Suchen Sie eine Finanzierung für einen Kauf, der nicht in die Kreditkategorie einer Hypothek oder eines Autokredits passt? Aufgrund der Flexibilität, die einige Privatkredite dem Kreditnehmer bieten, können sie zur Finanzierung einer Vielzahl von Zwecken verwendet werden. Das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) warnt jedoch davor, dass die Beantragung eines Kredits ohne Kredithistorie schwierig sein kann. Das heißt aber nicht, dass es keine Alternativen gibt. Erfahren Sie mehr über die Aufnahme eines Autokredits, auch wenn Sie keinen Job oder schlechte Kreditwürdigkeit haben, indem Sie weiterlesen.
So nehmen Sie einen Kredit ohne Kredit auf
Stellen Sie sich ein Szenario vor, in dem Sie einen Privatkredit benötigen, aber keinen Kredit haben. Obwohl es schwierig ist, ist es möglich, einen Notfallkredit ohne Bonitätsprüfung zu erhalten. Es lohnt sich, Ihre Möglichkeiten zu kennen, wenn Sie einen Kredit ohne Schufa erhalten möchten. Wir werden besprechen, wie diese Optionen Ihnen helfen können, einen Kredit aufzunehmen, auch wenn Sie unten keinen Kredit haben:
#1. Online-Kreditgeber
Einige Online-Kreditgeber berücksichtigen andere Faktoren, wenn sie Menschen mit schlechter Kreditwürdigkeit einen Kredit gewähren. Sie könnten sich ansehen, wo Sie das College besucht haben, Ihr Hauptfach und Ihren Notendurchschnitt.
#2. Banken und Kreditgenossenschaften
Sie könnten schockiert sein, wenn Sie über Ihre örtliche Bank oder Kreditgenossenschaft einen Bankkredit ohne Kredit aufnehmen können, wenn Ihre Kredithistorie praktisch nicht vorhanden ist. Eine Bank oder Kreditgenossenschaft kann problemlos auf Ihr Konto zugreifen, wenn Sie bereits eines haben, um beispielsweise zu überprüfen, wie häufig Sie Geld einzahlen, ob Sie ständig mehr Geld ausgeben, als Sie einnehmen, und wie verantwortungsbewusst Sie Ihr Konto insgesamt verwalten.
#3. Mitunterzeichner
Ihre Chancen auf einen Kredit steigen mit einem Mitunterzeichner, der über eine gute Bonität verfügt, aber es ist keine Gewissheit. Außerdem erhöht es Ihre Chancen auf einen niedrigen Zinssatz und günstige Rückzahlungsbedingungen. Darüber hinaus können Sie durch pünktliche monatliche Zahlungen eine solide Kredithistorie aufbauen. Beantragen Sie einen Kredit nur dann bei einem Mitunterzeichner, wenn Sie sicher sind, dass Sie ihn zurückzahlen können; andernfalls leidet die Kreditwürdigkeit Ihres Mitunterzeichners.
#4. Sicherheiten (gesicherte Kredite)
Privatkredite gibt es in zwei Varianten: gesichert und ungesichert. Ein gesichertes Darlehen ist ein Darlehen, bei dem Sie garantieren, dass Sie einen Vermögenswert an den Kreditgeber zurückgeben, wenn Sie das Darlehen nicht zurückzahlen können. Wir nennen dies „Verpfändung von Sicherheiten“.
#5. Gehaltsvorschüsse
Einige Unternehmen bieten Gehaltsscheckvorschüsse an. Dies sind Darlehen, die mit Abzügen von bevorstehenden Gehaltsschecks zurückgezahlt werden. Diese Programme werden häufig von externen Kreditinstituten verwaltet und bieten allen Mitarbeitern unabhängig von ihrer Bonität die gleichen Zinssätze und Konditionen.
So erhalten Sie einen Kredit ohne Job
Die Suche nach einem Mitunterzeichner oder Mitkreditnehmer, das Anbieten einer alternativen Einkommensquelle und das Stellen von Sicherheiten sind alles Möglichkeiten, einen Kredit ohne Job aufzunehmen. Die Kreditgeber werden Sie nicht anders behandeln, nur weil Sie keinen Job haben, aber sie werden verlangen, dass Sie eine Art Fähigkeit zeigen, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Im Folgenden finden Sie einige ausführliche Anweisungen, wie Sie einen Kredit ohne Arbeit erhalten.
#1. Suchen Sie nach einer anderen Einnahmequelle.
In diese Kategorie können Leistungen wie Arbeitslosigkeit, Ruhestand, Invalidität, Unterhalt und Kindesunterhalt fallen. Sie können auch Ressourcen wie Investitionen, einen Treuhandfonds oder ein Sparkonto verwenden. Neben anderen Einkommensquellen können Sie das Einkommen eines Ehepartners oder Partners auflisten, zu dem Sie in angemessenem Umfang Zugang haben.
#2. Holen Sie sich einen Mitunterzeichner.
Wenn Sie für ein Darlehen mitunterzeichnen, ist der Mitunterzeichner für die Rückzahlung verantwortlich, falls Sie dazu nicht in der Lage sind. Kreditgeber treffen Entscheidungen über die Genehmigung auf der Grundlage der Kreditwürdigkeit und des Einkommens des Mitunterzeichners.
#3. Bieten Sie Sicherheiten
Es gibt mehrere besicherte Darlehen, bei denen Sie etwas Wertvolles als Sicherheit verpfänden müssen, um genehmigt zu werden. Im Falle eines Zahlungsausfalls kann der Kreditgeber die Sicherheiten in Besitz nehmen, um den Verlust auszugleichen. Der Kreditgeber kümmert sich weniger um Ihr Einkommen, da er eine andere Möglichkeit hat, Geld zu verdienen.
#4. Reduzieren Sie das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Auch wenn Sie keinen Job haben, je risikoärmer Sie als Kreditnehmer sind, desto weniger Schulden haben Sie im Verhältnis zu Ihrem Gesamteinkommen. Priorisieren Sie daher nach Möglichkeit den Schuldenabbau (oder das Einkommenswachstum), bevor Sie einen Kredit beantragen.
#5. Steigern Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Je höher Ihre Bonität ist, desto wahrscheinlicher ist es, dass Ihr Kreditantrag angenommen wird. Solange Sie eine Geldquelle haben, kann dies dazu beitragen, dass Sie keine Arbeit haben. Es gibt ein paar einfache Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, was eine gute Nachricht ist.
#6. Verwenden Sie ein HELOC- oder Home-Equity-Darlehen.
Wenn Sie ein Haus besitzen, können Sie möglicherweise ein Darlehen oder eine Kreditlinie erhalten, die auf dem Wert der Immobilie abzüglich des Restbetrags Ihrer Hypothek basiert. Ohne einen Job kann es schwierig sein, für ein HELOC- oder Home-Equity-Darlehen genehmigt zu werden, aber es ist immer noch machbar. Denken Sie nur daran, dass das Darlehen oder die Kreditlinie durch Ihr Haus besichert ist. Wenn Sie also nicht in der Lage sind, die erforderlichen Zahlungen zu leisten, kann Ihr Haus zwangsversteigert werden.
#7. Von einem Freund/Verwandten ausleihen
Auch wenn Sie derzeit keinen Job haben, könnte jemand in Ihrer Nähe begierig sein, Ihnen zu helfen. Es ist jedoch wichtig, einen schriftlichen Rückzahlungsplan zu haben, da die Nichtrückzahlung der Person Ihrer Beziehung schaden könnte.
#8. Nehmen Sie ein Pfandhausdarlehen oder ein Autotiteldarlehen auf.
Diese Lösungen sollten nur als allerletzter Ausweg in Betracht gezogen werden. Halten Sie sich immer von ihnen fern. Ihr Auto dient als Sicherheit für ein Autotiteldarlehen, das bis zu 25 % des geliehenen Betrags kosten kann. Pfandhäuser verlangen monatliche Zinssätze zwischen 2 % und 25 %, und wenn Sie sie nicht zurückzahlen können, laufen Sie Gefahr, Ihren Besitz zu verlieren.
#9. Nehmen Sie einen Barvorschuss ab.
Bis zu dem auf Ihrer Monatsrechnung angegebenen Betrag können Sie mit Ihrer Kreditkarte Geldautomaten abheben. Barvorschüsse sind jedoch nicht von der Kulanzfrist Ihrer Kreditkarte abgedeckt, sodass die Zinsen sofort anfallen. Der typische effektive Jahreszins für finanzielle Fortschritte liegt bei über 21 %.
#10. Nehmen Sie einen Kredit von Ihrem Rentenkonto auf.
Sie dürfen Geld vorzeitig von Ihrem Vorsorgekonto entnehmen, müssen es aber innerhalb von fünf Jahren zurückzahlen, sonst droht eine Strafe. Für dieses Darlehen werden Ihnen auch Zinsen berechnet, die jedoch Ihrem Rentenkonto gutgeschrieben werden, um die Zeit auszugleichen, in der das Geld nicht erfunden wurde.
Einen Kredit für ein Auto aufnehmen
Wahrscheinlich benötigen Sie zusätzlich zu Ihrem Autokauf einen Autokredit. Obwohl es schwierig erscheinen mag, ist die Aufnahme eines Kredits für Ihren Neu- oder Gebrauchtwagenkauf nicht schwierig. Befolgen Sie diese acht Schritte, um sicherzustellen, dass Sie den besten Preis für den Kredit für Ihr zukünftiges Auto erhalten.
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditwürdigkeit.
Die Überprüfung Ihrer Kreditauskunft und Ihres Scores sollte Ihre erste Maßnahme sein. Ihre Kreditwürdigkeit, die zwischen 300 und 850 liegt, ist eine Zahl, die den Kreditgebern sagt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie das geliehene Geld auf der Grundlage Ihrer Kredithistorie zurückzahlen.
#2. Berechnen Sie, wie viel Sie sich leihen können.
Bei der Suche nach einem Kredit sollten Sie sich bewusst sein, welche Art von Fahrzeug Sie kaufen möchten. Auch an folgende Dinge sollten Sie denken: die regelmäßige Rate. was du ablegen kannst. Wie lange benötigen Sie einen Kredit?
#3. Wählen Sie ein paar Kreditgeber aus, die Ihnen gefallen.
Beginnen Sie mit der Suche nach einem Kreditgeber, nachdem Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen und wissen, wie viel Sie sich leisten können. Kreditgenossenschaften, Banken und Online-Kreditgeber gehören zu den Alternativen.
#4. Sicherung der Vorabgenehmigung durch die Kreditgeber
Beantragen Sie Vorabgenehmigungen aus Ihrer Auswahlliste von Kreditgebern. Eine Bank wird Ihnen einen Kredit unter Vorbehalt genehmigen, indem sie Ihnen eine Vorabgenehmigung erteilt. Sie können die Vorabgenehmigung von beliebig vielen Kreditgebern beantragen; Sie sollten sich jedoch an einige wenden, um ihre Zinssätze zu vergleichen.
#5. Vergleichen Sie Ihre Vorabgenehmigungsangebote
Ab Erhalt der Vorabgenehmigungen haben Sie 14 Tage Zeit, um so viele zu erhalten, wie Sie möchten, ohne dass mehrere harte Kreditanfragen in Ihrer Kreditauskunft erscheinen. Stattdessen werden sie als eine Einheit gezählt. Eine strenge Anfrage kann sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, gibt einem Kreditgeber jedoch ein gründliches Bild Ihrer Kredithistorie.
#6. Akzeptiere ein Angebot.
Sie nehmen nun das für Sie zufriedenstellende Kreditangebot an. Stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Unterlagen zur Hand haben, wie Ihren Führerschein, Einkommensnachweis, Versicherungsnachweis und, je nach Kreditgeber, einen Wohnsitznachweis. Wenn Sie eine Anzahlung leisten, sollten Sie auch Ihr Scheckbuch und die Vorabgenehmigungspapiere mitbringen.
#7. Weiter zum Händler.
Der erfreuliche Teil ist jetzt: die Wahl des Fahrzeugs. Beim Händler unterschreiben Sie dann einige Papiere. Der von Ihnen ausgewählte Kreditgeber schickt Ihnen häufig einen Blankoscheck, den Sie ausfüllen, sobald Sie und der Händler sich auf einen Preis geeinigt haben. Zu diesem Zeitpunkt legen Sie auch Geld ab.
#8. Automatisieren Sie Ihre Zahlungen
Wenn Sie sich für automatische Zahlungen anmelden, können Ihnen viele Kreditgeber eine kleine Zinsersparnis gewähren. Wenn Sie automatische Zahlungen einrichten, wird das Geld an dem von Ihnen angegebenen Tag des Monats von Ihren Bankkonten abgebucht.
Kreditaufnahme bei schlechter Bonität
Sie können sich auf das Verfahren vorbereiten, indem Sie wissen, was Sie erwarten können, wenn Sie einen Privatkredit beantragen. Wenn Sie nach einem Privatkredit suchen und eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, können die folgenden Maßnahmen Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen.
#1. Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und Ihre Punktzahl.
Werfen Sie einen genauen Blick auf Ihre Kreditauskunft und Ihren Kredit-Score, bevor Sie einen Privatkredit beantragen. Sie haben nach Bundesgesetz das Recht auf eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft alle 12 Monate von Equifax, Experian und TransUnion.
#2. Überprüfen Sie, ob Ihre monatliche Zahlung Ihren Möglichkeiten entspricht.
Das Letzte, was Sie tun möchten, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, ist, einen Kredit aufzunehmen, den Sie sich nicht leisten können. Ihre Kreditwürdigkeit wird dadurch nur sinken. Achten Sie beim Kreditvergleich auf die monatlichen Raten und die Fälligkeit. Um Ihre monatlichen Zahlungen zu berechnen und eine Rückzahlungsstrategie zu erstellen, verwenden Sie einen persönlichen Kreditrechner und gehen Sie Ihren Ausgabenplan durch.
#3. Vergleichen Sie Kredite mit schlechter Kreditwürdigkeit
Auch wenn Sie aufgrund Ihrer schlechten Bonität nicht die besten Zinsen und Konditionen erhalten, sollten Sie nicht automatisch glauben, dass nur die schlechtesten verfügbar sind. Ihre Bank oder Kreditgenossenschaft bietet möglicherweise ein besseres Angebot.
#4. Präqualifiziert werden.
Die Vorqualifizierung ermöglicht es Ihnen, den Kreditbetrag, die Zinssätze und die Bedingungen zu erfahren, für die Sie möglicherweise von einem bestimmten Kreditgeber in Frage kommen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit zu beeinträchtigen. Anders als bei einer vollständigen Bewerbung erfolgt hier meist nur eine sanfte Bonitätsprüfung.
#5. Untersuchen Sie gesicherte Kredite
Ein besichertes Darlehen ist ein Darlehen, das durch Immobilien wie ein Haus oder ein Auto unterstützt wird. Besicherte Kredite haben oft bessere Zinssätze als unbesicherte Kredite, da sie durch Sicherheiten abgesichert sind. Dies kann die beste Option sein, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben oder wenn Sie Sicherheiten haben, um Ihren Kredit zu decken.
#6. Fügen Sie bei Bedarf einen Mitunterzeichner hinzu.
Jemand, der sich bereit erklärt, den Kredit mit Ihnen gemeinsam zu unterzeichnen, wird als Mitunterzeichner bezeichnet. Wenn Sie den Kredit nicht zurückzahlen können, werden sie sich damit einverstanden erklären. Wenn Sie Probleme haben, für ein Darlehen genehmigt zu werden, kann Ihnen möglicherweise ein Mitunterzeichner mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit und Kredithistorie helfen. Sie sollten sich jedoch beim Kreditgeber erkundigen, um sicherzugehen, da Mitunterzeichner normalerweise nicht akzeptiert werden.
#7. Sammeln Sie Ihre Finanzunterlagen.
Der Kreditgeber benötigt eine Reihe von Finanzdokumenten von Ihnen, wenn Sie einen Kredit beantragen, um Ihren Antrag zu bearbeiten. Bevor Sie mit der Beantragung von Darlehen beginnen, sammeln Sie diese Dokumente und Informationen, da Sie möglicherweise einige oder alle davon benötigen, um Ihren Antrag abzuschließen.
#8. Seien Sie bereit für eine strenge Kreditanfrage.
Wenn Sie bereit sind, einen formellen Antrag für einen Privatkredit einzureichen, sollten Sie sich bewusst sein, dass der Kreditgeber wahrscheinlich einen „harten Zug“ durchführen wird, der oft als „harte Kreditprüfung“ bezeichnet wird. Eine erzwungene Ziehung wird Ihre Kreditwürdigkeit vorübergehend reduzieren. Wenn Ihre Bonität in kurzer Zeit zu häufig geprüft wird, kann es den Anschein haben, dass Sie nach Krediten suchen, die Sie sich nicht leisten können.
#9. Finden Sie einen Kreditgeber, der keine Kreditwürdigkeit verlangt.
Einige Kreditgeber haben keine Einschränkungen bei der Kreditwürdigkeit. Egal wie schlecht Ihre Kreditwürdigkeit ist, die Zusammenarbeit mit einem Kreditgeber, der keine benötigt, ist eine einfache Möglichkeit, einen Privatkredit zu erhalten.
Wie qualifizieren Sie sich für die Aufnahme eines Kredits?
Im Folgenden sind fünf typische Kriterien aufgeführt, die Kreditorganisationen bei der Prüfung von Kreditanträgen berücksichtigen.
- Kredit-Score und Geschichte.
- Einkommen.
- Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
- Sicherheit.
- Ursprungsgebühr.
Welche Risiken bestehen bei der Aufnahme eines Kredits?
Gefahren bei Privatkrediten:
- Es schadet Ihrem Kredit, wenn Sie Zahlungen verpassen.
- hoher APR, wenn Sie schlechte Kreditwürdigkeit haben.
- Gebühren für das Ausleihen (und Zurückzahlen) von Geld.
- unnötige Schulden machen.
Welche 5 Vorteile bietet die Aufnahme eines Kredits?
Gewinne aus einem Privatkredit:
- Sie ermöglichen es Ihnen, unerwartete Kosten zu decken, ohne Ihre Ersparnisse zu erschöpfen.
- Sie ermöglichen es Ihnen, hochverzinsliche Schulden zu kombinieren.
- Sie können sie verwenden, um für Ihre Hochzeit oder Ihren idealen Kurzurlaub zu bezahlen.
- Ihre Zahlungspläne sind zuverlässig.
- Privatkredite haben ein breites Anwendungsspektrum.
Ist es ratsam, einen Kredit aufzunehmen?
Nicht wirklich, aber wenn Sie eine bedeutende Anschaffung finanzieren möchten, aber in der Verwendung des Geldes nicht eingeschränkt werden möchten, kann ein Privatkredit eine praktikable Wahl sein.
Was passiert, wenn Sie einen Kredit aufnehmen?
Wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, erklären Sie sich damit einverstanden, Ihre Schulden im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückzuzahlen, was im Wesentlichen die „Gebühr“ des Kreditgebers dafür ist, dass Sie seine Mittel verwenden dürfen.
Was sind die 3 Vorteile des Leihens von Geld?
Diese bestehen aus:
- Anpassbare Auswahlmöglichkeiten
- Niedrigere oder zinslose Zinssätze
- Ein langwieriger Amortisationszeitplan
- Einem geliebten Menschen helfen
Was ist der Zweck eines Darlehens?
Größere Anschaffungen, Investitionen, Renovierungen, Schuldenabbau und Unternehmensvorhaben sind nur einige Verwendungszwecke für Kredite. Kredite helfen bei der Expansion bereits bestehender Unternehmen.
Welche Vor- und Nachteile hat ein Kredit?
Die Vor- und Nachteile eines Kredits:
- Vorteil: Kredite können Ihnen aus der Klemme helfen.
- Nachteil: Sie müssen sie zurückzahlen.
- Vorteil: Es gibt viele unterschiedliche Kreditlaufzeiten.
- Nachteil: Schlechte Bonität bedeutet weniger Wahrscheinlichkeit für einen Kredit.
Warum ist ein Kredit besser als Bargeld?
Es ist günstiger, einen Kredit aufzunehmen, wenn der Zinssatz niedriger ist als die Rendite.
Zusammenfassung
Zum ersten Mal einen Privatkredit ohne Bonität zu erhalten, ist zweifellos schwieriger, aber nicht unmöglich. Es ist entscheidend, solide Finanzpraktiken beizubehalten, unabhängig davon, ob Sie einen Kreditgeber finden können, der mit Ihnen zusammenarbeiten würde, oder ob Sie sich die Zeit nehmen, zu warten und sich auf die Entwicklung Ihres Kredits zu konzentrieren. Sie können Ihre Kreditwürdigkeit verbessern und sich für zukünftige Kredite qualifizieren, indem Sie Ihre Kreditauskunft im Auge behalten und Ihre Schulden pünktlich bezahlen.
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Bibliographie
