Californië, terwijl het testament meer de voorkeur heeft in Texas, waarbij de kosten worden vergeleken. Dus welke opties u ook kiest, zorg ervoor dat dit de juiste optie voor u is.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Heb ik een testament nodig als ik een levende trust heb?
Een levend vertrouwen is vergelijkbaar met een testament, omdat het een juridisch instrument is waarin u uw bezittingen geeft aan wie u maar wilt. Maar we raden u ten zeerste aan om, zelfs als u een levend vertrouwen opstelt, ook een testament op te stellen.
Wat moet u niet in een levend vertrouwen stoppen?
- Gekwalificeerde pensioenrekeningen - 401ks, IRA's, 403 (b) s, gekwalificeerde lijfrentes.
- Gezondheidsspaarrekeningen (HSA's)
- Medische spaarrekeningen (MSA's)
- Uniforme overdrachten aan minderjarigen (UTMA's)
- Uniforme geschenken aan minderjarigen (UGMA's)
- Levensverzekering.
- Motorvoertuigen.
Waarom een levend vertrouwen in plaats van een testament?
Wanneer u een herroepbaar levend vertrouwen gebruikt in plaats van een testament, zullen activa die eigendom zijn van uw vertrouwenspersoon nalatenschap vermijden en overgaan op uw erfgenamen op de manier die is gespecificeerd in de vertrouwensdocumenten. Een trust stelt beleggers in staat het eigendom van hun bezittingen te behouden lang nadat ze zijn overleden.
- LIVING TRUST: overzicht, kosten, sjablonen, voor- en nadelen (+ schrijfgids)
- CONSUMENTENMARKT: een stapsgewijze handleiding (alles wat u moet weten)
- TEXAS SMALL BUSINESS SUBSIDIES: de beste tips om begunstigden te worden
- HEDGE FUNDS VERSUS MUTUAL FUNDS: 7 belangrijkste verschillen die u moet weten:
- Klanttevredenheid: 10 soorten klanten die uw bedrijf kapot maken. (voorbeelden)
