يجب أن يكون لدى الشركات خطة لحماية نفسها من ما هو غير متوقع. قد تساعد وكالة التأمين شركتك أو مؤسستك في حماية نفسها من مطالبات المسؤولية العامة من خلال تحديد سياسة تسمح لك بإدارة المخاطر وتأمين أصولك وتلبية توقعات صناعتك أو عملاء محددين. في هذا المنشور ، سنلقي نظرة على تغطية تأمين المسؤولية العامة ، ومقدار تكلفته ، ومتطلبات التأمين على الأعمال الصغيرة لشركة ذات مسؤولية محدودة.
ما هو تعريف تأمين المسؤولية العامة؟
تأمين المسؤولية العامة ، المعروف أيضًا باسم تأمين المسؤولية التجارية أو تغطية تأمين المسؤولية العامة التجارية ، يحمي شركتك الصغيرة أو الكبيرة من المطالبات التي يقدمها العملاء أو غيرهم نتيجة للحوادث أو الإصابات. يمكن أن تكون مطالبات الإهمال مكلفة لتغطيتها بالكامل للشركات ، ولكن بوليصة التأمين العامة الخاصة بنا تغطي أضرار الممتلكات ، والإصابة الشخصية ، والتشهير ، والقذف ، والدفاع في الدعاوى القضائية.
لماذا أحتاج إلى تغطية تأمين المسؤولية العامة لأعمالي الصغيرة؟
بصفتك صاحب عمل صغير ، قد تكون مسؤولاً قانونيًا إذا أصيب شخص آخر أو تعرضت ممتلكاته للأذى نتيجة أي شيء قمت به. تأكد من أن شركتك محمية بشكل كاف ضد المخاطر.
توفر شركات التأمين تأمينًا مخصصًا للمسؤولية العامة من خلال عملية تسعير سريعة وبسيطة. يجب أن تفكر في الحصول على تأمين المسؤولية العامة لشركتك الصغيرة إذا كنت أنت أو موظفيك:
- تفاعل مع العملاء وجهًا لوجه: عندما تزور مكان عمل العميل أو يزور العملاء مكان عملك ، فهناك دائمًا خطر إصابة شخص ما ويتطلب رعاية طبية.
- السماح بالوصول إلى ممتلكات العميل: إذا تعرضت ممتلكات العميل للضرر في موقعك أو في موقع المشروع ، فقد يغطي تأمين المسؤولية العامة تكلفة إصلاحها أو استبدالها.
- استخدم الإعلان لبيع عملك: إذا قمت بالترويج لعملك واستخدمت حقوق الطبع والنشر أو لغة العلامات التجارية عن غير قصد ، فقد يغطيك تأمين المسؤولية العامة إذا تم رفع دعوى.
- استخدم مواقع الجهات الخارجية للأنشطة المتعلقة بالعمل: إذا أصيب شخص ما (غيرك أو موظف) في موقع عمل تكون مسؤولاً عنه ، فقد يدفع التأمين ضد المسؤولية العامة التكاليف الطبية.
- اجعل التغطية أحد المتطلبات التي يجب مراعاتها للمشروع: إذا كنت تقترح أو تقدم عطاءات لمشاريع محددة ، فقد يكون التأمين ضد المسؤولية مطلوبًا كشرط لمنح العقد. ستصدر لك الشركات شهادة التأمين (COI) لمساعدتك في تلبية المتطلبات.
من الذي يتطلب تغطية تأمين المسؤولية العامة لمشروع صغير؟
يجب أن تحمل العديد من الشركات تأمين المسؤولية العامة. فيما يلي بعض المهن وتطبيقاتها لتغطية المسؤولية العامة.
# 1. المقاولون
يحمي تأمين المسؤولية العامة من مطالبات الطرف الثالث عن الأضرار التي تلحق بالممتلكات أو الأضرار الجسدية التي تحدث أثناء مشاريع البناء أو أثناء تنفيذ عمليات الإصلاح أو الصيانة.
# 2. مخططو الأحداث
يغطي تأمين المسؤولية العامة المطالبات الناشئة عن الحوادث أو الإصابات التي تحدث أثناء الأحداث. يمكن أن يشمل ذلك ، على سبيل المثال ، تعثر ضيف على معدات أو تلف ممتلكات البائع.
# 3. شركات التنظيف
قد يغطي تأمين المسؤولية العامة المطالبات المتعلقة بأضرار الممتلكات أو الإصابات التي لحقت بها أثناء القيام بخدمات التنظيف ، مثل كسر أي شيء ثمين عن طريق الخطأ أو انزلاق العميل على الأرض.
# 4. المصورين ومصوري الفيديو
يتم تغطية المطالبات الخاصة بالإصابات الناجمة عن الإهمال من خلال تأمين المسؤولية العامة. قد تغطي تغطية تأمين المسؤولية العامة ، على سبيل المثال ، النفقات الطبية إذا كان العميل أو الزائر في حدث تقوم بتصوير الرحلات فوق أجهزتك.
ماذا تشمل تغطية تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة؟
يغطي تأمين مسؤولية الشركات الصغيرة مجموعة متنوعة من خيارات التغطية التي يجب أن تأخذها في الاعتبار لاستراتيجية إدارة المخاطر الخاصة بك. اعلم أن متطلبات الولاية الخاصة بتأمين الشركات الصغيرة ، مثل تعويض العمال أو التأمين التجاري على السيارات ، تختلف. قد تكون هناك حاجة لشهادة التأمين لإثبات أن شركتك لديها التغطية الأساسية.
# 1. التأمين على المسؤولية العامة
يغطي تأمين المسؤولية العامة الادعاءات بأن شركتك تسببت في أضرار جسدية أو أضرار في الممتلكات لشخص آخر. يمكن أن يساعد أيضًا في تغطية مزاعم التعذيب مثل القذف والقدح. يمكن أن تساعد هذه التغطية في دفع الفواتير القانونية والنزاعات التي قد تنشأ أثناء العمليات التجارية العادية.
# 2. التأمين على السيارات للأعمال
إذا كنت تقود سيارة مملوكة للشركة للعمل ، فإن التأمين على السيارات للأعمال ، المعروف أيضًا باسم التأمين التجاري على السيارات ، يحميك أنت وموظفيك على الطريق. يمكن أن يساعد في تغطية الإصابات الجسدية ومطالبات أضرار الممتلكات الناتجة عن حادث تشارك فيه شركتك.
# 3. تأمين المسؤولية المهنية
يحمي تأمين المسؤولية المهنية شركتك من المطالبات المحتملة الناشئة عن الأخطاء في الخدمات المهنية التي تقدمها. التأمين ضد الأخطاء والسهو هو اسم آخر لها.
# 4. تأمين تعويض العمال
يغطي تأمين تعويض العمال موظفيك في حالة تعرضهم لحادث أو مرض متعلق بالعمل. يمكن أن تساعد في تغطية:
- النفقات الطبية
- تكاليف الرعاية المستمرة
- فوائد العجز
- فقدان الاجور
تطلب معظم الولايات من أصحاب العمل الحصول على تأمين تعويض العمال.
# 5. تأمين المظلة التجارية
يتم زيادة بعض قيود تغطية تأمين المسؤولية عن طريق التأمين الشامل التجاري. لذلك ، إذا تجاوزت مطالبة مكلفة حد وثيقتك ، فقد تساعد تغطية المظلة التجارية في دفع الفرق إذا تم تغطية مصدر الخسارة.
تغطية تأمين المسؤولية العامة لتكلفة الأعمال الصغيرة
ينفق أصحاب الأعمال الصغيرة ما متوسطه 42 دولارًا أمريكيًا شهريًا أو 504 دولارات أمريكية سنويًا لتأمين المسؤولية العامة.
يتم تحديد تكلفة تأمين المسؤولية العامة للشركات الصغيرة من خلال عدة عوامل ، بما في ذلك مكان عملك ، وماذا تفعل ، والمدة التي تحتاجها للتغطية ، وحجم طاقمك. تبدأ السياسات من 17 دولارًا شهريًا ، ولكن نظرًا لاختلاف كل شركة ، فمن الأفضل دائمًا الحصول على عرض أسعار لتأمين المسؤولية العامة.
دعنا نتحدث عن الخصومات بينما ننظر في تكلفة تأمين المسؤولية العامة لشركة صغيرة. عندما تشتري تأمين المسؤولية العامة (حسب الوظيفة أو الشهر أو السنة) ، يُشار إلى المبلغ الذي تدفعه باسم "قسطك". ولكن هل يتعين عليك دفع أي شيء أكثر عند تقديم مطالبة؟ ليس تماما؛ يشار إلى المبلغ الذي تتحمل مسؤوليته إذا قدمت مطالبة باسم "المبلغ القابل للخصم". تشجعهم الخصومات على بذل الجهود لتجنب الخسارة من خلال جعل حاملي وثائق التأمين يساهمون في تكلفة المطالبة.
على سبيل المثال ، إذا اخترت مبلغًا قابلًا للخصم بقيمة 250 دولارًا أمريكيًا على سياسة المسؤولية العامة بحد مليون دولار أمريكي ثم قدمت مطالبة بحدود كاملة ، فستكون قد دفعت فقط قسط التأمين الخاص بك وقابل للخصم مقابل مليون دولار أمريكي في التغطية.
في النهاية المنخفضة ، 17 دولارًا في الشهر ، و 42 دولارًا في المتوسط ، ومليون دولار أو أكثر في التغطية ، والخصومات منخفضة تصل إلى 1 دولار. قد تسعى للحصول على تأمين رخيص من المسؤولية العامة ، لكن اعتبر تأمين المسؤولية العامة استثمارًا مهمًا عند بدء عمل جديد ، مثل بطاقات العمل أو موقع الويب. أخيرًا ، التكلفة ضئيلة مقارنة بالقيمة.
تأمين الأعمال الصغيرة ذ م م
إذا كنت تمتلك شركة صغيرة يتم تنظيمها كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) ، فيجب أن تفكر في الحصول على تأمين لحماية شركتك من أي مخاطر ومسؤوليات. فيما يلي بعض أنواع التأمين الأكثر شيوعًا التي قد تتطلبها شركة صغيرة ذات هيكل شركة ذات مسؤولية محدودة:
- التأمين على المسؤولية العامة: هذا التأمين يحمي شركتك من الإصابات الجسدية ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، ومطالبات مسؤولية الإصابة بالإعلان. يمكنه دفع الرسوم القانونية والفواتير الطبية والتسويات أو الأحكام الصادرة ضد شركتك.
- تأمين الملكية: تحمي هذه السياسة الأصول الملموسة لشركتك ، مثل مكتبها ومعداتها ومخزونها ، من التلف أو الخسارة الناجمة عن الحريق أو السرقة أو غيرها من الأحداث المؤمن عليها.
- تأمين المسؤولية المهنية: المعروف أيضًا باسم التأمين ضد الأخطاء والسهو (E&O) ، يحمي هذا التأمين شركتك من مطالبات المسؤولية المتعلقة بالخدمات المهنية التي تؤديها. يمكن أن تغطي الفواتير القانونية أو التسويات أو الأحكام الصادرة ضد شركتك ، بالإضافة إلى التكاليف الأخرى المرتبطة.
- تأمين تعويض العمال: إذا كان لديك موظفون ، فقد يُطلب منك بموجب القانون أن تحمل تأمين تعويض العمال لتغطية النفقات الطبية والأرباح المفقودة في حالة إصابة الموظف أو مرضه أثناء العمل.
- تأمين المسؤولية الإلكترونية: تحمي هذه التغطية شركتك من مطالبات المسؤولية الناشئة عن الهجمات الإلكترونية وخروقات البيانات والتهديدات الإلكترونية الأخرى. يمكن استخدامه لتغطية الرسوم القانونية ورسوم الإشعار والنفقات الأخرى ذات الصلة.
قد تختلف احتياجات التأمين لشركتك الصغيرة اعتمادًا على مجال عملك وموقعك وعوامل أخرى. أيضًا ، يوصى بالتحدث مع أحد المتخصصين في التأمين لتقييم احتياجاتك الخاصة والحصول على التغطية المناسبة.
أسباب احتياج شركة LLC الخاصة بك إلى تأمين على الأعمال التجارية الصغيرة
لحماية أصولك ، ربما تكون قد اخترت دمج عملك الصغير كشركة ذات مسؤولية محدودة (LLC). هذا النوع من الهيكل سيفعل ذلك بشكل متكرر ، كما أنه يوفر مزايا أخرى مثل تجنب الازدواج الضريبي على الأرباح ، والتي قد تواجهها إذا كانت شركتك شركة ج.
هذه كلها أسباب وجيهة ، ومع ذلك ، يعتقد بعض الناس أنه إذا كانت شركتك شركة ذات مسؤولية محدودة ، فأنت لست بحاجة إلى تأمين تجاري صغير. هذا غير صحيح. كل ما يتطلبه الأمر هو انزلاق وسقوط بسيط لتهديد عملك.
فيما يلي ثلاثة أسباب لماذا يجب أن يكون لديك شركة ذات مسؤولية محدودة تأمين على الأعمال التجارية الصغيرة.
# 1. يجب حماية أصول شركتك.
بشكل عام ، يمنع الانضمام إلى شركة ذات مسؤولية محدودة ربط أصولك الشخصية بمسؤوليات العمل. هذا يعني أنه ، في معظم الحالات ، لن تفقد منزلك إذا تمت مقاضاة شركتك. ومع ذلك ، هناك العديد من السيناريوهات التي قد تتعرض فيها أصول شركتك للخطر.
# 2. أصولك الشخصية قد لا تزال في خطر.
حتى إذا كانت شركتك شركة ذات مسؤولية محدودة ، فقد تواجه مسؤولية شخصية في مجموعة متنوعة من المواقف. قد تؤدي الدعوى القضائية ضد عملك إلى تعريض أصولك الشخصية للخطر إذا لم تفصل بين أصولك التجارية والشخصية ، أو إذا كنت تضمن قرضًا تجاريًا.
# 3. ستتحمل تكاليف إذا تمت مقاضاتك ، حتى لو تبين أنك لست مسؤولاً
حتى إذا لم تكن قد ارتكبت خطأ ، فيمكن مقاضاتك على أي شيء تقريبًا. تعني الدعوى أنك ستحتاج إلى محام ، وقد تضطر إلى التغيب عن العمل لحضور الوساطة أو المحكمة ، وقد تتأثر سمعتك نتيجة لذلك.
متطلبات تأمين الأعمال الصغيرة
تختلف متطلبات تأمين الأعمال الصغيرة وفقًا لحجم الشركة والصناعة التي تعمل فيها وقوانين الدولة والبلدية المعمول بها. ومع ذلك ، فيما يلي بعض الأمثلة على أنواع التأمين الشائعة التي قد تكون مطلوبة للشركات الصغيرة:
- تأمين تعويض العمال: إذا كان لديك موظفون ، فقد يُطلب منك بموجب قانون الولاية أن تحمل تأمين تعويض العمال لتغطية الفواتير الطبية وفقدان الأجر إذا أصيب أحدهم أو أصيب بالمرض أثناء العمل.
- التأمين على السيارات التجارية: إذا كانت شركتك تمتلك أو تستأجر مركبات ، فقد يكون التأمين التجاري على السيارات مطلوبًا لتغطية مطالبات المسؤولية الناتجة عن الحوادث أو الحوادث الأخرى التي تنطوي على تلك المركبات.
- تأمين المسؤولية المهنية: قد تتطلب بعض الأعمال ، مثل الرعاية الصحية والقانون والمحاسبة ، تأمين المسؤولية المهنية لتغطية المطالبات التي تنطوي على أخطاء أو سهو في الخدمات المهنية.
- التأمين على المسؤولية العامة: تشتري العديد من الشركات تأمين المسؤولية العامة لحماية نفسها من مطالبات المسؤولية التي تنطوي على ضرر جسدي وتلف في الممتلكات وإصابة إعلانية.
- تأمين الملكية: إذا كانت شركتك تمتلك أو تستأجر ممتلكات مادية مثل مكتب أو مستودع أو مساحة بيع بالتجزئة ، فقد تكون ملزمًا بالحصول على تأمين على الممتلكات لتغطية الأضرار أو الخسائر الناجمة عن حوادث مثل الحريق أو السرقة أو الكوارث الطبيعية.
مرة أخرى ، بناءً على قطاعك وموقعك وظروف أخرى ، قد تختلف متطلبات التأمين الخاصة بشركتك الصغيرة. لتحديد متطلبات التأمين التي تنطبق على عملك ، استشر حكومات الولاية والحكومات المحلية ، وكذلك الجمعيات الصناعية ومتخصصي التأمين.
كم تكلفة تأمين المسؤولية؟
تختلف تكاليف تأمين المسؤولية العامة ، لذلك تدفع الشركات تكاليف مختلفة سنويًا للتغطية. عادة ، تدفع الشركات بضع مئات إلى بضعة آلاف من الدولارات سنويًا. متوسط التكلفة هو 1,057 دولارًا سنويًا.
كم تكلفة التأمين على الشركات الصغيرة في الشهر؟
يتكلف تأمين الأعمال الصغيرة في أي مكان من حوالي 14 دولارًا إلى 124 دولارًا في الشهر ، اعتمادًا على أنواع التغطية التي تشتريها
ما هو استخدام التأمين الشامل؟
التأمين الشامل هو نوع من تأمين المسؤولية يوفر تغطية إضافية تتجاوز حدود بوالص التأمين على المسؤولية الأساسية للشركة. أيضًا ، تم تصميم التأمين الشامل لحماية الشركات من الخسائر الكارثية التي تتجاوز حدود سياسات التأمين الأساسية الخاصة بهم.
فيما يلي بعض الاستخدامات الشائعة للتأمين الشامل:
- زيادة حماية المسؤولية
- الحماية ضد الدعاوى القضائية
- راحة البال
- الامتثال لمتطلبات العقد
ما هو تأمين مخاطر الأعمال؟
التأمين ضد مخاطر الأعمال ، المعروف أيضًا باسم التأمين ضد المخاطر التجارية أو التأمين ضد مخاطر المؤسسة ، هو نوع من التأمين يوفر تغطية لمجموعة واسعة من المخاطر التي تواجهها الشركات. تم تصميم التأمين ضد مخاطر الأعمال لحماية الشركات من الأحداث غير المتوقعة التي قد تتسبب في خسائر مالية.
ما هي أنواع المخاطر الخمسة الرئيسية التي تواجه الشركات؟
هناك العديد من أنواع المخاطر المختلفة التي تواجهها الشركات ، ولكن فيما يلي خمسة من الأنواع الرئيسية:
- المخاطر الإستراتيجية
- المخاطر المالية
- مخاطر التشغيل
- مخاطر الامتثال
- مخاطر السمعة
ما هي أنواع المخاطر الثلاثة في التأمين؟
في التأمين ، تتم مناقشة ثلاثة أنواع رئيسية من المخاطر بشكل شائع:
- المخاطر الجسدية: ينطوي هذا النوع من المخاطر على احتمال حدوث ضرر مادي أو خسارة لشخص أو ممتلكات أو أصل.
- المخاطر الأخلاقية: هذا النوع من المخاطر ينطوي على احتمال الخسائر الناجمة عن السلوك غير النزيه أو غير الأخلاقي.
- المخاطر المعنوية: هذا النوع من المخاطر ينطوي على خسائر ناجمة عن انخفاض الروح المعنوية أو الدافع.
ما هو مجموع كل مرة؟
"إجمالي الحدوث" هو مصطلح يستخدم في بوالص التأمين لوصف الحد الأقصى لمبلغ التغطية المتاح لحادث أو مطالبة واحدة. يوجد هذا النوع من التغطية عادةً في وثائق تأمين المسؤولية ، مثل تأمين المسؤولية العامة أو تأمين المسؤولية المهنية.
ما مقدار تأمين المسؤولية العامة لشركة Sole Trader Ireland؟
يمكن أن تختلف تكلفة تأمين المسؤولية العامة للتاجر الوحيد في أيرلندا اعتمادًا على عدة عوامل ، بما في ذلك نوع العمل ومستوى التغطية المطلوبة وموقع الشركة وسجل مطالبات الشركة.
كتقدير تقريبي ، يتراوح تأمين المسؤولية العامة للمتداول الوحيد في أيرلندا عادةً من 200 يورو إلى 700 يورو سنويًا ، ولكن يمكن أن تكون التكلفة أعلى أو أقل اعتمادًا على العوامل المذكورة أعلاه.
ما هو تأمين المسؤولية العامة في ولاية كاليفورنيا؟
تأمين المسؤولية العامة في كاليفورنيا هو نوع من التأمين يوفر تغطية لمجموعة متنوعة من مطالبات المسؤولية التي قد تواجهها الشركة. تم تصميم هذا النوع من التأمين لحماية الشركات من الخسائر المالية الناتجة عن الدعاوى القضائية أو الدعاوى المرفوعة من قبل أطراف ثالثة ، مثل العملاء أو البائعين أو الأفراد الآخرين.
كيف يعمل التأمين؟
يعمل التأمين عن طريق تحويل مخاطر الخسارة المحتملة من فرد أو شركة إلى شركة تأمين مقابل دفع قسط. فيما يلي الخطوات الأساسية لكيفية عمل التأمين:
- تقييم المخاطر
- دفع قسط
- إصدار السياسة
- حدوث الخسارة
- معالجة المطالبة
- خدمات إدارة المخاطر
ما هو تأمين المسؤولية العامة للمالك؟
تأمين المسؤولية العامة للمالك هو نوع من التغطية التأمينية التي تحمي أصحاب الأعمال من الخسائر المالية الناتجة عن مطالبات الإصابة أو تلف الممتلكات من قبل أطراف ثالثة. تم تصميم هذا النوع من التأمين لتوفير تغطية للمطالبات التي قد تنشأ نتيجة للعمليات أو الأنشطة التجارية.
لماذا من المهم أن يكون لديك تأمين؟
من المهم أن يكون لديك تأمين لأنه يوفر حماية مالية ضد الأحداث أو الخسائر غير المتوقعة. فيما يلي بعض الأسباب التي تجعل الحصول على التأمين أمرًا مهمًا:
- الحماية من الخسارة المالية
- الامتثال للمتطلبات القانونية
- راحة البال
- الحصول على الرعاية الصحية
- حماية الأصول
بشكل عام ، يعد الحصول على تأمين أمرًا مهمًا لأنه يوفر الحماية المالية وراحة البال في حالة وقوع أحداث أو خسائر غير متوقعة.
وفي الختام
أخيرًا ، يعد تأمين المسؤولية نوعًا ضروريًا من التأمين للمؤسسات الصغيرة للحماية من الخسائر المالية الناجمة عن التقاضي أو الاتهامات بالإهمال. تواجه الشركات الصغيرة عددًا كبيرًا من المخاطر ، بما في ذلك الأذى الجسدي ، والأضرار التي تلحق بالممتلكات ، وإصابات الإعلانات ، والتي يمكن أن يغطيها التأمين ضد المسؤولية.
تأمين المسؤولية العامة هو نوع من تأمين المسؤولية يغطي مجموعة واسعة من المخاطر مثل حوادث الانزلاق والسقوط ، ومطالبات مسؤولية المنتج ، ومطالبات أضرار الإعلان. نوع آخر من تأمين المسؤولية هو تأمين المسؤولية المهنية ، وهو مصمم لتغطية المطالبات المتعلقة بالخدمات المهنية التي تقدمها الشركات ، مثل الأخطاء أو السهو أو الإهمال.
يجب على الشركات الصغيرة تقييم متطلبات تأمين المسؤولية الخاصة بهم بعناية والتشاور مع وكيل التأمين لتحديد أفضل تغطية لاحتياجاتهم. أيضًا ، يمكن للشركات الصغيرة حماية أصولها واستقرارها المالي في حالة وقوع أحداث أو خسائر غير متوقعة من خلال توفير تغطية تأمينية مناسبة للمسؤولية.
- تأمين المسؤولية عبر الإنترنت: حقائق يجب أن تعرفها
- التأمين لشركة ذات مسؤولية محدودة: أفضل 2023 أفضل الخيارات للتغطية
- متوسط تكلفة تأمين الأعمال في عام 2023
- الأصول مقابل المسؤوليات: التعريف والأمثلة والاختلافات
- تأمين مسؤولية الشركة: ما هو وكيف يعمل
- CRM للمبيعات: أفضل برنامج لعام 2023
- ذكاء الإيرادات: ما هو وكيفية استخدامه
مراجع حسابات
