Те, як ми платимо за речі, змінюється. Через пандемію коронавірусу все більше людей вирішують робити покупки онлайн, щоб уникнути соціальної взаємодії. Це не означає, що люди більше не відвідують звичайні магазини, але вони вважають за краще використовувати безконтактні способи оплати, такі як мобільний електронний гаманець або безконтактну кредитну чи дебетову картку. По суті, ми йдемо до безготівкового суспільства. Якщо ви хочете бути в курсі цієї тенденції, вам варто подумати, який додаток для безконтактних платежів вам підходить. Ось усе, що вам потрібно знати про безконтактні платежі, включно з небезпекою та перевагами використання безконтактних карток.
Що таке безконтактний платіж?
Безконтактний платіж – це безпечний спосіб для споживачів купувати товари чи послуги за допомогою дебетової, кредитної, смарт-картки чи іншого платіжного пристрою, який використовує технологію радіочастотної ідентифікації (RFID) і зв’язок ближнього поля (NFC). Ця форма оплати передбачає торкання платіжної картки або іншого пристрою біля торгового терміналу, обладнаного технологією безконтактної оплати. Деякі банки та роздрібні торговці називають безконтактну оплату одноразовим або кранним способом.
Безконтактний платіж дає змогу клієнтам оплачувати продукти та послуги своїми дебетовими або кредитними картками, оснащеними технологією RFID (також відомими як картки з чіпом), або іншими платіжними пристроями, не проводячи, вводячи персональний ідентифікаційний номер (PIN) або підписуючи трансакцію. . Термінали торгових точок зі спеціальною емблемою, що вказує на технологію, схожою на логотип Wi-Fi, але перевернутою на бік, використовуються продавцями, які приймають безконтактні платежі.
Ось як це працює. Коли система продавця заохочує споживача до оплати, він наближає картку до значка безконтактної оплати на терміналі. Інформація з чіпа на картці передається в банк в електронному вигляді. Коли система приймає натискання, клієнту відображається звуковий сигнал, зелене світло або позначка. Транзакція завершується після отримання схвалення.
З розвитком бездротових технологій і поширенням розумних гаджетів споживачі тепер можуть підключати свої кредитні картки до таких пристроїв, як смартфон, розумний годинник або фітнес-трекер, щоб платити за використання безконтактної системи. Це досягається шляхом встановлення платіжної програми, такої як Apple Pay, яка дозволяє споживачам безпечно зберігати інформацію про кредитні та дебетові картки, щоб здійснювати покупки, торкаючись смартфона або Apple iWatch.
Історія безконтактних платежів
Безконтактна оплата існує з 1990-х років, хоча на той час нею користувалися лише деякі магазини та роздрібні торговці. Нині в нього входять тисячі банків, фірм, що займаються кредитними картками, торговців і роздрібних торговців по всьому світу.
Транспортне управління в Сеулі, Південна Корея, запропонувало одну з перших у світі систем безконтактних платежів. Технологія, яка дебютувала в 1995 році як UPass, надає пасажирам швидкий і зручний спосіб оплати проїзду в автобусі за допомогою безконтактної системи. У 1997 році Mobil представила одну з перших безконтактних платіжних систем Speedpass, яка дозволяла користувачам оплачувати газ за допомогою унікального брелока, завантаженого готівкою, на АЗС-учасниках. Після того, як лондонське транспортне агентство запровадило безконтактну систему передоплати Oyster Card для пасажирів у метро, безконтактна система набула популярності у Сполученому Королівстві. У 2014 році агентство почало дозволяти пасажирам використовувати безконтактні кредитні та дебетові картки в системі метро.
Ринок Сполучених Штатів дуже мляво впроваджував безконтактні платежі. Згідно з оцінкою консалтингової компанії AT Kearney за 2018 рік, на безконтактні методи оплати припадає понад 20% усіх транзакцій в Австралії, Канаді, Південній Кореї та Великій Британії. Керні. Згідно з опитуванням, американці все ще віддають перевагу фізичній готівці платіжним карткам, з приблизно 50 мільярдами готівкових операцій щороку, що становить 26% усіх споживчих платіжних операцій. Американський ринок більш фрагментований через кількість торговців і банків.
Поводьтеся з цифровим гаманцем, як із готівкою — використовуйте блокування пристрою та налаштуйте сповіщення для всіх своїх кредитних карток у разі шахрайства чи крадіжки.
Приклади додатків для безконтактних платежів
Банки та інші фінансові установи приймають безконтактні платежі. Однак інші компанії підхопилися, пропонуючи власні версії безконтактної оплати. Наприклад, Google і Android представили платіжні системи з підтримкою NFC, сумісні з їхніми телефонами, у 2011 році, а Apple запустила Apple Pay — власну версію цифрового гаманця — у 2014 році. Ось кілька доступних додатків для безконтактних платежів.
№ 1. Apple Pay
Оскільки Apple домінує на ринку мобільних телефонів, не дивно, що Apple Pay з’являється в нашому списку додатків Visa для безконтактних платежів. Ви можете використовувати будь-яку банківську картку та приєднати її до Apple Pay, і ви можете миттєво використовувати додаток простим жестом дотику на касі. Ви також можете підключити настільний Mac до Apple Pay і використовувати той самий механізм для здійснення онлайн-платежів як додаткову перевагу.
Технологія NFC, абревіатура від Near-Field Communications, використовується для захисту Apple Pay. Це означає, що вашу платіжну інформацію можна легко передати, розташувавши телефон біля безконтактного пристрою для зчитування, а дані повністю захищені для забезпечення безпеки ваших даних.
№ 2. Google Pay
Навіть якщо у вас немає iPhone, доступні численні програми для безконтактної оплати. Користувачі Android можуть завантажувати широкий спектр програм, а Google Pay – це фантастичне рішення для безконтактних платежів, яке також підтримується технологією NFC для вашої зручності та безпеки. Програмне забезпечення раніше було відоме як Android Pay і схвалено більшістю великих роздрібних торговців.
Google Pay — чудове програмне забезпечення для безконтактних платежів, оскільки воно дозволяє користувачам здійснювати однорангові транзакції в деяких країнах, зокрема в США, Індії та Сінгапурі, а також оплачувати покупки в додатках і в Інтернеті. Пам’ятайте, що, як і в інших додатках для безконтактних платежів, користувачі однорангового сервісу в цих країнах повинні будуть платити комісію за переказ коштів між своїм балансом G Pay і кредитною чи дебетовою карткою.
#3. Samsung Pay
Samsung, як і інші великі технологічні компанії, пропонує власний платіжний сервіс, відомий як Samsung Pay, який підтримується як NFC, так і старішою технологією MST (Magnetic Secure Transaction). Це означає, що він також сумісний зі старими терміналами POS, які використовують технологію зчитування магнітної смуги. Це рішення E-Wallet є чудовою програмою для безконтактних платежів, оскільки воно включає програму винагород як для кредитних, так і для дебетових карток.
#4. Додаток для готівки
Додаток Cash App — це сторонній платіжний інструмент, наданий фінтех-компанією Titans Square, який дозволяє вам прикріпити свою дебетову картку або навіть купувати чи проводити транзакції, використовуючи біткойни як платіжну валюту. Додаток, як Apple і Google Pay, підтримує окремий баланс від вашого основного банківського рахунку, з якого списуються дебети. Однією з цікавих функцій є можливість надсилати платежі іншим користувачам Cash App за допомогою псевдоніма, зберігаючи вашу анонімність.
Що таке ліміти безконтактних платежів?
Максимальна сума, яку можна витратити за одну транзакцію без PIN-коду чи підпису, відома як ліміт безконтактних платежів, також відомий як ліміт CVM (метод перевірки власника картки). Ці обмеження існують, щоб допомогти зменшити шахрайство та захистити споживачів.
Кожна країна встановлює власний безконтактний ліміт, який може відрізнятися залежно від типу використовуваної картки. У деяких випадках цей ліміт залишає за банком-емітентом або еквайром можливість встановити максимум для своїх карток.
У відповідь на епідемію COVID-19 у квітні 30 року у Сполученому Королівстві безконтактний ліміт було підвищено з 45 фунтів стерлінгів до 2020 фунтів стерлінгів. Однак Велика Британія не була першою країною, яка підвищила свої ліміти — це зробили Австралія, Канада та Нова Зеландія. все це було зроблено в попередні місяці.
У Сполучених Штатах такі відомі емітенти, як American Express, Chase і Citi, збільшили обмеження на безконтактні платежі. American Express першою змінила свій ліміт, підвищивши його з 30 до 80 доларів у травні 2020 року.
Як безконтактні ліміти впливають на бізнес і споживачів
Є кілька причин, чому безконтактні обмеження важливі як для організацій, так і для споживачів:
Для компаній
Більший ліміт допомагає підприємствам зменшити тертя в місцях продажу. Це особливо важливо в густонаселених місцях або в пік сезону, наприклад, на Різдво. Клієнти можуть завершити свої транзакції швидше, що допомагає зменшити черги та час очікування.
Для клієнтів
Більший безконтактний ліміт забезпечує більше легкості та гнучкості в оплаті грошей для споживачів. Це також допомагає зменшити попит на готівку, що є життєво важливим у нинішніх умовах.
Які наслідки збільшення лімітів безконтактних платежів?
Компанії та клієнти повинні знати про наступні наслідки збільшення безконтактних лімітів:
Для компаній
Компанії повинні гарантувати, що їх система POS (точка продажу) може приймати безконтактні платежі до збільшеного максимуму. Якщо ви не впевнені, зверніться до свого постачальника або еквайера. Ваші вивіски та маркетингові матеріали також може знадобитися оновити, щоб відобразити нове обмеження.
Для клієнтів
З більшим лімітом ви можете використовувати свій безконтактний спосіб оплати для дорожчих споживчих покупок. Однак майте на увазі, що ваш безконтактний ліміт не безмежний. Якщо ви спробуєте придбати щось, що перевищує ліміт, вам буде запропоновано ввести свій PIN-код або підписати транзакцію.
Небезпека використання безконтактних карток
Ризики використання безконтактних карток пов’язані з ймовірністю скіммінгу. Однак хоча шахраї можуть отримати певну інформацію з вашої кредитної картки, отриманої інформації зазвичай недостатньо для здійснення покупки.
Це пов’язано з тим, що для типової операції з карткою потрібен номер рахунку, термін дії, код безпеки на звороті картки (CVV) та/або поштовий індекс платіжної адреси.
Проблеми з безпекою безконтактної картки
#1. Скімінг на близькій відстані.
Безконтактні картки використовують антену радіочастотної ідентифікації малого радіусу дії (RFID), яка передає цифрові дані лише на дуже короткій відстані. Зчитувачі RFID можуть використовуватися «скіммерами» для збирання даних із безконтактних карток на короткій відстані та використання даних карток для доступу до інформації вашого облікового запису та крадіжки грошей.
#2. Виготовлення дублікатів карток.
Безконтактні кредитні картки все ще мають магнітну смугу, що означає, що інформація на магнітній смузі може бути клонована та використана іншими. Однак викрадена інформація буде дійсна лише для покупок. Навіть за таких обставин гарантія відповідальності емітента за шахрайство захищає вас від необхідності платити за шахрайські операції з карткою.
#3. Загублені або вкрадені картки
Хоча безконтактні кредитні картки є технологічно безпечними, у втрачених або вкрадених безконтактних карток є недолік. Для невеликих покупок під час безконтактної оплати зазвичай не потрібні PIN-код або підпис. Як наслідок, якщо вашу картку загубили або викрали, нею може скористатися хтось інший без вашого відома.
Коли ви використовуєте чіпові картки EMV або безконтактні кредитні картки для здійснення платежу, вони надають читачу одноразовий унікальний код, який ідентифікує транзакцію. Це динамічне число, яке не можна скопіювати. Таким чином, чіпові картки EMV і безконтактні кредитні картки більш безпечні, ніж протягування магнітної смуги картки.
Переваги безконтактних платежів
Споживачі почали все більше цікавитися безконтактними платежами як стратегією зменшення фізичного підключення, оскільки COVID-19 поширився світом. Незважаючи на те, що роздрібні торговці роками переходили до безконтактних платежів, пандемія значно пришвидшила впровадження безконтактних платежів.
Згідно з даними Appriss Retail, частка безконтактних платежів у відсотках від загальної кількості покупок зросла більш ніж удвічі з січня по липень 2020 року. Безконтактні платежі стосуються різноманітних методів оплати, зокрема електронних гаманців, карток одноразової оплати та мобільних пристроїв.
Ентузіазм клієнтів щодо безконтактних платежів, ймовірно, збережеться, оскільки компанії дивляться вперед на наступний рік. Однак ці виплати надають деякі додаткові переваги вашим клієнтам і діяльності компанії, окрім задоволення нагальних потреб.
Ось чотири потенційні переваги безконтактних платежів:
#1. Зменшує фізичний контакт
Незважаючи на свою очевидність, це залишається значним рушієм впровадження безконтактних платежів, оскільки ми намагаємося зменшити поширення вірусу. Відповідно до аналізу Appriss Retail, виплати готівкою в ключових компаніях, які залишалися відкритими під час припинення роботи через COVID, значно зменшилися.
У той же час зросло використання безконтактних платежів, а також використання кредитних і дебетових карток. Частково це тому, що люди вважають паперові гроші брудними, і вони не помиляються. Ще до епідемії дослідження показали, що 90% банкнот містять якісь бактерії. Протягом усієї кризи Федеральна резервна система США навіть почала ізолювати готівку США, повернуту з-за кордону.
#2. Покращена безпека
Окрім занепокоєння здоров’ям, безконтактні платежі також менш вразливі до шахрайства. Більшість безконтактних платежів покладаються або на чіпи кредитних карток, які дозволяють споживачам просто розмахувати картками, або на повністю мобільні гаманці. На відміну від магнітних смуг кредитної картки, ці платежі не надсилають ім’я клієнта та номер картки разом із транзакцією. Для ідентифікації транзакції RFID-чіп на картці передає одноразовий код на пристрій для зчитування карток.
Дехто припускає, що злодії можуть електронним способом викрасти дані кредитної картки. Однак Mastercard вважає, що це вкрай малоймовірно. Навіть якби це було можливо, злодіям все одно потрібно було б використовувати зашифрований одноразовий код пристрою зчитування карток, щоб завершити транзакцію.
№ 3. Ефективність
Можливість здійснювати безперебійну оплату не тільки економить час ваших споживачів під час транзакції, але також є корисною для вашого персоналу. Безконтактні платежі позбавляють вашого персоналу необхідності чекати, поки клієнти знайдуть свої кредитні картки або введуть PIN-код у машину.
Звичайно, їм не потрібно витрачати час на роботу з валютою. Це особливо важливо для компаній, які часто мають справу з великими чергами або великим обсягом дрібних операцій. Ресторани, кафе, сувенірні магазини та інші підприємства можуть покращити свою операційну ефективність і, в ідеалі, збільшити свої доходи.
#4. Покращте взаємодію з клієнтами
Все більше досліджень підкреслюють важливість дозволу клієнтам платити методами, які вони віддають перевагу. Невиконання цього може поставити під загрозу всю покупку. Враховуючи тенденцію до безконтактних платежів, надання їх як опції може покращити взаємодію з клієнтами.
Крім того, можливість оплати одним дотиком, скануванням або без дотику повністю спрощує процес оплати. Співробітники, які витрачають менше часу на управління транзакціями та більше часу на обслуговування клієнтів і покращення всього досвіду роздрібної торгівлі.
Як платити за допомогою безконтактної оплати?
Торкніться або утримуйте свою безконтактну картку в безпосередній близькості від символу безконтактної оплати на касовому терміналі. Для операцій з дебетовою карткою вам може знадобитися ввести свій персональний ідентифікаційний номер (PIN) або поставити підпис. Якщо поблизу немає безконтактного терміналу, просто вставте або проведіть картку.
Як дізнатися, чи моя картка безконтактна?
Безконтактний індикатор EMVCo* — це RFID-подібний знак на дебетовій або кредитній картці. Це означає, що вашою карткою можна розраховуватися в безконтактному платіжному терміналі.
Які недоліки безконтактної оплати?
Оскільки для безконтактних платежів не потрібен PIN-код або авторизація підпису, втрачені або викрадені безконтактні картки можуть бути використані для шахрайства.
Чи всі банківські картки тепер безконтактні?
Більшість великих американських компаній, що випускають кредитні картки, тепер надсилають безконтактні картки як стандарт.
Як налаштувати безконтактний режим на моїй картці?
- Запустіть додаток Google Pay.
- Торкніться свого зображення профілю у верхньому правому куті. Гаманець.
- Проведіть пальцем до картки, яку хочете активувати, а потім натисніть «Підтвердити зараз».
- Якщо вам буде запропоновано підтвердити спосіб оплати, виберіть його зі списку. …
- Щоб завершити налаштування, дотримуйтеся вказівок на екрані.
Чи потрібен PIN-код для безконтактних карток?
Під час використання безконтактної оплати зазвичай не потрібні PIN-код або підпис.
На закінчення
Безконтактний платіж – це безпечний спосіб для споживачів купувати товари чи послуги за допомогою дебетової, кредитної, смарт-картки чи іншого платіжного пристрою, який використовує технологію радіочастотної ідентифікації (RFID) і зв’язок ближнього поля (NFC). Безконтактні платежі мають багато переваг. Однак підприємствам слід пам’ятати про кілька міркувань. Якщо ви ще не приймаєте безконтактні платежі, вашим співробітникам, можливо, знадобиться попередньо ознайомити клієнтів, пояснивши, який вибір і як він працює для тих, хто не знає. І оскільки це ще відносно нове, деяким клієнтам це може бути нецікаво.
Існує також питання гонорарів і витрат. Більшість нових платіжних терміналів мають вбудовану можливість безконтактної оплати для останніх. Якщо ваш старіший, можливо, доведеться замінити частину обладнання. Крім того, залежно від способу оплати з вас можуть стягуватися додаткові збори за прийняття безконтактних платежів. Це те, на що слід звернути увагу, щоб переконатися, що ви враховуєте додаткові витрати.
Статті по темі
- ОПЛАТА NFC: як ним користуватися, оплата та все, що вам потрібно знати
- EMV: що це означає та як це працює
- ЯК КОРИСТУВАТИСЯ APPLE PAY: усе, що вам потрібно знати
- ЧИ БЕЗПЕЧНО APPLE PAY? Які мінуси?
посилання
