Chi phí bảo hiểm động đất khác nhau tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm giá trị ngôi nhà của bạn, vị trí ngôi nhà của bạn và khoản khấu trừ bạn chọn. Nói chung, bảo hiểm động đất đắt hơn ở những khu vực có nguy cơ xảy ra động đất cao hơn.
Nhưng đó chỉ là trên bề mặt. Vì vậy, chúng ta hãy tiến thêm một bước nữa vào tất cả những gì bạn nên biết về bảo hiểm động đất và chi phí của nó là bao nhiêu.
Câu trả lời nhanh
Theo Cơ quan Quản lý Động đất California, chi phí bảo hiểm động đất trung bình ở California là $3.54 trên một nghìn đô la bảo hiểm. Điều này có nghĩa là chi phí bảo hiểm động đất hàng năm cho một ngôi nhà trị giá 500,000 USD sẽ vào khoảng 1,770 USD.
Tuy nhiên, chi phí bảo hiểm động đất có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào các yếu tố nêu trên. Ví dụ, một ngôi nhà ở khu vực có rủi ro cao sẽ có phí bảo hiểm cao hơn ngôi nhà có rủi ro thấp. Một ngôi nhà có mức khấu trừ cao hơn cũng sẽ có phí bảo hiểm thấp hơn ngôi nhà có mức khấu trừ thấp hơn.
Cách tốt nhất để ước tính chính xác chi phí bảo hiểm động đất là lấy báo giá từ nhiều công ty bảo hiểm. Bạn có thể thực hiện việc này trực tuyến hoặc bằng cách liên hệ trực tiếp với các đại lý bảo hiểm.
Chi phí bảo hiểm động đất là bao nhiêu?
Tại Hoa Kỳ, chi phí bảo hiểm động đất trung bình là 800 USD/năm. Hãy nhớ rằng bảo hiểm cho một ngôi nhà dành cho một gia đình ở California có thể đắt hơn—từ $1,248 đến $2,744 mỗi năm với mức bảo hiểm $500,000.
Tuy nhiên, giới hạn bảo hiểm, khoản khấu trừ và một số biến số khác sẽ ảnh hưởng đến chi phí chính xác của bảo hiểm động đất.
- Zip code
- Tuổi nhà
- Khoảng cách giữa các đường đứt gãy
- Các vật liệu được sử dụng để xây dựng ngôi nhà của bạn
- Chi phí để xây lại ngôi nhà của bạn là bao nhiêu?
Ngoài ra, cư dân California có thể sử dụng công cụ tính phí bảo hiểm của Cơ quan Động đất California (CEA) để ước tính chi phí bảo hiểm động đất là bao nhiêu.
Các yếu tố ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm động đất
Chi phí bảo hiểm động đất, giống như bất kỳ loại bảo hiểm nào khác, phụ thuộc vào nhiều yếu tố. Mức độ rủi ro về vị trí địa lý của khách hàng, loại và số lượng bảo hiểm được chọn cũng như cấu trúc của ngôi nhà là một số yếu tố chính, nhưng có nhiều yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến chi phí.
#1. Mức độ nguy hiểm động đất
Nói chung, nguy cơ xảy ra động đất ở khu vực của người mua bảo hiểm càng cao thì chi phí bảo hiểm động đất càng cao. Điều này là do chủ nhà và người thuê nhà sống ở khu vực có nguy cơ cao có nhiều khả năng hơn những người sống ở khu vực có nguy cơ thấp nộp đơn yêu cầu bồi thường về hợp đồng bảo hiểm động đất của họ. Điều này làm tăng chi phí của công ty bảo hiểm trong việc chi trả cho những người mua bảo hiểm ở những khu vực có rủi ro cao, vì vậy họ tính mức giá cao hơn để giúp bù đắp chi phí bảo hiểm cao hơn.
Hoa Kỳ xem xét các ngôi nhà ở California, Washington, Oregon, Nevada, Alaska và Hawaii nói chung. Theo Hiệp hội Địa chất Hoa Kỳ (USGS), một số khu vực nhất định dễ bị tổn thương do động đất hơn những khu vực khác. Tuy nhiên, động đất cũng có thể xảy ra ở các bang khác. Khách hàng có thể kiểm tra trang web USGS để tìm hiểu những rủi ro trong khu vực của họ.
#3. Loại bảo hiểm
Khi mua bảo hiểm động đất, chủ hợp đồng có thể chọn giữa bốn loại bảo hiểm: nhà ở, công trình kiến trúc khác, tài sản cá nhân và mất khả năng sử dụng. Chủ nhà mua bảo hiểm động đất rất có thể sẽ muốn đảm bảo rằng họ được bảo hiểm cho cả bốn, trong khi người thuê nhà sẽ chỉ cần xem xét tài sản cá nhân và bảo hiểm mất quyền sử dụng. Mỗi loại bảo hiểm sẽ được giải thích chi tiết hơn trong phần sau, nhưng dưới đây là một số giải thích cơ bản về các loại bảo hiểm khác nhau.
- Bảo hiểm nhà ở bảo vệ cả ngôi nhà và bất kỳ cấu trúc gắn liền nào. Nếu một trận động đất làm hư hại ngôi nhà, nền móng hoặc tấm bê tông, chủ nhà sẽ nộp đơn yêu cầu bồi thường theo phạm vi bảo hiểm nhà ở của họ.
- Phạm vi bảo hiểm cho các công trình khác dành cho các công trình không liền kề như nhà kho, hàng rào vườn và nhà để xe biệt lập.
- Bảo hiểm tài sản cá nhân hỗ trợ việc thay thế bất kỳ vật dụng nào bị hư hỏng hoặc phá hủy do động đất. Vì một số tài sản cá nhân có giá trị nhất định có thể được bảo hiểm thấp nên chủ hợp đồng có thể muốn mua bảo hiểm bổ sung cho các hạng mục theo lịch trình như tác phẩm nghệ thuật, đồ trang sức hoặc thiết bị thể thao để đảm bảo chúng được bảo vệ trong trường hợp xảy ra động đất.
- Bảo hiểm mất quyền sử dụng hỗ trợ chủ hợp đồng bảo hiểm mọi chi phí sinh hoạt bổ sung phát sinh nếu họ buộc phải rời khỏi nhà trong khi đang sửa chữa.
#4. Số tiền bảo hiểm
Khách hàng có thể chọn số tiền bảo hiểm mà họ yêu cầu khi mua bảo hiểm động đất. Nói chung, họ nên đảm bảo có đủ phạm vi bảo hiểm nhà ở để xây dựng lại ngôi nhà của mình trong trường hợp bị san lấp mặt bằng và có đủ phạm vi bảo hiểm tài sản cá nhân để thay thế đồ đạc của họ trong trường hợp xảy ra địa chấn.
Một ngôi nhà lớn ở một khu vực đắt tiền, chẳng hạn như thành phố, thường yêu cầu mức độ phủ sóng cao hơn một ngôi nhà nhỏ ở khu vực nông thôn, ít tốn kém hơn. Tương tự, người mua bảo hiểm có nhiều đồ đạc chất lượng cao sẽ yêu cầu bảo hiểm tài sản cá nhân nhiều hơn người có ít đồ đạc giá rẻ. Số tiền bảo hiểm càng lớn thì khả năng người mua bảo hiểm sẽ trả tiền bảo hiểm động đất càng cao.
# 5. Bảo hiểm Ccông ty
Chi phí bảo hiểm động đất khác nhau tùy theo công ty bảo hiểm. Chủ nhà hoặc người thuê nhà có thể nhận được báo giá rất khác nhau từ các công ty bảo hiểm khác nhau, đó là lý do tại sao việc lấy nhiều báo giá và so sánh chúng để tìm ra báo giá phù hợp nhất với nhu cầu và ngân sách của khách hàng là rất quan trọng. Khách hàng có thể nhận báo giá trực tuyến từ các công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất, nhưng họ có thể cần gọi điện hoặc đến đại lý để nhận báo giá cụ thể về bảo hiểm động đất.
#6. Vật tư xây dựng
Những ngôi nhà làm bằng một số vật liệu nhất định dễ bị hư hại do động đất hơn. Ví dụ, một ngôi nhà làm bằng đá hoặc gạch có nhiều khả năng bị hư hại hơn so với một ngôi nhà làm bằng gỗ hoặc bê tông. Hơn nữa, một ngôi nhà có tấm bê tông cũ hoặc đổ nát sẽ chịu ảnh hưởng nặng nề hơn khi xảy ra động đất so với ngôi nhà có nền bê tông cốt thép. Do đó, vật liệu xây dựng của ngôi nhà sẽ ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm động đất.
#7. Loại nền tảng
Một ngôi nhà có thể được xây dựng trên nhiều loại nền móng khác nhau và loại nền móng có thể ảnh hưởng đến khả năng chịu đựng động đất của ngôi nhà. Ví dụ, nền nâng cao có nghĩa là ngôi nhà có độ đàn hồi cao hơn, cho phép nó di chuyển khi xảy ra động đất và chịu ít thiệt hại hơn so với ngôi nhà được xây dựng trên tầng hầm hoặc tấm bê tông. Những người mua bảo hiểm có nền móng nâng cao rất có thể sẽ trả ít hơn cho bảo hiểm động đất.
#số 8. Tuổi nhà
Thường có các quy tắc xây dựng địa chấn cụ thể được áp dụng ở những khu vực thường xuyên xảy ra động đất. Tuy nhiên, những ngôi nhà được xây dựng trước khi các quy tắc này được triển khai thường không được trang bị thêm để có khả năng chống động đất tốt hơn. Ví dụ: nếu một ngôi nhà cũ không được cố định vào nền móng hoặc không có tường giằng, công ty bảo hiểm có thể tính phí bảo hiểm cao hơn nhiều — hoặc, trong một số trường hợp, từ chối bảo hiểm hoàn toàn trừ khi chủ nhà có thể đưa ngôi nhà của họ lên tới mức tối đa. mã số.
#9. Đặc điểm đất
Loại đất mà ngôi nhà được xây dựng cũng có thể ảnh hưởng đến chi phí bảo hiểm động đất. Bề mặt của đá hoặc đất sét cứng hơn bề mặt của đất cát. Khi xảy ra động đất, ngôi nhà được xây trên bề mặt cứng sẽ thiếu độ đàn hồi và do đó dễ bị hư hại hơn. Do tính đàn hồi của nó, một ngôi nhà được xây trên bề mặt cát có nhiều khả năng sống sót sau một trận động đất với thiệt hại nhỏ. Giá bảo hiểm động đất sẽ phản ánh những biến đổi này của các loại đất.
#10. Chứng thực so với bảo hiểm độc lập
Chứng thực động đất có thể được thêm vào hợp đồng bảo hiểm chủ sở hữu nhà hoặc người thuê nhà hiện tại của người có hợp đồng bảo hiểm. Đối với những người mua bảo hiểm có ngân sách eo hẹp, đây có thể là một lựa chọn ít tốn kém hơn, mặc dù sự chứng thực thường không cung cấp nhiều phạm vi bảo hiểm như một hợp đồng bảo hiểm độc lập.
Nếu chủ hợp đồng chọn một hợp đồng bảo hiểm động đất riêng, họ sẽ được bảo hiểm đầy đủ hơn nếu một trận động đất xảy ra tại nhà của họ, nhưng khoản bảo hiểm đó có thể đắt hơn.
#11. Khấu trừ
Hợp đồng bảo hiểm động đất, giống như hợp đồng bảo hiểm chủ nhà và người thuê nhà, có khoản khấu trừ đại diện cho phần yêu cầu bồi thường đã được phê duyệt mà chủ hợp đồng phải trả. Một số khoản khấu trừ bảo hiểm được tính bằng đô la, nhưng khoản khấu trừ bảo hiểm động đất thường được tính theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm, thường là từ 5% đến 25%. Nếu chủ hợp đồng nộp đơn yêu cầu bồi thường theo bảo hiểm nhà ở và tài sản cá nhân của họ, rất có thể họ sẽ phải trả hai khoản khấu trừ riêng biệt.
Khi chủ hợp đồng chọn mức khấu trừ thấp, công ty bảo hiểm của họ sẽ trả cho họ nhiều tiền hơn nếu họ nộp đơn yêu cầu bồi thường sau trận động đất. Tuy nhiên, do mức khấu trừ thấp nên phí bảo hiểm của người mua bảo hiểm sẽ cao hơn. Mặt khác, việc chọn mức khấu trừ cao có nghĩa là trả phí bảo hiểm hàng năm thấp hơn nhưng nhận được khoản thanh toán thấp hơn khi yêu cầu bồi thường được chấp thuận - điều đó có nghĩa là chủ hợp đồng sẽ phải tự chi trả nhiều tiền hơn nếu thiệt hại do động đất xảy ra.
#12. Khu vực địa lý
Chi phí bảo hiểm động đất có thể khác nhau tùy thuộc vào nơi người mua bảo hiểm sinh sống. Vì khả năng xảy ra động đất ở Wisconsin là rất thấp nên chính sách bảo hiểm động đất ở bang đó rất có thể sẽ có chi phí thấp hơn nhiều so với mức trung bình từ 800 USD đến 5,000 USD. Tuy nhiên, có một số đường đứt gãy ở Bờ Tây, bao gồm cả Đứt gãy San Andreas nổi tiếng, làm tăng nguy cơ thiệt hại nghiêm trọng do hoạt động địa chấn; kết quả là bảo hiểm động đất sẽ đắt hơn.
Chi phí bảo hiểm có thể thay đổi đáng kể ngay cả trong cùng một tiểu bang.
# 13. Giảm giá
Khách hàng đang tìm kiếm bảo hiểm động đất nên hỏi công ty bảo hiểm của họ về bất kỳ khoản giảm giá nào hiện có có thể làm giảm phí bảo hiểm của họ. Các chủ hợp đồng bổ sung chứng thực động đất vào hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của họ có thể được hưởng lợi từ một trong những gói bảo hiểm nhà và ô tô tốt nhất, giảm chi phí bảo hiểm tổng thể và khiến bảo hiểm động đất trở nên hợp lý hơn. Hơn nữa, một số công ty bảo hiểm có thể giảm giá cho những ngôi nhà được xây dựng trên nền bê tông hoặc có không gian được gia cố bằng bê tông vì những cấu trúc này có nhiều khả năng chịu được động đất hơn.
Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA) cũng cung cấp giảm giá cho những ngôi nhà chống động đất, với mức giảm giá từ 10% đến 25% tùy thuộc vào độ tuổi của ngôi nhà và loại nền móng được xây dựng trên đó. CEA ước tính rằng việc trang bị thêm sau trận động đất có chi phí từ 3,000 đến 7,000 USD, tùy thuộc vào mức độ công việc được yêu cầu. Tôi có cần bảo hiểm động đất không?
Tất cả phụ thuộc vào. Bảo hiểm động đất là không bắt buộc, nhưng tùy thuộc vào nơi bạn sống, ngôi nhà của bạn có thể bị thiệt hại không thể khắc phục được. Luật California yêu cầu các công ty bảo hiểm chủ nhà cung cấp thêm khoản bảo hiểm động đất, nhưng không có yêu cầu nào về việc bất kỳ ai cũng phải mua hợp đồng bảo hiểm.
Theo Giám đốc điều hành Cơ quan Động đất California, Glenn Pomeroy, chỉ có 13% người dân California mua bảo hiểm động đất vì họ không tin điều đó sẽ xảy ra với họ. Họ cũng tin rằng chính sách bảo hiểm của chủ nhà hoặc người thuê nhà sẽ chi trả cho những thiệt hại do động đất.
Mẹo nhanh
Trong khi nhiều người tin rằng chỉ có California có nguy cơ xảy ra động đất, thì có 42 tiểu bang khác cũng có nguy cơ xảy ra động đất, trong đó 16 bang trải qua các trận động đất mạnh từ cấp XNUMX trở lên theo thang Richter.
Nếu bạn không có đủ tiền tiết kiệm để xây lại nhà, thay thế đồ đạc cá nhân và trang trải chi phí sinh hoạt tạm thời, bạn nên cân nhắc nghiêm túc việc mua bảo hiểm động đất. Hãy nhớ rằng ngân sách đó cộng thêm vào chi phí liên tục để trả khoản thế chấp của bạn, ngay cả khi ngôi nhà của bạn đã bị phá hủy hoàn toàn.
Nếu một trận động đất gần đây đã xảy ra ở khu vực của bạn, các công ty bảo hiểm thường sẽ không bán hợp đồng bảo hiểm mới trong vài tháng.
Có đáng để mua bảo hiểm động đất không?
Một số người cho rằng do chi phí khấu trừ và phí bảo hiểm cao nên bảo hiểm động đất cực kỳ tốn kém và do đó không đáng tiền.
Để xác định xem hợp đồng bảo hiểm động đất có đáng giá đối với bạn hay không, trước tiên hãy xác định rủi ro tiềm ẩn ở nơi bạn sinh sống. Sử dụng bản đồ này từ Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ để xác định khả năng xảy ra động đất trong khu vực của bạn (bạn có thể ngạc nhiên khi biết rằng mình đang ở gần đường đứt gãy hơn bạn nghĩ).
Thủ tục khấu trừ bảo hiểm động đất là gì?
Khi bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại do động đất cho ngôi nhà của mình, trước tiên bạn phải thanh toán khoản khấu trừ trong hợp đồng trước khi bảo hiểm của bạn chi trả phần còn lại. Các hợp đồng bảo hiểm động đất thường có khoản khấu trừ “phần trăm”, có nghĩa là bạn sẽ trả một phần trăm số tiền bảo hiểm cho ngôi nhà của mình thay vì một số tiền cố định.
Hầu hết các công ty bảo hiểm đều cung cấp khoản khấu trừ động đất từ 5% đến 25%. Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu bạn thanh toán các khoản khấu trừ riêng cho phần nhà ở và tài sản cá nhân trong chính sách của bạn nếu bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường thiệt hại cho cấu trúc và đồ đạc trong nhà của bạn.
Bảo hiểm Động đất ở California có đáng không?
Ở California, bảo hiểm động đất rất có thể có giá trị. California chiếm khoảng 61/XNUMX nguy cơ động đất của cả nước và chiếm XNUMX% tổn thất do động đất trung bình hàng năm của cả nước. Tóm lại, nếu có một tiểu bang mà chủ nhà nên mua bảo hiểm động đất thì đó là California.
Nếu bạn sống trong phạm vi 30 dặm kể từ một đường đứt gãy đang hoạt động (bạn có thể kiểm tra điều này ở đây), bạn nên xem xét bảo hiểm động đất. Bảo hiểm động đất được cung cấp bởi Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA). Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền, CEA cho biết họ có các lựa chọn bảo hiểm linh hoạt có thể phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nếu bạn không có tin tức về động đất thì sao?
Bảo hiểm chủ sở hữu nhà không bao gồm “chuyển động của trái đất”, bao gồm thiệt hại trực tiếp do động đất gây ra. Vì vậy, nếu bạn không có bảo hiểm động đất, bạn sẽ phải tự chi trả cho mọi thiệt hại do động đất. Nếu trận động đất được chính phủ liên bang tuyên bố là một “thảm họa lớn”, những cư dân bị ảnh hưởng có thể đủ điều kiện nhận một khoản hỗ trợ hạn chế của chính phủ.
Chi phí sửa chữa thiệt hại do động đất gây ra cho ngôi nhà của bạn là bao nhiêu?
Theo Home Advisor, chi phí sửa chữa nhà trung bình sau một trận động đất dao động từ 1,000 USD đến 30,000 USD.
Có cần phải có bảo hiểm động đất nếu tôi sống ở Bờ Đông không?
Mặc dù động đất xảy ra ở Bờ Tây nhiều hơn ở Bờ Đông nhưng chúng vẫn xảy ra. Một lợi thế là vì động đất ít phổ biến hơn ở những khu vực này nên bảo hiểm động đất thường ít tốn kém hơn.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, các chủ nhà ở Bờ Đông có thể mua bảo hiểm động đất với giá dưới 0.50 USD cho mỗi 1,000 USD bảo hiểm. Điều này có nghĩa là bảo hiểm động đất sẽ có giá khoảng 250 USD mỗi năm cho một ngôi nhà trị giá 500,000 USD.
Bảo hiểm động đất có được bao gồm trong bảo hiểm của người thuê nhà không?
Hầu hết các chính sách bảo hiểm cho người thuê nhà tiêu chuẩn không bao gồm thiệt hại do động đất. Để đảm bảo bạn được bảo hiểm đầy đủ, bạn có thể thêm xác nhận động đất vào hợp đồng bảo hiểm cho người thuê nhà hoặc mua hợp đồng bảo hiểm động đất hoàn toàn riêng biệt.
Tại sao khoản khấu trừ bảo hiểm động đất lại cao như vậy?
Động đất có khả năng phá hủy toàn bộ ngôi nhà và công trình. Kết quả là, các công ty bảo hiểm phải đối mặt với rủi ro đáng kể trong việc bảo hiểm cho họ. Các công ty bảo hiểm phải tính mức khấu trừ cao hơn để bù đắp những tổn thất đáng kể có thể xảy ra do một trận động đất lớn.
Chính xác thì bảo hiểm động đất là gì?
Bảo hiểm động đất là một loại bảo hiểm tài sản bảo vệ bạn khỏi những thiệt hại liên quan đến động đất đối với nhà cửa và đồ đạc cá nhân của bạn. Bảo hiểm này có thể được thêm vào như một sự chứng thực cho hợp đồng bảo hiểm chủ nhà hiện tại của bạn hoặc được bán dưới dạng hợp đồng riêng thông qua một công ty bảo hiểm hoặc cơ quan chính phủ khác.
Bảo hiểm chủ nhà có bao gồm thiệt hại do động đất không?
Hợp đồng bảo hiểm nhà thường loại trừ thiệt hại do động đất. Tuy nhiên, một số thiệt hại liên quan, chẳng hạn như hỏa hoạn xảy ra sau trận động đất, có thể được bảo hiểm theo chính sách của bạn. Trong trường hợp đó, thiệt hại do hỏa hoạn rất có thể sẽ được bảo hiểm cho chủ nhà của bạn chi trả. Rất có thể bạn sẽ cần phải mua chứng thực động đất hoặc một chính sách riêng để được bảo hiểm cho hoạt động địa chấn.
Bảo hiểm động đất có cần thiết nếu bạn không sống trên đường đứt gãy?
Ngay cả khi bạn không sống trên đường đứt gãy, bạn vẫn nên cân nhắc bảo hiểm động đất. Động đất cũng có thể xảy ra ở các khu vực mỏ và khu vực thực hiện bẻ gãy thủy lực (fracking). Thực tế này đã làm gia tăng các trận động đất ở những khu vực mà trước đây chưa từng tồn tại. Bảo hiểm sụt lún mỏ cũng có thể phù hợp với bạn, tùy thuộc vào vị trí ngôi nhà của bạn.
Bảo hiểm động đất của tôi có chi trả cho lũ lụt không?
Bảo hiểm động đất chỉ bao gồm chuyển động địa chấn, không bao gồm lũ lụt. Nếu bạn sống ở vùng lũ lụt hoặc lo ngại về lũ lụt sau thảm họa thiên nhiên, bạn nên xem xét bảo hiểm lũ lụt. Bảo hiểm lũ lụt được cung cấp bởi Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia cũng như từ một số hãng vận tải tư nhân.
- BẢO HIỂM CHỦ SỞ HỮU: Công ty, Báo giá và Hướng dẫn Mua hàng
- BẢO HIỂM SÔNG GẤU UTAH: Đánh giá Bảo hiểm Ô tô & Nhà cửa
- BẢO HIỂM NHÂN THỌ: Hướng dẫn Mua hàng cho Báo giá và Công ty
- Bảo hiểm Động đất có được yêu cầu ở California không? Tất cả những gì bạn cần
- Bảo hiểm Động đất 2023: Có đáng không?
dự án
