Факторинг боргів був засобом збору коштів для бізнесу, особливо для малого бізнесу. Отже, знання цього щось означає; оскільки він має великий позитивний внесок у ваш бізнес і фінанси. Тому в цій статті факторинг боргів розбитий таким чином, що навіть початківець зможе досконало розібратися. Тут ви дізнаєтесь про борговий факторинг: що це означає, як це працює та приклади. Водночас тут краще пояснюється переваги та недоліки боргового факторингу, боргових факторингових компаній тощо. Нижче наведено значення боргового факторингу, тому продовжуйте вивчати.
Значення боргового факторингу
Це просто як Фактуринг рахунків -фактур це просто засіб для бізнесу залучати кошти зі знижкою. Однак цей збір коштів відбувається за рахунок продажу непогашених рахунків-фактур або дебіторської заборгованості підприємства третій стороні, як правило, факторинговій компанії. Тим часом, коли ці неоплачені рахунки-фактури продаються третій стороні, вони платять компанії відсоток від загальної суми залучених грошей.
Завдяки цьому простому засобу підприємство може швидко отримати готівку, щоб повернути її назад до того, як його клієнти фактично погасять свій борг через заводську компанію. По суті, борговий факторинг - це інша термінологія факторинг рахунків -фактур or дисконтування рахунків-фактур.
Детальніше: Знижка рахунків-фактур: пояснення!! (+ Швидкі інструменти та все, що вам потрібно)
Як працює борговий факторинг?
Як правило, це завжди передбачає діяльність трьох сторін. Перша сторона – бізнес; друга сторона – клієнт, а третя – факторингова компанія. По суті, третя сторона купує всі непогашені рахунки-фактури у компанії та сплачує компанії основний відсоток від загальної суми готівки. Потім, коли клієнт, який є другою стороною, виплачує свій борг, фактор збалансовує бізнес мінус комісія за факторинг. Це просто спосіб роботи боргового факторингу. Давайте розглянемо переваги та недоліки нижче.
Читайте також: Фінансовий сектор: все, що вам потрібно знати (+ докладні приклади)
Переваги та недоліки боргового факторингу
Нижче наведено кілька переваг:
- Непогашені рахунки-фактури або дебіторська заборгованість швидко перетворюються на гроші.
- Бізнес зосереджений переважно на продажу рахунків-фактур, а не на зборі боргів.
- Це збільшує грошовий потік підприємства через дебіторську заборгованість, що забезпечує швидкий доступ до готівки.
- З факторинговою компанією цей процес простіше, оскільки вона не обов’язково потребує застави, на відміну від кредитів чи овердрафту.
- Борговий факторинг також може надаватися як традиційним фінансові установи та факторинг рахунків -фактур
- Залучений об’єкт не має обмежень, тому він найкраще підходить для швидкозростаючого бізнесу.
Недоліки
Природно, що все, що має переваги, в рівній мірі має і недоліки, тому нижче наведені основні недоліки.
- Висока вартість факторингової плати.
- Кілька факторів і витрати на продаж рахунків-фактур визначають відсоток, який стягує факторингова компанія за кожним рахунком-фактурою.
- Це може вплинути на відносини покупця і продавця.
Читайте також: Мікрофінансування: визначення, значення, історія, установи (+ деталі позики та поради)
Борговий факторинг короткостроковий чи довгостроковий?
Це зовнішнє, короткострокове джерело фінансування для бізнесу. Це короткострокове джерело фінансування разом із банківськими овердрафтами та комерційними кредиторами. Однак підприємство може залучити кошти, продавши свої непогашені рахунки-фактури (дебіторську заборгованість) третій стороні (факторинговій компанії) зі знижкою.
Приклади боргового факторингу
Підприємство продає свої товари приблизно за 200,000 60 доларів на місяць. Потім клієнтам було надано 300,000-денний інтервал для оплати кожного неоплаченого рахунку. Якщо знизити його до середнього рівня, то в даний момент клієнти мають близько XNUMX XNUMX доларів США неоплачених рахунків-фактур. Потім бізнес повинен зібрати кошти для збільшення свого оборотного капіталу.
Наразі компанія має під рукою до 90% вартості рахунку-фактури (280,000 10 доларів США). Тепер фактор має купувати оплату рахунків у клієнтів. Однак 3% вартості рахунку-фактури буде надіслано підприємству, як правило, близько 15,000%. Таким чином, бізнес отримує близько 7,000 XNUMX доларів, що в цьому прикладі коштує їм приблизно XNUMX XNUMX доларів.
Дисконтування рахунків-фактур проти факторингу заборгованості
Щоб зрозуміти, як це працює, необхідно розрізняти факторинг боргу та дисконтування рахунків-фактур.
Дисконтування рахунків-фактур передбачає співпрацю з кредитором або фінансовою організацією, щоб позичити гроші під заборгованість за рахунками-фактурами, на відміну від факторингу заборгованості. У такому підході дисконтування рахунків-фактур або фінансування рахунків-фактур більше схоже на стандартну комерційну позику чи кредитну лінію; якщо ваш клієнт оплачує рахунок-фактуру, ви відшкодуєте кредитору суму, яку він вам позичив, плюс будь-які комісії.
Однак велика частина плутанини між факторингом заборгованості та дисконтуванням рахунків-фактур пов’язана з використанням терміну «дисконтування», оскільки факторинг боргів іноді продається як продаж рахунків-фактур або дебіторської заборгованості зі знижкою.
Тому набагато простіше називати дисконтування рахунків-фактур фінансуванням рахунків-фактур, оскільки ці слова взаємозамінні.
Отже, друга основна відмінність між факторингом заборгованості та дисконтуванням рахунків-фактур (або фінансуванням) полягає в тому, хто відповідає за стягнення платежів за неоплаченими рахунками.
Завдяки факторингу боргу факторингова компанія отримує вашу дебіторську заборгованість і бере на себе відповідальність за стягнення боргу. Завдяки фінансуванню за рахунок-фактурою ви зберігаєте право власності на свою дебіторську заборгованість і, таким чином, несете відповідальність за отримання платежів від своїх клієнтів.
Скористайтеся нашим посібником із порівняння факторингу рахунків-фактур і фінансування за рахунками-фактурами, щоб отримати докладнішу інформацію про тонкі відмінності між цими двома угодами та ознайомитися з перевагами та мінусами кожного.
Види боргового факторингу
Тепер, коли ми розглянули всі аспекти його роботи, давайте розглянемо багато видів боргового факторингу.
Однак існують різноманітні домовленості, які ви можете створити зі своєю факторинговою компанією (або тими, які вона пропонує), які складають ці різні типи факторингу.
Погашення факторингу
У разі регресної факторингової угоди ваша компанія несе відповідальність, якщо клієнт не сплачує факторинговій компанії рахунок-фактуру, який він повинен.
Скажімо, наприклад, що клієнт у нашому попередньому сценарії так і не сплатив свій рахунок-фактуру на суму 100,000 100,000 доларів США, а факторингова компанія не може повернути борг. Тоді, згідно з угодою про регресний факторинг, ви несете відповідальність за сплату постачальнику факторингу загальної суми рахунку-фактури в розмірі XNUMX XNUMX доларів США.
Цей вид боргового факторингу є вигідним для факторингових компаній, оскільки він знижує ризик, який вони беруть на себе, купуючи вашу дебіторську заборгованість.
Отже, ви, швидше за все, виявите, що більшість компаній пропонують рішення факторингу за вимогами.
Факторинг без регресу
Факторинг боргу без регресу є протилежністю факторингу боргу регресу, як випливає з назви. У цьому випадку, якщо клієнт не сплачує свій рахунок, а факторингова компанія не може стягнути борг, компанія несе відповідальність за нестягнутий борг.
При факторингу без регресу ви не несете відповідальності за борг, якщо споживач не сплатить. Порівняно з регресним факторингом рідше знайти компанію, яка бажає запропонувати умови без регресу, а ті, хто це робить, зазвичай стягують вищу комісію за факторинг.
Факторинг загального продажу
На відміну від факторингу заборгованості з регресом і без регресу, факторинг повного обороту стосується кількості рахунків-фактур, які ви продаєте постачальнику факторингу.
У договорі факторингу з повним оборотом ви продаєте всі свої рахунки-фактури факторинговій фірмі, з якою співпрацюєте, і факторингова компанія купує кожен рахунок-фактуру, щойно він буде виставлений. За допомогою такого виду боргового факторингу ви забезпечуєте постійний грошовий потік, що є важливим для фінансування стартапу та якщо у вас раніше виникали проблеми з грошовим потоком через несвоєчасне виставлення рахунків.
Однак майте на увазі, що звичайний факторинг ваших рахунків-фактур призведе до великих факторних комісій.
Вибіркове зважування
На відміну від факторингу повного обороту, вибірковий факторинг дозволяє вам вибирати, які рахунки-фактури враховувати. Завдяки цій домовленості ви маєте набагато більше контролю над своїм фінансуванням і доступом до готівки, а також заощаджуєте гроші на витратах, пов’язаних із повним -факторинг оборотів.
Крім того, хоча факторинг повного обороту може бути корисним для фірм із клієнтами, які раніше сплачували із запізненням, вибірковий факторинг, швидше за все, буде ефективнішим, якщо ви знаєте, що клієнти, пов’язані з рахунками-фактурами, які ви вирішили платити вчасно.
Місцевий факторинг
Спотовий факторинг означає продаж одного рахунку-фактури факторинговій компанії. Замість вступу в факторингові відносини, як і в цих інших типах боргового факторингу, ви здійснюєте одноразову операцію з факторинговою фірмою.
Спотовий факторинг є вигідним для фірм, оскільки вони можуть отримати аванс готівкою, не укладаючи щомісячної чи річної угоди. Однак це більш ризикований вид фінансування дебіторської заборгованості для факторингової компанії.
Отже, ви можете виявити, що постачальник факторингу вимагає мінімальну суму рахунку або стягує вищі витрати за спотовий факторинг.
Вартість факторингового боргу
Розглядаючи різні типи боргового факторингу та функціонування цього виду фінансування, вас може цікавити вартість боргового факторингу.
Хоча наш приклад факторингу заборгованості дав деяке уявлення про витрати, давайте розберемо їх більш детально.
Вартість боргового факторингу визначається низкою факторів, включаючи факторинговий бізнес, з яким ви працюєте, тип угоди та історію платежів ваших клієнтів.
Зрештою, як ми бачили в попередньому прикладі боргового факторингу, факторні ставки та комісії, які ви стягуєте, не точно відображають загальну вартість боргу; отже, вам слід скористатися калькулятором факторингу рахунків-фактур, щоб оцінити свою річну відсоткову ставку, щоб отримати краще уявлення про те, скільки будь-яка угода факторингу боргів коштуватиме вашому бізнесу.
Компанії боргового факторингу
Сьогодні у світі існує понад тисячі факторингових компаній, але чотири перераховані нижче посіли перше місце.
# 1. AltLINE
Це південна банківська компанія, яка добре справляється з великими рахунками-фактурами. він виступає як прямий кредитор без комісії посередника, однаково прозорий для бізнес-клієнта. Ця послуга, надана altLINE, економить більше грошей на великих рахунках-фактурах.
Це тип факторингової компанії, який підходить для управління рахунками-фактурами. Він має онлайн-портал під назвою веб-портал MyTriumph, який надає клієнтам звіти. Це допомагає підприємствам знати статус своїх платежів за рахунками.
# 3. Фінансовий РТС
Вони найкращі у сфері вантажоперевезень. Водночас компанія надає в лізинг обладнання та програмне забезпечення для вантажних перевезень з мобільним додатком.
Як власник малого бізнесу, Paragon Financial Group є найкращою, це добре для компаній, які борються з факторингом рахунків-фактур. Їхні відносно низькі ставки допомагають малим підприємствам зберігати більшу частину прибутку для виживання.
Що є прикладом боргового факторингу?
Наприклад, компанія повинна залучити кошти для посилення своєї ліквідності. Потім постачальник факторингу заборгованості отримує оплату рахунка-фактури від споживача та розподіляє решту 10% вартості рахунка-фактури, МІНУС комісії, яка зазвичай становить 3%, підприємству.
Чи вважається факторинг позикою?
Це не позика, оскільки жодна сторона не видає та не бере борг як частину угоди. Компанія вільна робити все, що забажає, з грошима, які вона отримує в обмін на дебіторську заборгованість.
Хто платить факторинговій компанії?
Факторингова компанія виплачує вам більшу частину виставленої в рахунку суми негайно, як правило, до 80-90% вартості, після перевірки дійсності рахунків-фактур. Ваші споживачі здійснюють прямі платежі факторинговій компанії. При необхідності факторингова компанія здійснює оплату рахунків.
Як факторингові компанії заробляють гроші?
Коли підприємство факторизує свої рахунки, фактор (або факторингова компанія) авансує компанію до 90% вартості рахунку. Коли фактор отримує всю оплату від кінцевого клієнта, решта 10% повертається фірмі за вирахуванням комісії за факторинг.
Що таке типова комісія за факторинг?
Середня вартість факторингових векселів зазвичай становить від 1% до 5%, залежно від цих критеріїв. Пам’ятайте, що факторингова ставка – це лише частина того, що ви можете в кінцевому підсумку заплатити. Чим більше рахунків-фактур враховується, тим більше виставляється рахунок.
Як вийти з факторингу?
Коли ви вирішите залишити поточний фактор, вам потрібно буде повідомити про це. Щоб розірвати договір з факторинговою компанією, ви повинні надіслати їй письмове повідомлення. У більшості випадків це відбувається за 30–60 днів до дати поновлення.
Факторинг – хороший бізнес?
Факторинг рахунків-фактур добре працює для власників бізнесу, які потребують швидких грошей, мають надійних клієнтів, які платять вчасно, і можуть дозволити собі витрати, пов’язані з продажем рахунків-фактур третім особам. Якщо це стосується вашої компанії, ви можете отримати прибуток від факторингового рішення.
Висновок
Замість того, щоб створювати борг на балансі, продаж непогашених рахунків створює надійні грошові потоки. Борговий факторинг має свої приклади, переваги та недоліки. Тому це може бути ідеальним рішенням, якщо бізнес має проблеми з грошовими потоками через повільні платежі від клієнтів. Знайте переваги та недоліки, щоб знати, як це працює.
Статті по темі
- Факторингова компанія: визначення та посібник із найкращих компаній (відкривається в новій вкладці браузера)
- Фінансування за рахунок-фактурою проти факторингу: огляд, відмінності та подібності (відкривається в новій вкладці браузера)
- Фінансування за рахунком-фактурою: визначення, типи, плюси та мінуси (відкривається в новій вкладці браузера)
