الآن بعد أن زرعت فكرة عملك ؛ حول مفهوم مجرد إلى شيء أكثر واقعية ، يأتي السؤال: كيف أمول نمو عملي؟ تعتبر إيرادات المبيعات وصافي نقاط الترويج والإيرادات الشهرية المتكررة وولاء العملاء والاحتفاظ بهم ومعدلات التحويل من العميل إلى العميل وسعادة الموظف مقاييس العمل أو مؤشرات الأداء الرئيسية الضرورية لقياس نموك.
يتطلب النمو الوصول إلى رأس المال ؛ أنت بحاجة إلى المال للقيام باستثمارات مستدامة ، وترقية المعدات ، وتوظيف المزيد من الموظفين ، وتوسيع نطاق عملك. مع 29% في حالة فشل الشركات الصغيرة بسبب نقص رأس المال ، دعنا نعرض لك خيارات التمويل المختلفة التي يمكنك الاستفادة منها!
تمويل عملك بدرجة ائتمانية جيدة
تذكر: يمكن أن تختلف خيارات التمويل وفقًا للمعدلات وشروط الاسترداد ومتطلبات الموافقة ودرجات الائتمان والمزيد.
- قرض بنكي تقليدي
تقدم البنوك قرضًا تقليديًا ، يجب عليك سداده بالإضافة إلى الفائدة والرسوم الإضافية على أقساط خلال فترة معينة. هناك احتمال كبير بأن يتم رفضك لأن البنوك تتطلب درجة ائتمان عالية (حوالي 680+) ، وبيانات مالية جيدة ، وضمانات مثل منزل أو الممتلكات. عادة ما تفرض البنوك معدلات فائدة أقل ولكن رسومًا أعلى. يمكن أن تشمل هذه رسوم الخدمة الشهرية ورسوم البدء والعمر الائتماني. قد تستغرق عملية الإقراض من شهر إلى ثلاثة أشهر.
افهم أي تعهدات مرتبطة بالقرض ، حيث يمكن أن تمنعك من الإنفاق على أشياء معينة أو تتطلب أداءً تجاريًا محددًا. إذا كنت تنفق على حالة طارئة ، فقد يجبرك البنك على دفع المبلغ الإجمالي في وقت أقصر أو متابعة عملك أو ممتلكاتك للحصول على الدفع.
- برنامج تمويل الأعمال الصغيرة
تدعم الحكومة الفيدرالية برامج مثل برنامج تمويل الأعمال الصغيرة في كندا (CSBFP) وتشارك المخاطر مع المقرضين ، مثل الاتحادات الائتمانية أو البنوك. وهذا يشمل نوعين من القروض: القروض لأجل لتمويل معدات الإنتاج ، أو شراء الامتيازات أو خطوط الائتمان لتكاليف رأس المال العامل ، أو العمليات التجارية اليومية.
يمكن أن يكون سعر الفائدة ثابتًا أو متغيرًا ، ولكن إذا كان متغيرًا ، فلا يمكن أن يكون أكثر من 3٪ من معدل إقراض المؤسسة المالية. بشكل عام ، تتطلب القروض لأجل درجة ائتمان تبلغ 680. أنت بحاجة إلى سجل أعمال ممتاز للاقتراض بدرجات أقل ، مثل الإيرادات السنوية الكبيرة.
- فتح خط ائتمان تجاري
يسمح لك حد الائتمان باقتراض ما تحتاجه (حتى الحد الأقصى الذي حددته) الذي يتعين عليك سداده لاحقًا. على عكس القروض المصرفية التقليدية ، التي يمكن أن تضع حدودًا ، يمكنك استخدامها للتشغيل أو تكاليف الأعمال اليومية مثل الإمدادات أو تغطية كشوف المرتبات أو حملات التسويق أو المخزون. غالبًا ما يتم تقديمها كدين غير مضمون ، مما يعني عدم وجود ضمانات وأسعار فائدة متغيرة. قد تضطر إلى تأمين حد الائتمان الخاص بك بامتياز شامل على أصولك لسحب مبالغ أعلى.
سيقوم البنك بمراجعة بياناتك المالية سنويًا لتجديد حد الائتمان ، مما يعني أنه يجب عليك الحفاظ على درجة ائتمان جيدة. أنت بحاجة إلى درجة ائتمان لا تقل عن 670. وإلا ، فقد يكون من الصعب عليك الحصول على الموافقة. يمكن أن تكون عملية تقديم الطلبات بطيئة كما قد يطلب البنك الذي تتعامل معه عائدات الضرائب، وبيانات التدفق النقدي ، والمعلومات الشخصية ، وما إلى ذلك ، يتمثل التحدي الآخر في أن ديونك يمكن أن تستمر في الزيادة ، ويمكن أن تؤدي المدفوعات الفائتة إلى ارتفاع التكاليف في المستقبل ، وقد تجد نفسك متخلفًا عن السداد ، لذا ابق على اطلاع على مدفوعاتك.
تمويل عملك بائتمان سيء
الحصول على قرض مع سوء الائتمان أمر صعب ولكنه ليس مستحيلاً. فيما يلي خيارات يمكنك وضعها في الاعتبار.
- إلباس الحذاء
يصف Bootstrapping الموقف الذي تعتمد فيه على أموالك الشخصية - المدخرات أو خطوط الائتمان الشخصية أو المدرج النقدي أو بطاقات الائتمان أو القروض الشخصية أو إيرادات التشغيل لشركتك لتمويل عملك. يتيح لك ذلك التحكم في جميع القرارات بسبب غياب أصحاب المصلحة ، ولكن يمكن أن يؤدي إلى ضغوط مالية أو مخاطر ، حيث لا يمكنك تغطية تكاليف الطوارئ. نظرًا لأنك تعمل بموارد محدودة ، فقد تضطر إلى خفض التكاليف ، مثل عدم تقديم خدمات التوصيل ، أو تقليل العمليات التجارية ، مثل البيع فقط لمناطق معينة.
- يوم الدفع القروض
تشير قروض يوم الدفع ، والتي تسمى أيضًا قروض الشيكات مقدمًا ، إلى الاقتراض قصير الأجل الذي يفرض معدلات فائدة عالية ويختلف وفقًا لمقدار ربحك. هذه هي نوع من القروض الشخصية غير المضمونة لأنها لا تتطلب أي ضمانات وتستحق في يوم الدفع التالي.
تفرض قروض يوم الدفع فوائد عالية ولا تتحقق من قدرتك على السداد. ومع ذلك ، يمكنك تجنب الوقوع في فخ الديون عن طريق وضع استراتيجية لخطة السداد أو إعادة التفاوض مع المقرضين. إذا كنت بحاجة ماسة إلى النقد ، ولديك ائتمان سيئ ، ولا يمكنك التأهل للحصول على قرض تقليدي ، وأنت واثق من أنه يمكنك سداده في غضون يوم الدفع التالي ، فانتقل إلى قروض يوم الدفع.
يجب أن يكون المقرض الخاص بك مرخصًا ، لذا فإن القوانين ، مثل قانون قروض يوم الدفع، يمنعك من أن يتم استغلالك. يوم الدفع في كندا مرخص وعبر الإنترنت بالكامل. يمكنك استلام مقدمك من خلال التحويل الإلكتروني بدلاً من الذهاب إلى واجهة المتجر.
- انجيل المستثمرين
هؤلاء هم الأفراد الأثرياء أو أصحاب الثروات العالية على استعداد للاستثمار في شركة إذا كانوا يحبون فكرة عملك للحصول على حقوق ملكية أو مقعد على متن الطائرة أو عائد على استثماراتهم لبعض النسبة المئوية. لا يتطلب المستثمرون الملاك درجة ائتمانية عالية ، لكنهم ينظرون إلى تاريخك الائتماني للتأكد من أنك لست متخلفًا عن سداد الائتمان.
يمكنهم تقديم الأموال الأولية (التمويل عند الإطلاق الأولي) أو الحقن النقدي المستمر. يتوقع المستثمرون الملاك سلطة اتخاذ القرار وتقليل سيطرتك ، مثل تطوير المنتج. تأكد من التفاوض على شروط معقولة حتى لا تقلل من ربحك.
- أصحاب رؤوس الأموال
يوفر رأس المال الاستثماري للشركات رأس المال مقابل حقوق الملكية. يمكنهم المساعدة عندما تريد توسيع منتجك أو تسويقه عندما لا يكون لديك وصول إلى أسواق الأسهم (أسواق الأسهم). سوف يشترون حصة في عملك ويبحثون عن عائد كبير على الاستثمار. إنهم ينظرون إلى دخلك المحتمل بدلاً من درجة الائتمان الخاصة بك ويميلون إلى الاستثمار أكثر من المستثمرين الملاك.
يمكن أن تكون العملية طويلة حيث تبدي شركات رأس المال الاستثماري العناية الواجبة لضمان شراكة مناسبة. عليك أن تتخلى عن سلطة اتخاذ القرار ، ويمكنهم الضغط عليك للنمو بسرعة لاستعادة أموالهم ، مما يعني أن أهدافك قد لا تتوافق.
- تحسين العمليات الداخلية
بدلاً من الاعتماد على التمويل الخارجي ، قم بتحسين عملياتك الداخلية للحصول على الأموال عن طريق تحسين استراتيجيات إدارة التدفق النقدي الخاصة بك ، مثل تأخير شراء المعدات ، والاستعانة بمصادر خارجية لأنشطة الأعمال ، وتغيير معدلات التسعير ، وإصدار الفواتير للعملاء على الفور ، وتحسين التنبؤ ، والمزيد.
الحاشية
هناك عدد كبير من الخيارات المتاحة لتمويل نمو أعمالك. فكر جيدًا في الخيارات والسيناريو الحالي لاختيار الأنسب. إذا كنت تستطيع الانتظار ، فاذهب للحصول على قروض مصرفية تقليدية ، ولكن قروض يوم الدفع متاحة إذا كنت بحاجة إلى نقود عاجلة في متناول اليد. استمر في السعي الجاد لإفساح المجال لنمو عملك والنجاح بين منافسيه المتزايدة.
مقالات ذات صلة
