Факторинг рахунків-фактур або факторинг рахунків був одним із засобів, за допомогою яких підприємства залучають кошти. Однак це реалізується шляхом продажу рахунків-фактур факторинговій компанії зі знижкою. Заводська компанія купує рахунки-фактури за відсоток від їх загальної вартості. Вони також несуть повну відповідальність за стягнення рахунків-фактур. Факторинг допомагає компаніям звільнити готівку зі своєї боржницької книжки, як правило, це включає послуги кредитного контролю. Ця стаття містить усе, що вам потрібно знати про фабрику рахунків-фактур і як вона працює з прикладами факторингу рахунків-фактур, тарифами деяких компаній та їхніми вимогами. З прикладами факторингу рахунків-фактур ви повинні мати більше знань про цю статтю.
Факторинг рахунків -фактур
Факторинг рахунків-фактур – це вид фінансування дебіторської заборгованості. Він призначений для компаній, які виставляють рахунки своїм клієнтам і отримують платежі в певні терміни. Фінансування дебіторської заборгованості є формою кредитування на основі активів (ABL) з використанням дебіторської заборгованості компанії як застави.
Більше того, факторинг рахунків-фактур все ще є фінансовим продуктом, який дозволяє підприємствам продавати неоплачені рахунки заводській компанії. Неоплачені рахунки-фактури є дебіторською заборгованістю, а заводська компанія, яка є третьою стороною, є фактором. Ви, мабуть, повинні знати як підтримувати свій бізнес, використовуючи переваги факторингу рахунків-фактур.
Як працює факторинг рахунків-фактур?
Більшість факторингових компаній платять двома частинами. Перший покриває основну частину дебіторської заборгованості, а решту, коли ваш клієнт погашає рахунок-фактуру. Ці внески за вирахуванням комісій за факторинг.
Отже, як працює цей факторинг рахунків-фактур?. Напевно, це може бути ваше запитання саме зараз. Але вам не потрібно більше запитувати, ця стаття охоплює кроки, які допоможуть зробити факторинг рахунків ефективним для вашого бізнесу. Нижче наведено кілька основних кроків:
# 1. Ви повинні подати неоплачену виписку про свій бізнес до факторингової компанії, яка є фактором. Потім факторингова компанія повинна буде визначити, чи маєте ви право на надання факторингової послуги. Крім того, вони оцінять, наскільки ризикованим, на їхню думку, є кредит, а потім нададуть вам свою пропозицію.
#2. Після досягнення домовленості фактор виплачує вам аванс.
# 3. Збір рахунку-фактури з вашими клієнтами починається негайно.
# 4. Більші кредитоспроможні клієнти здійснюють оплату безпосередньо факторинговій компанії відповідно до умов рахунка-фактури. Після того, як фактор отримає рахунок, він збалансує вас до ваших грошей за вирахуванням їх комісії.
Читайте також: Список найбільш прибуткових малих підприємств: топ-35 (+ детальний посібник)
Факторинг рахунків-фактур для малого бізнесу
Малі підприємства можуть використовувати факторинг рахунків-фактур як альтернативу кредитам. Замість того, щоб працювати з банками чи кредиторами, власники малого бізнесу можуть працювати з третьою стороною, фактором. Вони можуть легко отримати доступ до коштів від факторингової компанії (фактора), враховуючи неоплачені рахунки-фактури. Послуги факторингу відповідають фінансовим потребам малого бізнесу.
Як власник малого бізнесу, продавайте свої продукти або послуги на умовах комерційним клієнтам з хорошою кредитною історією. Тоді вам буде доступне альтернативне джерело оборотного капіталу, яке називається факторингом рахунків-фактур. Як пояснювалося раніше, факторинг векселів дозволяє підприємствам продавати непогашену дебіторську заборгованість фактору та отримувати майже миттєві грошові аванси.
Отримайте швидкі та надійні кошти за допомогою факторингу малого бізнесу
Власники малого бізнесу не повинні покладатися лише на банки, факторинг малого бізнесу є розумною альтернативою банківським кредитам. Факторинг рахунків – це швидкий і простий спосіб для власників малого бізнесу залучити більше коштів для розвитку свого бізнесу. Таким чином, факторинг малого бізнесу є життєздатним варіантом, якщо у вас є проблеми, пов’язані з іншими формами фінансування.
Погана кредитна оцінка прийнятна, оскільки схвалення ґрунтується на кредиті вашого клієнта, а не на вашій. Більше того, завдяки цьому ви можете звільнитися від довгих заявок і жорстких вимог до фінансування. Факторинг малого бізнесу забезпечує миттєві грошові кошти з більшою гнучкістю та нульовим боргом для погашення. Все, що вам потрібно, це продати свої бізнес-рахунки в обмін на негайний аванс. Зробивши це, гроші вже ваші, і ви отримуєте їх швидше. Перший досвід вашої компанії з фактором може тривати 4–7 днів, щоб отримати оплату. Однак з цього моменту, швидше за все, ви отримаєте гроші всього за 24 години.
Переваги факторингу рахунків-фактур для малого бізнесу
Будь-який бізнес потребує постійного оборотного капіталу, щоб бути успішним. Клієнти з повільною оплатою можуть зіпсувати навіть найкращий фінансовий план, тому факторинг малого бізнесу важливий. Через фінансові проблеми робота з факторинговими компаніями допомагає підтримувати стабільний оборотний капітал для власників малого бізнесу. До переваг можна віднести наступне:
- Кваліфікуватися на кредитну лінію факторингу легко.
- Придатність залежить від кредитоспроможності ваших клієнтів, а не вашого бізнесу.
- Забезпечення оборотного капіталу, яке зростає разом із продажами.
- Це не додає заборгованості до ваших бухгалтерських книг і не вимагає будь-яких щомісячних установок для погашення капіталу чи зборів. На відміну від бізнес-позик або фінансування за рахунками.
- Комісія за факторинг не стягується до тих пір, поки не будуть здійснені платежі фактору.
- Доступний для всіх B2B компаній у всіх видах індустрії.
- Подовження термінів оплати для клієнтів.
- Це допомагає малим підприємствам інвестувати в маркетинг.
- Зменшує витрати на інкасацію та адміністративні витрати.
Детальніше: Грошовий потік: все, що вам потрібно знати, спрощений + безкоштовний формат
Приклад факторингу рахунків-фактур
Візьміть це як приклад факторингу рахунків-фактур; Якщо ваш бізнес доставляє продукт QRP компанії BlueSea inc, виставляє рахунок-фактуру на 1,000 доларів США і дає боржнику 60 днів для оплати. Ваш бізнес укладає угоду з факторинговою компанією про 80% передоплату та 2% знижку кожні 30 днів. Потім ви продаєте рахунок-фактуру фактору, щоб отримати аванс у розмірі 800 доларів США. На 29 день боржник оплачує рахунок, фактор отримує платіж і вносить його на резервний рахунок. Пізніше фактор вираховує 20 доларів США як комісію за факторинг, а решту 180 доларів перераховує на ваш бізнес-банківський рахунок. Іноді це називають знижкою. Приклад факторингу рахунків-фактур дозволив вам краще зрозуміти факторинг рахунків-фактур.
У цьому прикладі факторингу рахунків-фактур ви зазвичай платите близько 20 доларів США, тож після оплати клієнта ви отримаєте близько 180 доларів США. Ваш клієнт також буде знати, що ви використовуєте постачальника факторингу. Ось а Фінансове керівництво ви, мабуть, повинні знати.
Факторинговий кредит
Позика факторинг-фактура — це придбання рахунків-фактур зі знижкою. У процесі покупки ви отримуєте аванс готівкою, а не позику. Таким чином, позика факторинг-фактура не є засобом отримання позики, а перетворює ваші неоплачені рахунки-фактури в готівку. Ви досягаєте цього, продаючи рахунки-фактури фактору, як ми обговорювали раніше в цій статті.
Читайте також: Про типи брокерів та їх брокерські послуги
Вимоги до факторингу рахунків-фактур
Зрозуміло, що факторинг рахунків-фактур має свої вимоги до кожного бізнесу чи компанії. Ось вісім найпоширеніших вимог до факторингу рахунків-фактур:
- Застосування факторингу
- Звіт про старість дебіторської заборгованості
- Копія вашого статуту
- Рахунки до фактора
- Повинні мати кредитоспроможних клієнтів або клієнтів.
- Комерційний банківський рахунок
- Дійсний податковий номер
- Будь-яка форма ідентифікації особи
Якщо ваш бізнес або компанія мають усі ці вимоги, тоді вам варто скористатися факторингом рахунків-фактур. Однак перетворення всіх ваших неоплачених або непогашених рахунків-фактур на готівку. Хіба це не чудово!. Але ви повинні мати ці вимоги, перш ніж ви зможете скористатися факторингом рахунків-фактур.
Ставки факторингу рахунків-фактур
Ставки факторингу рахунків-фактур відрізняються залежно від галузі, ризику, навантаження на транзакції та обсягу. Підприємства з меншими ризиками, дебіторською заборгованістю яких легко керувати, зазвичай отримують нижчі ставки та вищі аванси. Навпаки, компанії з високим ризиком або компанії, дебіторська заборгованість яких потребує значної обробки, як правило, мають вищі ставки. Такі галузі, як:
#1. Загальний бізнес: Має ставку факторингу близько 1.15% – 4.5%, зі ставкою авансу 70% – 85%.
# 2. Кадрове забезпечення: має ставку факторингу 1.15% – 3.5%, а авансування – 90% – 92%.
# 3. Перевезення: зі ставкою факторингу 1.15% – 5%, авансом 90% – 96%.
# 4. Медичний: це включає в себе ставку факторингу 2.5% – 4%, а авансову ставку 60% – 80%.
# 5. Будівництво: ставка факторингу для цього типу промисловості становить 2.5% – 3.5%, при цьому ставка авансу 70% – 80%.
По суті, ми маємо дві типові ставки факторингу рахунків-фактур:
№1. Фіксовані ставки проти змінних зборів.
№2. Попередні ставки.
Від чого залежить ставка факторингу?
Двома найважливішими критеріями, які визначають вашу ставку, є ризик покупки ваших рахунків-фактур і обсяг вашого фінансування. Клієнти з низьким ризиком, які фінансують великі обсяги продажів, зазвичай отримують найнижчі ставки. З іншого боку, клієнти з високим ризиком або клієнти з низьким обсягом продажів зазвичай отримують вищі ставки.
Зауважте, що витрати на факторинг рахунків-фактур завжди складаються з двох типів комісій з боку більшості виставкових компаній. Ці види зборів включають; Плата за факторинг, пов’язана з рахунками, та адміністративні збори. Фактори, які стверджують, що вони мають «одну плату», включають адміністративні збори до своїх ставок факторингу. Як правило, чим менше вимог і комісій, тим вище комісія за факторинг, пов’язана з рахунком-фактурою.
Прочитайте нашу іншу статтю про Найкращі стратегії поєднання продуктів для масштабування будь-якого бізнесу + докладний посібник.
Рахунок (рахунок) Факторингова компанія
Факторинг рахунків може бути заплутаною темою для більшості власників малого бізнесу. І так багато різних компаній на вибір. Тому пошук найкращого варіанту для вашого бізнесу може здатися непростим.
Як ми обговорювали раніше в цій статті про компанію з факторингу рахунків-фактур і як вона працює. Компанія з факторингу рахунків-фактур купує неоплачені рахунки-фактури у підприємств, щоб миттєво надати їм аванс. Вони залишаються на балансі до одного разу, коли клієнт платить після вирахування їх ставки чи комісії за факторинг.
Тепер пошук цих факторингових компаній-фактур може бути складним завданням для деяких власників бізнесу. Це є причиною цієї статті, оскільки вона наводить вас до повного посібника з факторингу рахунків-фактур, факторингових компаній, і це працює.
Чесно кажучи, я провів усі дослідження за вас. Хоча сьогодні у світі існує понад 47 факторингових компаній, які продовжують збільшуватися. Але нижче я перерахував 7 найкращих факторингових компаній, які ви повинні знати.
7 найкращих факторингових компаній 2023 року
- BlueVine.
- Paragon Financial.
- altLINE.
- Тріумф Бізнес Капітал.
- Проривний капітал.
- TCI Business Capital.
- Рів'єра Фінанс.
Факторинг рахунків-фактур онлайн
Онлайн-факторинг рахунків-фактур з компаніями дозволяє вашому бізнесу швидко отримати доступ до оборотного капіталу в обмін на ваші неоплачені рахунки. З іншого боку, це метод фінансування малого бізнесу за участю трьох сторін. Ці сторони включають факторингову компанію (фактор), бізнес-клієнтів, що мають факторинговий об’єкт. Фактор купує неоплачені рахунки-фактури малому бізнесу, надаючи їм швидкий доступ до необхідних коштів. Після цього фактор допомагає отримувати непогашені рахунки-фактури та допомагає керувати кредитним ризиком бізнесу та дебіторською заборгованістю.
Факторинг – це не те саме, що кредит для малого бізнесу. За допомогою факторингу фактор купує вашу виписку на суму до 95% їх номінальної вартості. А також надасть вам необхідний операційний капітал всього за 48 годин. На відміну від позик для малого бізнесу, схвалення факторингу AR не ґрунтуються на вашій особистої або бізнес-кредитній історії. Замість цього фактор враховує вартість ваших непогашених рахунків-фактур та кредитоспроможність ваших клієнтів.
Як оплачуються бізнес-рахунки?
Прочитайте наведений вище приклад, щоб добре зрозуміти це питання, яке задають деякі власники бізнесу. Однією з найкращих переваг факторингових послуг є те, що вони допомагають керувати вашою дебіторською заборгованістю та кредитним ризиком. Це економить ваш час і гроші. Замість того, щоб постійно виставляти рахунки клієнтам і відстежувати платежі, ви просто зосереджуєтесь на своєму бізнесі. Тоді ваші клієнти перераховують платіж безпосередньо фактору. Завдяки команді підтримки клієнтів світового класу та передовим технологіям вони надають найкращі інструменти. Крім того, вони надають якісні послуги, щоб зробити процес факторингу гладким для вас і ваших клієнтів.
Читайте також: Грошовий потік: все, що вам потрібно знати, спрощений + безкоштовний формат.
Які недоліки факторингу рахунків?
Які недоліки факторингу рахунків?
- Ціна. Комісії, пов’язані з цим типом фінансування, можуть бути непомірними.
- Зобов'язання. Важливо розуміти, що вас можуть притягнути до відповідальності за несплачені рахунки.
- Довіра клієнта.
- Відсутність контролю
Чи використовують малі підприємства факторинг?
Малі підприємства, які не хочуть брати кредити, можуть скористатися факторингом. Замість банків чи інших кредиторів власники малого бізнесу можуть співпрацювати з третьою стороною під назвою «фактор» або «факторингова компанія», щоб отримати гроші шляхом «факторингу» своїх неоплачених рахунків.
Вам потрібен хороший кредит для факторингу?
Однак, оскільки факторинг рахунків-фактур технічно не вимагає стандартної перевірки кредитоспроможності, зараз його дуже люблять усілякі фірми з поганою кредитною історією. Через це це може бути хорошою альтернативою для вас, щоб подумати над цим, поки ви зважуєте всі свої варіанти.
Факторинг – це актив чи пасив?
Факторинг — це вид фінансування дебіторської заборгованості, але він класифікується як позабалансове фінансування. Це пояснюється тим, що це умовний актив, фінансування якого забезпечується з джерела, відмінного від інвесторів або кредиторів, тому він не відображається в балансі.
Які переваги факторингу рахунків?
Факторинг рахунків-фактур може допомогти власникам бізнесу подолати розрив між часом складання рахунка-фактури та моментом фактичної оплати клієнтом. Це спосіб швидше повернути гроші у свій бізнес, але вам слід остерігатися додаткових комісій і підступних правил, перш ніж щось підписувати.
Скільки відсотків стягують факторингові компанії?
Факторингові компанії заробляють гроші, стягуючи комісію, яка зазвичай становить фіксований відсоток від кожного рахунку-фактури, який ви факторуєте. Більшість комісій становить від 1.15 до 3.5% на місяць. Це залежить від обраного вами типу факторингу та кількості рахунків-фактур (і вартості кожного рахунку-фактури), які ви оцінюєте.
Чи є факторинг рахунків-фактур кредитом?
Це не позика; клієнт платить факторинговій компанії, тому власнику бізнесу не потрібно турбуватися про повернення коштів. Найважливіше те, що те, що компанія вирішила враховувати рахунки-фактури, не означає, що вона відчуває труднощі або не може надійно обслуговувати своїх клієнтів.
Висновок
Факторинг векселів добре працює для власників бізнесу, яким швидко потрібні кошти. Вам просто потрібно мати надійних клієнтів, які мають історію своєчасної оплати рахунків. Крім того, клієнти можуть дозволити собі плату за продаж рахунків-фактур третій стороні. Якщо це схоже на ваш бізнес, ви можете скористатися цим методом швидкого залучення грошей для свого бізнесу.
Тим часом починати зі списку цих компаній і працювати з ними може бути неприємно. Однак робота через ці факторингові компанії по черзі може бути не найшвидшим способом вибору фактора. Щоб скоротити час, я провів деякі початкові дослідження, щоб допомогти вам звузити список вище. Я раджу вам зв’язатися безпосередньо з компанією, щоб дізнатися більше про тарифи, умови та те, як це може допомогти вашому бізнесу.
Статті по темі
- Факторинг заборгованості: посібник для будь-якого бізнесу (+ практичні приклади) (відкривається в новій вкладці браузера)
- Факторингова компанія: визначення та посібник із найкращих компаній (відкривається в новій вкладці браузера)
- Фінансування за рахунок-фактурою проти факторингу: огляд, відмінності та подібності (відкривається в новій вкладці браузера)
- Управління грошовими потоками: найкращі способи ефективного керування грошовими потоками (відкривається в новій вкладці браузера)
- Фінансування за рахунком-фактурою: визначення, типи, плюси та мінуси (відкривається в новій вкладці браузера)
