Сполучені Штати можуть увійти в рецесію в 2023 році, оскільки економіка зіткнулася зі зростанням інфляції, а Федеральна резервна система підвищує процентні ставки, намагаючись запобігти зростанню цін. Створення портфеля принаймні менш ризикованих статей допоможе вам подолати ринкову турбулентність. Звичайно, компроміс полягає в тому, що, зменшивши ризик, інвестори, ймовірно, отримають менші довгострокові прибутки. Це може бути прийнятним, якщо вашою метою є збереження капіталу з одночасним отриманням постійного потоку процентного доходу. Якщо ви хочете розвиватися, розгляньте методи інвестування, які відповідають вашим довгостроковим цілям. Навіть більш ризиковані інвестиції, такі як акції, мають компоненти, які знижують відносний ризик і водночас збільшують прибуток. Ви шукаєте надійні інвестиції? Якщо так, ви можете подумати про деякі зі своїх варіантів. Доступно кілька безпечних інвестицій, і ми обговоримо деякі з них у цьому посібнику.
Безпечні інвестиції
Існує багато інвестицій, кожна з яких має свій набір ризиків і винагород. Особиста фінансова мета деяких людей — заробити якомога більше грошей, навіть якщо це означає більший ризик. Інші, з іншого боку, надають більше значення стабільності та безпеці та готові прийняти меншу віддачу в обмін на душевний спокій. Отже, що ж таке безпечні інвестиції? Загалом безпечні інвестиції – це інвестиції, які забезпечують низький, але постійний прибуток і не залежать від коливань ринку. Прикладами є облігації, компакт-диски, ануїтети та ощадні рахунки. Хоча жоден із цих варіантів не зробить вас багатими за ніч, вони забезпечать певну фінансову безпеку в невизначені часи.
Інфляція може лякати інвесторів. Фіксовані доходи втрачають купівельну спроможність і часто не встигають за інфляцією, змушуючи пенсіонерів важко зводити кінці з кінцями. Однак певні інвестиції можуть допомогти зменшити ризик інфляції.
Фіксовані індексовані ануїтети, наприклад, мають здатність збільшувати гарантований довічний дохід, діючи як захист від зростання цін.
TIPS (Казначейські цінні папери, захищені від інфляції) також може забезпечити певний захист від інфляції, оскільки основна вартість інструменту зростає разом із індексом споживчих цін. Ощадні рахунки та компакт-диски не потребують розуміння, особливо тому, що ваш рахунок застрахований FDIC. Однак ринкові продукти, такі як акції та облігації, вимагають додаткових знань. Якщо ви хочете інвестувати в активи, які вимагають більше знань, вам потрібно буде дізнатися про них більше. Наприклад, щоб інвестувати в певні акції, ви повинні добре знати компанію, галузь, товари, конкурентне середовище, фінанси фірми та багато іншого. Багатьом людям не вистачає часу, щоб приділити цьому процесу. Однак, навіть якщо вам бракує знань, є способи отримати прибуток на ринку.
Безпечні інвестиції з високою прибутковістю 2023
Ощадні рахунки та фонди грошового ринку безпечні, але вони не забезпечують хорошого прибутку. Крім того, через високий рівень інфляції у 2022 році власники ощадних рахунків втратять гроші. Високоякісні облігації та ануїтети з фіксованою індексацією часто вважаються найбезпечнішими та найприбутковішими інвестиціями. Однак існує багато типів облігаційних фондів і ануїтетів, кожен з яких має свій набір ризиків і винагород. Зрештою, оптимальне інвестування для вас визначатиметься вашими власними цілями та толерантністю до ризику. З іншого боку, варто розглянути облігації та ануїтети з фіксованою індексацією, якщо ви хочете безпечне інвестування з гідною прибутковістю. Нижче наведено найкращі інвестиції з низьким ризиком.
#1. Високоприбутковий ощадний рахунок
Ощадні рахунки, хоча і не є суто інвестиціями, забезпечують незначну віддачу від ваших грошей. Пошук в Інтернеті запропонує найвищий прибуток, і ви можете отримати трохи більший прибуток, якщо будете готові перевірити таблиці ставок і прогулятися по магазинах.
Чому варто інвестувати: високоприбутковий ощадний рахунок є абсолютно безризиковим, оскільки ви ніколи не втратите гроші. Більшість рахунків застраховані на федеральному рівні до 250,000 XNUMX доларів США за тип рахунку в банку, що гарантує, що ви отримаєте компенсацію, навіть якщо фінансова установа зазнає краху.
#2. Рахунки грошового ринку:
Кошти грошового ринку, як і інші банківські рахунки, застраховані FDIC. Крім того, рахунки на грошовому ринку можуть забезпечувати вищі процентні ставки, ніж ощадні рахунки, але нижчі, ніж компакт-диски.
#3. Ощадні облігації серії I
Ощадні облігації серії I – це облігації з низьким рівнем ризику, які коригуються з урахуванням інфляції, таким чином захищаючи ваші гроші. Коли інфляція зростає, процентна ставка за облігацією зростає. Коли інфляція падає, платіж за облігацією також падає. Облігації Серії I можна придбати на сайті TreasuryDirect.gov, яким керує Міністерство фінансів США.
#4. Фіксовані та фіксовані індексовані ануїтети:
Ваш ануїтет буде гарантовано резервами страхової компанії-емітента, яких має бути достатньо для покриття всіх майбутніх виплат страхувальникам. Крім того, у більшості штатів є гарантійна асоціація, яка забезпечує одержувачам ренти додатковий захист. Наприклад, якщо страхова компанія-емітент збанкрутує, гарантійна асоціація зазвичай втручається, щоб забезпечити продовження ануїтетних виплат.
#5. Акції, що виплачують дивіденди
Акції не такі безпечні, як готівка, ощадні рахунки чи державні боргові зобов’язання, але вони, як правило, менш ризиковані, ніж такі високопролітні, як опціони чи ф’ючерси. Дивідендні акції вважаються безпечнішими, ніж акції, що швидко розвиваються, оскільки вони виплачують грошові дивіденди, допомагаючи обмежити їхню волатильність, але не усуваючи її. Таким чином, дивідендні акції коливатимуться залежно від ринку, але можуть не впасти так далеко, коли ринок перебуває в депресії. Акції, які виплачують дивіденди, зазвичай сприймаються як менш ризиковані, ніж ті, які цього не роблять.
Варіанти безпечних інвестицій
У 2022 році для інвесторів у всьому світі були важкі часи. Оскільки світова економіка переживає нову геополітичну кризу, наслідки пандемії COVID-19 і високі ціни на нафту, багато корпорацій зазнали значної втрати продуктивності та доходів, що призвело до падіння ціни на їхні акції впадуть. Після цього багато інвесторів починають замислюватися, чи існують безпечні активи, у які вони можуть інвестувати, не ризикуючи своїм капіталом. На даний момент існує багато можливостей для безпечного інвестування, і в цій статті ми дослідимо їх і зважимо їхні переваги та недоліки.
№1. Золото
Золото є цінним металом і фізичним товаром, який існує з початку часів. Протягом тисячоліть він служив основним засобом зберігання та захисту багатства серед суспільств у всьому світі, і сьогодні він все ще вважається одним із найбезпечніших інвестиційних можливостей. Є багато причин, чому інвестування в золото може бути мудрим рішенням, зокрема такі:
Інфляційний захист. Коли справа доходить до інвестування, інфляція – це погано. Коли вартість життя зростає, вартість валют може різко впасти. У цьому випадку золото може функціонувати як надійна інвестиція, оскільки воно продемонструвало здатність утримувати та підвищувати свою вартість з часом.
Попит зростає. Золото — це метал, який широко використовується у виробництві ювелірних виробів і технологій, що вказує на те, що його використовують не як інвестиційний продукт.
#2. Фондові ETF
ETF або біржовий фонд — це сукупність активів (акції, валюти, криптовалюти тощо). Коли ви інвестуєте в ETF, ваші гроші інвестуються в усі активи фонду. Це дає вам чудову можливість інвестувати свої гроші без ризику, оскільки ETF пропонують різноманітні переваги, які гарантують надійність ваших інвестицій.
#3. Фонди REIT
REIT, або інвестиційні фонди нерухомості, — це корпорації, які володіють будівлями комерційної нерухомості, які приносять дохід. Якщо особа купує у фонд REIT, вона може почати отримувати частину доходу, отриманого від цього портфеля нерухомості, без необхідності купувати будь-яку нерухомість. Інвестиції у фонди REIT зараз можуть бути чудовим способом зберегти та збільшити свої кошти з таких причин:
Постійний дохід. Холдинги комерційної нерухомості створюють дохід для своїх власників за рахунок постійних орендних платежів, що означає, що інвестори фонду REIT зможуть отримувати постійний дохід.
диверсифікація. Оскільки REITs володіють кількома властивостями, якщо одна з них працює погано, це не вплине на фонд REIT в цілому.
Безпечні інвестиції на пенсію
Люди часто більш ретельно думають про свої гроші, коли наближаються до пенсії. Вони хочуть бути впевненими, що їхні важко зароблені кошти виживуть упродовж їхніх золотих років і уникають надмірних ризиків. Отже, які найкращі інвестиції для пенсіонерів? Фіксовані ануїтети та ануїтети з фіксованою індексацією є двома відомими варіантами. Ви точно знаєте, скільки грошей ви отримуватимете щомісяця з фіксованим ануїтетом, що може допомогти вам у бюджеті для пенсійних потреб. І хоча ваші прибутки з ануїтетом з фіксованою індексацією пов’язані з ефективністю фондового ринку, функція захисту від спаду захищає ваші основні інвестиції, навіть якщо ринок падає.
Обидва варіанти можуть забезпечити пенсіонерам душевний спокій, гарантуючи, що їхні гроші в безпеці та без ризику.
#1. Фіксований ануїтет
Фіксований ануїтет — це договір страхування, який виплачує вам фіксовану гарантовану процентну ставку на ваші гроші протягом встановленого періоду часу. Відсоткова ставка часто вища, ніж на ощадному рахунку, наприклад, на CD. Фіксовані ануїтети часто використовуються для планування виходу на пенсію. Фіксовані ануїтети, на відміну від змінних ануїтетів, не втрачають грошей через нестабільність ринку акцій або облігацій, оскільки це страхові продукти, а не інвестиційні продукти. Крім того, фіксовані ануїтети - це страхові контракти, які забезпечують покупця фіксованою нормою прибутку від їхніх внесків протягом певного періоду часу. Ця інвестиція є вигідною для людей, які шукають преміальний захист, гарантований дохід і низький ризик.
Консервативні інвестори можуть придбати фіксовані ануїтети за фіксовану суму або серію платежів протягом певного часу. Провайдер страхування обіцяє, що обліковий запис буде отримувати певний відсоток протягом встановленого періоду часу. Це називається «фазою накопичення». Коли початковий період ануїтетної ставки закінчиться, страхова компанія встановить нову процентну ставку для наступного періоду ставки. Ця нова ставка називається «часткою поновлення». Остання оновлена ставка може підвищуватися, знижуватися або залишатися такою ж, як початкова ставка.
#2. Фіксований індексований ануїтет
Ануїтети – це єдиний пенсійний план, який може гарантувати дохід протягом усього життя, навіть якщо кошти на ануїтеті закінчуються. Вони також дають можливість отримати відсотки на основі показників індексу фондового ринку, уникаючи ризику та фіксуючи всі прибутки. Гарантована довічна виплата виплачується за одне життя або за життя обох подружжя.
Безпечні інвестиції для людей похилого віку
Якщо вам 70 років, ви можете думати, куди вкласти гроші. Довгостроковий ануїтет по догляду є одним із варіантів, який вам слід розглянути. Цей вид ануїтету може дати переваги, якщо вам потрібен тривалий догляд, а також допомогти покрити витрати на догляд удома чи проживання з допоміжним персоналом. Страхування життя – ще один варіант, про який варто подумати. Знання про те, що ваші близькі будуть фінансово забезпечені, якщо з вами щось трапиться, може принести вам душевний спокій. Нарешті, ви можете подумати про фіксований ануїтет. Це може запропонувати вам дохід на пенсії, а також захистити ваші інвестиції від нестабільності ринку.
#1. Фіксовані ануїтети
Ануїтет — це контракт, який зазвичай укладається зі страховою компанією, який обіцяє виплатити певну суму грошей протягом встановленого періоду часу в обмін на авансовий платіж. Ануїтет може бути структурований різними способами, наприклад, виплата протягом певного періоду часу, наприклад 20 років, або до смерті клієнта. Фіксований ануїтет — це договір, який передбачає виплату встановленої суми грошей, як правило, щомісяця, протягом встановленого періоду часу. Ви можете зробити одноразовий внесок і почати отримувати виплати негайно, або ви можете сплатити його з часом, а ануїтет почати виплачуватися пізніше.
#2. Казначейські векселі, ноти, облігації та TIPS
Казначейські векселі, казначейські зобов’язання, казначейські зобов’язання та цінні папери, захищені від інфляції, також випускаються Міністерством фінансів США:
- Термін погашення казначейських векселів становить один рік або менше.
- Казначейські векселі мають термін погашення до десяти років.
- Казначейські облігації можуть мати термін погашення до 30 років.
- TIPS - це цінні папери, основна вартість яких зростає або падає у відповідь на напрямок інфляції.
Чому варто інвестувати: Це надзвичайно ліквідні цінні папери, які можна купувати та торгувати безпосередньо або через пайові фонди.
#3. Короткострокові депозитні сертифікати
Якщо ви не заберете гроші раніше, банківські компакт-диски завжди захищені від втрат на рахунку, забезпеченому FDIC. У зв’язку з тим, що відсоткові ставки вже зростають у 2022 році, володіння короткостроковими компакт-дисками, а потім реінвестування в міру зростання ставок може мати сенс. Вам слід уникати надто тривалого перебування на компакт-дисках із нижчою ринковою ціною. CD без штрафних санкцій є доповненням до короткострокового CD, що дозволяє вам уникнути звичайного штрафу за дострокове зняття коштів. Отже, ви можете забрати свої гроші а потім перенесіть його на високооплачуваний компакт-диск без жодних комісій.
Яке найбезпечніше інвестування для заробітку?
Компакт-диски, рахунки на грошовому ринку, муніципальні облігації та казначейські цінні папери, захищені від інфляції (TIPS), є одними з найнадійніших типів інвестицій. Депозитні сертифікати передбачають депозит грошей у банку, який потім повертає їх із відсотками через встановлений період часу.
Який найбезпечніший прибуток від інвестицій?
Високоякісні облігації та ануїтети з фіксованою індексацією часто вважаються найбезпечнішими та найприбутковішими інвестиціями. Однак існує багато типів облігаційних фондів і ануїтетів, кожен з яких має свій набір ризиків і винагород. Виходячи з минулих показників, державні облігації, наприклад, загалом більш стабільні, ніж корпоративні облігації.
Як безпечно інвестувати 100,000 XNUMX доларів?
Індексні фонди, взаємні фонди та ETF є найкращими інвестиціями для ваших 100,000 XNUMX доларів США. Якщо ви хочете інвестувати, у вас є багато можливостей, як-от акції окремої компанії, нерухомість, ощадні рахунки, ММА та компакт-диски. Погасіть свій борг, створіть надзвичайний фонд, сплануйте податок на приріст капіталу, використовуйте диверсифікацію свого портфеля та багато інших варіантів, які вам підходять.
Як я можу збільшити свої гроші?
- Почніть інвестувати якомога швидше. Перш за все, ви повинні почати заощаджувати та інвестувати на початку свого життя.
- Скажіть «ні» непотрібним боргам.
- Урізноманітніть своє портфоліо.
- Періодичні депозити (RD) і строкові депозити (FD).
- Пайові інвестиційні фонди.
- Ощадний рахунок під високі відсотки…
- Акції або акції.
Де багаті люди зберігають свої гроші?
Акції, взаємні фонди, пенсійні рахунки та нерухомість належать до фінансових і реальних активів, у які інвестують заможні особи. У 2022 році в США було 24.5 мільйона мільйонерів. Лише 21% отримали гроші у спадок.
Як інвестувати гроші початківцям?
Ось п’ять кроків, щоб почати інвестувати цього року:
- Почніть інвестувати якомога швидше. Інвестиції, коли ви молоді, є одним із найкращих методів отримати хорошу віддачу від ваших інвестицій.
- Визначте свій інвестиційний бюджет.
- Створіть інвестиційний рахунок.
- Виберіть інвестиційну стратегію.
- Знайте свої варіанти інвестування.
Як почати інвестувати з невеликими грошима?
Шість стратегій інвестування з невеликими грошима
- Вкладайте свої гроші невеликими частками. Щоб почати інвестувати, вам не потрібна велика сума грошей.
- Придбайте трекер індексу.
- Скористайтеся робо-порадником.
- Зменшіть свій ризик.
- Інвестуйте на довгостроковій перспективі.
- Створіть високоприбутковий ощадний рахунок.
Наступні кроки
Інвестиції можуть бути чудовим методом збагачення з часом, і інвестори мають у своєму розпорядженні різноманітні інвестиційні альтернативи, починаючи від безпечних активів з нижчою прибутковістю до більш ризикованих активів з вищою прибутковістю. Щоб прийняти обґрунтоване рішення, вам потрібно зрозуміти плюси та мінуси кожного варіанту інвестування, а також те, як вони вписуються у ваш загальний фінансовий план. Хоча спочатку це може здатися страшним, багато інвесторів керують своїми активами. Однак перший крок до інвестування простий: відкрити брокерський рахунок.
Див також
- Чи є ануїтети хорошими інвестиціями? Все, що ви повинні знати!
- Ануїтет з фіксованою індексацією: як це працює (плюси та мінуси)
- ЯК КУПИТИ КАЗНАЧЕЙСЬКІ ОБЛІГАЦІЇ: що потрібно знати
- Звичайний ануїтет: формула та як обчислити
посилання
