California là một trong những bang hay xảy ra động đất nhất ở Hoa Kỳ, với hơn 16,000 đứt gãy động đất được biết đến. Trong khi động đất có thể xảy ra ở bất cứ nơi nào trên thế giới, người dân California có nguy cơ cao gặp phải một trận động đất lớn vào một thời điểm nào đó trong đời.
Vì vậy, có thể hiểu được tại sao mọi người lại tò mò về chính sách bảo hiểm xung quanh các trận động đất ở California.
Câu trả lời nhanh
Luật pháp California không yêu cầu bảo hiểm động đất nhưng rất khuyến khích.
Chính sách bảo hiểm chủ sở hữu nhà không bảo hiểm thiệt hại do động đất, vì vậy nếu không có hợp đồng bảo hiểm động đất riêng, bạn sẽ phải chịu toàn bộ chi phí sửa chữa hoặc xây dựng lại ngôi nhà của mình sau trận động đất.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về lợi ích của bảo hiểm động đất và tại sao nó lại quan trọng ở California. Chúng tôi cũng sẽ trả lời một số câu hỏi phổ biến về bảo hiểm động đất, chẳng hạn như chi phí bao nhiêu và cách nhận báo giá.
Bảo hiểm Động đất ở California
- Tại California, luật pháp yêu cầu các công ty bảo hiểm phải cung cấp bảo hiểm động đất khi bạn mua bảo hiểm cho chủ nhà. Hai năm một lần, công ty bảo hiểm của bạn phải cung cấp cho bạn bảo hiểm động đất.
- Ưu đãi phải bằng văn bản và bao gồm thông tin về giới hạn, khoản khấu trừ và phí bảo hiểm của chính sách. Bạn có 30 ngày để chấp nhận hoặc từ chối lời đề nghị. Bạn không có nghĩa vụ phải mua chính sách. Bạn đang từ chối lời đề nghị nếu bạn không trả lời.
- Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA) cung cấp khoảng 65% hợp đồng bảo hiểm động đất cho khu dân cư ở California. Không thể mua chính sách trực tiếp từ CEA, nhưng có thể mua từ các công ty bảo hiểm đó là thành viên CEA.
- Trước tiên, bạn phải có hợp đồng bảo hiểm tài sản nhà ở để mua hợp đồng CEA. Ngoài ra, bạn phải mua chính sách CEA của mình từ cùng một công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm nhà của bạn.
- Ở California, việc bảo hiểm của người thuê nhà và chủ nhà bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn do động đất là hợp pháp, ngay cả khi bạn không mua hợp đồng bảo hiểm động đất.
Bảo hiểm Động đất có được yêu cầu ở California không?
Theo Glenn Pomeroy, giám đốc điều hành của Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA), nhà cung cấp bảo hiểm động đất lớn nhất quốc gia, các chủ nhà ở California không bắt buộc phải mua bảo hiểm động đất về mặt pháp lý và những người cho vay thế chấp cũng không yêu cầu điều đó. Theo Pomeroy, luật California yêu cầu các nhà cung cấp như State Farm và Allstate cung cấp bảo hiểm động đất cho người mua nhà mới kết hợp với hợp đồng bảo hiểm cho chủ nhà.
Động đất không được bảo hiểm chủ nhà chi trả. Để được bảo hiểm, bạn phải mua một chính sách riêng. Với số lượng lớn các trận động đất gây thiệt hại ở California mỗi năm, bạn nên thận trọng.
Theo Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ (USGS), các yếu tố sau cần được xem xét khi xác định xem bạn có cần bảo hiểm động đất hay không:
- Khoảng cách giữa ngôi nhà của bạn và các đứt gãy động đất đang hoạt động
- Sự xuất hiện của trận động đất trong khu vực của bạn
- Trận động đất cuối cùng là khi nào?
- Các vật liệu được sử dụng trong xây dựng và nền móng của ngôi nhà của bạn
- Kết cấu kiến trúc ngôi nhà của bạn
- Mức độ khéo léo trong ngôi nhà của bạn
Bảo hiểm Động đất ở California chi trả những gì?
Bảo hiểm động đất chi trả chi phí thay thế và sửa chữa ngôi nhà của bạn cũng như đồ đạc trong đó trong trường hợp xảy ra động đất. Nó cũng sẽ chi trả mọi chi phí sinh hoạt phát sinh nếu nhà của bạn tạm thời không thể ở được.
Bảo hiểm động đất chỉ bảo hiểm những tổn thất do lở đất hoặc dịch chuyển đất đai. Nó loại trừ thiệt hại do lửa và nước. Điều đó được bao trả bởi chính sách bảo hiểm chủ nhà của bạn. Thiệt hại do lũ lụt, đòi hỏi phải có bảo hiểm riêng, không được bảo hiểm động đất chi trả.
Chi phí bảo hiểm động đất ở California là bao nhiêu?
Theo nghiên cứu, bảo hiểm động đất có thể có giá từ 730 USD đến 2,000 USD. Chi phí thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố, bao gồm kích thước ngôi nhà của bạn và vật liệu được sử dụng để xây dựng nó. Bảo hiểm động đất không thể được mua riêng mà phải kết hợp với hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà.
Theo Viện Thông tin Bảo hiểm, khoản khấu trừ bảo hiểm động đất thường là 5% đến 15% giới hạn hợp đồng của bạn. Chúng thường cao hơn mức khấu trừ đối với các hợp đồng bảo hiểm của chủ nhà.
Mặc dù bảo hiểm động đất có thể tốn kém, đặc biệt là ở những khu vực có nguy cơ cao, bạn có thể giảm phí bảo hiểm bằng cách thực hiện các biện pháp phòng ngừa. Ví dụ, CEA cung cấp mức giảm giá cho những ngôi nhà có khung gỗ cũ hơn với nền móng được nâng lên hoặc không có nền tảng khác. Nhiều nhà cung cấp cũng giảm giá cho những ngôi nhà đã được trang bị thêm để chống động đất.
Giá Bảo hiểm Động đất California theo Thành phố
Các trận động đất được dự đoán sẽ gây thiệt hại 6.1 tỷ USD mỗi năm ở Mỹ. Từ năm 2010 đến năm 2015, Cơ quan Khảo sát Địa chất California của Hoa Kỳ đã ghi nhận 1,545 trận động đất có cường độ từ 3 trở lên trong tiểu bang.
Báo giá động đất khác nhau tùy theo vị trí. Ở California, nhà của bạn càng gần đường đứt gãy thì tỷ lệ của bạn càng cao, phản ánh khả năng thiệt hại do động đất cao hơn và chi phí bảo vệ tài sản của bạn cao hơn.
#1. Los Angeles
Cư dân ở các khu vực lân cận Los Angeles như Echo Park, Silver Lake và El Sereno thường trả ít hơn cho bảo hiểm động đất. Cư dân của Mar Vista, Culver City và Tây Los Angeles thường trả nhiều tiền hơn cho cùng mức bảo hiểm.
Theo Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ, quận có 60% khả năng xảy ra một trận động đất với cường độ ít nhất 6.7 độ richter trong ba thập kỷ tới do vùng kiến tạo San Andreas và hàng trăm đứt gãy hoạt động nhỏ hơn. Khảo sát địa vật lý.
#2. thành phố San Diego
Tại San Diego, chi phí bảo hiểm động đất dao động từ $2.90 đến $3.09 trên một nghìn đô la bảo hiểm. Tỷ lệ hàng năm cho $758,000 tiền bảo hiểm nhà ở—giá nhà trung bình ở San Diego—được ước tính là từ $2,199 đến $2,342.
Theo Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA), thành phố này có 75% khả năng xảy ra trận động đất mạnh từ 7.0 độ richter trở lên trong 30 năm tới và là nơi sinh sống của hơn 1.4 triệu người cũng như Rose Canyon, Elsinore và San Jacinto. những đường lỗi. Theo tổ chức này, một trận động đất có cường độ như thế này sẽ làm hư hại 45% các tòa nhà dân cư.
# 3. San Francisco
Tại San Francisco, bảo hiểm động đất cho một ngôi nhà dành cho một gia đình có thể dao động từ $4.08 đến $4.58 trên một nghìn đô la bảo hiểm. Quận Mission nằm ở cấp độ thấp hơn trong thang đo, trong khi cư dân Nob Hill ở cấp độ cao hơn.
Giá có thể lên tới gần 6,000 USD mỗi năm nếu giả định bảo hiểm cho giá nhà trung bình là 1.3 triệu USD.
Các đứt gãy San Andreas và Hayward chạy qua Vùng Vịnh lớn hơn và Hoa Kỳ. Theo Khảo sát Địa chất, có 72% khả năng một trận động đất có cường độ ít nhất 6.7 độ richter sẽ xảy ra trong vòng 30 năm tới.
Cách mua bảo hiểm động đất ở California
CEA khuyến nghị thực hiện các bước sau để mua bảo hiểm ở California.
Bước 1: Đánh giá rủi ro
Biết mức độ dễ bị tổn thương của khu vực của bạn trước động đất là yếu tố quan trọng nhất trong việc xác định xem bạn có cần bảo hiểm động đất hay không. FEMA cung cấp bản đồ địa chấn chứng minh điều này. Màu sắc trên bản đồ thể hiện mức độ rủi ro của khu vực, còn được gọi là các hạng mục thiết kế địa chấn.
Bước 2: Yêu cầu báo giá miễn phí
Chi phí của chính sách của bạn sẽ thay đổi tùy thuộc vào một số yếu tố. Công cụ tính phí bảo hiểm miễn phí của CEA có thể giúp bạn ước tính phí bảo hiểm của mình.
Bạn sẽ được hỏi một loạt câu hỏi về ngôi nhà của bạn, bao gồm địa chỉ, năm nó được xây dựng, số tiền bảo hiểm chủ sở hữu nhà mà bạn có cũng như loại mái và nền móng mà ngôi nhà của bạn có.
Phí bảo hiểm ước tính hàng tháng sau đó sẽ được hiển thị. Nếu muốn, bạn có thể thay đổi khoản khấu trừ, bảo hiểm tài sản cá nhân và bảo hiểm mất quyền sử dụng, đồng thời thêm bảo hiểm vào chính sách của mình.
Một mẹo nhanh: CEA đại diện cho khoảng hai phần ba các nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà ở California. Đây là danh sách của họ.
Bước 3: Liên hệ với nhà cung cấp bảo hiểm của bạn
Bạn phải mua bảo hiểm động đất thông qua công ty bảo hiểm của chủ nhà. Khi bạn nhận được ước tính bảo hiểm động đất, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn, người sẽ xử lý đơn đăng ký của bạn.
Nhà cung cấp của bạn cũng sẽ xử lý các khoản thanh toán phí bảo hiểm và gia hạn chính sách của bạn. Họ cũng có thể hỗ trợ bạn nộp đơn yêu cầu bồi thường nếu trận động đất làm hư hại tài sản của bạn.
Theo Hiệp hội Ủy viên Bảo hiểm Quốc gia, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không bán hợp đồng bảo hiểm mới trong vòng 30 đến 60 ngày sau trận động đất. Thời điểm tốt nhất để mua hợp đồng bảo hiểm động đất là trước khi nó xảy ra.
Tôi cần bao nhiêu bảo hiểm động đất?
Giá trị ngôi nhà của bạn quyết định chi phí bảo hiểm động đất. Ngôi nhà của bạn phải được bảo hiểm dựa trên chi phí thay thế nó, như được quy định trong chính sách bảo hiểm của chủ nhà.
Khoản khấu trừ cho bảo hiểm động đất là gì?
Mức khấu trừ trong hợp đồng bảo hiểm động đất khác nhau tùy thuộc vào công ty, nhưng thường nằm trong khoảng từ 10% đến 20%.
CEA có nghĩa là gì?
Cơ quan Quản lý Động đất California (CEA) là một trong những nhà cung cấp bảo hiểm động đất dân cư lớn nhất thế giới. CEA là một tổ chức phi lợi nhuận được quản lý công cộng hợp tác với một số công ty bảo hiểm hàng đầu của California để hỗ trợ người dân quản lý rủi ro và tổn thất liên quan đến động đất.
Liệu Bảo hiểm xe hơi Bảo hiểm thiệt hại do động đất?
Nếu bạn có bảo hiểm toàn diện bao gồm thiệt hại cho ô tô của bạn mà không phải do va chạm thì bảo hiểm ô tô của bạn sẽ chi trả cho thiệt hại do động đất.
Người thuê nhà có được bảo hiểm động đất không?
Người thuê nhà có thể mua bảo hiểm động đất. Vì bảo hiểm của người thuê nhà không bao gồm thiệt hại do động đất nên người thuê nhà nên mua một chính sách riêng để bảo vệ tài sản cá nhân của mình và giúp hoàn trả chi phí nếu nhà của họ không thể ở được do thiệt hại do động đất.
Bảo hiểm động đất có hợp lệ cho sóng thần không?
Việc bảo hiểm động đất của bạn có chi trả cho thiệt hại do sóng thần gây ra hay không tùy thuộc vào nguyên nhân trực tiếp gây ra thiệt hại. Nếu sóng thần gây ra lở đất phá hủy nhà cửa và tài sản của bạn, bảo hiểm động đất của bạn có thể chi trả chi phí. Mặt khác, bất kỳ thiệt hại nào do nước lũ gây ra sẽ cần phải mua một hợp đồng bảo hiểm lũ lụt riêng.
Những câu hỏi cần cân nhắc trước khi mua bảo hiểm động đất
Các giới hạn chính sách đối với bảo hiểm động đất là gì?
Công ty bảo hiểm của bạn sẽ xác định số tiền bảo hiểm tối đa mà bạn có thể mua, nhưng hãy chú ý đến giới hạn bảo hiểm. Ví dụ: nếu bạn mua hợp đồng bảo hiểm động đất chỉ với 100,000 đô la bảo hiểm nhà ở, bạn có thể không xây dựng lại được ngôi nhà của mình nếu nó bị phá hủy.
Khoản khấu trừ cho bảo hiểm động đất là gì?
Hợp đồng bảo hiểm động đất có thể có mức khấu trừ cao (số tiền bạn phải tự bỏ ra để sửa chữa nếu nộp đơn yêu cầu bồi thường). Khoản khấu trừ có thể dao động từ 10% đến 25% giới hạn chính sách đối với nhà ở. Nếu chính sách nhà ở của bạn có giới hạn 100,000 USD, bạn có thể phải chịu trách nhiệm thanh toán từ 10,000 USD đến 25,000 USD nếu nộp đơn yêu cầu bồi thường.
“Giới hạn đặc biệt” của Bảo hiểm Động đất là gì?
Các hợp đồng bảo hiểm động đất thường bao gồm các giới hạn đặc biệt về số tiền mà công ty bảo hiểm sẽ trả để thay thế hoặc sửa chữa các hạng mục hoặc công trình cụ thể. Ví dụ: chúng tôi phát hiện ra một chính sách chỉ trả 500 USD để thay thế một máy tính và một chính sách khác chỉ trả tối đa 1,000 USD cho việc loại bỏ cây bị đốn (và không quá 500 USD để loại bỏ bất kỳ một cây nào), bất kể có bao nhiêu cây bị đổ. Một số chính sách loại trừ phạm vi bảo hiểm đối với thiệt hại đối với bể bơi hoặc sàn bao quanh nó.
Tôi nên làm gì sau trận động đất?
Nếu một trận động đất xảy ra ở khu vực của bạn, bạn có thể thực hiện một số bước sau:
- Nhận hướng dẫn khẩn cấp từ một nguồn đáng tin cậy (đài, tivi hoặc internet).
- Dự kiến các dư chấn có thể xảy ra hàng giờ, hàng tuần, hàng ngày hoặc thậm chí hàng tháng sau trận động đất.
- Kiểm tra các đường dây tiện ích và thiết bị xem có hư hỏng gì không. Mở cửa sổ và tắt van gas chính nếu bạn ngửi thấy mùi gas. Để ngăn chặn tình trạng tăng điện đột ngột, hãy tắt cầu dao trong nhà nếu nguồn điện của bạn bật và tắt.
- Kiểm tra ống khói của bạn xem có vết nứt và hư hỏng khác không.
- Nếu nhà của bạn bị hư hại, hãy thực hiện các biện pháp phòng ngừa để ngăn chặn thiệt hại thêm (ví dụ: đóng cửa sổ để chống trộm).
- Gọi cho công ty bảo hiểm của bạn để hỏi về phạm vi bảo hiểm và nộp đơn yêu cầu bồi thường.
- Xác định vị trí hàng tồn kho tại nhà của bạn (nếu có).
- Giữ biên lai chi phí sinh hoạt như chỗ ở và bữa ăn tại nhà hàng nếu bạn buộc phải di dời do thiệt hại.
- Thuê người điều chỉnh bảo hiểm công cộng để hỗ trợ các yêu cầu bồi thường lớn, chẳng hạn như quản lý giấy tờ và đáp ứng thời hạn.
Làm thế nào tôi có thể nhận được bảo hiểm động đất?
Nếu bạn đã có bảo hiểm chủ nhà, hãy liên hệ với đại lý của bạn để xem liệu bảo hiểm động đất có thể được thêm vào như một sự chứng thực hay không. Nếu bảo hiểm động đất không được cung cấp dưới dạng chứng thực, bạn có thể mua nó dưới dạng hợp đồng bảo hiểm độc lập từ một công ty khác.
Bạn cũng có thể hỏi bộ phận bảo hiểm tiểu bang của mình về “dòng thặng dư”, là những công ty có quyền bán bảo hiểm để trang trải những rủi ro như động đất trong khi các công ty bảo hiểm khác thì không. Hãy nhớ rằng hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ không bán bảo hiểm động đất nếu trận động đất xảy ra trong vòng 30 đến 60 ngày qua.
Làm thế nào để tôi nhận được bảo hiểm động đất ở California?
Bảo hiểm động đất CEA có sẵn ở California thông qua các công ty bảo hiểm nhà và người thuê nhà.
Luật pháp California yêu cầu công ty bảo hiểm của chủ sở hữu nhà của bạn phải cung cấp bảo hiểm động đất cho bạn khi bạn mua hợp đồng bảo hiểm và sau đó mỗi năm một lần. Bạn sẽ có 30 ngày kể từ ngày nhận được thông báo bằng văn bản của họ để trả lời. Nếu bạn bỏ lỡ thông báo, hãy liên hệ với đại lý bảo hiểm chủ nhà của bạn và yêu cầu bảo hiểm động đất.
Nếu bạn sở hữu một căn hộ hoặc tiền thuê nhà, bạn có thể mua bảo hiểm động đất để trang trải đồ đạc cá nhân và các chi phí sinh hoạt bổ sung nếu bạn không thể sống trong nhà do thiệt hại do động đất được bảo hiểm theo hợp đồng của bạn.
Khoản khấu trừ bảo hiểm động đất là gì?
Khoản khấu trừ là số tiền bạn phải tự bỏ ra nếu bạn cần nộp đơn yêu cầu bảo hiểm. Nhìn chung, khoản khấu trừ bảo hiểm động đất nằm trong khoảng từ 10% đến 25% giới hạn hợp đồng. Ví dụ: nếu bạn có 250,000 USD tiền bảo hiểm nhà ở và khoản khấu trừ 10%, bạn sẽ phải trả 25,000 USD cho việc sửa chữa trước khi bảo hiểm bắt đầu thanh toán.
Cơ quan Động đất California cung cấp các lựa chọn khấu trừ sau: 5%, 10%, 15%, 20% hoặc 25%.
Bảo hiểm động đất có giá trị nó không?
Nếu bạn sống ở khu vực thường xuyên xảy ra động đất, bạn nên suy nghĩ về những lợi ích và hạn chế của bảo hiểm động đất. Vì vậy, hãy bắt đầu bằng cách xem xét liệu bạn có đủ khả năng để xây dựng lại ngôi nhà của mình và thay thế đồ đạc cá nhân trong trường hợp xảy ra động đất mà không có bảo hiểm hay không. Hãy nhớ rằng bảo hiểm nhà không bao gồm thiệt hại do động đất.
Mặt khác, nỗ lực cứu trợ thiên tai của chính phủ liên bang còn hạn chế. Các khoản trợ cấp để sửa chữa nhà chỉ nhằm mục đích chi trả cho những sửa chữa cần thiết để làm cho ngôi nhà của bạn an toàn và sạch sẽ chứ không phải để khôi phục lại tình trạng ban đầu. Hỗ trợ tài chính bổ sung của liên bang thường ở dạng các khoản vay có thể hoàn trả.
Nhiều người coi bảo hiểm động đất là cực kỳ tốn kém, đặc biệt với mức khấu trừ cao mà dù sao họ cũng phải chi trả. Bảo hiểm sẽ không thanh toán nếu số tiền thiệt hại do động đất nhỏ hơn khoản khấu trừ của bạn. Chỉ bạn mới có thể xác định liệu bảo hiểm động đất có phải là một khoản đầu tư tốt hay không dựa trên khoản thanh toán tiềm năng.
Bảo hiểm động đất có được bao gồm trong bảo hiểm chủ nhà tiêu chuẩn không?
Không, động đất không được bảo hiểm tiêu chuẩn cho chủ sở hữu nhà. Bạn phải mua chứng thực cho hợp đồng bảo hiểm nhà của mình hoặc hợp đồng bảo hiểm động đất riêng.
- THU NHẬP TRUNG BÌNH TẠI CALIFORNIA: Thu nhập Trung bình & Trung bình Thực tế năm 2023
- BẢO HIỂM CHỦ SỞ HỮU: Công ty, Báo giá và Hướng dẫn Mua hàng
- BẢO HIỂM SÔNG GẤU UTAH: Đánh giá Bảo hiểm Ô tô & Nhà cửa
dự án
