Коли особа або корпорація не в змозі повернути свої борги або зобов'язання, банкрутство - це судовий процес, який починається. Для тих, хто намагається звести кінці з кінцями, він пропонує новий початок. Заява подається або від імені кредиторів, що рідше, або від боржника, з чого починається процедура банкрутства. Проводиться інвентаризація та оцінка всіх активів боржника, і ці активи можуть бути продані для покриття частини чи всієї заборгованості. Ви не знаєте, як подати заяву про банкрутство без адвоката? Ця стаття служить посібником для цього. У розділі 7 і 13 також пояснюється, як подати заяву про банкрутство. Читайте разом!
Як подати заяву про банкрутство
Ви можете повідомити суддю в суді з питань банкрутства, що ви не в змозі виплатити свої борги. Щоб визначити, чи можете ви повернути борг своїм кредиторам, суд розглядає ваші доходи, ваші борги та ваші активи (тобто люди, яким ви винні гроші). Відповідно до ваших обставин суд може прийняти рішення про погашення (стерття) вашої заборгованості або може скласти план погашення частини або всіх грошей.
Незважаючи на те, що оголошення про банкрутство може завадити репо-менеджеру забрати вашу машину, кредиторам не вирахувати гроші з вашої зарплати або навіть банку стягнути ваше житло, це не вирішить усіх ваших проблем. По-перше, оголошення банкрутства не призводить до автоматичного списання ваших боргів. Ось як подати заяву про банкрутство:
#1. Складіть та оформіть документи
Дізнатися про своє фінансове становище - це перше, що ви повинні зробити. Якщо колись і був момент для того, щоб зібратися, то це зараз, оскільки ваше фінансове становище займатиме центральне місце протягом усієї процедури банкрутства. Щоб підтвердити свою справу, вам необхідно отримати такі документи:
- Податкові декларації за останні 2 роки
- Довідки про заробітну плату або інше підтвердження вашого доходу за останні 6 місяців
- Останні виписки з банківського рахунку
- Останні виписки з пенсійного або брокерського рахунку
- Оцінка будь-якої нерухомості, якою ви володієте
- Копії реєстраційних документів транспортного засобу
- Будь-які інші документи, що стосуються ваших активів, боргів або доходів.
#2. Відвідайте курс кредитного консультування
Кожна особа, яка оголосила про банкрутство, повинна пройти курс кредитного консультування, визнаний Міністерством юстиції. У цьому курсі ви обговорите свої фінанси з представником служби кредитного консультування, щоб визначити, чи справді заява про банкрутство є найкращим варіантом. Ви хочете переконатися, що ви обираєте найкращий курс дій для себе та вашої сім’ї, оскільки, як ми вже згадували раніше, можуть існувати інші варіанти, які можуть допомогти вам оговтатися від фінансових труднощів швидше, ніж подання заяви про банкрутство.
Ви можете записатися на курс кредитного консультування онлайн або по телефону, і зазвичай це займає годину. Ціна курсу залежить від місця реєстрації, але якщо ваш дохід недостатній, ви можете домовитися про знижене або безкоштовне навчання. 1 Після завершення курсу збережіть свій сертифікат про проходження; він вам знадобиться під час подання.
#3. Заповніть документи про банкрутство
Є близько 70 сторінок форм про банкрутство, які складаються щонайменше з 23 різних форм. Вас запитують про все, що ви заробляєте, витрачаєте, володієте та заборгували в документах про банкрутство. Також буде включено кілька основ банкрутства, наприклад тип банкрутства, за яким ви подаєте заяву, і чи допомагає вам адвокат у справах про банкрутство.
Юрист, якого ви залучите, заповнить документи від вашого імені, використовуючи дані, які ви надасте їхньому офісу.
#4. Переконайтеся, що у вас є комісія за подання
Банкрутство не є дешевим. Ви повинні сплатити гонорар лише за подання петиції про банкрутство на додаток до гонорарів адвоката. Подання заяви про банкрутство за главою 7 коштує 335 доларів США, а за главою 13 – 310 доларів США. 2,3 Цю оплату необхідно здійснити особисто в суді в точній сумі. Ви можете надіслати запит на план оплати, щоб розподілити плату за подання, якщо у вас бракує коштів (до чотирьох платежів протягом 120 днів). Ви також можете надіслати форму з проханням скасувати витрати, якщо грошей дійсно мало.
#5. Роздрукуйте документи про банкрутство
Пам’ятайте, що суд вибагливіший, ніж професор англійської мови в коледжі, коли ви роздруковуєте документи про банкрутство. Важливе правило: ваші форми мають бути односторонніми, щоб їх прийняв суд (і це означало б для вас більше роботи та багато марного паперу).
Клопотання, яке є частиною документів про банкрутство, що підтверджує вашу неспроможність повернути борги, зазвичай вимагається судом лише в одному примірнику. Однак деякі суди вимагають до чотирьох копій. Отже, щоб підтвердити точне число для друку, вам потрібно звернутися до місцевого суду з питань банкрутства. Ви також повинні зробити копію для власних записів, звичайно. Коли ваші документи будуть виготовлені, підпишіть їх, щоб підготуватися до наступного етапу.
#6. Щоб подати заяву про банкрутство, зверніться до суду
У той момент, коли ви проходите через двері місцевого суду, співробітники служби безпеки зустрінуть вас і попросять пройти через металошукач. Після перевірки безпеки перейдіть до офісу клерка та повідомте клерку, що ви бажаєте подати там заяву про банкрутство. Разом із вашим збором за реєстрацію вони отримають ваші документи про банкрутство (або заяву про звільнення або сплату збору частинами). Не надавайте суду свої податкові декларації чи банківські виписки. Після подання справи довірена особа отримує ці документи. Щоб отримати додаткову інформацію про це, перегляньте крок 7 нижче.
Поки ви чекаєте, секретар опрацьовує вашу справу, скануючи ваші документи та завантажуючи їх до онлайн-системи архіву суду. Зазвичай це займає не більше 15 хвилин.
#7. Подайте документи арбітражному керуючому у справі про банкрутство
Після подання необхідно дізнатися, хто ваш арбітражний керуючий. Особа, обрана судом для нагляду за вашою справою, є арбітражним керуючим. Вони не завжди юристи, але іноді вони є. Вам потрібно буде надати документи, пов’язані з довіреною особою, такі як податкові декларації, квитанції про оплату праці та банківські виписки. Щоб отримати прощення ваших боргів, уважно читайте свої листи та дотримуйтесь інструкцій довіреної особи до листа.
#8. Відвідайте довірену особу (на зборах кредиторів)
Ви зустрінетеся зі своїм керуючим у справі про банкрутство під час зустрічі кредиторів, відомої як 341 зустріч, оскільки вона стосується розділу 341 Кодексу про банкрутство, щоб переконатися, що ви не забули включити будь-яку важливу інформацію у свої документи, як-от незгадані борги або активи. Відповідальність довірчого керуючого полягає в тому, щоб ваша справа розглядалася належним чином і щоб ваші кредитори отримали якомога більше грошей. Ви продовжуєте зберігати таємницю, незважаючи на те, що ця зустріч не відбувається в залі суду. Тому будьте чесними та повідомляйте довіреного керуючого про будь-які зміни, які вам потрібно внести у справу про банкрутство. Останнє, що ви хочете виглядати, це щось приховувати.
Хороша новина полягає в тому, що це може зайняти лише кілька хвилин і бути дуже простим. Збори кредиторів можуть бути єдиним випадком, коли вам доведеться поговорити з кимось про свою справу, якщо ви подасте заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, тому що вам, швидше за все, взагалі не доведеться з’являтися в суді.
#9. Завершіть програму навчання боржників
Під час розгляду вашої справи потрібно пройти ще один курс з питань банкрутства, який називається курсом навчання боржників. Ви не хочете зазнати банкрутства навіть один раз, а тим більше кілька разів. Навчальний курс для боржників має на меті навчити вас, як приймати більш обґрунтовані фінансові рішення. Навчальний курс для боржників коштує стільки ж, скільки й курс кредитного консультування, але зазвичай триває щонайменше дві години. Майте на увазі, що якщо ви хочете прощення ваших боргів, ви повинні закінчити цей курс.
#10. Заповніть заяву про банкрутство
Ви майже закінчили! Але є ще кілька кроків, які потрібно зробити, і вони відрізняються залежно від форми банкрутства, яку ви подали до вирішення вашої справи. Коли ваша довірена особа продає ваші невиключені активи — це ті, які було дозволено продати, коли ви подали заяву про банкрутство відповідно до розділу 7 — і розраховується за вашими зобов’язаннями перед кредиторами, ваші борги будуть виплачені повністю. Перш ніж ваші борги можуть бути погашені, якщо ви подали справу про банкрутство відповідно до розділу 13, ви повинні завершити план виплат і гарантувати, що всі ваші кредитори отримають свої гроші. Вашу справу можуть відхилити, і ви залишитеся почати все спочатку, якщо ви відстаєте від платежів або не виконуєте план.
Як оголосити про банкрутство без адвоката
Нижче наведено способи, як подати заяву про банкрутство без адвоката;
- Розглянемо свій борг. Чи потрібно подавати заяву про банкрутство?
- Пройдіть курс по уникненню банкрутства.
- Виберіть найбільш прийнятний для вас варіант подання заяви про банкрутство. Це може бути важко виконати самостійно. Якщо ви зробили невдалий вибір і згодом вирішите перейти від банкрутства за главою 13 до банкрутства за главою 7, це могло бути тому, що ви не повністю зрозуміли відмінності.
- Встановіть винятки для вашої власності. Допомога з цим також дуже корисна. Відмова від ресурсу, коли це не потрібно, — це останнє, що ви хочете зробити.
- Погасити або заспокоїти свої борги. Це може включати подання численних клопотань до суду.
- Заповніть та надішліть форми. Вони повинні бути правильно заповнені, незважаючи на можливість плутанини.
- Сплатіть збір за подання або подайте заявку на звільнення від сплати збору.
- Перевірте свою придатність. Ви повинні пройти перевірку матеріального стану для розділів 7 і 13. Якщо ви заповнюєте ці форми самостійно та допускаєте помилки, ви ризикуєте бути дискваліфікованими від подання. Адвокати знають вимоги та можуть допомогти визначити ваше право.
- Найти арбітражного керуючого у справі про банкрутство. Ви доставляєте свої форми цій особі. Довірена особа є лише адміністратором і не є вашим захисником.
- Відвідайте слухання для підтвердження та збори кредиторів. Ви повинні самостійно представити свою справу в суді та своїм кредиторам, якщо у вас немає адвоката.
- закінчити програму навчання боржників.
- Отримайте своє звільнення.
Як подати заяву про банкрутство, глава 7
Найпоширенішим видом банкрутства є глава 7, яка дозволяє вам погасити всі незабезпечені борги. Якщо ви володієте будь-якими невиключеними активами, такими як сімейні реліквії (високоцінні колекції, такі як колекції монет або марок), вторинні будинки або інвестиції, такі як акції чи облігації, ви повинні продати це майно, щоб погасити частину або всі незабезпечені борги .
По суті, ви ліквідуєте свої активи, щоб погасити борг, коли подаєте заяву про банкрутство відповідно до розділу 7. Ті, хто не має цінних активів і має лише звільнене майно (наприклад, предмети першої необхідності, торгові інструменти та транспортні засоби певної вартості), можуть бути звільнені від усіх незабезпечених боргів. Ось як подати заяву про банкрутство, розділ 7:
#1. Проаналізуйте свій борг
Розділ 7 не скасовує всі борги. Ви можете «звільнитися» або позбутися різних боргів відповідно до глави 7 про банкрутство, зокрема:
- залишки на кредитних картках
- медичні рахунки
- рахунки за електроенергію, газ, кабель і телефон
- особисті позики та позики до зарплати
- оренда квартир і автомобілів, а також
- абонементи в спортзал та інші внески.
#2. Визначте свої винятки
Те, що ви можете гарантувати, якщо подасте заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, визначено законами про звільнення. Нижче наведено те, на що більшість людей може триматися:
- побутові меблі та техніка
- постільна білизна та посуд
- одягу та призначених медичних приладів
- деякі інструменти, необхідні для вашого бізнесу
- Пенсійні рахунки, відповідні ERISA, і
- трохи капіталу в машині та будинку.
#3. Переконайтеся, що ви маєте право
Ви повинні пройти перевірку матеріального становища за розділом 7, якщо більша частина вашого боргу не походить від комерційного підприємства або ви є кваліфікованим військовослужбовцем. Ось що ви будете робити:
- помножте ваш валовий дохід за шість місяців до подання на два.
- Дані можна знайти на веб-сайті Програми опікунів США; порівняйте його із середнім валовим доходом у вашому штаті для родини вашого розміру.
Ви матимете право, якщо ваш валовий дохід буде таким чи меншим. У вас буде ще одна можливість вирахувати допустимі витрати зі свого доходу, якщо ви не пройдете. Особа не матиме відповідної кваліфікації, і їй доведеться звернутись до глави 13 щодо полегшення боргу, якщо залишиться достатньо, щоб виплатити значну суму вашим кредиторам. Ви матимете право на главу 7, якщо не залишиться активів для кредиторів.
Перед подачею заяви про банкрутство або, у надзвичайно рідкісних випадках, невдовзі після неї, люди, які подають заяву про банкрутство відповідно до розділу 7, повинні пройти курс. Курс можна пройти по телефону або онлайн за 180 днів до того, як ви подасте заяву про банкрутство.
#4. Заповніть і подайте форми банкрутства за розділом 7
У розділі 7 документів про банкрутство ви надасте суду інформацію про свої активи, зобов’язання, доходи, витрати тощо. Коли ви закінчите, ви розкриєте всю необхідну інформацію щодо вашого поточного та попереднього фінансового стану, включно з тим, чи бажаєте ви залишити свою машину, будинок та інше захищене майно чи повернути його кредитору. Крім того, ви повинні розкрити операції з нерухомістю, які відбулися за десять років до вашого позову.
Після того, як буде подано повний пакет документів про банкрутство, розпочнеться розгляд вашої справи («клопотання»). Якщо вам не вистачає часу, ви можете скористатися екстреним процесом подання документів, оскільки він передбачає менше форм, оскільки справа про банкрутство може мати довжину до 60 сторінок. Суд у справах про банкрутство відхилить вашу справу, якщо остаточні форми не будуть подані протягом 14 днів.
#5. Подайте документи арбітражному керуючому за розділом 7
Надаючи фінансові документи довіреній особі згідно з розділом 7, призначеній для вашої справи, ви продемонструєте достовірність матеріалів у своїй заяві про банкрутство. Прочитайте про фінансові записи, необхідні для підтвердження банкрутства, щоб дізнатися, чому довірена особа вимагатиме банківські виписки, квитанції про оплату, звіти про прибутки та збитки, податкові декларації тощо.
#6. Зустріч із керуючим у справі про банкрутство відповідно до розділу 7
Довірена особа перевірить вашу особу та розпитає про ваші фінансові справи на 341 зустрічі кредиторів у розділі 7 банкрутства (хоча ваш адвокат може зробити це, якщо це віртуальна зустріч). Хоча їм дозволено бути присутніми, кредитори рідко роблять це. Віртуальні зустрічі, необхідні для соціальної дистанції, однак, менш дорогі, ніж особисті зустрічі, тому відвідуваність кредиторів зросла.
#8. Подати необхідні заперечення та клопотання
Ви вирішите ці питання до того, як ваша справа про банкрутство буде завершена, якщо ви бажаєте оскаржити вимогу кредитора щодо вашої справи або хочете отримати зняття застави в Розділі 7. У більшості випадків подання клопотань не вимагається, а якщо ви не звертаєте уваги на застави, суд, ймовірно, дозволить вам повторно відкрити справу про банкрутство в майбутньому.
#9. Пройдіть навчальний курс для боржників
Ви повинні пройти другий курс «навчання боржників», перш ніж отримати розпорядження про звільнення, яке стирає ваш борг. Якщо ви не надасте довідку до встановленого терміну, суд закриє вашу справу без присудження звільнення. Оскільки вам, імовірно, доведеться подати клопотання та заплатити ще один збір за подання заяви про банкрутство, вирішення цієї проблеми може коштувати дорого.
Як подати заяву про банкрутство, глава 13
Думаєте, як подати справу про банкрутство, розділ 13? Ось як подати заяву про банкрутство, розділ 13:
#1. Переконайтеся, що розділ 13 є найкращим варіантом
Більшість людей обирають справу про банкрутство відповідно до розділу 7 або 13. Обидва пропонують особливі якості, які допомагають реєстраторам у вирішенні конкретних проблем. Наприклад, ви можете компенсувати пропущені платежі по іпотечному кредиту чи кредиту на автомобіль у справі про банкрутство відповідно до глави 13, запобігаючи вилученню чи поверненню права власності на ваш будинок чи автомобіль. Немає еквівалентного вибору для банкрутства за розділом 7. Дізнайтеся, коли банкрутство відповідно до глави 13 є кращим перед банкрутством відповідно до глави 7, щоб отримати додаткову інформацію.
#2. Оцініть свій борг
Ви можете не мати кваліфікації, якщо ваше боргове навантаження занадто велике. Відповідно до розділу 13 існують обмеження щодо розміру боргу. Крім того, деякі борги, як-от нещодавні податкові борги, заборгованість по іпотечному кредиту та зобов’язання щодо внутрішньої допомоги, повинні бути повністю виплачені протягом трьох-п’ятирічного періоду погашення. Можливо, ви не зможете розробити дієвий план, якщо не зможете отримати необхідний дохід. Перевірте, чи маєте ви право на банкрутство відповідно до розділу 13.
#3. Подаруйте своєму дому цінність
Перш ніж подавати заяву, необхідно знати, якою кількістю власності ви володієте та яку її частину можна захистити звільненням від банкрутства. Усе ваше майно залишається за вами, але ви повинні сплатити деяким кредиторам суму, що дорівнює вартості вашого майна, яке не є пільгою. Вартість майна, яке не звільнено від оподаткування, буде враховано під час розрахунку виплати згідно з главою 13 плану банкрутства.
#4. Визначте свій дохід
Ваш дохід має бути достатнім для оплати щомісячних витрат на проживання, зобов’язань, які має врегулювати план, а також вартості будь-якої нерухомості, яку ви вирішите зберегти. Якщо у вас не вистачить грошей, суд не дозволить вам продовжувати. Ознайомтеся зі своїми обов’язками щодо плану банкрутства в розділі 13.
#5. Заповніть документи про банкрутство
Якщо подання заяви про банкрутство є найкращим варіантом для вас, наступним кроком є заповнення відповідних документів і створення стратегії погашення. Дізнайтеся більше про заповнення форм банкрутства.
#6. Пройти обов’язковий курс попереднього подання документів
Ті, хто планує подати заяву про банкрутство, повинні пройти курс кредитного консультування перед тим, як розпочати справу. Після завершення ви отримаєте сертифікат, який слід включити до заяви про банкрутство. Дізнайтеся більше про освіту боржників і вимоги до кредитного консультування у випадку банкрутства.
#7. Надішліть документи та здійсніть платіж
Коли все буде перевірено та підготовлено, ви повинні подати свої форми та сертифікат, а також планувати в суді з банкрутства почати процедуру. Ви також повинні сплатити збір за подання заяви про банкрутство.
#8. Надайте довіреній особі підтвердження вашого доходу та інших активів у формі документів
Довірена особа порівнює інформацію, яку ви подаєте у своїх офіційних документах, з податковими деклараціями, банківськими виписками, платіжними квитанціями та іншими документами, які ви надасте після подання. Частина кодексу про банкрутство, яка містить необхідність фінансових паперів, відома як 521, і саме там ці пункти отримали свою назву.
#9. Показуйте до двох слухань
Після подання ви відвідаєте «збори кредиторів 341», де зустрінетеся з керуючим у справі про банкрутство відповідно до глави 13, обраним для розгляду вашої справи. 341 Збори кредиторів повинні бути присутніми на кожному заявнику. Ваше посвідчення особи, офіційні документи, графік погашення та 521 підтверджуюча документація будуть розглянуті довіреною особою під час зустрічі. Хоча їм дозволено приходити і ставити запитання, кредитори рідко це роблять.
Одразу після цієї зустрічі ви або ваш законний представник повинні будете відвідати слухання щодо підтвердження, коли суд у справах про банкрутство вирішуватиме, «підтвердити» чи схвалити ваш план. До цього кредитор має можливість заперечити, подавши заперечення до суду. Суддя вирішить, чи підтверджувати пропозицію після ознайомлення з усіма письмовими запереченнями та врахуванням будь-яких обґрунтувань, наданих під час слухання. Дізнайтеся більше про слухання та інші процедури банкрутства.
#10. Сплачуйте свої платежі
Протягом 30 днів після отримання вашого плану погашення ви повинні почати здійснювати платежі. Суд відхилить ваш позов, якщо ви не зробите платежі.
#11. Пройдіть курс після подачі документів
Ви повинні записатися на курс «освіта боржників», який є другим необхідним курсом, перш ніж завершити свій план погашення. Перш ніж суд стягне будь-яку непогашену заборгованість, яка відповідає вимогам для «списання», ви повинні надати цю довідку.
#12. Отримайте звільнення від банкрутства
Ви отримаєте звільнення від банкрутства, коли завершите свій план. Хоча деякі незабезпечені борги, наприклад непогашені суми за студентськими позиками, не будуть автоматично погашені, це звільняє вас від обов’язку сплачувати будь-який несплачений залишок за прийнятними незабезпеченими зобов’язаннями. Дізнайтеся більше про прощення боргів після завершення судового процесу за главою 13.
Якщо ви сплатили суму, зазначену в плані, і виконали всі інші умови, варто привітати.
Які три речі ви не можете подати заяву про банкрутство?
Нижче наведено три речі, щодо яких ви не можете подати заяву про банкрутство;
- Аліменти та утримання дітей.
- Певні несплачені податки, наприклад податкові застави. …
- Борги за умисне та зловмисне заподіяння шкоди іншій особі чи майну.
Що відбувається, коли особа оголошує про банкрутство?
Власники звільняються від невиконаних у повному обсязі зобов'язань перед кредиторами. Процес подання заяви про банкрутство відрізняється залежно від країни. Якщо ви оголосите банкрутом у США, це, ймовірно, негативно вплине на ваш кредитний рейтинг, ускладнюючи отримання нової позики, якщо ви хочете почати все спочатку.
Які недоліки подання заяви про банкрутство?
На ваше майбутнє фінансове становище може вплинути банкрутство, яке може залишатися у вашому кредитному звіті протягом 7–10 років. Ваша можливість отримати іпотеку або кредит на автомобіль може бути тимчасово обмежена, якщо ви подасте заяву про банкрутство. Не кожен кредит буде стертий.
Чи залишається банкрутство на все життя?
Кредит особи може постраждати після подання заяви про банкрутство, і наслідки можуть зберігатися роками. У той час як банкрутство за главою 13 зазвичай залишається в кредитних звітах протягом семи років з дати подання, банкрутство за главою 7 може залишатися у звітах до десяти років.
Чи залишається банкрутство на все життя?
Оскільки деякі борги не погашаються в результаті банкрутства, дуже важливо визначити, які з них не будуть погашені, і вжити заходів щодо їх вирішення. Під час банкрутства вам може знадобитися продовжувати виплачувати деякі борги. Коли ваше банкрутство закінчиться, ви зможете відновити виплату деяких боргів, які ви припинили виплачувати.
Заключні думки
Подача заяви про банкрутство має свої недоліки, але це може допомогти вам почати все заново у фінансовому плані, знищивши некеровані борги. Якщо у вашій кредитній історії є банкрутство, вам може бути важче отримувати позики в майбутньому, і це може вплинути на ваш кредитний рейтинг.
Перш ніж оголосити про банкрутство, обміркуйте всі варіанти скорочення боргу, включаючи програму консолідації боргу та перегляд умов позики з вашим кредитором. Подумайте про те, щоб поговорити з кваліфікованим фінансовим консультантом, який може проаналізувати всі ваші варіанти та розповість вам, як вони діятимуть у ваших конкретних фінансових обставинах.
Статті по темі
- Види банкрутства: для підприємств та фізичних осіб
- Глава 12 Банкрутство: Придатність і як це працює (Оновлено!)
- Доказ позову: як подати докази вимоги про банкрутство
- Фінансування боржника у власності: як це працює, DIP, розділ 11
- Dip Financing: що таке Dip Financing? (+ Безкоштовні інструменти)
- ЗАКОН СПРАВЕДЛИВОГО ВИСТАВЛЕННЯ КРЕДИТУ: значення, мета та наслідки
посилання
