Ви та ваш працівник юридично зобов’язані відшкодувати державі компенсацію за будь-які порушення законодавства, обмежень щодо дозволу на роботу чи умов застави шляхом розміщення застави. Заставою виступає гарантія банку або страховика. Дізнайтеся більше про страхову заставу та заставу соціального страхування, прочитавши цю статтю. У ньому також пояснюється, як працюють облігації, забезпечені іпотекою.
Що таке безпека?
Залежно від того, наскільки необхідною є дана облігація, цінні папери або цінні папери мають різні класифікації та призначення. У Сполучених Штатах існують різні види гарантійних зобов'язань; деякі забезпечують захист і відповідають муніципальним, державним та іншим федеральним нормам, тоді як інші гарантують гарантовану сплату податків або інші фінансові зобов’язання.
Це можна описати як обіцянку гарантійної компанії здійснити платіж першій стороні у випадку, якщо друга сторона не виконає свої обов’язки. Позов може бути поданий проти облігації у випадку, якщо необхідні обов'язки не виконуються. Він відрізняється від страхового полісу тим, що він захищає страхувальника і не вимагає відшкодування виплат за вимогами. Оскільки гарантійні облігації вимагають погашення поручителем, для випуску облігацій потрібна значна фінансова гарантія. Платіжні застави, застави заявок, судові застави, застави виконання, застави за дозволами та ліцензіями, застави державних службовців, фідуціарні застави та інші типи заставних застав – це лише деякі з дуже популярних категорій застав.
Види забезпечення
Ви повинні знати типи цінних паперів, які були б вам корисні. Ось типи:
#1. Облігація комерційного забезпечення
Облігації комерційного забезпечення можуть керувати ринками та стримувати працівників від неетичної діяльності. Ліцензійні та дозвільні зобов’язання складають основну частину гарантійних зобов’язань для бізнесу. Уряд вимагає певних типів гарантійних зобов’язань, як випливає з назви, перед видачею ліцензій і дозволів.
Це зроблено, щоб захистити населення в цілому та запобігти фінансовим збиткам уряду.
#2. Забезпечення контракту
Забезпечення контрактів гарантує виконання контрактів відповідно до правил, викладених у контракті. Гарантійні зобов'язання за контрактами використовуються для покриття збитків кредитора у разі невиконання контракту.
Будівельний бізнес є тим, хто використовує контрактні поручительства найчастіше.
#3. Судові застави
Судові зобов’язання встановлюються для того, щоб зменшити ймовірність фінансових втрат для сторони, яка подає позов. Вони також найняті для гарантії виконання зобов’язань, винесених судом. Судові облігації та фідуціарні/заповідальні облігації є двома основними типами судових облігацій, кожен з яких можна додатково розбити на менші категорії.
Спеціальний вид судової застави, відомий як судова застава, використовується для запобігання збиткам від несприятливого судового рішення. Судові облігації менш стійкі до ризику, ніж звичайні цінні папери через невизначеність судових рішень.
Коли купувати заставу
Ось період, протягом якого ви можете придбати заставу:
- отримати заставу.
- Попросіть, щоб ваш страховик надіслав нам інформацію про заставу. Це може зайняти до 3 робочих днів.
- Переконайтеся, що гарантійна застава набуває чинності, коли ваш співробітник з’являється.
Коли облігація буде погашена
Якщо ви задовольняєте всім наведеним нижче вимогам, ви більше не несете відповідальності за заставу для працівника:
- Вами скасовано дозвіл на роботу.
- Працівник повернувся додому.
- Ви не порушили жодних умов застави.
Застава зазвичай виплачується через тиждень після звільнення працівника, якщо всі вимоги виконано.
Страхове забезпечення
Безпека інфраструктурного проекту буде забезпечена страхуванням поручительства, яке захистить як замовника, так і підрядника. Товар задовольнить потреби різноманітних підрядників, багато з яких займаються бізнесом у сьогоднішньому все більш нестабільному кліматі. Страхова гарантія служить інструментом для Замовника для передачі ризику та захищає його від будь-яких збитків у випадку, якщо Виконавець порушує свої договірні зобов’язання. Продукт надає довірителю гарантію того, що умови будь-яких контрактів та інших ділових угод будуть виконуватися відповідно до взаємно погоджених умов. Принципал може подати до суду на гарантію, якщо підрядник порушує договір.
На відміну від банківської гарантії, страхування поручительства не потребує великої застави від підрядника, що вивільняє багато грошей, які підрядник може використати для розширення своєї фірми. Продукт також значною мірою допоможе зменшити борги підрядників, позбавивши їх фінансових проблем. Продукт допоможе розвивати заплановані національні інфраструктурні ініціативи.
Казначейство США відповідає за довірчі рахунки для облігацій соціального страхування. Обидва фонди виплачують допомогу одержувачам соціального страхування та збирають податки з фонду соціального страхування з працівників та їхніх роботодавців. Будь-який надлишок інвестується в спеціальні випуски. Цінні папери, випущені урядом США
Цільовий фонд страхування на випадок інвалідності (DI) і Трастовий фонд страхування по старості та втраті годувальника (OASI) є двома юридично різними трастовими фондами, які підтримують соціальне забезпечення. Виплати допомоги працівникам, які вийшли на пенсію, їхнім родинам і сім’ям працівників, які померли, можливі через Цільовий фонд OASI. Допомоги працюючим інвалідам та їхнім сім'ям виплачує цільовий фонд DI.
Податки на фонд соціального страхування складають 10.6% доходу трастового фонду OASI та 1.8% доходу трастового фонду DI. Незважаючи на це, обидва фонди працюють однаково.
Закон забороняє довірчим фондам соціального страхування робити будь-які інші інвестиції за рахунок їх готівки, крім як у державний борг США. Хоча фонди раніше володіли ринковими цінними паперами, зазвичай вони володіють виключно унікальним боргом США, який був випущений спеціально для використання цільовими фондами сьогодні. Спеціальна емісія боргових зобов’язань, що належить довірчим фондам, може бути викуплена за номінальною вартістю в будь-який час, якщо це необхідно для оплати поточних зобов’язань, на відміну від казначейських цінних паперів, проданих широкому загалу, які гарантовано повернуть номінальну вартість лише після погашення після настання терміну погашення.
Дві категорії спеціальних державних цінних паперів – це облігації з терміном дії від одного до п’ятнадцяти років і короткострокові сертифікати заборгованості, термін погашення яких настає до 30 червня. Короткострокові сертифікати цільових фондів соціального страхування та облігації не торгуються публічно. Проте вони підтримуються повною довірою та кредитом уряду Сполучених Штатів, як і інші цінні папери казначейства.
Оскільки податкові надходження збираються та негайно надаються для надання виплат пенсіонерам та іншим особам, система соціального забезпечення є розрахунковою системою. Доходів від податку на заробітну плату, які використовуються для фінансування соціального страхування, було більш ніж достатньо протягом багатьох років для підтримки виплати допомоги. Загальні резерви двох трастових фондів соціального страхування з часом зросли й досягли піку в 2020 році на рівні понад 2.9 трильйона доларів.
Проте виплати допомоги за програмою у 2021 році перевищили податкові надходження, і очікується, що в наступні роки виникне дефіцит, оскільки кількість одержувачів зростатиме швидше, ніж робоча сила, яка їх підтримує. Якщо Конгрес не вживе заходів щодо зміцнення фінансів системи, прогнозується, що до кінця 2.75 року цільовий фонд OASI в розмірі 2021 трильйона доларів вичерпає свої резерви в 2034 році.
Станом на початок 2.85 року трастові фонди соціального забезпечення мали активи в розмірі 2022 трильйона доларів США. Через річний дефіцит у 56.3 мільярда доларів США у 2021 році резерви скоротилися з 2.91 трлн доларів США.
Заставна облігація
Інвестиційними інструментами, подібними до облігацій, є іпотечні цінні папери (MBS). Кожен MBS складається з колекції іпотек та інших зобов’язань щодо нерухомості, які були придбані в банках, які випустили оригінальні цінні папери. Інвестори в іпотечні цінні папери отримують регулярні виплати, подібно до купонних виплат облігацій. Створення іпотечних цінних паперів (MBS), підмножини забезпечених активами цінних паперів, спирається лише на об’єднання іпотечних кредитів. Цінні папери, забезпечені іпотекою, фактично є позикою для покупців житла від інвестора, який його купує. Брокера можна використовувати для купівлі та продажу MBS. Кожен емітент має різні вимоги до мінімальних інвестицій.
Актив, забезпечений іпотечним кредитом, настільки ж міцний, як і іпотечні кредити, які його підтримують, як було до болю ясно під час кризи субстандартних іпотечних кредитів 2007–2008 років. Цінні папери, пов’язані з іпотекою, або іпотечний перехід – інші назви MBS.
Типи іпотечного забезпечення Безпека
Перехідні іпотечні зобов’язання під заставу є двома найпоширенішими типами MBS (CMO).
#1. Прохідні
Наскрізні встановлюються як трасти, де інвестори отримують стягнені іпотечні платежі. Їх заявлений термін погашення зазвичай становить п'ять, п'ятнадцять або тридцять років. Залежно від основної виплати за іпотечними кредитами, які складають перехід, термін дії перенесення може бути коротшим за вказаний термін погашення.
#2. Заставні іпотечні зобов'язання (CMO)
Частини, або транші, — це терміни, які використовуються для опису різних пулів цінних паперів, які складають CMO. Кредитні рейтинги, присвоєні траншам, впливають на ставки, що повертаються інвесторам.
Історія іпотечних цінних паперів
Після того, як у 1968 році було прийнято Закон про житлове будівництво та розвиток міст, були створені цінні папери, забезпечені іпотекою. Закон відокремив Fannie Mae від Урядової національної іпотечної асоціації або Ginnie Mae.
Щоб збільшити свій капітал для кредитування та отримання позик, нова організація дозволила банкам продавати свої іпотечні кредити третім особам. Завдяки цьому інституційні фонди змогли придбати та об’єднати численні позики в MBS.
У 1970 році Джінні Мей випустила перші цінні папери, забезпечені іпотекою, для ринку роздрібного житла. У 1977 році Bank of America розробив перший приватний MBS.
Навіщо мені потрібна гарантійна застава?
Для підрядників, які шукають державні контракти або співпрацюють з ними, або для людей чи компаній, які отримали дозвіл від державної установи, зазвичай потрібні гарантійні зобов’язання. Це є дійсним, навіть якщо облігації не мають юридичних зобов’язань, оскільки контракт може вимагати виконання, і облігації відшкодують зобов’язання, якщо принципал не виконує зобов’язань за контрактом. Зазвичай вони не потрібні, якщо ймовірність заподіяння шкоди невелика. Переконання зацікавлених сторін у тому, що контрактні послуги чи товари будуть надані, є ще однією перевагою для принципалів, коли вони подають заявки на контракти. Щоб отримати заставу, основний сплатить гарантійній компанії премію за поруку.
Зазвичай зобов’язувачами виступають державні організації, однак гарантійні зобов’язання також можуть вимагати комерційні та професійні сторони. Для того, щоб мати право на отримання гарантії, довіритель повинен підписати гарантійну угоду, заставляючи корпоративні або приватні активи як плату за будь-які претензії. Якщо цих властивостей недостатньо, поручитель виплатить позивачу за рахунок власних коштів. Зобов’язана особа вказує кожну конкретну умову для облігації, включаючи вид, кількість та інші унікальні характеристики.
Скільки коштують облігації?
Ціна певного виду гарантійної облігації залежить від того, хто купує облігацію, а також на неї впливає низка інших факторів. Деяким типам гарантійних облігацій надається встановлена ставка без будь-якого фінансового аналізу, оскільки вони вважаються надзвичайно низькими ризиками.
При визначенні вартості гарантійної застави зазвичай береться до уваги бал принципала (сторони, яка купує кредитоспроможність облігації).
Яка мета забезпечення?
Забезпечення служить для захисту кредитора від фінансової шкоди у випадку, якщо принципал не виконує своїх зобов’язань. Порука гарантує, що будь-які збитки, понесені кредитором у результаті порушення контракту принципалом, будуть відшкодовані.
Чи підлягають відшкодуванню заставні облігації?
Повернення коштів за гарантійні зобов’язання після скасування зустрічається рідко, але деякі компанії можуть його отримати. За деяких обставин довіритель також може отримати повне або часткове погашення.
Як перевести заставу в готівку?
Якщо ваш банк пропонує таку послугу, ви можете обміняти ці облігації там. Якщо ви хочете, ви можете перевести їх поштою через TreasuryDirect.gov. Надішліть свої облігації та заповнену форму FS 1522 на вказану адресу. За допомогою прямого депозиту ваші гроші будуть переведені на ваш поточний або ощадний рахунок.
Заключні думки
Забезпечувальні облігації – це законні обов’язкові контракти, які гарантують, що залучені сторони виконають свої зобов’язання. Кожна порука вимагатиме участі трьох сторін під час процедури.
Статті по темі
- ПОРУКА: усе, що вам потрібно знати
- ОБЛІГАЦІЇ ПОРУКИ: що таке гарантійні зобов’язання (+ практика в США)
- ЩО ТАКЕ ІПОТЕЧНІ ЦІННІ ПАПЕРИ (MBS)? Як вони працюють
- Галузь нерухомості: огляд, типи та приклади
- Забезпечені облігації: повний посібник
посилання
