您的财务计划总是有可能达不到要求，从而导致债务或破产风险增加。 如果发生这种情况，寻求信用咨询服务可能是重新控制财务的一种方法。
以下是您应该了解的有关信用咨询服务的一些事项，以及为什么在您遇到财务困难时它可能是一个不错的选择。
什么是信用咨询？
信用咨询为消费者提供预算、财务管理、债务管理和消费信贷方面的建议。 大多数信用咨询计划旨在防止每月付款遇到困难的债务人破产。
此外，许多咨询服务机构将代表您与债权人交谈，以降低信用卡和贷款的利率并免除滞纳金。 据消费者金融保护局 (CFPB) 称，尽管有一些营利性信用咨询机构，但大多数信用咨询机构都是以非营利为基础运营的。
注意：
- 寻求信用咨询的消费者可以获得预算、资金管理、债务管理和消费信贷方面的帮助。
- 如果债务人在债务负担方面遇到困难，信用咨询可以帮助他们避免破产。
- 咨询服务代表借款人与债权人进行谈判，以降低利率并免除费用。
- 为了帮助您选择对您最有效的策略，信用顾问还可以与您讨论债务偿还计划。
另请参阅： 无债务：过无债务生活的秘诀
信用咨询如何运作？
信用咨询组织帮助客户为其信用问题制定个性化计划，通常持续一小时。 信誉良好的机构免费提供有关其服务的信息，而不要求客户透露详细信息。 此外，他们可以为无担保债务制定债务管理计划 (DMP)，将资金存入咨询组织内的账户。 成功的 DMP 需要定期、及时的付款。
债务咨询机构与提供债务清算或合并服务的公司不同。 债务清偿涉及协商减少所欠债务，这有助于以低于所欠债务的金额消除债务并避免破产。 请警惕要求预付费用或服务费的公司，因为联邦贸易委员会要求在收取债务结算服务费用之前提出具体要求。
请注意，债务合并涉及拿出合并贷款来偿还现有债务，并根据贷方的利率和条款进行付款。
信用咨询会发生什么？
信用咨询通常从一个小时的会议开始，无论是面对面还是通过电话，以了解一个人的财务状况。 顾问可能会提出深入的问题来制定预算并制定个性化的债务计划。 可以以各种形式提供额外的帮助。
- 后续会议
- 免费学习资料
- 免费工作坊
- 债务管理计划
信用顾问提供哪些服务？
如果您与非营利性信用顾问合作，他们应该能够在几件事上为您提供帮助。 例如，他们为客户提供以下服务：
#1. 债务管理计划：
债务管理计划 (DMP) 使您能够简化和整合您的债务支付，可能会降低利率和费用。 每个月，您只需支付一笔债务，由信用咨询机构将这笔款项分配给您的债权人。 如果您在偿还债务方面遇到困难，信用顾问可以帮助您加入 DMP。
#2. 学生贷款咨询服务：
您可以借助学生贷款咨询制定管理和偿还学生贷款的策略。 此外，您的信用顾问可以考虑可能适合您预算的不同还款选项，包括贷款合并或再融资。
#3. 针对小企业主的财务辅导：
小企业主可能需要预算、现金流管理和债务偿还等方面的帮助。 因此，为了帮助您更好地管理您的利润，信贷顾问将引导您了解小企业融资的基础知识。
＃4。 信用报告审查:
信用顾问可以审查您的信用报告，并帮助您识别可能损害您信用评分的任何错误，以便您可以质疑它们。 此外，他们可以向您解释哪些因素通常会提高或降低您的信用评分，以及您可以采取哪些具体措施来修复您的信用记录。
＃5。 购房咨询:
如果您准备买房，NFCC 会提供房屋所有权咨询，以帮助确保您在财务上做好准备。 此外，如果您已经拥有房屋但在付款时遇到困难，您也可以获得贷款修改方面的帮助。
＃6。 反向抵押贷款咨询:
如果您拥有房屋并希望在退休时产生额外的收入来源，您可能需要考虑反向抵押贷款。 因此，为了确定它是否适合您的财务状况，您可以寻求信用顾问的帮助。
#7. 预防止赎:
您可以与信用顾问交谈，了解您的预防选择 取消抵押品赎回权 如果您面临抵押贷款违约风险或已经违约。 这些可能包括贷款修改、取消抵押品赎回权的契约或卖空。
＃8。 破产咨询:
破产咨询可以帮助您确定申请破产是否适合您，并探讨其好处以及对您的信用评分和财务的潜在影响。 它还有助于预算和费用跟踪，帮助确定支出削减领域并解决工资周期问题。
另请参阅： 破产是如何运作的（所有你应该知道的）
信用咨询和债务管理机构的作用是什么？
信用咨询组织提供免费的教育材料和管理资金和债务的研讨会，而债务结算公司则安排收费的债务结算。 这些服务与债务减免公司的服务在几个方面有所不同。
信用咨询服务的作用和特点是：
- 它们通常是非营利机构。
- 帮助您制定付款预算并提供有关管理财务和债务的建议。
- 与您的债权人制定付款协议或计划，以确保在您遵守计划期间他们不会试图追收债务或征收滞纳金。
- 在大多数情况下，他们可以减少您的每月付款总额，而不是协商减少您所欠的债务。
- 不建议停止您的债务支付，但他们可能能够帮助您解决每月的付款。
- 付款时间表通常不会产生税务影响。
债务结算公司的特点和作用：
- 它们是营利性企业，通常对其提供的产品收取一定的价格。 在大多数情况下，这些企业在完成工作之前不会向您收取费用。
- 主动与您的债权人或收债人协商债务解决方案。
- 由于经常缺乏与债权人的初步协议，一些债权人拒绝与债务结算公司讨价还价。
- 通常，它们允许您用您在自己控制下的单独账户中存入的一笔钱来全额偿还您的财务义务。
- 他们通常建议停止向债权人付款，直到就债务解决方案进行谈判，这可能会损害您的信用并导致诉讼。
- 债务减免可能是债务清偿的一部分，这可能会产生税务后果。
什么是信用咨询服务？
信用咨询服务由非营利组织提供，提供多种形式的服务，包括面对面、在线和电话。 这些团体可能由大学、军事基地、信用合作社、住房当局和美国合作推广服务分支机构运营。
然而，非营利地位并不能保证提供免费、负担得起或合法的服务。 在考虑任何信用咨询服务之前，了解费用及其目的至关重要。
最佳 7 项信用咨询服务
#1. GreenPath 财务健康：
GreenPath 成立于 1961 年，为债务、止赎、破产和信用挑战提供标准咨询服务。 它拥有悠久的历史和办事处网络，提供免费的教育资源和工具。 此外，他们的信用咨询课程是免费的，而住房服务和学生贷款咨询则根据州和债务金额收费。 该机构还提供信用咨询完成证书，但其网站上未列出该证书。
#2. 剑桥信用咨询：
Cambridge Credit是一家非营利机构，自1996年起提供信用咨询和金融知识教育。拥有高评级和经过认证的咨询师，平均拥有14年的经验。
此外，该组织还提供债务管理计划和金融教育，声称可以将信用卡利率和每月还款额降低25%。 Cambridge Credit 的费用上限为 75 美元和 50 美元，平均初始费用为 40.00 美元，平均月费为 30.00 美元。
#3. 埃普里森：
Apprisen 成立于 1955 年，为陷入信贷问题的家庭提供预算和指导。 客户可以从该机构的安全在线金融工具 IRIS 开始，该工具可在 24 至 48 小时内提供定制行动计划。 Apprisen 还提供标准信用咨询服务，包括债务管理、财务健康计划和破产咨询。
此外，该机构还提供名为 Propel 的订阅式财务健康计划，其中包括按需辅导、年度财务检查和独家教育工具。 债务管理费由州和收入决定，而财务指导、破产教育和住房咨询都是免费的。
＃4。 InCharge 债务解决方案：
InCharge是一家专业信用咨询机构，自1997年以来提供各种服务，包括债务管理、破产教育、住房咨询和金融知识教育。 其移动应用程序允许用户轻松检查和更改其债务管理计划。
此外，InCharge 还通过当地和国家合作伙伴提供教育资源、金融计算器、电子书、研讨会和网络研讨会。 该机构免费提供免费信用咨询、预算审查和债务分析。
＃5。 国际资金管理：
资金管理国际 (MMI) 是一家美国非营利性信用咨询机构，提供各种服务，包括预算、信贷、债务管理、住房、破产、学生贷款和兵役成员计划。
此外，他们全天候 (24/7) 运营，并提供免费在线课程、债务管理计划以及购房者研讨会和同行倡导者等教育服务。
#6：综合信用：
Consolidated Credit 成立于 1993 年，为面临债务挑战的个人提供个性化信用咨询服务。 它特别适合退伍军人，因为它与 Army OneSource 和 VA 合作来提高金融知识。 该机构专门从事住房咨询、止赎预防和反向抵押贷款咨询，并为雇主提供财务健康计划。
此外，综合信贷还协助军人规划和准备部署。 费用根据总债务和账户计算，客户每月支付约 40 美元的债务管理费用。
#7. 美国消费信贷咨询：
美国消费者信用咨询 (ACCC) 成立于 1991 年，是一家提供保密消费者信用咨询服务的非营利组织，在 16 个州和华盛顿特区设有 XNUMX 个分支机构，ACCC 提供债务管理、预算、破产、住房、学生贷款咨询和金融教育。 他们提供有关退休计划、身份盗窃和退伍军人信息等主题的金融计算器、视频和教育资源。
此外，ACCC 通过广泛的常见问题解答页面和 Ask Talking Cents Guy 提供透明度，允许个性化的财务问题和电子邮件回复。 债务管理计划的收费为每次 39 美元，每月维护费从 7 美元到 70 美元不等。
信用咨询有什么好处？
信用咨询公司协助快速准确地偿还债务，避免更高的利率，同时提供额外的好处，例如：
#1. 他们保持积极的信用报告：
如果您打算将来申请贷款，拥有良好的信用评分至关重要。 您的信用报告越好，贷款公司将为您提供越低的利率。 此外，您可以通过明智的债务管理来保持良好的信用评级。
#2. 他们提供计划还款；
信用咨询服务除了为您提供讲座之外，还可以帮助您与债权人进行谈判。 此外，企业将与您的债权人讨价还价，并制定一个对您和您的债权人都有效的还款计划。 因此，还款计划中完整的利率图表可以保证更轻松的还款金额。
#3. 它们有助于降低利息费用；
当债务增加而您无法还清债务时，通常会根据利率收取利息。 这些费用的年百分比可达 10%。 通过适当的咨询和咨询，您可以降低此成本并最终恢复到标准费率。
＃4。 他们帮助将几项法案合并为一项；
如您所知，随着您延迟支付账单，利息费用会继续累积和增加。 它们被合并为单一的、可管理的每月付款，以避免这些令人望而却步的利息和账单支付。 如有必要，多伦多信用咨询服务提供商也可以向您推荐债务合并服务。
＃5。 它们可以帮助您避免骚扰：
如果您暂时不支付账单，您的债权人或负责收账的一方可能会开始惹恼您。 通过与信用咨询公司合作，您可以消除这种情况。 债务减免组织将代表您处理这个问题。
另请参阅： 言语骚扰：含义、示例、工作场所和法律
＃6。 他们提供更好的财务管理：
信用顾问教育客户进行财务管理，以避免未来的财务压力，并帮助他们偿还账单和债务。 此外，他们还可以降低利率，消除滞纳金，减少债务清偿，并将大额贷款合并为每月还款。
什么是金融领域的消费者信用咨询服务？
消费者信用咨询服务 (CCCS) 主要是非营利性企业，为面临破产风险的人们提供免费或廉价的咨询、教育和债务偿还服务。 他们可以建议其他债务管理选项，帮助人们选择最佳的贷款合并选项，并帮助人们制定战略债务支付时间表。
50 世纪 XNUMX 年代，信用卡的广泛使用和客户意识的缺乏导致了 CCCS 的创建。 为了避免任何可疑的 CCCS，司法部提供了一份在全国范围内均可访问的可靠 CCCS 列表。
大多数信用咨询服务的两个组成部分是什么？
信用咨询的两个部分是教育和债务管理。 顾问首先向客户解释每月还款额如何受到利率的影响，利率是金融机构对其贷款收取的费用。
信用服务有哪些不同类型？
#1。 贸易信贷：
贸易信用是商业交易中使用的一种信用形式，例如赊销货物和赊购货物。 此外，它是根据借款人的财务能力、关系或业务规则给出的，并且通常在大型组织中是一致的。
#2。 消费信贷：
消费信贷是向消费者提供用于后续付款的货币、商品或服务，提供各种福利，如分期付款、个人贷款、信用保险和车辆融资。
此外，它是根据信用度给出的，并遵循各方一致的规则。 例子包括 EMI 购买和透支设施。
#3。 银行信用：
银行信贷延伸了消费信贷，根据信用度、财务报表分析和资产价值向客户提供贷款和信贷便利。 例子包括抵押贷款、现金垫款、信用证、银行担保和票据贴现。
#4。 循环信贷：
循环信贷是连续信贷，只要账户正常、开放且定期付款，贷方就向借款人提供信贷。 这种类型的信用按月或按季度提供，并持续到帐户关闭为止，每月可延期。
#5。 开学分：
开放式信贷提供分期付款和循环信贷。 如果没有设置限额，则提供一张信用卡，整个月使用，月底还款。 可用的信贷包括电费、燃气费和电话费，使所有人都能享受到这些服务。
#6。 分期付款信用：
分期信贷是银行信贷的延伸，每月提供固定的分期付款方式，直至贷款连本带息偿还。 如果借款人无法支付分期付款，银行或财务公司将收取罚款。
#7。 相互信用：
相互信用涉及一个人欠另一个人钱，因为他们都欠第一个人。 信用被取消，如果仍有余额，则使用现金或等价物结算。 在商业中，一个人充当债权人和债务人，允许他们相互结算付款。
#8。 服务积分：
服务中的积分是针对先前使用的服务给予的，例如律师在提交申报表后收取最终费用。 例如电费、电话费、燃气费和后付费账单。 借款人可以定期付款，但不付款可能会导致取消或逾期付款罚款。
什么是综合信用咨询服务
综合信用咨询服务公司是一家非营利组织，提供信用咨询和债务管理服务，帮助个人和家庭管理财务并实现财务稳定。
他们提供个性化的债务管理计划，与债权人谈判降低利率、免除费用和减少每月付款，并提供教育资源以提高金融知识并做出更明智的财务决策。 总体而言，综合信用咨询服务旨在帮助消费者实现财务稳定并摆脱债务。
什么是非营利信用咨询服务
非营利信用顾问通常提供免费或廉价的服务，而债务减免组织可能会收取高额费用。 此外，非营利性信用顾问提供个性化的财务指导，使您能够制定还清债务的策略并养成未来更好的习惯。
我如何获得附近的信用咨询服务
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- 在线搜索非营利机构或咨询当地政府或消费者保护机构。
- 研究他们在 NFCC 或 FCAA 等组织中的声誉和认证。
- 与信誉良好的服务机构预约，他们将审查您的财务状况、制定个性化计划并提供教育资源。
- 选择经认可、信誉良好且透明的服务来帮助管理债务和实现财务稳定。
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参考文献：
