من المهم أن تخطط لكل ما عملت بجد من أجله على مر السنين. لذا فإن عملك الشاق لا يذهب هباءً ويؤمن أيضًا مستقبلًا لأحبائك. الثقة الحية والإرادة هي بعض أدوات التخطيط التي قد تحتاجها. يمكنك الاختيار بين الثقة الحية والإرادة. ومع ذلك ، يمكنك في الواقع استخدام كليهما لإنشاء تعليماتك ورغباتك بعد رحيلك. سنناقش هنا أيضًا تكلفة الثقة المعيشية القابلة للإلغاء مقابل الإرادة في كاليفورنيا وتكساس. سيساعدك هذا في اختيار الخيار الأفضل.
ما هي الثقة الحية؟
الثقة الحية هي وثيقة يمكنك استخدامها لتسمية وريث لممتلكاتك. يمكنك أيضًا تسميتها إدارة الممتلكات مدى الحياة وبعد الوفاة. ومع ذلك ، فإن السمة الرئيسية للائتمان الحي هي أنه يعين وصيًا لإدارة وتوزيع ممتلكات الثقة بعد وفاتك.
لذلك ، فإن الممتلكات التي تمر عبر الوصاية الحية لا تمر عبر الوصية ، مما يمكن أن يوفر وقت ومال من تحب. يفضل الكثير من الناس الثقة المعيشية على وجه التحديد للهروب من الوصية.
علاوة على ذلك ، فإن الصناديق الاستئمانية الحية أكثر تعقيدًا وتكلفة في إنشائها وصيانتها. لا يمكن استخدام الثقة الحية لتسمية الأوصياء أو الوصي للأطفال الصغار. لذا ، بينما تفكر في إنشاء ائتمان حي ، يجب أن تفكر أيضًا في امتلاك وصية أيضًا. يستفيد معظم الناس من كليهما لأن ثقتك المعيشية لا يمكنها استيعاب كل المعلومات التفصيلية
ما هي الوصية؟
الوصية هي وثيقة بسيطة نسبيًا حيث يكون لك رأي فيما يجب أن يحدث لممتلكاتك بعد وفاتك. يمكن استخدامه أيضًا لتسمية الأوصياء على أطفالك الصغار أو الوصاية ، وإعفاء الديون ، واختيار كيفية دفع ضرائبك. بعد وفاتك ، يدفع الوصي أي ديون أو ضرائب متبقية ويوزع ممتلكاتك بعد وصيتك الأخيرة. هذه العملية شديدة التنظيم وتشرف عليها المحكمة. يُعرف باسم "الوصية" ويشتهر بكونه مستهلكًا للوقت ومكلفًا.
ملاحظات: في وصية أخيرة ، يسمي الموصي الورثة لأصولهم ومنفذًا لتنفيذ رغباتهم الأخيرة. يمكن تسمية أي شخص كمنفذ لك ، سواء كان قريبًا أو غير قريب.
ما هي عيوب الثقة الحية؟
الصناديق المعيشية القابلة للإلغاء لا تحمي الأصول من الدائنين. العمل الإداري المطلوب - يتطلب تحويل جميع أصولك إلى صندوق استئماني وقتًا وعملاً. مطلوب إثبات صحة الوصايا لجميع الأصول غير الائتمانية.
الثقة الحية مقابل الإرادة
الوصايا والتروستات كلاهما من استراتيجيات التخطيط العقاري التي يمكن أن تساعد في ضمان تأمين أصولك ونقلها إلى أحفادك ، بخلاف زوجتك ، وهو أمر لا يمثل مشكلة في العادة. ويرجع ذلك إلى بند الخصم الزوجي غير المحدود في قانون ضريبة العقارات والهدايا بالولايات المتحدة ، والذي يسمح بتمرير الأموال إلى الزوج الباقي على قيد الحياة دون تكبد عواقب ضرائب الهدية أو العقارات. 1
عندما يتم نقل الثروة إلى الجيل التالي ، يصبح إجراء التحويل أكثر تعقيدًا. من الممكن أن يكون لديك إرادة وكذلك ثقة.
الوصية هي وثيقة مكتوبة تعبر عن رغبات شخص ميت ، حول كيفية مشاركة أصوله. تصبح وظيفية فقط بعد وفاة المرء بينما تبدأ الثقة في العمل في نفس اليوم الذي أنشأته فيه. أيضًا ، يجوز للمتوفى / المانح وهو لا يزال على قيد الحياة سرد مواضع الممتلكات قبل وفاته فيها ، على عكس الوصية. هناك صناديق استئمانية غير قابلة للنقض ، يتم إجراؤها أحيانًا لأغراض ضريبية ، ولا يمكن تغييرها بعد إنشائها ، ولكن يمكن للمانح إبطال الصناديق الاستئمانية الحية.
أيضا ، يجب أن تمر جميع الوصايا من خلال عملية قانونية تسمى الوصايا. هذا هو المكان الذي يفحصهم فيه مسؤول محكمة مفوض. علاوة على ذلك ، يمكن أن تكون هذه العملية قابلة للتمدد ومن المحتمل أن تكون قاسية إذا اعترض أفراد الأسرة على الإرادة. من ناحية أخرى ، ليست هناك حاجة للثقة لإجراء تحقيق عندما يكون المانح ميتًا لأنه لا يمكن الطعن فيه. لا توجد محكمة ولا أتعاب محامٍ بعد أن تكون الثقة ثابتة. يمكن أن تنتقل الممتلكات الخاصة بك على الفور إلى الوريث المسمى الخاص بك.
لماذا الثقة أفضل من الإرادة؟
لا تسري الوصية إلا بعد وفاتك ، لكن الثقة الحية تسري بمجرد إنشائها ووضع المال فيها. هذا يعني أن الصندوق يمكن أن يحميك ويقرر ما سيحدث لأصولك إذا فقدت عقلك ، وهو ما لا تستطيع الوصية فعله.
ثقة المعيشة القابلة للإلغاء
دعونا نلقي نظرة على ثقة المعيشة القابلة للنقض للتخطيط العقاري. سوف تتطلب منك الثقة ، مثل الوصية ، توزيع الممتلكات على أحبائك بعد وفاتك. سميت الثقة الحية بهذا الاسم لأنها تأسست بينما لا يزال مالك العقار أو الوصي على قيد الحياة. إنه قابل للإلغاء لأنه يمكن تعديله طوال عمر الوكيل. بينما يكون المؤتمن على قيد الحياة ، يحتفظ المؤتمن بملكية ممتلكات الصندوق الاستئماني.
عندما يموت المؤتمن ، الثقة تصبح جاهزة للعمل. ائتمان حي ، على عكس الوصية ، ينقل الملكية خارج محكمة الوصايا. بعد إنشاء الثقة ، لا توجد رسوم محكمة أو محام. يمكن نقل الممتلكات الخاصة بك إلى المستلمين المعينين الخاص بك على الفور وبشكل مباشر.
الصناديق المعيشية القابلة للإلغاء مقابل الوصايا الأخيرة
صندوق المعيشة القابل للإلغاء هو مستند قانوني ينشئه مالك العقار ، المعروف أيضًا باسم المانح لنقل الثروة أو حماية الأصول. ومع ذلك ، يمكن للمانح تغيير أو تعديل الثقة المعيشية في أي وقت في حياته.
أيضا، المانح سوف تضطر إلى تعيين وصي للتحكم في أصولهم وإدارتها. يمكن أن يكون الوصي في شكل شخص أو مجموعة من الأشخاص. ومع ذلك ، فإن هذا الشخص / الأشخاص لديهم الحق في حيازة الممتلكات أو الأصول لصالح شخص آخر. يقوم الوصي بتنفيذ رغبات المانح الأخيرة وفقًا لذلك.
علاوة على ذلك ، ينشئ الكثير من الناس ثقة حية ويطلقون على أنفسهم وأزواجهم كأوصياء. هنا ، أنت مسؤول تمامًا عن الأصول والممتلكات الموثوق بها أثناء وجودك على قيد الحياة. وبالمثل ، ينطبق هذا على الوصية الأخيرة ، حيث تتحكم في ممتلكاتك حتى تموت.
يقوم بعض الأشخاص أيضًا بتسمية الأمناء الخلف الذين سيتعين عليهم التدخل إذا حدث شيء للوصي الأساسي. من الأفضل أن يكون لديك ثقة مشتركة وريثة إذا لم يكن لديك شخص ليكون وصيًا مشاركًا.
وفي الوقت نفسه ، يستخدم الأشخاص أحيانًا الصناديق الاستئمانية لحماية الأصول ذات القيمة النقدية العالية. قد تشمل هذه الأصول المصالح التجارية أو الأسهم أو السندات أو الممتلكات الشخصية القيمة. من النادر وضع ممتلكات منخفضة القيمة تتطلب تأمينًا (مثل السيارة) في الصناديق الاستئمانية الحية. مقارنة الصناديق المعيشية القابلة للإلغاء مقابل الإرادة ، بينما تستخدم الصناديق الحية للأصول عالية القيمة ، يمكن أن تشمل الوصايا جميع الممتلكات والأصول بغض النظر عن قيمتها.
علاوة على ذلك ، فإن الغرض من Living Trust هو ختم الأصول الخاصة بك والتحكم في الممتلكات ، وهو أيضًا شيء مشابه لـ Last Will. ومع ذلك ، فإن الصناديق الاستئمانية هي خيارات أفضل للأفراد الذين لديهم عقارات متعددة الإرسال وأصول عالية القيمة.
الثقة المعيشية القابلة للإلغاء مقابل أوجه التشابه
الثقة تشبه الوصية بمعنى أن كلاهما سيطلب منك تسليم ممتلكاتك لأحبائك بعد الموت. لذلك ، يُعرف باسم الصندوق الاستئماني الحي لأنه تم إنشاؤه بينما لا يزال مالك العقار / المؤتمن على قيد الحياة. إنه قابل للإلغاء ، حيث لا يزال بإمكانه إجراء بعض التغييرات خلال حياة المؤتمن. يظل المؤتمن هو المالك الوحيد للممتلكات التي يحتفظ بها الصندوق الاستئماني بينما يكون الوصي على قيد الحياة. الثقة ، ومع ذلك ، تصبح وظيفية عند وفاة المؤتمن.
ائتمان حي قابل للإلغاء وسيوفر بالمثل تفاصيل لمشاركة أصولك بعد الموت. ومع ذلك ، تختلف الوثيقتان في إجراءاتهما حيث لا يحتاج صندوق الائتمان الحي إلى المرور عبر الوصايا ليتم تنفيذه. لكن العكس هو الحال مع الإرادة.
يجب أن تلاحظ الأهم أن الوصايا هي العملية القانونية التي تحدد فيها المحكمة منطق الوصية الأخيرة. لذلك ، عندما يموت شخص دون أن يترك وصية أخيرة ، لا تزال ممتلكاته تخضع لعملية الوصية. بعد ذلك ، ستختار المحكمة ممثلًا للعمل كمنفذ وتقسيم الممتلكات وفقًا لقانون الولاية.
لماذا تعتقد أنه يجب أن يكون لديك ثقة حية قابلة للنقض مقارنة بالإرادة. الثقة الحية القابلة للإلغاء تساعدك على تجنب عملية إثبات صحة الوصايا. يقلل أيضًا من الوقت والنفقات التي تأتي مع مشاركة الأصول مع وريثك في وصية أخيرة.
Living Trusts ضد ويل كاليفورنيا
يختار بعض الأشخاص إنشاء علاقات ثقة معيشية قابلة للإلغاء مقابل الوصايا في كاليفورنيا. أين سيحدد ببساطة من يحصل على ماذا وكيف من خلال تقاسم الأصول الخاصة بك بعد وفاتك. يمكن لصناديق المعيشة في كاليفورنيا التي تم إنشاؤها وتمويلها بشكل صحيح أن تجعل عملية إدارة ممتلكاتك أبسط ويمكن أن تتجنب الحاجة إلى إجراءات محكمة الوصايا المطولة أو المكلفة.
يمكن أن تسمح الصناديق المعيشية أيضًا بإدارة الأصول في أمانة للورثة لسنوات بعد وفاتهم. كما يسمح لك بتعيين شخص ما لإدارة أصول الثقة الخاصة بك إذا أصبحت غير لائق.
اقرأ أيضا: الثقة المعيشية: نظرة عامة ، التكلفة ، النماذج ، إيجابيات وسلبيات (+ دليل الكتابة)
دور الوصايا لسكان كاليفورنيا له غرضان رئيسيان. أولاً ، يحددون لمن وكيف سيتم تقاسم الأصول الوصية بعد وفاتك. الأهم من ذلك ، لاحظ أن أصول الوصايا هي الأصول التي تمر عبر إرادتك ، بما في ذلك الأصول التي تمتلكها باسمك فقط.
سوف تحدد أيضًا من سيعمل كمنفذ لك. هذا هو الشخص المسؤول عن التعامل مع الأمور الإدارية بعد وفاتك ، وتسوية ممتلكاتك وفقًا لرغباتك ومع قانون ولاية كاليفورنيا.
بالنسبة لبعض سكان كاليفورنيا ، قد يكون الخيار الأفضل هو استخدام كل من الوصايا والوصايا الحية في خطط عقاراتهم. قد يستخدم آباء الأطفال القصر الوصايا لاختيار من يجب أن يكون لديه وصاية على أطفالهم أثناء استخدام صناديق الائتمان الحية لتوضيح كيفية إدارة وتوزيع عقاراتهم وممتلكاتهم الأخرى. عندما تكون في شك ، استشر محاميًا للتخطيط العقاري مرخصًا في ولاية كاليفورنيا لفهم ما إذا كانت الثقة الحية مقابل الوصية أو مزيج من الاثنين سيكون أكثر منطقية بالنسبة لك.
تكلفة المعيشة مقابل الثقة
قد تكون تكلفة المعيشة مقابل الثقة باهظة ، لكن معظم الناس يفضلون الثقة الحية لتجنب تكلفة الوصايا. علاوة على ذلك ، الوصايا هي أجراء قانوني التي تحدد أن الوصية صحيحة. إنها عملية طويلة ولكن تأكد من ملاحظة أن المنفذ يوزع ممتلكاتك وفقًا لرغباتك. قد تكلف خطة العقارات التي تتضمن ائتمانًا حيًا 1,000 دولار إلى 3,000 دولار ، مقابل الوصية البسيطة التي قد تكلف 300 دولار أو أقل.
الثقة الحية مقابل الإرادة في تكساس
الثقة الحية ليست شائعة جدًا في تكساس ولكنها تستخدم على نطاق واسع في العديد من الولايات الأخرى بما في ذلك كاليفورنيا. بمقارنة الثقة المعيشية مقابل الإرادة في تكساس والتكلفة ، يفضل معظم سكان تكساس الإرادة على الثقة الحية.
ومع ذلك ، يتم تقديم عدة أسباب عامة لاستخدام الوصية بدلاً من الثقة الحية في هذه الدولة. تُظهر تكلفة الثقة المعيشية مقابل الوصية أن إنشاء الثقة أغلى من إنشاء الإرادة في تكساس. يجب أن تنتقل الأصول إلى الثقة بعد إنشائها من أجل عمل الثقة ، وهو أمر غير ضروري للإرادة. وإثبات صحة الوصية في ولاية تكساس ، إذا كان المنفذ مؤهلًا بصفته المنفذ المستقل، هو أسرع بكثير وأقل تكلفة بشكل عام مما هو عليه في الدول الأخرى حيث تنتشر الثقة الحية.
العديد من أنواع الأصول تمر تلقائيًا عند وفاة المالك خارج عملية إثبات الوصية ، بما في ذلك الممتلكات المحتفظ بها في نموذج الإيجار المشترك أو الدفع عند الوفاة والتأمين على الحياة وحسابات التقاعد. تنتقل هذه الأنواع من الأصول إلى المستفيد المحدد بغض النظر عما قد تقوله إرادة المالك. لذا فإن خطة التركة التي تحتوي على وصية الشخص يمكن أن تكون بسهولة ودون قصد شكلاً من أشكال الهزيمة للملكية التي تتجنب الوصية. هذه المشكلة لا تتعلق بالائتمان الحي حيث تكون ملكية الأصول في حوزة الصندوق الاستئماني.
لماذا هو المفضل في ولاية تكساس؟
في كثير من الحالات ، تبرر هذه الأسباب استخدام الوصية بدلاً من الثقة الحية ، عند مقارنة الثقة الحية مقابل الإرادة في تكساس ولكن ليس دائمًا. عندما يمتلك شخص ما ممتلكات عقارية في دولة أخرى ، فإن امتلاك ائتمان حي سوف يتجنب ضرورة إجراءين إثبات صحة وصية ، واحدة في كل ولاية ، مما يجعل الثقة الحية مرغوبة أكثر من الوصية.
أيضًا ، توفر الثقة الحية ميزة كبيرة مدى الحياة إذا أصبح الشخص غير لائق. من خلال صندوق استئماني حي ، ستستمر إدارة أصول الوصي لصالح الشخص من قبل الوصي دون إجراءات الوصاية التي تشرف عليها المحكمة. على النقيض من إجراء تحقيق في تكساس مع المدعي المستقل ، والذي يتضمن الحد الأدنى من إشراف المحكمة ، تتطلب إجراءات وصاية تكساس إشرافًا قضائيًا مكثفًا. قد يكون هذا مكلفًا ويستغرق وقتًا طويلاً.
ميزة أخرى للثقة الحية على الوصية هي الخصوصية. مع الوصية وإجراءات إثبات وصية تحت إشراف المحكمة ، يصبح جرد تركة المتوفى مسألة سجل عام. الثقة الحية ، من ناحية أخرى ، هي وثيقة خاصة ولا تخضع للتفتيش العام.
أخيرًا ، على الرغم من أن إجراءات تحقيق الوصايا في تكساس سريعة نسبيًا ، إلا أن هناك تكاليف محكمة وأتعاب قانونية يجب دفعها. وفي الوقت نفسه ، في مقاطعة مونتغومري ، يجب المثول أمام المحكمة من قبل المنفذ الذي قد يكون زوجًا / طفلًا بالغًا. هذا ليس هو الحال مع الثقة الحية.
وفي الختام
بمقارنة تكلفة Living Trust مقابل الإرادة ، تختلف الأسعار في ولايتي كاليفورنيا وتكساس. الثقة المعيشية القابلة للإلغاء هي الأفضل في كاليفورنيا ، في حين أن الوصية أفضل في تكساس مقارنة التكاليف. لذلك ، أيًا كانت الخيارات التي تختارها ، تأكد من أنها الخيار المناسب لك.
الأسئلة المتكررة
هل أحتاج إلى وصية إذا كان لدي ثقة حية؟
الثقة الحية تشبه الوصية من حيث أنها أداة قانونية تمنح فيها ممتلكاتك لمن ترغب. لكننا ننصح بشدة أنه حتى إذا قمت بإنشاء ثقة حية ، فيجب عليك أيضًا إنشاء وصية.
ما الذي لا ينبغي أن تضعه في الثقة الحية؟
- حسابات التقاعد المؤهلة - 401ks و IRAs و 403 (b) s والمعاشات التقاعدية المؤهلة.
- حسابات التوفير الصحية (HSAs)
- حسابات التوفير الطبية (MSAs)
- التحويلات الموحدة للقصر (UTMAs)
- هدايا موحدة للقصر (UGMAs)
- التأمين على الحياة.
- السيارات.
لماذا يكون لديك ثقة حية بدلا من وصية؟
عندما تستخدم صندوقًا حيًا قابلاً للإلغاء بدلاً من الوصية ، فإن الأصول المملوكة من قبل ثقتك ستتجنب الوصية وتمريرها إلى ورثتك بالطريقة المحددة في مستندات الثقة. يتيح الصندوق الاستئماني للمستثمرين الاحتفاظ بملكية ممتلكاتهم بعد فترة طويلة من وفاتهم.
- الثقة المعيشية: نظرة عامة ، التكلفة ، النماذج ، إيجابيات وسلبيات (+ دليل الكتابة)
- سوق المستهلك: دليل خطوة بخطوة (كل ما يجب أن تعرفه)
- منح الأعمال الصغيرة في تكساس: أفضل النصائح لتصبح مستفيدًا
- صناديق التحوط مقابل الصناديق المتبادلة: 7 اختلافات رئيسية يجب أن تعرفها
- رضا العملاء: 10 أنواع من العملاء ستقتل عملك. (أمثلة)
