Beste belastingvrije investeringen in 2023

Door de werkgever gesponsord pensioenplan (401(k)/403(b)
Roth IRA/traditionele IRA
HSA (Gezondheidsspaarrekening)
Gemeentelijke obligaties
Exchange Traded Funds (ETF's)
529 Onderwijsspaarplan
Amerikaanse serie I spaarobligaties
Donaties/giften aan goede doelen
Ruilen 1031

De beste belastingvrije beleggingen in 2023 voor u worden bepaald door uw huidige financiële situatie en pensioenwensen. Het is van vitaal belang om te onthouden dat inkomensniveaus sommige van deze investeringsmogelijkheden zullen beperken. Andere beleggingen kunnen onderworpen zijn aan AMT. Elke investering moet grondig worden geëvalueerd en beoordeeld in het licht van uw financiële vereisten. Voordat u potentiële investeringsopties implementeert, moet u het advies inwinnen van een erkende accountant of financieel planner.

#1. Door de werkgever gesponsord pensioenplan (401(k) / 403(b))

Door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zijn uitstekende methoden om voor de lange termijn te sparen. Uw bijdragen vóór belastingen worden van uw salaris afgehouden, waardoor uw aangepast bruto-inkomen (AGI) wordt verlaagd. Veel werkgevers zullen uw betalingen tot een bepaald niveau matchen en kunnen zelfs winstdelingsregelingen bieden. Inkomsten accumuleren uitgestelde belasting en kunnen worden ingetrokken na pensionering terwijl ze in een lagere belastingschijf zitten. Er zijn contributielimieten en boetes voor vroegtijdige opname.

Overweeg een Roth 401 (k), die bijdragen na belastingen accepteert, maar belastingvrije groei en opnames bij pensionering biedt. Hoewel de contributielimieten verschillen tussen een 401(k) en een Roth 401(k), kunt u aan beide bijdragen. Een goed gespreide pensioenportefeuille biedt meer opnamemogelijkheden en beloningen.

Werknemers van liefdadigheidsorganisaties hebben mogelijk toegang tot een 403(b) pensioenplan in plaats van een 401(k). Beide gebruiken fondsen vóór belastingen en groeien belastingvrij; maar de non-profitwerkgever mag geen passende bijdragen verstrekken. Over het algemeen biedt een 403 (b) -plan minder administratiekosten. Deze door de werkgever gesponsorde pensioenregelingen zijn fantastische manieren om belastingvrij te beleggen en zouden een van de eerste onderzochte opties moeten zijn, vooral als de werkgever prijsaanpassing aanbiedt.

#2. Traditionele IRA's versus Roth IRA's

Individuele pensioenrekeningen (IRA's) zijn een andere optie voor fiscaal bevoordeelde beleggers omdat ze belastingvrije groei bieden. Traditionele en Roth IRA's maken beide jaarlijkse bijdragen mogelijk van maximaal $ 5,500 (onder 50) en $ 6,500 (meer dan 50). Inkomensbeperkingen en bedrijfspensioenregelingen kunnen echter van invloed zijn op de geschiktheid en beschikbare inhoudingen. Met een beetje meer moeite kunnen mensen met een hoog inkomen nog steeds de vruchten plukken van deze opties. Met traditionele IRA's kunnen fondsen vóór belasting belastingvrij worden belegd en tegen een lager belastingtarief worden opgenomen wanneer de belegger met pensioen gaat. Traditionele IRA's bevatten daarentegen beperkingen zoals gedwongen distributies na een bepaalde leeftijd en andere zorgen.

Een Roth IRA daarentegen maakt gebruik van fondsen na belasting en is belastingvrij bij pensionering, hoewel er beperkingen zijn om in aanmerking te komen voor het inkomen. Mensen met een hoog inkomen kunnen mogelijk niet rechtstreeks bijdragen aan een Roth IRA. Dit kan worden voorkomen door eerst te investeren in een standaard IRA en vervolgens om te zetten naar een Roth IRA. Voordat u deze strategie toepast, moet u de fiscale gevolgen onderzoeken, vooral als u al een IRA heeft. Als u vragen heeft over IRA-investeringen, neem dan onmiddellijk contact op met een financieel adviseur.

#3. Medische Spaarrekening (HSA)

Beleggers met belastingvoordeel kunnen ook beleggen in uitgestelde en belastingvrije inkomsten op kwalificerende uitgaven via een Health Savings Account (HSA). Een gezondheidsspaarrekening biedt belastingvoordelen naast lagere medische kosten voor initiële uitgaven en sparen voor medische behoeften. Donaties vóór belastingen zijn fiscaal aftrekbaar, terwijl verdiende rente fiscaal wordt uitgesteld. Geld zal blijven groeien totdat het is uitgegeven en zal niet verlopen. Opnames van een HSA voor kwalificerende medische kosten zijn belastingvrij. Overweeg extra HSA-accounts voor gezinsleden of een gezins-HSA-plan, maar houd rekening met de jaarlijkse contributielimieten.

Bovendien zijn HSA-accounts alleen beschikbaar voor mensen met een hoog eigen risico. De huidige trends in de uitgaven voor gezondheidszorg lijken de voorkeur te geven aan plannen met een hoog eigen risico. Om prudente uitgaven voor de gezondheidszorg te verzekeren, willen verzekeringsmaatschappijen en bedrijven de extra kosten graag doorberekenen aan de houders van een abonnement. Investeren in een HSA-account biedt tal van voordelen op het gebied van belasting en gezondheidszorg, waardoor hoogaftrekbare gezondheidsplannen aantrekkelijker worden, vooral als uw werkgever de bijdragen matcht.

Het mooie van HSA-fondsen is dat als u ze niet gebruikt, u ze met pensioen kunt laten gaan en ze kunt gebruiken om toekomstige zorgrekeningen te betalen. In combinatie met programma's zoals Medicare kan dit erg handig zijn. Wat is Medicare precies? Het is een ziektekostenverzekering van de overheid voor personen ouder dan 65 jaar.

#4. Gemeentelijke obligaties

Een gemeentelijke obligatie, ook wel een 'muni' genoemd, wordt uitgegeven door een staat, stad of provincie om de uitgaven te ondersteunen. Deze obligaties zijn over het algemeen veiliger omdat ze worden gedekt door overheidsinstanties, maar ze leveren normaal gesproken een lager rendement op. Gemeentelijke obligaties worden gewoonlijk drievoudige belastingvrije obligaties genoemd omdat, afhankelijk van waar u woont, sommige zijn vrijgesteld van federale, staats- en stadsbelastingen.

Niet elke muni is echter belastingvrij, dus weeg uw alternatieven zorgvuldig af. In sommige situaties kan een investering in gemeentelijke obligaties de Alternative Minimum Tax (AMT) activeren, wat een aanzienlijke impact kan hebben op uw belastingen. Wanneer u overweegt te beleggen in een obligatie, onderzoek dan zorgvuldig het rendement en de belastingen om te zien of de investering de moeite waard is. Deze obligaties bieden belastingvoordelen voor mensen in hogere belastingschijven, vooral als ze worden uitgegeven door de stad of staat waar u woont. In sommige situaties kan een belastbare rekening echter superieure aangiften na belasting opleveren dan een belastingvrije gemeentelijke obligatie. Voordat u automatisch afziet van belastbare investeringen ten gunste van belastingvrije alternatieven, moet u een professional raadplegen om ervoor te zorgen dat u degelijke investeringsinvesteringen doet.

#5. Belastingvrije Exchange-Traded Funds (ETF's)

Overweeg zeker exchange-traded funds als u fiscaal voordelig wilt beleggen (ETF's). ETF's hebben doorgaans lagere kosten dan beleggingsfondsen en bieden meer flexibiliteit. Het belastingvoordeel wordt bepaald door het type obligaties dat de ETF aanhoudt. Hoewel ETF's voor Amerikaanse staatsobligaties bijvoorbeeld belastingvrij zijn in hun thuisland, zijn ze onderworpen aan federale belasting. ETF's voor gemeentelijke obligaties daarentegen zijn mogelijk vrij van federale, staats- en lokale belastingen. Er zijn talloze ETF's beschikbaar en veel providers of beurzen bieden ze aan. De beste ETF's voor u worden bepaald door uw leeftijd, inkomensniveau, pensioendoelen, risicotolerantie en andere criteria. Raadpleeg een belastingadviseur om de beste beleggingen voor uw financiële situatie en geschiktheid te bepalen.

#6. 529 Onderwijsspaarplan

A 529 collegeplan is een andere waardevolle investering. Zo bespaar je geld voor school en hoger onderwijs. Bijdragen zijn niet aftrekbaar en worden na belastingen betaald, maar sommige cumulatieve belastingen worden uitgesteld. Bovendien kunnen uitbetalingen voor gekwalificeerd college of hoger onderwijs op federaal niveau belastingvrij zijn, maar niet in alle staten. Voordat u een 529 vormt, onderzoekt u de voordelen in overeenstemming met uw regio en het beoogde gebruik. Niet-gekwalificeerde uitgaven zijn onderworpen aan inkomstenbelasting en een boete op de inkomsten. Zonder de boetes is geld geïnvesteerd in een 529-plan minder liquide dan andere investeringen. Als de beoogde ontvanger echter besluit niet naar de universiteit te gaan, kunt u de begunstigde van een 529-abonnement wijzigen. U kunt de begunstigde bijvoorbeeld desgewenst naar uzelf of een andere afhankelijke persoon verschuiven.

#7. US Series I Spaarobligaties

Serie I-spaarobligaties in de Verenigde Staten bieden een ander beleggingsalternatief, hoewel ze misschien niet zo winstgevend zijn als andere belastingvrije investeringsprogramma's. Hoewel u bent vrijgesteld van staats- en lokale belastingen, zijn rente-inkomsten onderworpen aan federale belasting. Afhankelijk van uw inkomen en andere beperkingen, kunt u of een in aanmerking komende persoon deze obligaties mogelijk gebruiken om bepaalde schoolkosten belastingvrij te betalen.

#8. Donaties aan goede doelen

Een andere manier om belastingvrij te beleggen, is door bijdragen aan goede doelen. U kunt vermogenswinstbelasting vermijden door aandelen te doneren aan een goed doel. Bij het specificeren van uw belastingen, kunnen liefdadigheidsbijdragen ook belastingaftrek opleveren. Deze strategie moet goed worden onderzocht omdat deze beperkingen, tijdsdruk en nadelen heeft. In andere gevallen, met name voor personen met een hoog inkomen, kan het echter voordelig zijn.

Een ander alternatief is om een geldelijk cadeau te geven aan een afhankelijke persoon. Bepaalde beleggingen zijn belastingvrij of onderworpen aan een lager belastingtarief op grond van de Wet Uniforme Giften aan Minderjarigen (UGMA). Het is van essentieel belang op te merken dat de omvang van het geschenk van invloed kan zijn op de toekomstige financiële steun van het kind. Daarnaast zijn er ingewikkelde schenkingswetten om te overwegen. Hoewel deze strategie misschien niet zo fiscaal effectief is als de andere suggereerden, is het de moeite waard om verder te onderzoeken.

#9. Ruil 1031

1031-beurzen zijn een vorm van belastingvrij beleggen waarbij een belegging wordt gewijzigd zonder vermogenswinstbelasting te betalen. Deze benadering wordt vaak gebruikt in onroerend goed wanneer een vastgoedinvestering wordt vervangen door een andere en de winst wordt herbelegd. Omdat er geen limiet is op het aantal van 1031 ruilingen dat kan worden ondernomen, kan de vermogenswinstbelasting worden uitgesteld tot een latere datum. Er zijn echter beperkingen op de soorten beleggingen die kunnen worden verhandeld. Ook voor afwijkingen in investeringsbeleggingen is belasting verschuldigd. Omdat deze strategie tot verschillende problemen kan leiden, is het ten zeerste aan te raden dat u ervaren financiële begeleiding krijgt voordat u opnieuw investeert.

Waar beleggen rijke mensen?

Veel miljonairs en miljardairs verwierven hun rijkdom, althans gedeeltelijk, door investeringen op de aandelenmarkt of eigendom van bedrijven die ze oprichtten of runden.

Wat voor soort inkomsten wordt als eerste belast?

In de volgorde van belastingen worden niet-spaarinkomsten als eerste via de schijven belast. Inkomen uit arbeid, winst uit zelfstandige arbeid, pensioeninkomen, huurinkomsten en trustinkomsten zijn hierin allemaal inbegrepen. Voor niet-spaarinkomen dat hoger is dan de persoonsgebonden aftrek gelden de volgende belastingtarieven: primair tarief 20%

Wat is de beste aanpak om uzelf te betalen om belastingen te minimaliseren?

Een salaris en dividenden zijn de meest fiscaal voordelige manieren om uzelf als ondernemer te betalen. Hiermee kunt u belasting betalen over het salaris en dit inhouden op uw ondernemingsinkomen. U moet belasting betalen over de winst van uw onderneming als u uzelf geen loon uitbetaalt.

Conclusie

Belastingvrije investeringen kunnen uw belastingaanslag verlagen en u in staat stellen meer van uw inkomsten te behouden. Financieel beleggen brengt zowel risico's als voordelen met zich mee, dus het is van cruciaal belang om de beste of meest efficiënte beleggingsstrategie voor uw persoonlijke behoeften te bepalen. Als u overweegt belastingvrij te beleggen, doe dan uw huiswerk of raadpleeg een fiscalist. Voor beleggers die geschikte fiscale planningstactieken toepassen, zijn er tal van belastingvrije investeringsmogelijkheden beschikbaar. Sommige van deze alternatieven bieden grotere voordelen en uitgebreide belastingvoordelen dan andere.

Begin met de meest voordelige opties, zoals de 401 (k) of 403 (b) pensioenplannen van uw werkgever, of een IRA / Roth IRA. U kunt ook belastingvrij beleggen door een HSA-rekening te openen of belastingvrije gemeentelijke obligaties aan te schaffen. Beleggen in belastingvrije ETF's is een ander alternatief. Het kan in sommige gevallen de moeite waard zijn om een 529-opleidingsplan voor uzelf of een gekwalificeerde afhankelijke persoon te onderzoeken. Bovendien bieden US Series I-spaarobligaties, liefdadigheidsbijdragen en 1031-uitwisselingen allemaal een soort belastingvoordeel. Overweeg de alternatieve minimumbelasting (AMT), die, indien van toepassing, een aanzienlijke impact kan hebben op uw belastingen.

Veelgestelde vragen over belastingvrij beleggen

Hoe kan ik mijn geld belastingvrij laten groeien?

De Roth is een pensioenplan waarmee uw bijdragen belastingvrij kunnen groeien zolang u geen kwalificerende opnames doet. Er zijn geen leeftijdsbeperkingen voor Roth-bijdragen, dus als je 75 bent en wilt blijven bijdragen, kan dat.

Zijn beleggingsfondsen belastingvrij?

Dividenden betaald door aandelenfondsen zijn belastingvrij in de handen van de belegger, maar het AMC heft een dividenduitkeringsbelasting (DDT) van 11.648 procent. Belasting op gemeenschappelijke schuldfondsen – Voor kortlopende vermogenswinsten in schuldfondsen is de minimale bezitsperiode drie jaar.

Wat is een belastingvrije TFRA-account?

Een belastingvrije pensioenrekening, vaak bekend als een TFRA, is een pensioenspaarrekening die op dezelfde manier werkt als een Roth IRA. Bijdragen op de rekening moeten worden belast. De groei van deze fondsen wordt niet belast. Een belastingvrije pensioenrekening heeft, in tegenstelling tot een Roth IRA, geen door de IRS opgelegde opnamebeperkingen.

Beste belastingvrije investeringen in 2023

Inhoudsopgave Verbergen