Vì ngôi nhà của bạn là một trong những khoản đầu tư lớn nhất và quan trọng nhất của bạn, nên việc mua bảo hiểm cho chủ nhà tốt nhất là rất hợp lý.
Bảo hiểm cho chủ nhà (hay còn gọi là bảo hiểm nhà) là một yêu cầu bắt buộc, không phải là một điều gì đó xa xỉ. Không chỉ vì nó bảo vệ ngôi nhà và đồ đạc của bạn khỏi bị tổn hại hoặc trộm cắp. Hầu hết tất cả các công ty thế chấp đều yêu cầu người vay phải có bảo hiểm cho toàn bộ hoặc giá trị hợp lý của một tài sản (thường là giá mua) và sẽ không cho vay hoặc tài trợ cho một giao dịch bất động sản nhà ở mà không có bằng chứng về nó.
Bạn thậm chí không cần phải sở hữu một ngôi nhà để cần bảo hiểm; nhiều chủ nhà yêu cầu người thuê phải mua bảo hiểm cho người thuê. Tuy nhiên, dù có được ủy quyền hay không thì cũng cần thận trọng khi có mức độ bảo mật này. Chúng ta sẽ xem xét các nguyên tắc cơ bản của chính sách bảo hiểm chủ nhà, chi phí và các công ty.
Bảo hiểm Chủ nhà là gì?
Bảo hiểm chủ nhà là một dạng hợp đồng bảo hiểm cung cấp sự bảo vệ tài chính trong trường hợp ngôi nhà hoặc vật có giá trị của bạn bị hư hỏng hoặc phá hủy. Hợp đồng bảo hiểm sẽ chỉ rõ những cấu trúc và hàng hóa nào được bảo vệ, mức độ nào, trong điều kiện nào và số tiền bạn phải trả trước khi hợp đồng bảo hiểm bắt đầu trả cho bạn (đây được gọi là khoản khấu trừ).
Ví dụ, một chính sách có thể chỉ ra rằng ngôi nhà của bạn được bảo hiểm cho thiệt hại do hỏa hoạn lên đến 300,000 đô la với khoản khấu trừ 1,000 đô la. Điều này có nghĩa là sau khi bạn trả khoản khấu trừ $ 1,000, nhà của bạn sẽ bị thiêu rụi trong một trận hỏa hoạn. Công ty bảo hiểm có thể hoàn trả cho bạn đến $ 300,000 để sửa chữa hoặc xây dựng lại nhà của bạn.
Hầu hết các chính sách thông thường cũng sẽ bảo hiểm cho đồ đạc cá nhân của bạn đến mức tối đa được xác định trước, cung cấp một số bảo hiểm trách nhiệm pháp lý trong trường hợp ai đó làm tổn thương tài sản của bạn và cung cấp bảo hiểm mất mát khi sử dụng. Bảo hiểm mất khả năng sử dụng sẽ bồi thường cho bạn nếu bạn không thể ở trong nhà của mình do sự cố được bảo hiểm và phải ở trong khách sạn. Bảo hiểm mất khả năng sử dụng sẽ hoàn trả cho bạn nếu bạn không thể ở nhà và phải ở trong khách sạn do sự cố được bảo hiểm.
Xếp hạng bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà tốt nhất của chúng tôi
# 1. Nước chanh
# 2. USAA
# 3. Amica
#số 4. Allstate
# 4. Trang trại nhà nước
# 6. Toàn quốc
# 6. Gia đình Mỹ
# 8. Bảo hiểm Erie
# 9. Công ty bảo hiểm tương hỗ Liberty
# 10. Chubb
# 10. Thăng tiến
# 10. Bảo hiểm nông dân
Đánh giá sâu về các công ty bảo hiểm nhà tốt nhất
# 1. Nước chanh
- Bảo hiểm chủ nhà tốt nhất năm 2023
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 4.7 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- Giảm giá trên nhiều chính sách có sẵn.
Lemonade nổi bật trong đánh giá của chúng tôi vì nó gần như hoàn toàn trực tuyến. Bạn có thể sử dụng ứng dụng di động hoặc trang web của họ để tham gia bảo hiểm, nộp đơn yêu cầu, thực hiện các thay đổi đối với chính sách của bạn hoặc thậm chí hủy bỏ chính sách đó. Đây có thể là một lợi ích đáng kể cho những người muốn gửi yêu cầu trực tuyến thay vì tương tác với một đại lý. Và nếu bạn gặp sự cố liên quan đến nhà riêng khiến bạn không thể sử dụng internet, thì vẫn có một số điện thoại mà bạn có thể liên hệ.
Lemonade cung cấp bảo hiểm bổ sung không khấu trừ cho đồ dùng cá nhân có giá trị cao như đồ trang sức, thiết bị nhiếp ảnh và nhạc cụ. Nó cũng tự hào về việc quyên góp cho các tổ chức từ thiện thông qua chương trình Giveback.
Mặt khác, Lemonade không sẵn có như các công ty bảo hiểm dành cho chủ nhà khác trong bảng xếp hạng của chúng tôi.
# 2. USAA
- Phục vụ các gia đình quân nhân.
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 4.3 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A ++
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- CÓ SN GIẢM GIÁ TRÊN NHIỀU CHÍNH SÁCH.
Hoa Kỳ: USAA nổi bật trong đánh giá của chúng tôi vì nó cung cấp các dịch vụ và chính sách của mình chủ yếu cho các quân nhân, cựu chiến binh và các thành viên gia đình trực hệ của họ. USAA cũng là một trong số ít các công ty trong danh sách của chúng tôi cung cấp bảo hiểm nếu bạn là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính. Bảo vệ chống trộm danh tính được bao gồm trong chính sách bình thường của USAA, mặc dù hầu hết các công ty bảo hiểm chủ nhà khác trong danh sách của chúng tôi đều tính phí bổ sung.
Không giống như nhiều đối thủ cạnh tranh của mình, USAA cung cấp bảo hiểm cho chủ nhà ở tất cả 50 tiểu bang. Ngoài ra, nếu bạn muốn đầu tư vào hệ thống an ninh gia đình, USAA đã phối hợp với ADT để cung cấp các khoản tiết kiệm cho những chủ nhà có hợp đồng bảo hiểm chủ nhà với công ty.
# 3. Amica
- Cung cấp chính sách chi trả cổ tức
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 4.2 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A+
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- CÓ NHIỀU CHÍNH SÁCH GIẢM GIÁ.
Amica: Amica đưa ra mức giá cạnh tranh với các công ty khác trong xếp hạng của chúng tôi, mang lại cho chúng tôi danh hiệu Công ty bảo hiểm cho chủ nhà giá rẻ tốt nhất năm 2023 và cung cấp nhiều tùy chọn bảo hiểm bổ sung cho chủ nhà, chẳng hạn như tiện ích bổ sung cho máy tính xách tay, doanh nghiệp gia đình và danh tính của bạn trộm cắp.
Đây là nhà cung cấp bảo hiểm gia đình duy nhất trong đánh giá của chúng tôi cung cấp chính sách cổ tức, có nghĩa là bạn kiếm được một phần tiền trả lại hàng năm của mình. Amica cũng cung cấp chính sách tất cả trong một được gọi là Amica Platinum Choice, kết hợp một số tiện ích bổ sung, chẳng hạn như bảo hiểm mở rộng cho các đồ vật quý giá và các lựa chọn dự phòng / chống tràn máy bơm bể phốt, vào một chính sách bảo hiểm cho chủ nhà duy nhất.
#số 4. Allstate
- Các tùy chọn bảo hiểm là mở rộng
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3.8 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A+
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- CÓ SN GIẢM GIÁ TRÊN NHIỀU CHÍNH SÁCH.
Tất cả: Để bổ sung cho chính sách bảo hiểm chủ nhà thông thường, Allstate cung cấp nhiều lựa chọn bảo hiểm. Các tùy chọn này bao gồm các tùy chọn phổ biến hơn như bảo hiểm tài sản cá nhân theo lịch trình cho các mặt hàng được đánh giá có giá trị cao, cũng như bảo hiểm ít thông thường hơn cho thiết bị thể thao, nhạc cụ và sân vườn của bạn. Khi bạn trở thành khách hàng, Allstate cũng sẽ liên kết bạn với một đại lý địa phương để điều chỉnh phạm vi phù hợp với nhu cầu của bạn tốt hơn.
Trong khi đánh giá của chúng tôi, Allstate là một trong những công ty bảo hiểm chủ nhà có chi phí cao hơn, nó cung cấp nhiều loại chiết khấu có thể làm giảm chi phí.
#4. Bảo hiểm Trang trại Nhà nước
- Mức độ phù hợp được điều chỉnh theo lạm phát
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3.8 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A ++
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- CÓ NHIỀU CHÍNH SÁCH GIẢM GIÁ.
Trang trại nhà nước: Một trong số ít công ty trong xếp hạng của chúng tôi cung cấp các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà ở tất cả 50 tiểu bang là State Farm. Chính sách thông thường của nó cạnh tranh với chính sách của các công ty khác theo đánh giá của chúng tôi. Nó cũng cung cấp một số chiết khấu bất thường, chẳng hạn như giảm giá lắp đặt mái chống va đập. Bảo hiểm cho hành vi trộm cắp danh tính và sao lưu hệ thống thoát nước nằm trong số các tùy chọn chính sách khác nhau.
State Farm có một mạng lưới rộng lớn gồm 20,000 đại lý bảo hiểm tại Hoa Kỳ. Nếu bạn thích mua bảo hiểm từ một đại lý địa phương, bạn sẽ có thể tìm thấy một đại lý gần bạn.
# 6. Toàn quốc
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra sao 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A+
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
- CÓ CHÍNH SÁCH GIẢM GIÁ TRÊN NHIỀU LẦN.
Toàn quốc: Chính sách tiêu chuẩn của toàn quốc, có sẵn ở tất cả ngoại trừ ba tiểu bang, bao gồm bảo hiểm cho gian lận thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ cũng như xây dựng lại ngôi nhà của bạn theo mã hiện tại trong trường hợp có thảm họa được bảo hiểm. Nó cũng cung cấp quyền lợi Đồ dùng mới, hoàn lại cho bạn cả giá trị bị hao mòn của đồ đạc được bảo hiểm và chi phí bổ sung để mua đồ dùng mới.
Chi phí Thay thế, chi trả toàn bộ chi phí thay thế của một mặt hàng được bảo hiểm thay vì giá trị khấu hao của nó, và bảo hiểm trộm cắp danh tính là hai khoản bổ sung có thể được thêm vào hợp đồng bảo hiểm chủ nhà của bạn.
Nationwide cũng là công ty bảo hiểm duy nhất được đánh giá là có Bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, Bảo hiểm cho người cho thuê tốt nhất và Bảo hiểm vật nuôi tốt nhất.
# 6. Gia đình Mỹ
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra sao 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A
- Công cụ trực tuyến
- Chỉ với tư cách là một đại lý
- CÓ SN GIẢM GIÁ NHIỀU CHÍNH SÁCH.
Gia đình người Mỹ: American Family đặt giá trị cao cho các đại lý địa phương của mình. Ngoài chính sách thông thường của mình, American Family cung cấp các biện pháp bảo vệ tùy chọn như các mặt phù hợp, ngụ ý rằng nếu một phần vách ngăn của ngôi nhà của bạn bị hư hỏng, American Family sẽ bảo hiểm việc khôi phục lại phần vách ngăn không bị hư hại để tất cả đều khớp. Bảo hiểm sự cố thiết bị cũng được cung cấp, sẽ bao gồm một số thiết bị, máy tính, linh kiện thông minh và hệ thống của bạn nếu chúng bị phá hủy do hỏng hóc cơ khí hoặc sự kiện hệ thống điện hoặc áp suất.
Các chính sách bảo hiểm dành cho chủ nhà ở Gia đình Mỹ được cung cấp ở ít hơn một nửa số tiểu bang ở Hoa Kỳ.
#số 8. Công ty bảo hiểm Erie
- Bảo hiểm Chủ nhà Giá rẻ năm 2023
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3.6 trên 5 sao
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A+
- CÁC CÔNG CỤ TRÊN INTERNET
- Chỉ với tư cách là một đại lý
- CÓ CHÍNH SÁCH GIẢM GIÁ TRÊN NHIỀU LẦN.
Bảo hiểm Erie: Bảo hiểm Erie là một trong số ít các nhà cung cấp bảo hiểm chủ nhà bao gồm chi phí thay thế được đảm bảo trong chính sách thông thường của mình, trong khi nhiều nhà cung cấp khác có thể chỉ cung cấp dịch vụ này như một lựa chọn hoặc hoàn toàn không. Các khả năng khác bao gồm bảo hiểm cho dự phòng nước hoặc tràn máy bơm bể phốt, cũng như bảo hiểm cho các đường dây điện ngầm từ nhà của bạn đến lề đường. Erie cũng được xếp hạng đầu tiên trong danh sách các Công ty Bảo hiểm Chủ nhà Giá rẻ tốt nhất năm 2023 của chúng tôi.
Một trong những nhược điểm đáng kể nhất của Bảo hiểm Erie là nó không sẵn có như nhiều công ty trong danh mục của chúng tôi. Các chính sách bảo hiểm dành cho chủ nhà Erie chỉ có thể tiếp cận được ở khoảng một nửa số tiểu bang ở Hoa Kỳ.
# 9. Công ty bảo hiểm tương hỗ Liberty
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra sao 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A
- CÁC CÔNG CỤ TRÊN INTERNET
- Ước tính trực tuyến
- CÓ SN GIẢM GIÁ NHIỀU CHÍNH SÁCH.
Tự do lẫn nhau: Liberty Mutual, một trong những công ty bảo hiểm chủ nhà ít tốn kém nhất trong xếp hạng của chúng tôi, cung cấp các chính sách bảo hiểm cho chủ nhà ở tất cả các tiểu bang ngoại trừ Wyoming. Liberty Mutual có một chính sách tiêu chuẩn cạnh tranh với các công ty khác trong xếp hạng của chúng tôi và một loạt các tiện ích bổ sung chính sách. Chúng bao gồm hoàn lại chi phí thay thế, hoàn trả chi phí thực tế của việc thay thế một mặt hàng được bảo hiểm thay vì giá trị đã khấu hao của nó và khả năng thay đổi giới hạn bảo hiểm của bạn để theo kịp với lạm phát.
# 10. Chubb
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra của 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A ++
- Công cụ trực tuyến
- Chỉ với tư cách là một đại lý
- CÓ SN GIẢM GIÁ NHIỀU CHÍNH SÁCH.
Chubb: Bảo hiểm Chủ nhà Kiệt tác là chính sách tiêu chuẩn của Chubb và nó cung cấp bảo hiểm như chi phí thay thế và dự phòng nước. Chubb, phối hợp với Wildfire Defense Systems (WDS), thậm chí còn cung cấp một tùy chọn miễn phí, trong đó WDS sẽ thực hiện đánh giá nguy cơ cháy rừng và có thể hỗ trợ bạn chuẩn bị sơ tán, sắp xếp chỗ ở tạm thời hoặc dọn dẹp tài sản của bạn sau trận cháy rừng .
Các chính sách bảo hiểm chủ nhà của Chubb chỉ có sẵn thông qua các đại lý của chính công ty.
# 10. Cấp tiến
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra của 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A+
- CÁC CÔNG CỤ TRÊN INTERNET
- Ước tính trực tuyến
- CÓ NHIỀU CHÍNH SÁCH GIẢM GIÁ.
Cấp tiến: Trái ngược với các công ty khác trong đánh giá của chúng tôi, Progressive hoạt động giống một công ty môi giới bảo hiểm hơn, bán các hợp đồng do các công ty bảo hiểm khác quản lý sau đó. Điều này ngụ ý rằng khi gửi yêu cầu, bạn sẽ không phải lúc nào cũng giao dịch với Progressive, ngay cả khi Progressive là đầu mối liên hệ đầu tiên. Điều này cho phép Progressive cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn về phạm vi bảo hiểm và báo giá để hỗ trợ bạn tìm kiếm chính sách phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.
Chiến lược kinh doanh này cho phép Progressive cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn về phạm vi bảo hiểm và báo giá để hỗ trợ bạn tìm ra chính sách tốt nhất cho nhu cầu của mình. Progressive có thể truy cập ở mọi tiểu bang ngoại trừ Florida và Iowa.
# 10. Bảo hiểm nông dân
- XẾP HẠNG TỔNG THỂ: 360
- 3 ra của 5
- XẾP HẠNG tốt nhất của AM
- A
- Công cụ trực tuyến
- Ước tính trực tuyến
Bảo hiểm nông dân: Bảo hiểm Nông dân cung cấp ba hạng mục bảo hiểm chủ nhà riêng biệt, với mỗi hạng cao hơn sẽ tăng cả giới hạn bảo hiểm và cung cấp nhiều tiện nghi hơn. Yêu cầu sự tha thứ (trong trường hợp nếu bạn không gửi yêu cầu bồi thường trong một khoảng thời gian nhất định, phí bảo hiểm của bạn sẽ không tăng sau khi nộp đơn yêu cầu mới), các khoản khấu trừ giảm càng lâu chính sách Nông dân của bạn còn hoạt động và giảm giá nếu bạn đã sử dụng trong một khoảng thời gian nhất định mà không cần nộp đơn khiếu nại là tất cả các tính năng được cung cấp bởi cả ba cấp chính sách. Chính sách Premier cấp cao nhất cung cấp Chi phí thay thế được đảm bảo, mặc dù có một số hạn chế.
Các công ty bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà với mức giá rẻ vào năm 2023
Định giá cho các Công ty Bảo hiểm Chủ nhà giá rẻ của chúng tôi dựa trên chính sách mẫu. Chính sách này bao gồm một căn nhà phố rộng 2,400 foot vuông ở Illinois với giá 450,000 đô la với khoản khấu trừ 1,000 đô la. Chúng tôi đã chọn các công ty có giá thấp nhất trong bảng xếp hạng của chúng tôi cho danh sách này dựa trên giá của họ.
CÔNG TY | CHI PHÍ HÀNG THÁNG MẪU | ĐÁNH GIÁ TỐT NHẤT AM | |
| Bảo hiểm Erie »3.6 trên 5 | $98.00 | A+ | |
| Liberty Mutual »3.5 trên 5 | $112.75 | A |
Làm thế nào để Chọn Chính sách Bảo hiểm Chủ nhà Tốt nhất cho Bạn
Mặc dù bảo hiểm nhà có thể có vẻ khó hiểu và khó khăn, nhưng việc lựa chọn nhà cung cấp bảo hiểm nhà tốt nhất và chính sách bảo hiểm phù hợp cho bạn thực sự khá đơn giản. Trước tiên, bạn phải đánh giá giá trị của ngôi nhà của bạn và nội dung của nó, sau đó chọn một nhà cung cấp và chính sách cung cấp các tùy chọn bảo hiểm mà bạn yêu cầu với giá cả phải chăng.
Để mua bảo hiểm cho chủ nhà, hãy hoàn thành các bước sau:
# 1. Xác định những gì bạn muốn bảo vệ.
Một hợp đồng bảo hiểm dành cho chủ nhà thông thường có thể không bao gồm đồ trang sức quý giá, tác phẩm nghệ thuật hoặc các vật có giá trị khác. Tương tự, nếu bạn có tấm bạt lò xo, hồ bơi hoặc bất cứ thứ gì khác trong tài sản của mình làm tăng rủi ro trách nhiệm pháp lý của bạn bằng cách tăng nguy cơ thương tật hoặc tử vong cho người khác, bạn có thể yêu cầu bảo hiểm bổ sung. Nếu khu vực lân cận của bạn dễ bị ngập lụt, có thể bạn sẽ cần một chính sách bảo hiểm lũ lụt riêng từ hãng bảo hiểm nhà của bạn hoặc Chương trình Bảo hiểm Lũ lụt Quốc gia.
Tương tự, nếu bạn sống trong khu vực dễ xảy ra động đất, bạn sẽ yêu cầu bảo hiểm bổ sung để bảo hiểm thiệt hại do động đất gây ra. Sử dụng Bản đồ lỗi của Cơ quan Khảo sát Địa chất Hoa Kỳ để xác định cách bạn cư trú gần đường đứt gãy và hiểu rõ hơn về nguy cơ động đất của bạn.
# 2. Xác định số tiền bảo hiểm chủ nhà mà bạn cần.
Lập danh sách tất cả đồ đạc cá nhân của bạn. Nếu bạn có biên lai, hãy giữ chúng ở một nơi an toàn. Sử dụng thông tin này để xác định mức độ bảo hiểm mà bạn yêu cầu cho tài sản của mình.
Nhận ước tính từ công ty bảo hiểm chủ nhà của bạn hoặc một nhà môi giới cho chi phí xây dựng lại trung bình trong khu vực của bạn trên mỗi foot vuông cho ngôi nhà của bạn và các cấu trúc khác trong tài sản của bạn.
Xác định số tiền bạn sẽ chi cho khách sạn, ăn uống và các chi phí sinh hoạt khác nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy hoặc không thể ở được do mất mát. Viện Thông tin Bảo hiểm, cũng như một đại lý bảo hiểm hoặc người môi giới bảo hiểm được chứng nhận, có thể hỗ trợ bạn thực hiện thủ tục này.
# 3. Chọn nhà cung cấp bảo hiểm.
Để tìm công ty bảo hiểm chủ nhà tốt nhất, hãy tìm một công ty cung cấp các chính sách với phạm vi bảo hiểm và các tính năng bổ sung mà bạn yêu cầu với mức giá hợp lý. Ngoài ra, hãy tìm một công ty có xếp hạng sức mạnh tài chính cao từ AM Best hoặc một cơ quan xếp hạng khác, có đánh giá tích cực của người tiêu dùng và chuyên gia, đồng thời cho phép bạn gửi yêu cầu hoặc tìm kiếm hỗ trợ 24 giờ một ngày, bảy ngày một tuần.
#4. Chọn một chính sách.
Chính sách bảo hiểm ngôi nhà phù hợp sẽ cung cấp bảo hiểm đầy đủ, có các điều khoản đơn giản và thậm chí có thể giảm giá. Thay vì chính sách giá trị tiền mặt chỉ thanh toán phần giá trị đã khấu hao, hãy cân nhắc việc có được chính sách chi phí thay thế sẽ hoàn trả cho bạn chi phí thay thế tài sản của bạn bằng những thứ mới.
Kết hợp Chủ nhà và Bảo hiểm Ô tô
Nhiều công ty bảo hiểm có thể giảm giá cho bạn nếu bạn mua nhiều hơn một hình thức hợp đồng bảo hiểm từ họ, chẳng hạn như bảo hiểm nhà và bảo hiểm ô tô. Điều này được gọi là gói bảo hiểm hoặc chiết khấu nhiều hợp đồng. Hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ giảm giá cho bạn nếu bạn kết hợp hai hoặc nhiều chính sách hơn là thanh toán cho từng hợp đồng riêng biệt. Điều này rất đáng giá đối với công ty bảo hiểm vì nó tăng thu nhập trên mỗi khách hàng và thúc đẩy lòng trung thành của khách hàng.
Mặt khác, gói bảo hiểm không nhất thiết giúp tiết kiệm tiền. Theo Amy Bach của nhóm vận động người tiêu dùng United Policyholder, trong một số tình huống, một công ty bảo hiểm chỉ bán bảo hiểm ô tô có thể đưa ra mức giá thấp hơn những công ty bán nhiều chính sách. Theo Bach, một công ty độc quyền cung cấp bảo hiểm ô tô cũng có thể cung cấp các đặc quyền không có trong gói bảo hiểm của công ty bảo hiểm khác, chẳng hạn như miễn vé hoặc giảm giá miễn yêu cầu bồi thường.
Cách mua bảo hiểm cho chủ sở hữu nhà
Bước đầu tiên trong việc mua bảo hiểm chủ nhà là xác định mức độ bảo hiểm mà bạn yêu cầu. Kiểm kê nhà để xác định số lượng bảo hiểm mà bạn yêu cầu. Bản kê nhà là danh sách tất cả đồ đạc cá nhân của bạn, cả bên trong và bên ngoài nhà của bạn. Xác định chi phí xây dựng lại ngôi nhà của bạn sau một thảm kịch (hỏi một đại lý bất động sản để biết chi phí xây dựng trong khu vực của bạn). Xác định xem bạn có yêu cầu phạm vi bảo hiểm bổ sung cho động đất, lũ lụt hay một hạng mục có nguy cơ cao như hồ bơi.
Nếu bạn gặp khó khăn trong việc xác định số tiền bảo hiểm ngôi nhà bạn cần, Viện Thông tin Bảo hiểm, cũng như một đại lý bảo hiểm hoặc môi giới nhà đất chuyên nghiệp, có thể hỗ trợ bạn.
Tiếp theo, chỉ định xem bạn muốn bảo hiểm chi phí thay thế hay bảo hiểm giá trị tiền mặt thực tế. Chính sách chi phí thay thế sẽ thanh toán để thay thế tài sản cá nhân của bạn bằng những thứ mới tương đương, tuy nhiên, chính sách giá trị tiền mặt thực tế có tính đến khấu hao - nói cách khác, đồ đạc cá nhân của bạn có giá trị gì khi chúng được sử dụng. Đối với các mặt hàng xuống cấp nhanh chóng, chẳng hạn như đồ điện tử, chính sách giá trị tiền mặt thực tế có thể khiến bạn hụt hẫng đáng kể khi mua các mặt hàng mới.
Hơn nữa, chính sách chi phí thay thế sẽ cung cấp đủ quỹ bảo hiểm để khôi phục lại ngôi nhà của bạn ngay cả khi chi phí xây dựng tăng lên. Do đó, ngay cả khi phí bảo hiểm cao hơn một chút, hầu hết các chuyên gia bảo hiểm đều khuyến nghị một chính sách chi phí thay thế.
Sau đó, tập trung tìm kiếm của bạn vào một vài công ty bảo hiểm gia đình. Khi bạn đã thu hẹp nó xuống một số công ty bảo hiểm chủ nhà, hãy sử dụng tính năng ước tính chi phí trên trang web của họ để biết được mức phí bảo hiểm chủ nhà mà bạn muốn. Yêu cầu báo giá từ các công ty khác nhau, nhưng đảm bảo so sánh các chính sách cung cấp mức giá trung bình có thể so sánh được.
Đọc thêm: CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)
Khi bạn đã sẵn sàng mua bảo hiểm cho chủ nhà, bạn có thể thực hiện việc này trên trang web của công ty bảo hiểm, qua điện thoại hoặc thông qua đại lý bảo hiểm địa phương độc lập hoặc chuyên dụng, tùy thuộc vào doanh nghiệp.
Một số công ty bảo hiểm nhà có thể tiến hành kiểm tra nhà để xác nhận tình trạng nhà của bạn và đảm bảo đủ bảo hiểm. Nếu cần phải kiểm tra nhà, công ty bảo hiểm sẽ cử một nhân viên kiểm tra đến nơi ở của bạn.
Kết quả của COVID-19, nhiều công ty bảo hiểm đã thay đổi quy trình kiểm tra của họ để bao gồm các cân nhắc về an toàn như PPE và khoảng cách xã hội. Một số cuộc kiểm tra sẽ không yêu cầu sự hiện diện của bạn và nhân viên kiểm tra sẽ tập trung vào bên ngoài ngôi nhà của bạn, bao gồm cả mái nhà, cũng như bất kỳ mối nguy hiểm tiềm ẩn nào trong sân của bạn có thể gây thiệt hại cho tài sản của bạn trong trường hợp có bão lớn.
Tuy nhiên, một số công ty tiếp tục thực hiện kiểm tra nội thất tập trung vào tình trạng của hệ thống điện, hệ thống thông gió, lò sưởi, hệ thống ống nước, hệ thống sưởi và điều hòa không khí trong nhà của bạn. Kiểm tra các yêu cầu của công ty bảo hiểm mà bạn đang xem xét khi mua bảo hiểm nhà để đánh giá các quy trình kiểm tra nhà của họ.
Làm thế nào để yêu cầu bảo hiểm chủ sở hữu nhà của bạn
Để yêu cầu bảo hiểm chủ nhà, hãy làm theo các bước sau:
- Nếu cần, hãy báo cảnh sát. Nếu có hành vi phạm tội, bạn phải gửi đơn khiếu nại của cảnh sát càng sớm càng tốt và theo dõi những người bạn nói chuyện với.
- Thông báo cho nhà cung cấp bảo hiểm của bạn. Bảo hiểm của bạn cũng nên được thông báo sớm nhất có thể, trực tuyến hoặc qua điện thoại, tùy thuộc vào chính sách kinh doanh. Điều này sẽ giúp xúc tiến yêu cầu của bạn và đảm bảo rằng bạn được thưởng càng sớm càng tốt.
- Thực hiện bất kỳ sửa chữa cần thiết. Thực hiện bất kỳ sửa chữa cần thiết nào đối với ngôi nhà của bạn, cho rằng bạn có thể làm như vậy một cách an toàn. Trước khi bạn bắt đầu, hãy chụp ảnh thiệt hại và thu thập biên lai cho bất kỳ hàng hóa nào bạn mua.
- Hỗ trợ khẳng định của bạn bằng tài liệu. Tất cả thiệt hại, tài sản bị đánh cắp và bất kỳ thứ gì khác làm cơ sở cho yêu cầu bồi thường phải được lập thành văn bản. Chụp nhiều ảnh hoặc quay video về thiệt hại, đi từng phòng nếu cần thiết. Thu thập và chia sẻ tất cả các cảnh quay camera an ninh với nhà cung cấp bảo hiểm nếu bạn có.
Bảo hiểm Chủ nhà có Cần thiết không?
Ngay cả khi người cho vay thế chấp của họ không yêu cầu, hầu hết các chủ nhà nên mua bảo hiểm nhà. Nhiều công ty cho vay thế chấp sẽ yêu cầu bạn phải có bảo hiểm chủ nhà để bảo vệ tài chính cho bản thân, nhưng bảo hiểm nhà cũng là một trong những phương pháp tốt nhất để bảo vệ khoản đầu tư lớn nhất của bạn: ngôi nhà của bạn.
Ngay cả khi bạn có đủ khả năng để xây dựng lại hoặc thay thế tất cả hàng hóa của mình nếu ngôi nhà của bạn bị phá hủy hoặc bị cướp, bảo hiểm chủ nhà là một lựa chọn chi phí thấp để tránh phải trả một khoản phí lớn.
Bảo hiểm Chủ nhà bao gồm những gì?
Bảo hiểm chủ nhà bảo vệ tài sản của bạn trong trường hợp xảy ra sự cố ngoài ý muốn. Chính sách chủ nhà sẽ trả tiền để khôi phục hoặc thay thế nhà hoặc các công trình phụ của bạn, chẳng hạn như nhà để xe, nếu điều gì đó xấu hoặc thậm chí thảm khốc xảy ra với họ, chẳng hạn như trộm cắp, phá hoại, thiệt hại do bão, hư hỏng do nước hoặc hỏa hoạn. Chính sách của bạn cũng sẽ bao gồm đồ đạc cá nhân được giữ trong nhà hoặc tài sản của bạn, chẳng hạn như quần áo và đồ nội thất.
Bảo hiểm cũng sẽ chi trả các trách nhiệm pháp lý nếu khách đến thăm bị thương tại cơ sở của bạn. Nếu họ kiện bạn, bảo hiểm của bạn sẽ thanh toán chi phí y tế của họ cũng như phí pháp lý của bạn. Cuối cùng, bảo hiểm nhà có thể bao gồm các đồ vật như bể bơi, điều này làm tăng rủi ro trách nhiệm của chủ nhà, cũng như các đồ vật có giá trị cao như đồ trang sức mỹ nghệ, tuy nhiên những đồ vật này thường cần giá cao hơn để bảo hiểm.
Khi mua hợp đồng bảo hiểm, bạn nên nói chuyện với chuyên gia bảo hiểm của công ty để đảm bảo rằng bạn nhận được chính sách tốt nhất với mức giá tốt nhất.
Chi phí Hợp đồng Bảo hiểm Chủ nhà là Bao nhiêu?
Phí bảo hiểm hàng tháng thay đổi từ dưới 100 đô la một chút cho hợp đồng với Bảo hiểm Erie đến hơn 170 đô la cho hợp đồng với Allstate đối với các công ty trong xếp hạng của chúng tôi mà từ đó chúng tôi có thể nhận được báo giá cho hợp đồng mẫu của mình. Có một số yếu tố cần xem xét trong khi nhận báo giá bảo hiểm chủ nhà, bao gồm vị trí của tài sản của bạn, diện tích vuông của nó và mức độ bảo hiểm được cung cấp.
Tôi có thể tự chọn nhà thầu để sửa chữa nhà của mình không?
Có, bạn có thể chọn nhà thầu của riêng mình để sửa chữa nhà nếu bạn có hợp đồng Bảo hiểm Chủ nhà. Công ty bảo hiểm của bạn có thể có các yêu cầu đối với loại nhà thầu mà bạn sử dụng, nhưng cuối cùng sự lựa chọn là của bạn.
Tôi làm cách nào để nộp đơn yêu cầu bồi thường theo chính sách Bảo hiểm Chủ nhà của mình?
Để nộp đơn yêu cầu bồi thường theo chính sách Bảo hiểm Chủ nhà, bạn cần liên hệ với công ty bảo hiểm của mình và cung cấp thông tin chi tiết về tổn thất hoặc thiệt hại. Công ty bảo hiểm của bạn sau đó sẽ hướng dẫn bạn qua quy trình yêu cầu bồi thường.
Mất bao lâu để xử lý yêu cầu bồi thường Bảo hiểm Chủ nhà?
Thời gian cần thiết để xử lý yêu cầu Bảo hiểm Chủ nhà tùy thuộc vào tính chất và mức độ phức tạp của yêu cầu. Nói chung, hầu hết các khiếu nại được xử lý trong vòng vài tuần.
Làm cách nào để xác định giá trị tài sản cá nhân của tôi cho mục đích bảo hiểm?
Để xác định giá trị tài sản cá nhân của bạn cho mục đích bảo hiểm, bạn nên kiểm kê các mặt hàng của mình và giữ biên lai và đánh giá. Bạn cũng có thể sử dụng các công cụ trực tuyến hoặc thuê một thẩm định viên chuyên nghiệp để giúp bạn xác định giá trị tài sản của mình.
Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm chủ sở hữu nhà
Thiệt hại do lũ lụt có được bảo hiểm bởi chủ nhà không?
Ngập lụt nói chung không được bảo hiểm trong các hợp đồng bảo hiểm thông thường của chủ nhà. Bạn có thể tra cứu vị trí ngôi nhà của mình trên trang web của Trung tâm Dịch vụ Bản đồ Lũ lụt của FEMA để xem liệu ngôi nhà đó có nguy cơ bị ngập lụt hay không.
Thiệt hại do hỏa hoạn có được bảo hiểm cho chủ nhà không?
Hầu hết các hợp đồng bảo hiểm của chủ sở hữu nhà sẽ bảo hiểm cho ngôi nhà của bạn trong trường hợp hỏa hoạn. Phạm vi bảo hiểm này thường mở rộng đến thiệt hại do cháy rừng gây ra. Nếu bạn cư trú tại một địa điểm có nguy cơ cháy rừng cao, bạn nên kiểm tra phạm vi bảo hiểm của mình.
Thiệt hại do Động đất có được Bảo hiểm Chủ nhà chi trả không?
Một chính sách bảo hiểm chủ nhà bình thường thường sẽ không bao gồm thiệt hại do động đất. Cần có chính sách riêng để bảo hiểm thiệt hại do động đất. Một số công ty trong xếp hạng của chúng tôi, bao gồm một số công ty được xếp hạng hàng đầu, chẳng hạn như Lemonade và Amica, cung cấp bảo hiểm động đất, mặc dù Lemonade chỉ cung cấp bảo hiểm động đất ở California.
Thiệt hại do Bão có được Bảo hiểm Chủ nhà không?
Phản hồi sẽ được xác định bởi chính sách duy nhất của bạn cũng như cách thức mà thiệt hại phải chịu đựng. Nói chung, thiệt hại do sét, mưa đá và gió sẽ được bảo hiểm theo chính sách thông thường. Tuy nhiên, nếu thiệt hại do lũ lụt do hậu quả của một cơn bão (chẳng hạn như triều cường trong bão), nó rất có thể sẽ không được bảo hiểm theo hợp đồng thông thường và thay vào đó sẽ được bảo hiểm bởi hợp đồng bảo hiểm lũ lụt.
- HOA (Hiệp hội Chủ nhà): Định nghĩa, Phí và Quy tắc
- Chi phí bảo hiểm cho chủ nhà: Hướng dẫn chi phí bảo hiểm cho chủ nhà ở Vương quốc Anh
- CHI PHÍ BẢO HIỂM TRANG CHỦ HÀNG KHÔNG: Các Thông lệ và Tỷ lệ Tốt nhất của Vương quốc Anh năm 2023 (Cập nhật)
- CALIFORNIA BẢO HIỂM Y TẾ: Top 10 Bảo hiểm sức khỏe giá cả phải chăng nhất ở California
1 bình luận