Una vendita allo scoperto è un'offerta per l'acquisto di una casa a un prezzo inferiore a quello che l'attuale proprietario deve sul mutuo. È anche un'indicazione che il proprietario di una casa è in pericolo finanziario e deve vendere rapidamente la proprietà per evitare che il prestatore la sequestri in preclusione. Esamineremo il processo di vendita a breve termine per le case nel settore immobiliare, con i vantaggi per un acquirente e perché è negativo. Diamoci dentro!
Una panoramica del processo di vendita allo scoperto
Molti proprietari di case in difficoltà possono rimanere nelle loro case come parte del processo di vendita allo scoperto. A seconda dei termini della vendita allo scoperto, il proprietario di una casa potrebbe essere in grado di acquistare immediatamente una nuova proprietà. A differenza di un pignoramento, che ti consente di allontanarti dalla tua proprietà senza ripercussioni finanziarie diverse dalla dichiarazione di fallimento e dalla rovina del tuo credito, una vendita breve richiede tempo e fatica per essere completata. Tuttavia, una vendita allo scoperto può ripagare a lungo termine se sei disposto a impegnarti.
Il processo di vendita allo scoperto
Quello che segue è il processo di una vendita allo scoperto
# 1. Persuadere il prestatore
Considera la probabilità che il prestatore accetti di trattare con te su una vendita allo scoperto prima di iniziare il processo. La mancata collaborazione non è necessaria da parte del prestatore.
Invece di qualcosa che non è stato segnalato quando l'acquirente della casa ha presentato istanza di prestito per la prima volta. La causa delle difficoltà finanziarie dovrebbe essere recente, come una condizione di salute, la perdita del lavoro o il divorzio. Il prestatore guarderà dall'alto in basso la difficile situazione di un mutuatario ingannevole.
Potresti avere diritto a una vendita allo scoperto anche se non hai avuto gravi difficoltà finanziarie da quando hai acquisito la casa se ritieni che il tuo prestatore stia utilizzando metodi di prestito predatorio. Smetti di comprare cose che non ti servono per rafforzare il tuo caso. Quando il creditore esamina la tua offerta, non vuoi apparire sconsiderato, vero?
#2. Imposta un costo
Assicurati di tenere conto del costo di vendita della casa quando calcoli il costo richiesto. Tuttavia, in un mercato in ribasso, è inevitabile che ci sia una diminuzione del valore del tuo mutuo. Anche se vendi la tua casa a meno del valore pieno, la banca potrebbe comunque volere che tu colmi il divario.
#3. Trova un acquirente e compila i tuoi file
Raccogli tutte le prove di cui avrai bisogno per convincere il prestatore della tua difficile situazione finanziaria. È una buona idea conservare tutti questi documenti in un luogo sicuro, come uno schedario. Dare un suggerimento. Questo è il tuo lavoro. Se stai considerando una vendita allo scoperto, tieni presente che il tuo prestatore dovrà approvarla perché otterrà i soldi dalla vendita.
#4. Utilizza i servizi di esperti
Consulta in questa fase un avvocato, un esperto fiscale e un broker immobiliare. Anche se si tratta di servizi esperti costosi, tentare di gestire da soli un sofisticato processo di vendita allo scoperto potrebbe metterti in difficoltà finanziarie ancora maggiori. Queste spese di servizio possono essere coperte dai ricavi di vendita della tua casa. Quando si tratta di offerte di vendita allo scoperto. Gli esperti che li hanno già affrontati possono aiutarti a capire come risolverli.
#5. Invia alla Banca la tua offerta
È ora di inviare la tua offerta alla banca, ora che hai un acquirente e tutti i documenti essenziali. La tua proposta dovrebbe contenere una lettera di difficoltà che delinea la tua attuale situazione finanziaria e perché non sei in grado di rimborsare un prestito. Il tuo obiettivo è garantire che i tuoi interessi siano protetti e che la banca lo consideri un buon investimento.
Dovresti usare cautela quando fornisci a un prestatore i tuoi dettagli finanziari personali. Se rifiutano una vendita allo scoperto, i tuoi dati finanziari potrebbero essere utilizzati per precludere la tua casa. Se possiedi ancora risparmi e investimenti, potrebbero essere richiesti rimborsi del prestito o il disavanzo tra il prezzo di acquisto e l'importo del prestito.
Suggerimenti per gli acquirenti di case nel mercato delle vendite allo scoperto
Gli acquirenti potrebbero essere in grado di risparmiare un sacco di soldi approfittando delle vendite allo scoperto. Ecco alcune cose da tenere a mente se stai considerando le case in vendita allo scoperto.
#1. Sapere dove cercarli
Gli agenti immobiliari e i siti web immobiliari in genere elencano le case in vendita allo scoperto. Potrebbe essere necessario cercare i segnali nell'elenco per determinare se una casa è una vendita allo scoperto. Soggetto al permesso della banca è una notazione accettabile. Le case in vendita allo scoperto possono essere trovate e chiuse con l'aiuto di un esperto nel settore immobiliare. Le certificazioni Short Sale and Foreclosure Resource (SFR) sono disponibili per gli agenti immobiliari specializzati in vendite allo scoperto (NAR).
#2. Preparati ad aspettare pazientemente
Sia per l'acquirente che per il venditore, le vendite allo scoperto sono difficili e richiedono tempo. A causa della lunghezza della procedura di approvazione, molti acquirenti che presentano una proposta finiscono per ritirarsi dall'accordo.
Le regole per la vendita allo scoperto
Gli stati hanno regole diverse per le transazioni di vendita allo scoperto, sebbene le seguenti siano comuni:
# 1. Il pacco
Il mutuatario deve fornire un pacchetto finanziario al proprio prestatore al fine di stabilire le proprie difficoltà finanziarie. Dati finanziari come dichiarazioni dei redditi, W-2, buste paga ed estratti conto bancari sono inclusi nel pacchetto, così come una lettera che illustra le difficoltà del venditore.
#2. Offerte per vendite allo scoperto
L'offerta di un acquirente viene accettata dall'agente del venditore e dal contratto di quotazione. Un'offerta di acquisto firmata e una lettera di pre-approvazione, un duplicato dell'assegno di caparra. Così come il pacchetto di vendita dell'acquirente viene inviato al prestatore. Per qualsiasi motivo, la procedura può essere sospesa, sia per un atto importante non presentato, sia per un problema bancario.
#3. Il processo
Possono essere necessarie settimane o mesi prima che una banca esamini l'offerta. Alla fine lo approverà o lo negherà. I venditori non garantiscono che la banca accetterà i loro prezzi solo perché hanno accettato un'offerta. La banca può rifiutare l'offerta se ritiene di poter generare maggiori entrate attraverso il processo di preclusione.
Vantaggi della vendita allo scoperto per un acquirente
I seguenti sono alcuni dei vantaggi che un acquirente otterrà nelle case con una vendita allo scoperto
# 1. Ha il potenziale per essere vantaggioso per gli investitori
Anche con una vendita allo scoperto, il proprietario della casa deve comunque fare i conti con discussioni, riunioni e scartoffie. Di conseguenza, la procedura è più simile a una vendita convenzionale che a un procedimento di preclusione teso e contenzioso. Come ogni vero vendita immobiliare, una vendita allo scoperto consente al proprietario di casa di assumere una posizione più pratica e di lavorare principalmente con la propria banca, un potenziale acquirente e il proprio agente immobiliare. Rispetto a una preclusione, una vendita allo scoperto ha vantaggi per l'acquirente ed è un'opzione molto più praticabile per il proprietario della casa.
#2. Una vendita allo scoperto può offrire opportunità agli agenti
Gli agenti immobiliari che prendono in considerazione l'opportunità di studiare il processo di vendita allo scoperto possono guadagnare un sacco di soldi. Se un agente vuole distinguersi in un mercato immobiliare ancora debole, può trarre vantaggio dal numero crescente di vendite allo scoperto in molte regioni. Un numero crescente di agenti immobiliari sta usufruendo di una formazione specifica per la vendita allo scoperto, che può avvantaggiarli nel lungo periodo.
#3. Ti fa risparmiare denaro
Altri vantaggi di una vendita allo scoperto per un acquirente È possibile ridurre notevolmente la somma che una banca sta cercando di recuperare da un proprietario di casa. È molto meno probabile che una decisione di carenza venga perseguita se le vendite allo scoperto consentono a un proprietario di casa di vendere una casa da $ 300,000 per $ 275,000 invece di $ 300,000.
#4. I proprietari di abitazione hanno più voce in capitolo sulla loro proprietà
Come con qualsiasi vendita immobiliare, una vendita allo scoperto consente al proprietario di casa di assumere un ruolo più pratico e di trattare principalmente con la propria banca, un potenziale acquirente e il loro agente immobiliare. Nel complesso, una vendita allo scoperto è un'opzione migliore per il proprietario della casa rispetto al processo di preclusione, in cui sono alla mercé degli avvocati della banca.
#5. Fornisce all'acquirente un senso di sicurezza come vantaggi
Per il venditore, le case in vendita allo scoperto non sono prive di rischi e non mitigheranno del tutto le conseguenze finanziarie dell'incapacità di un proprietario di casa di pagare una casa. Tuttavia, una vendita allo scoperto può portare ad alternative per i proprietari di case che vogliono evitare il lungo, complesso e arduo processo di preclusione.
I proprietari di case che passano attraverso le case in vendita allo scoperto hanno una migliore prospettiva finanziaria, meno debiti e una migliore possibilità di recuperare il proprio credito. Se hai lottato per tenere il passo con i pagamenti del mutuo, una vendita allo scoperto può essere un modo per rimetterti in piedi poiché l'acquirente può ottenere vantaggi.
Perché una vendita allo scoperto è negativa?
Anche una vendita allo scoperto ha il suo lato negativo, i seguenti sono
# 1. Le vendite allo scoperto non sono sconti
In un mercato in crescita, istituzioni finanziarie sono disposti a concedere prestiti. C'è la possibilità che gli acquirenti non siano in grado di rimborsare il prestito. Alla fine, il mercato inizia a declinare, lasciando il proprietario con poche azioni e debiti che una vendita non basterà a coprire. Al culmine, gli acquirenti devono più soldi per la loro casa di quanto ne valga la pena.
#2. La pressione degli agenti
Le vendite allo scoperto possono essere spinte dai venditori da agenti immobiliari innovativi o sleali, anche se il venditore non soddisfa i criteri. Prima che le case in vendita allo scoperto possano essere approvate, i venditori devono mostrare ai loro prestatori di essere in difficoltà finanziarie.
Quando elencano le case come vendite allo scoperto, alcuni agenti lo fanno senza mai parlare con i prestatori o ottenere alcun tipo di pre-approvazione dai venditori. Questo ti fa perdere tempo e il tempo del tuo agente immobiliare quando cerchi casa.
#3. Il prezzo delle case è al valore di mercato
Il valore di una casa non viene perso per i creditori; sanno esattamente in cosa si stanno cacciando. Prima di concludere un accordo per una vendita allo scoperto, richiederanno un CMA o un BPO da un agente immobiliare. Se un prestatore pensa che otterrà più soldi precludendo la proprietà (pignoramento della casa), potrebbe richiedere un prezzo più elevato. Quando un prestatore accetta una vendita allo scoperto, i costi di chiusura dell'acquirente sono quasi certamente coperti dal prestatore. I finanziatori prevedono che comprerete la casa così com'è.
#4. I venditori non sono disposti a vendere
Non aspettatevi escrow per chiudere in tempo. Nonostante il fatto che la vendita possa concludersi nel giro di pochi giorni, la procedura potrebbe essere lunga. Quando provi a vendere la tua casa attuale e chiudere l'impegno allo stesso tempo, potrebbe non funzionare, il che rende una cattiva idea una vendita allo scoperto. Assicurati di avere una strategia di backup in atto.
I venditori hanno poche ragioni per conformarsi alle vendite allo scoperto una volta appreso dell'impatto negativo sul loro credito. Se il venditore non può acquistare un'altra proprietà entro tre anni da una vendita allo scoperto, potrebbe non acquistarne mai più un'altra. All'ultimo minuto, alcuni istituti di credito hanno il potere di modificare le condizioni di un contratto di vendita allo scoperto. Ad esempio, se il mercato cambia, vengono stabilite nuove politiche o ricevono nuovi dati, il prestatore può tentare di adeguare le proprie condizioni. Una vendita allo scoperto può trarre vantaggio, ma in alcuni casi può anche essere negativa.
Chi trae vantaggio da una vendita allo scoperto?
Dal momento che possono addebitare interessi e commissioni sul prestito delle azioni nel loro inventario, i broker che detengono le azioni spesso guadagnano il massimo da una transazione di vendita allo scoperto. A causa delle condizioni stabilite nell'accordo sul conto a margine, l'effettivo proprietario delle azioni non ne beneficia.
L'acquisto di vendita allo scoperto è una buona idea?
Finché hai tempo e risorse, le vendite allo scoperto sono una buona idea. Un acquirente di vendita allo scoperto potrebbe ricevere la casa con uno sconto, ma la proprietà (probabilmente) presenta alcuni problemi; considera "fixer-upper" e l'affare deve superare molte burocrazie per essere completato.
Perché le vendite allo scoperto sono così economiche?
Il venditore userebbe i proventi di una tipica vendita di una casa per estinguere il prestito iniziale. In una vendita allo scoperto, la casa viene venduta per meno di quanto il venditore deve, il che significa che il prestatore non riceverà l'intero investimento.
Le vendite allo scoperto sono difficili da acquistare?
Le vendite allo scoperto sono più difficili da acquistare rispetto alle normali vendite di case, quindi ci sono pericoli particolari associati all'acquisto di questo tipo di investimento immobiliare. Scopri i sette pericoli di una vendita allo scoperto in modo da poterti preparare bene e determinare se sarebbe l'investimento ideale per te.
La vendita allo scoperto è meglio dell'acquisto?
È molto più rischioso vendere allo scoperto che acquistare put. Il rischio associato alle vendite allo scoperto è plausibilmente illimitato perché il valore del titolo può teoricamente aumentare indefinitamente, tuttavia il potenziale guadagno è limitato perché la diminuzione massima che il titolo può subire è zero.
Come si vince una vendita allo scoperto?
Ecco i modi per vincere una vendita allo scoperto:
- Offrire un forte deposito di denaro serio.
- Controlla le vendite comparabili.
- Non chiedere rapporti speciali o riparazioni.
- Dai un po' di tempo alla banca.
- Rassicura il venditore che aspetterai.
- Offri di pagare le commissioni del venditore.
- Riduci il periodo di ispezione.
- Fornisci una forte lettera di pre-approvazione.
Perché i venditori allo scoperto abbassano il prezzo?
Vendendo allo scoperto un numero maggiore di azioni, un venditore allo scoperto, che guadagna riacquistando azioni per chiudere la sua posizione allo scoperto a prezzi inferiori ai prezzi di vendita, può abbassare il prezzo di un'azione.
Perché le vendite allo scoperto falliscono?
Il prestatore potrebbe non accettare un prezzo di vendita allo scoperto solo perché lo fa il venditore e il prezzo di listino potrebbe essere notevolmente inferiore a quello che il prestatore desidera. Quando il prezzo è troppo basso, il venditore o l'acquirente non è idoneo, la domanda non è completa o il prestito è già stato venduto, le banche possono rifiutare le offerte.
Conclusione
Le vendite allo scoperto sono offerte per l'acquisto di una casa a un prezzo inferiore a quello che l'attuale proprietario deve sul mutuo. Nella maggior parte dei casi, la vendita è un'indicazione che il proprietario della casa è in pericolo finanziario e deve vendere rapidamente la proprietà per evitare che il creditore la pignori.
Domande frequenti sulla VENDITA BREVE
Acquistare la vendita allo scoperto è una buona idea?
Assolutamente! Soprattutto se hai molto tempo e denaro.
Come funziona la vendita allo scoperto?
Come funziona è prendendo un prestito su un titolo e rivendendolo in seguito. Dopo aver rimborsato il prestito originale, lo acquisti a un prezzo inferiore e mantieni il profitto.
Puoi offrire meno su una vendita allo scoperto?
Sebbene sia sicuramente realizzabile, negoziare una vendita allo scoperto potrebbe richiedere molto tempo.
Cosa succede se si shorta un titolo e sale?
La società di intermediazione può imporre una "richiesta di margine", che è una richiesta di fondi extra per preservare l'investimento minimo necessario se il prezzo del titolo che vendi allo scoperto aumenta.
