التأمين على الملكية ليس مصاريف إضافية لرسوم الإغلاق. يمكن أن توفر حماية كبيرة لأصحاب المنازل ؛ ومع ذلك ، قد لا يكون العديد من المشترين على دراية بما يغطيه تأمين الملكية وما لا يغطيه. فيما يلي بعض الأسئلة المتداولة ، بما في ذلك ماهية سياسة الملكية في العقارات ، للمنزل ، والرهن العقاري.
ما هي سياسة العنوان
التأمين على الملكية هو بوليصة تحمي ضد مطالبات الطرف الثالث ضد ممتلكات ليست في الموقع أثناء البحث الأول عن الملكية ولكنها تنشأ بعد اكتمال العقار. الطرف الثالث هو شخص ليس مالك العقار ، مثل شركة بناء لم يتم سدادها بالكامل مقابل إكمال العمل في المنزل من قبل مالك سابق. يشير مصطلح "الملكية" إلى الملكية القانونية للممتلكات من قبل شخص ما.
يمكن أن تحدث المطالبة بحق الملكية في أي لحظة ، حتى بعد سنوات من حيازتك للعقار دون وقوع حوادث. كيف يمكن أن يحدث هذا؟ عندما تقدم عرضًا لشراء عقار ، قد تكتشف أن طرفًا آخر لديه حقوق ملكية ؛ الذي لا تعرفه. حتى المالك الحالي قد لا يكون على علم بأن طرفًا آخر لديه مصلحة في العقار. حتى الوريث الذي تم التغاضي عنه قد لا يكون على دراية بحقوقهم في حالة الوريث المهمل.
سيطلب مقرض الرهن العقاري الخاص بك البحث عن حق الملكية من شركة ملكية قبل إغلاق قرض منزلك. تبحث شركة العنوان في المستندات العامة حول منزلك لتحديد أي عيوب في الملكية: الامتيازات أو حقوق الارتفاق أو الأعباء التي قد تضعف حقوق ملكية المقرض أو المشتري.
- يمكن فرض الامتيازات على الممتلكات من قبل مقاول غير مدفوع الأجر أو مصلحة الضرائب أو المُقرض. لا تريد أن تكون إلزاميًا بدفع نفقات مالك مستحق الدفع سابقًا.
- التخفيفات هي حق طرف آخر في استخدام عقارك حتى لو كنت المالك. على سبيل المثال ، إذا كان الفناء الخلفي الخاص بك يحتوي على خطوط المرافق ؛ سيكون لدى شركة المرافق تسهيلات تسمح لهم بالوصول إلى الممتلكات الخاصة بك إذا كانوا بحاجة إلى إصلاح الخطوط. قد يفرض الارتفاق قيودًا على قدرتك على استخدام الممتلكات الخاصة بك كما تريد.
- لا تشمل الأعباء الامتيازات وحقوق الارتفاق فحسب ، بل تشمل أيضًا قواعد تقسيم المناطق ، والعهود المقيدة التي تفرضها جمعيات مالكي المنازل ، وحقوق المستأجرين.
كيف يتم توفير تأمين الملكية
قد تغطي بوليصة تأمين ملكية المالك تكاليف تسوية رهن غير معروف سابقًا ؛ أو القتال ضد دعوى مرفوعة ضدك من قبل شخص يؤكد مطالبة بالممتلكات. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن يقدم عائدًا نقديًا للمالك الجديد الذي يشتري عقارًا عن غير قصد باستخدام سند مزور ؛ من بائع غير نزيه لم يكن يمتلك العقار بشكل شرعي. كما أن تأمين ملكية المالك يحمي قدرتك على بيع المنزل في المستقبل ؛ إذا كان بإمكانك اكتشاف مشكلة أثناء بحث لاحق عن العنوان.
بالإضافة إلى ذلك ، فهو لا يحمي المجال البارز ، والذي يحدث عندما تصادر الحكومة الملكية الخاصة لغرض ظاهري عام.
باختصار ، فإنه لا يغطي المخاوف التي تنشأ بعد شراء العقار. يحميك من المخاوف التي يمكن أن تؤثر على قرارك ؛ لشراء العقار إذا كنت على علم بها وقت الاستحواذ.
كيفية شراء تأمين الملكية
يمكنك الحصول على بوليصة تأمين ملكية للمقرض من أي عمل تجاري. يرجى أن تضع في اعتبارك أنه في حين أن المُقرض أو الوكيل العقاري الخاص بك قد يوصي بمقدم خدمة ، وفقًا لسياسة الملكية ، فأنت لست ملزمًا باختيار تلك الخدمة.
"عند الإغلاق أو في غضون فترة قصيرة بعد ذلك ، يمكن لصاحب المنزل أيضًا الحصول على بوليصة تأمين ملكية منفصلة للمالك ، عادةً من خلال شركة الملكية الخاصة بهم أو محامي الإغلاق ،" يضيف Bruce Ailion ، محامي العقارات ومقره في أتلانتا.
إذا كنت تدفع نقدًا للمنزل أو لا تموله برهن عقاري ، فأنت لست ملزمًا بالحصول على تأمين ملكية للمقرض.
ما هي سياسة الملكية في العقارات
توفر لك سياسة الملكية تعويضات مالية ناجمة عن مشاكل في سند ملكية العقار. عندما تشتري تأمين حق الملكية ، ستدافع شركة التأمين عنك ضد الدعاوى القضائية التي تطعن في الملكية ، وفي حالة الخسارة المغطاة ، سوف تسدد للمؤمن عليه مبلغ البوليصة.
سيحدد وسطاء التأمين على الملكية أي عيوب في الملكية يجب على البائع معالجتها قبل أن يشتري المشتري العقار. يبحث الوكلاء في السجلات العامة عن قضايا الملكية المحتملة ، مثل السندات ، والرهون العقارية ، والوصايا ، وقرارات الطلاق ، وما إلى ذلك. تظل تغطية تأمين الملكية الخاصة بك سارية طوال مدة ملكيتك أو ملكية ورثتك للممتلكات.
أنواع سياسة العنوان في العقارات؟
يتم تصنيف خطط سياسة الملكية في العقارات إلى نوعين. الأول هو سياسة المالك. والثاني هو سياسة القرض. الق نظرة على هذه.
- سياسة المالك: توفر تغطية لصاحب المنزل. وهي صالحة طوال مدة ملكيتك للعقار. بمعنى آخر ، بند يحمي حصة المشتري في العقار.
- سياسة القرض: تدافع عن مصالح المُقرض. وهي صالحة حتى سداد الدين. وبعبارة أخرى ، فإنه يحمي مصلحة مقرض الرهن العقاري ويحمي المقرض حتى مبلغ القرض الأساسي.
السياسة موحدة.
في تكساس ، لغة سياسة الملكية موحدة بغض النظر عن فائدة شركة الملكية. على الرغم من أن التغطية تبدأ على الفور ، فلن تتلقى نسخة مكتوبة من البوليصة إلا بعد 30 يومًا تقريبًا من إغلاق منزلك.
تنبيه للاحتيال
الاحتيال في تحويل الأموال يمكن أن يستهدف الصفقات العقارية. للمساعدة في حماية نفسك عند إجراء التحويلات أو المدفوعات الإلكترونية ، اتبع النصائح التالية:
- الحصول على معلومات الاتصال لجميع الأطراف المشاركة في المعاملة ، بما في ذلك الوكيل العقاري ، والمُقرض ، والتأمين على الملكية.
- استشر وكيل الملكية الخاص بك للتحقق من تعليمات الدفع الإلكتروني.
- احذر من أي اتصال يتطلب استجابة سريعة.
- يرجى تأكيد استلام المدفوعات الإلكترونية على الفور.
من يختار اسم الشركة؟
بشكل عام ، يمكنك معرفة من يدفع. إذا دفع البائع لكل من المالك وسياسة القرض ، فإن البائع لديه خيار اختيار شركة الملكية بموجب قانون إجراءات التسوية العقارية (RESPA). ومع ذلك ، إذا دفع المشتري مقابل سياسة المالك ، يكون للمشتري خيار اختيار شركة العنوان. عندما يدفع البائع سياسة المالك ويدفع المشتري سياسة القرض ، كما هو الحال في كثير من الأحيان في تكساس ، لا يمكن للبائع الإصرار على ملكية شركة معينة.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن لوكيلك العقاري أو مقرض الرهن العقاري التوصية بمقدمي خدمات التأمين على الملكية للعمل معهم. من الأهمية بمكان التأكد من أن الوكيل الذي تستخدمه مرخص ، لأن بيع تأمين الملكية بدون ترخيص يعد أمرًا غير قانوني في تكساس. إذا قمت بالشراء من بائع غير مرخص له ، فقد تظل أي مطالبات تقوم بها دون حل.
من يدفع لتأمين عنوان الملكية؟
في تكساس ، يكون البائع مسؤولاً عادةً عن تكلفة تغطية تأمين ملكية المشتري للمالك ، ولكن هذا اختياري. في حالة شراء منزل مشيد حديثًا ، سيكون المشتري بالتأكيد مسؤولاً عن تكلفة سياسة المالك وليس الباني. عادةً ما يكون المشتري مسؤولاً عن تكلفة سياسة القرض المقدمة لمقرض الرهن العقاري. تعتبر سياسات القروض أقل تكلفة من سياسات المالك ، على الرغم من أن كلاهما يحتاج إلى دفعة واحدة في وقت الإغلاق.
عندما تبيع منزلك خارج السوق لمشتري منزل ، يكون مشتري المنزل عادةً مسؤولاً عن نفقات سياسة الملكية. هناك قدر كبير من الأعمال الورقية المتضمنة في شراء منزل ، وتعمل معظم شركات شراء المنزل مع نفس شركة العنوان كلما كان ذلك ممكنًا لتقليل كمية الأعمال الورقية التي يجب عليها تقديمها ، حيث سيكون لدى شركة الملكية "العادية" الخاصة بهم بالفعل جميع المستندات الخاصة بهم في الملف. بالإضافة إلى ذلك ، نظرًا لأن مشتري المنازل يتفاعلون بشكل متكرر مع البائعين المتعثرين ، فإن دفع المشتري مقابل سياسة الملكية يخفف بعض الضغوط المالية على البائع.
التالي للقراءة هو سياسة العنوان على المنزل.
ما هي سياسة العنوان على المنزل
سياسة الملكية هي شكل من أشكال التغطية التأمينية المصممة لحماية مشتري المنزل والمقرضين من أي أضرار أو خسائر ناتجة عن ملكية معيبة. تغطي غالبية بوالص تأمين الملكية جميع المطالبات الشائعة ضد حق الملكية ، مثل الامتيازات غير المدفوعة والضرائب المتأخرة والوصايا المتنافسة.
هناك العديد من العوامل ، بدءًا من انتهاكات القانون إلى المشكلات القانونية ، والتي قد تخاطر بملكيتك القانونية للممتلكات وتجعل اللقب "ضعيفًا". آخر شيء تريده هو استثمار أموال كبيرة في منزل فقط لتكتشف أن العنوان غير صالح بسبب مشكلة غير متوقعة. إن تغطية تأمين الملكية تحميك من ذلك.
ما الذي يغطيه تأمين الملكية؟
يصنف التأمين على الملكية إلى نوعين: تأمين ملكية المالك وتأمين ملكية المُقرض. كلاهما يوفر ضمانات مهمة للعديد من اللاعبين في المعاملات العقارية ؛ من المهم أن نفهم كيف يختلفون وماذا يغطون.
# 1. تأمين ملكية المالك
يتم الحصول على غالبية وثائق تأمين ملكية المالك للحماية من المخاطر المحتملة. على الرغم من أن تأمين المالك اختياري ، إلا أنه غالبًا ما يغطي مشتري المنزل ضد المخاطر الأكثر انتشارًا ، بما في ذلك ما يلي:
- مطالبات الملكية المتضاربة ، مثل تلك الناشئة عن صعوبات الإرادة وغيرها من النزاعات المماثلة
- الدعاوى والامتيازات وغيرها من الأعباء على الممتلكات التي تجعل مطالبة البائع القانونية باطلة وباطلة
- السجلات الخاطئة أو المعيبة ، بما في ذلك الأخطاء الصادقة مثل التوقيعات الزائفة
- الخداع الكامل و / أو التزوير
- حقوق الارتفاق غير المعلنة أو الترتيبات الأخرى التي قد تقيد استخدام الممتلكات أو تقلل من قيمتها
على الرغم من أن سياسة ملكية المالك غير مطلوبة ، إلا أنها يمكن أن تكون إجراء احترازيًا إضافيًا يمنحك راحة بال إضافية كمشتري. حتى إذا قمت بإشراك شركة ملكية لإجراء تحقيق بشأن الملكية ؛ لا يزال هناك احتمال أن ينزلق شيء ما بين الشقوق.
# 2. سياسة الملكية للمقرض
قبل الحصول على قرض المنزل ، سيطلب المُقرض دائمًا من المقترض الحصول على بوليصة تأمين ملكية للمقرض ؛ والتي غالبًا ما يتم تقديمها من قبل شركة العنوان للإشارة إلى انتهاء البحث عن العنوان.
الوظيفة الأساسية مماثلة لوظيفة سياسة المالك: حماية المُقرض من الخسائر المحتملة في حالة عدم قدرة البائع على نقل حقوق الملكية بشكل قانوني. حتى مبلغ الرهن العقاري ، المقرض محمي ، ومع ذلك ، فإن سياسة الملكية تحمي المقرض فقط.
إذا أصبحت مسؤولاً بشكل شخصي عن الضرائب المستحقة ولم تكن مشمولة بالتغطية ، فلن تحميك سياسة المقرض ؛ ومع ذلك ، فإن بوليصة تأمين ملكية المالك سوف.
# 3. بديل لسياسة العنوان: ضمان العنوان
ضمان الملكية هو إقرار من البائع بأنه يحق له قانونًا نقل الملكية إلى المشتري ؛ وأن لا أحد لديه مطالبة على الممتلكات. إذا كان هناك اكتشاف أن لطرف آخر مطالبة ضد الممتلكات ؛ يمنح الضمان المشتري حق الحصول على تعويض قانوني ضد البائع.
في حين أن العديد من المعاملات تحمل ضمانًا افتراضيًا للملكية ، فإن بعضها لا يفعل ذلك. في مبيعات العقارات والمزادات والمعاملات المماثلة التي يتصرف فيها البائع كممثل ؛ بدلاً من أن يحذف المالك ضمان الملكية إذا لم يكن الممثل على علم بأي مطالبات متنافسة. في هذه الحالة ، قد يختار مشتري المنزل التفكير في الحصول على تأمين ملكية.
ما هي تكلفة تأمين الملكية؟
قد تكلف الوثيقة ما بين 500 دولار و 3,500 دولار ، اعتمادًا على مزود التأمين والولاية التي تعيش فيها. إذا اشترى البائع سياسة المالك ، فقد يتم استرداد التكلفة في سعر بيع العقار.
بعد إبرام اتفاقية شراء العقار ، غالبًا ما يبدأ طرف ثالث ، مثل وكيل الإغلاق ، في إجراءات التأمين. ليس من غير المألوف أن تتطلب هذه العملية تغطية كل من المقرض والمالك ؛ لحماية جميع الأطراف المعنية. كلا الخطتين متاحتان للرسوم المذكورة أعلاه لمرة واحدة.
هل تأمين الملكية ضروري؟
في حين أن تأمين ملكية المُقرض دائمًا ما يكون في حاجة تقريبًا ، فإن تغطية المالك ليست كذلك. بعد قولي هذا ، قد تكون تداعيات عدم الحصول على تأمين ملكية المالك خطيرة. إذا أصبحت الضرائب المتأخرة أو الامتيازات المستمرة أو الغرامات الخاصة بانتهاكات القانون واضحة بعد أن يكون العقار قيد الشراء ، فإن مالك المنزل غير المؤمن عليه سيتحمل العبء المالي بالكامل.
تحمي تغطية تأمين الملكية صاحب المنزل طوال مدة ملكيته للعقار. ومع ذلك ، إذا كنت غير قادر على تلبية هذه رسوم غير متوقعة، قد تجد نفسك مسؤولاً عن أكثر بكثير مما كنت تتمناه.
فيما يلي بعض المخاطر التي يمكن أن تحميك سياسة ملكية المالك ضدها:
- أخطاء مسح الممتلكات
- النزاعات الحدودية
- أخطاء في سند الملكية
- الوصايا المتضاربة
- مطالبات الزوج السابق الذي لم يأذن بالبيع
- الادعاءات المتعلقة بتوكيل مزور
- إعالة الطفل وانتهاكات مالك سابق غير مدفوعة الأجر
- المستندات المسجلة بشكل غير صحيح
لماذا من الضروري للمشتري الحصول على تأمين الملكية؟
إنه مشابه لأي شكل آخر من أشكال التغطية التأمينية ، وهي مسألة تتعلق بالحذر وليس الأسف. بالنسبة لغالبيتنا ، فإن منزلنا هو أثمن ما نملكه ، وفي حالة وجود أي عيوب في الملكية ، حتى لو ظهرت بعد سنوات من شرائك العقار ، فإن حقوق الملكية الموجودة في منزلك معرضة للخطر. تأمين الملكية يحمي استثمارك في العقارات.
ما هي سياسة الملكية في الرهن العقاري
يطلب جميع مقرضي الرهن العقاري تقريبًا من مشتري المساكن الحصول على بوليصة تأمين ملكية للمقرض. لتجنب أن تكون مسؤولاً عن قضايا الملكية ، يمكنك الحصول على تأمين ملكية المالك بالإضافة إلى تغطية المقرض. أيضًا إذا لم تحصل على تأمين ملكية للمالك وظهرت مشكلة في المستقبل ، فمن شبه المؤكد أنك ستكون مسؤولاً عن حلها ، والذي قد يكون مكلفًا.
يمكنك الحصول على بوليصة تأمين ملكية للمقرض من أي عمل تجاري. يرجى أن تضع في اعتبارك أنه في حين أن المُقرض أو الوكيل العقاري الخاص بك قد يوصي بمقدم خدمة ، لا تحتاج إلى اختيار تلك الخدمة.
ما هي سياسة الملكية للمقرض وكيف تعمل على الرهن العقاري؟
يحمي تأمين ملكية المُقرض المُقرض الخاص بك من المشكلات المتعلقة بملكية الممتلكات الخاصة بك ، مثل دعوى قانونية ضد العقار. يحمي تأمين ملكية المُقرض المُقرض فقط من عيوب حقوق الملكية. يمكنك اختيار حماية نفسك عن طريق شراء تأمين ملكية المالك.
بشكل عام ، تحتاج سياسة ملكية المقرض للحصول على قرض رهن عقاري. يحمي تأمين ملكية المُقرض المُقرض الخاص بك من المشكلات المتعلقة بملكية الممتلكات الخاصة بك. على سبيل المثال ، إذا قام شخص ما برفع دعوى ضد الملكية. لا يؤمن تأمين الملكية المقدم من المُقرض استثمارك في المنزل (حقوق الملكية الخاصة بك). إذا قام شخص ما بمقاضاتك بسبب دعوى ضد منزلك ، فأنت مسؤول في البداية. تحمي تغطية سياسة ملكية المُقرض المُقرض فقط من المطالبات المتعلقة برهن المُقرض. قد ترغب في الحصول على تغطية تأمين ملكية المالك لحماية حقوق الملكية في حالة وجود مشكلة في الملكية.
من يدفع مقابل سياسة العنوان في تكساس؟
في تكساس ، يكون البائع مسؤولاً عادةً عن تكلفة تغطية تأمين ملكية المشتري للمالك ، ولكن هذا اختياري. في حالة شراء منزل مشيد حديثًا ، سيكون المشتري بالتأكيد مسؤولاً عن تكلفة سياسة المالك ، وليس سياسة البناء.
ما هي سياسة العنوان في ولاية تكساس؟
التأمين على الملكية هو بوليصة تحمي من مطالبات الطرف الثالث ضد الممتلكات التي لم يتم اكتشافها أثناء البحث الأول عن الملكية ولكنها تنشأ بعد إغلاق العقار.
كم هي سياسة العنوان في ولاية تكساس؟
قد تكلف الوثيقة ما بين 500 دولار و 3,500 دولار ، اعتمادًا على مزود التأمين والولاية التي تعيش فيها. إذا اشترى البائع سياسة المالك ، فقد تنعكس التكلفة في سعر بيع العقار.
هل عنوان التأمين مضيعة للمال؟
لا ، لا يعتبر تأمين الملكية مضيعة للمال. إذا اشتريت تأمينًا على حقوق الملكية ، فلن تضطر إلى دفع أشياء مثل الديون والامتيازات ، ولن تضطر إلى الدفع مقابل الأشياء التي تحدث والتي لم تكن تتوقعها.
لماذا يعتبر تأمين الملكية مهمًا؟
بالنسبة لغالبيتنا ، فإن منزلنا هو أثمن ما نملكه ، وفي حالة وجود أي عيوب في الملكية ، حتى لو ظهرت بعد سنوات من شرائك العقار ، فإن حقوق الملكية الموجودة في منزلك معرضة للخطر. تأمين الملكية يحمي استثمارك في العقارات.
ما هو أفضل تأمين عنوان؟
- شركة التأمين الأمريكية الأولى.
- شركة التأمين الوطنية للجمهورية القديمة.
- صناديق تأمين عنوان المحامي ، Inc.
- شركة شيكاغو للتأمين.
- شركة التأمين الوطنية للملكية الفكرية.
ما هي ميزتا القرض مقابل ملكية؟
على عكس أشكال الإقراض الأخرى ، فإن عملية الموافقة على قروض ملكية السيارات ليست معقدة ولا طويلة. من السهل جدًا التقدم بطلب للحصول على قروض السيارات ، حتى لو لم يكن لديك أفضل درجة ائتمان ، لأنك تقدم ضمانًا.
مقالات لها صلة
